Risiken der Geldwäsche in der Metaverse
Von Julian Dixon, Gründer und Vorsitzender von Napier
Mittel fließen durch das Metaverse. Diese immersive 3D-Welt der virtuellen und erweiterten Realität, die einst nur Spielern vorbehalten war, hat ihr Potenzial durch die Unterstützung großer Marken und Prominenter erweitert, die laut McKinsey bis 5 voraussichtlich bis zu 2030 Billionen US-Dollar einbringen werden.
Von Guccis mit Avataren bekleideten Designs bis hin zu Jonny Depps unersetzlichem Token (NFT)basierte Kunstwerke, Kunst und Mode sind bedeutende Nutznießer, die virtuelle Versionen ihrer Produkte für digitale Währungen verkaufen, um neue Märkte zu erschließen und die Kundeninteraktion zu verbessern
Doch mit Innovationen gehen Risiken einher und mit Gewinnen ein paralleler Anstieg krimineller Aktivitäten. Geldwäsche floriert in diesem sich schnell entwickelnden, dezentralisierten und unregulierten Raum, da illegale Akteure Sicherheitslücken ausnutzen und Schwarzgeld schwerer aufzuspüren sind.
Eine Identitätskrise?
Das Metaverse, das seinen Benutzern gehört, hat keine zentrale Autorität, um Personen zur Rechenschaft zu ziehen und die obligatorische Einhaltung der Anti-Geldwäsche (AML) durchzusetzen, die normalerweise Finanzdienstleistungsunternehmen regelt. Daher werden die Protokolle Know Your Customer (KYC) und Customer Due Diligence (CDD), die für die Überprüfung der Kundenidentität und die Risikobewertung vor der Eröffnung eines Kontos von zentraler Bedeutung sind, nicht immer von Kryptobörsen angewendet.
Obwohl dies oft eher auf unzureichende Tools als auf absichtliches Versehen zurückzuführen ist, ist das Ergebnis das gleiche. Opportunisten schwelgen in der Anonymität, verstecken sich hinter Avataren oder verbergen die Herkunft illegal erworbener Gelder in digitalen Geldbörsen. In diesem vorübergehenden Raum gedeihen Phishing-Betrug; Nutzung des Booms bei Metaverse-Immobilieninvestitionen, um Wallets durch gefälschte Anmeldepanels legitimer Wallet-Anbieter oder Domains bekannter Metaverse-Plattformen zu entleeren.
Zum Glück herrscht etwas Gewissheit. Als Grundlage für die Ledger-Verfolgung und Speicherung aller digitalen Börsen bietet die Blockchain-Technologie theoretisch eine manipulationssichere Verschlüsselung kritischer Transaktionen. Diese Rechenschaftspflicht und Gewissheit muss daher die Grundlage sein, auf der eine robuste Sicherheitslösung aufgebaut werden kann, obwohl Betrüger immer noch Wege finden, ihre Spur zu verwischen. Von der Verwendung mehrerer Blockchains und verschiedener Kryptowährungen – dem Kauf von Coins in einer Form und dem Verkauf in einer anderen – bis hin zum Wechseln zwischen verschiedenen Metaverse-Plattformen hat Schwarzgeld eine komplexe Fahrt durch das System.
Der Kampf um die Regulierung
Die Behörden sind sich bewusst, dass neue Technologien die bestehenden Rahmenwerke zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) überflügeln, und reagieren, obwohl ein Gefühl der Aufholjagd vorherrscht.
Der Vorschlag der EU zu Märkten für Krypto-Assets (MiCA), der 2024 umgesetzt werden soll, bezieht Krypto-Assets, Emittenten von Krypto-Assets und Krypto-Asset-Dienstleister (CASPs) erstmals unter einen Regulierungsrahmen.
Die Absicht ist, die Brieftaschen der Verbraucher besser zu schützen und eine Haftung einzuführen, wenn die Krypto-Assets der Anleger durch kriminelle Aktivitäten verloren gehen. Letztendlich greift dies jedoch zu kurz, insbesondere in Bezug auf große Unternehmen (CASPs), die einer stärkeren Aufsicht und strengeren Anforderungen unterliegen sollten, wenn das Gesetz einen bedeutenden Einfluss auf den Sektor haben soll.
Natürlich ist es ein schwieriges Gleichgewicht, mehr Ordnung und Legitimität in die Metaverse-Zahlungssysteme zu bringen, ohne die Innovation und Freiheit zu unterdrücken, die die Marktteilnehmer von diesem dezentralisierten Raum erwarten können. Tatsächlich erfordert die Sicherung dieses grenzenlosen, sich schnell bewegenden Raums Einigkeit, Klarheit und Konsistenz, aber es gibt eine Reihe von Diskrepanzen zu klären, insbesondere außerhalb Europas.
Da die US-Verfassungsgesetze traditionell den Gesetzen der einzelnen Bundesstaaten unterliegen, werden die Reaktionen auf Betrug wahrscheinlich bruchstückhaft sein, während Fragen offen bleiben, wie die Zuständigkeit in dieser sich schnell entwickelnden neuen Welt am besten bestimmt wird. Legt beispielsweise der physische Aufenthaltsort des Cyberkriminellen bei der Begehung der Straftat die Verantwortlichkeit fest oder spielt seine Nationalität eine Rolle?
Aufbau von Vertrauen bei Kunden und Aufsichtsbehörden
Das Gesetz mag noch in Arbeit sein, aber die Regulierung ist auf dem Vormarsch und es herrscht Konsens: Das Aussieben der Kriminellen zum Zeitpunkt des Onboardings bleibt der Schlüssel zur Bekämpfung von Metaverse-Missbrauch.
Zusammen mit zunehmenden geopolitischen Spannungen und einem volatilen Makroumfeld müssen die Grundprinzipien Identität und Vertrauen im Mittelpunkt stehen Krypto-AML Programm für digitale Zahlungsvermittler. Dadurch können nicht nur grenzüberschreitende Zahlungen für regionale und globale Händler sicher erleichtert, sondern auch der Reputationsschaden gemildert werden, der entsteht, wenn schlechte Akteure durch das Netz schlüpfen.
Während die praktisch sofortige Art der Kryptozahlung eine Herausforderung bei der Erkennung von betrügerischem Verhalten zu sein scheint, kann die gleiche Agilität den Compliance-Prozess beeinflussen. Zahlungssysteme, die fortschrittliche Technologien wie künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen in ihre KYC- und CDD-Maßnahmen integrieren, werden die Vorteile sehen. Die Überprüfung der Daten neuer Benutzer in Echtzeit anhand ständig wachsender globaler Sanktionslisten und die Transaktionsüberwachung, die die Identitätsprüfung verbessern können, helfen dabei, verdächtige Aktivitäten schneller aufzuspüren und einen proaktiveren Sicherheitsansatz zu gewährleisten.
Wenn es um die Bekämpfung von Finanzkriminalität im Metaversum geht, ist Technologie nicht die goldene Kugel, spielt aber eine bedeutende Rolle. Die Verbesserung der Qualität und Rückverfolgbarkeit von umsetzbaren Daten und Erkenntnissen, die ständig von der Blockchain generiert werden, wird entscheidend sein, um ein umfassendes Bild einer sich schnell entwickelnden Bedrohungslandschaft zu erstellen. Der Umgang mit den enormen Risiken und Chancen, die das Metaversum bietet, wird eine gemeinsame Anstrengung erfordern, bei der die fortschrittlichsten Prozesse und Verfahren immer wichtiger werden, um die aufkommenden Richtlinien zu untermauern.
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Über den Autor
Damir ist Teamleiter, Produktmanager und Redakteur bei Metaverse Post, behandelt Themen wie KI/ML, AGI, LLMs, Metaverse und Web3-bezogene Felder. Seine Artikel ziehen jeden Monat ein riesiges Publikum von über einer Million Nutzern an. Er scheint ein Experte mit 10 Jahren Erfahrung in SEO und digitalem Marketing zu sein. Damir wurde in Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto und andere Publikationen. Als digitaler Nomade reist er zwischen den Vereinigten Arabischen Emiraten, der Türkei, Russland und der GUS. Damir hat einen Bachelor-Abschluss in Physik, der ihm seiner Meinung nach die Fähigkeiten zum kritischen Denken vermittelt hat, die er braucht, um in der sich ständig verändernden Landschaft des Internets erfolgreich zu sein.
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