Riscos de Lavagem de Dinheiro no Metaverso
Por Julian Dixon, fundador e presidente da Napier
Os fundos estão fluindo através do metaverso. Outrora reserva exclusiva dos jogadores, esse mundo imersivo em 3D de realidade virtual e aumentada viu seu potencial amplificado pelo endosso de grandes marcas e celebridades, com previsão de gerar até US$ 5 trilhões até 2030, de acordo com a McKinsey.
Dos designs de avatar da Gucci ao token não fungível de Jonny Depp (NFTA arte, a arte e a moda baseadas em ) são beneficiárias eminentes que vendem versões virtuais de seus produtos para moedas digitais para alcançar novos mercados e elevar a interação com o cliente
No entanto, com a inovação vem o risco e com os lucros um aumento paralelo da atividade criminosa. A lavagem de dinheiro está florescendo neste espaço de rápida evolução, descentralizado e não regulamentado, à medida que atores ilícitos exploram brechas de segurança, tornando o dinheiro sujo mais difícil de rastrear.
Uma crise de identidade?
De propriedade de seus usuários, o metaverso não tem autoridade central para responsabilizar as pessoas e fazer cumprir a conformidade obrigatória contra lavagem de dinheiro (AML), que normalmente rege as empresas de serviços financeiros. Como tal, os protocolos Know Your Customer (KYC) e Customer Due Diligence (CDD) centrais para a verificação da identidade do cliente e avaliação de risco antes de abrir uma conta nem sempre são aplicados por trocas de criptografia.
Embora muitas vezes isso possa ser resultado de ferramentas inadequadas em vez de supervisão deliberada, o resultado é o mesmo; os oportunistas estão se divertindo com o anonimato, se escondendo atrás de avatares ou ocultando as origens de fundos obtidos ilegalmente em carteiras digitais. Nesse espaço transitório, os golpes de phishing estão prosperando; aproveitando o boom de investimentos imobiliários metaversos para drenar carteiras por meio de painéis de login falsos de provedores de carteiras legítimos ou domínios de plataformas metaversas conhecidas.
Felizmente, algumas certezas prevalecem. Como base do rastreamento e armazenamento de todas as trocas digitais, a tecnologia Blockchain, em teoria, fornece uma criptografia à prova de adulteração para transações críticas. Essa responsabilidade e garantia, portanto, devem ser a base sobre a qual construir uma solução de segurança robusta, embora os golpistas ainda estejam encontrando maneiras de obscurecer seu rastro. Desde o uso de vários blockchains e diferentes moedas criptográficas – comprando moedas de uma forma e vendendo de outra – até flutuando entre diferentes plataformas de metaverso, o dinheiro sujo tem um passeio complexo pelo sistema.
A batalha pela regulamentação
Conscientes de que as novas tecnologias estão superando as estruturas antilavagem de dinheiro (AML) existentes, as autoridades estão respondendo, embora prevaleça uma sensação de recuperação.
Definida para ser implementada em 2024, a proposta da UE sobre Mercados de Criptoativos (MiCA) atrai criptoativos, emissores de criptoativos e provedores de serviços de criptoativos (CASPs) sob uma estrutura regulatória pela primeira vez.
A intenção é proteger melhor as carteiras dos consumidores e introduzir a responsabilidade se os criptoativos dos investidores forem perdidos por meio de atividades criminosas. No entanto, em última análise, isso é insuficiente, principalmente no que diz respeito aos CASPs de grande escala, que devem estar sujeitos a maior supervisão e requisitos mais rígidos para que o projeto de lei tenha um impacto significativo no setor.
É claro que trazer mais ordem e legitimidade aos sistemas de pagamento do metaverso sem sufocar a inovação e a liberdade que os participantes do mercado podem esperar desse espaço descentralizado é um equilíbrio difícil de encontrar. De fato, garantir esse espaço sem fronteiras e em movimento rápido exige unidade, clareza e consistência, mas há uma série de discrepâncias a serem resolvidas, especialmente fora da Europa.
Com as leis constitucionais dos EUA tradicionalmente adiando as leis estaduais individuais, as respostas à fraude provavelmente serão fragmentadas, enquanto permanecem dúvidas sobre como a jurisdição é melhor determinada neste novo mundo em rápida evolução. Por exemplo, a localização física do cibercriminoso quando o crime é cometido dita a responsabilidade ou sua nacionalidade entra em jogo?
Construindo confiança com clientes e reguladores
A lei ainda pode ser um trabalho em andamento, mas a regulamentação está em ascendência e um consenso prevalece: filtrar os criminosos no momento da integração continua sendo a chave para combater a negligência do metaverso.
Agravados por crescentes tensões geopolíticas e um ambiente macro volátil, os princípios básicos de identidade e confiança devem estar no centro da criptografia AML programa para facilitadores de pagamentos digitais. Isso não apenas permitirá que os pagamentos transfronteiriços para comerciantes regionais e globais sejam facilitados com segurança, mas também atenuará os danos à reputação causados quando agentes mal-intencionados se infiltrarem na rede.
Embora a natureza praticamente instantânea do pagamento criptográfico pareça ser um desafio ao detectar comportamento fraudulento, a mesma agilidade pode informar o processo de conformidade. Os sistemas de pagamento que incorporam tecnologia avançada, como inteligência artificial e aprendizado de máquina, em suas medidas de KYC e CDD verão os benefícios. A triagem em tempo real dos detalhes de novos usuários em relação às crescentes listas de sanções globais e o monitoramento de transações que podem aprimorar a verificação de identidade ajudarão a erradicar atividades suspeitas mais rapidamente e garantirão uma abordagem de segurança mais proativa.
Quando se trata de combater o crime financeiro no metaverso, a tecnologia não é a bala de ouro, mas tem um papel significativo a desempenhar. Melhorar a qualidade e a rastreabilidade de dados acionáveis e insights gerados constantemente pelo blockchain será fundamental para a construção de uma imagem abrangente de um cenário de ameaças em rápida evolução. Lidar com os vastos riscos e oportunidades que o metaverso apresenta exigirá um esforço coletivo em que os processos e procedimentos mais avançados são cada vez mais vitais para sustentar as políticas emergentes.
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Damir é o líder de equipe, gerente de produto e editor da Metaverse Post, abordando tópicos como AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse e Web3-Campos relacionados. Seus artigos atraem um grande público de mais de um milhão de usuários todos os meses. Ele parece ser um especialista com 10 anos de experiência em SEO e marketing digital. Damir foi mencionado em Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto e outras publicações. Ele viaja entre os Emirados Árabes Unidos, Turquia, Rússia e CEI como um nômade digital. Damir formou-se em física, o que ele acredita ter lhe dado as habilidades de pensamento crítico necessárias para ter sucesso no cenário em constante mudança da internet.
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