एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल)
एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) क्या है?
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) वित्तीय क्षेत्र के लिए विशेष रूप से नियमों, अवधारणाओं, विधानों, कानूनों, विनियमों, प्रक्रियाओं और प्रौद्योगिकियों का एक समूह है जिसका उद्देश्य अवैध रूप से प्राप्त नकदी को वैध बनाने के आपराधिक या आतंकवादी संगठनों के कार्यों का मुकाबला करना है। इसमें संदिग्ध ग्राहकों और लेनदेन पर नज़र रखना और रिपोर्टिंग करना शामिल है। कई देशों में, वित्तीय संस्थानों और अन्य उद्यमों को कानून द्वारा इन दिशानिर्देशों का पालन करना आवश्यक है। उदाहरण के लिए, वित्तीय और बीमा संस्थानों को अपने उपभोक्ताओं (केवाईसी) पर "अपने ग्राहक को जानें" जांच करने की आवश्यकता होती है। इसमें वैधता और पहचान सत्यापन दोनों शामिल हैं।
एंटी मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) को समझना
एएमएल मनी लॉन्ड्रिंग की रोकथाम है, जो अवैध रूप से धन प्राप्त करने और इसे स्वच्छ, कानूनी निविदा में तीन चरणों में परिवर्तित करने की प्रक्रिया है: प्लेसमेंट, लेयरिंग और एकीकरण।
फाइनेंशियल एक्शन टास्क फोर्स (एफएटीएफ) ने एएमएल दिशानिर्देशों का प्रारंभिक सेट बनाया, जिसे 2001 के आतंकवादी हमलों के बाद और बढ़ाया गया।
एएमएल को राष्ट्रीय और विश्वव्यापी स्तर पर कानून के संग्रह द्वारा तैयार किया गया है, जिसमें वित्तीय उद्योग संस्थाओं/व्यक्तियों जैसे बैंक या बीमा कंपनियों को निर्दिष्ट आंतरिक प्रक्रियाओं और नियंत्रणों को निष्पादित करने के साथ-साथ संबंधित अधिकारियों को रिपोर्ट करने की आवश्यकता होती है। परिणामस्वरूप, संदिग्ध जमा या लेनदेन का पता लगाने और रिपोर्ट करने के लिए वित्तीय संस्थानों को अपने ग्राहकों के व्यवहार की निगरानी करनी चाहिए। वित्तीय जांच इकाइयां (एफआईयू) राष्ट्रीय स्तर पर एएमएल में सबसे आगे हैं। वे आवश्यक संस्थाओं/व्यक्तियों से संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (एसएआर) प्राप्त करते हैं और यदि आवश्यक हो तो जांच करते हैं।
एएमएल, केवाईसी और सीएफटी के बीच क्या अंतर है?
- एएमएल या एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग - मनी लॉन्ड्रिंग और अन्य गंभीर वित्तीय अपराधों को रोकने के लिए बनाए गए दिशानिर्देशों और कानूनों का एक समूह। इन नियमों और अनुपालनों में ग्राहक पहचान सत्यापन, प्रतिबंधों की जांच, लेनदेन की निगरानी आदि शामिल हो सकते हैं। केवाईसी और सीएफटी के उच्च स्तर को एएमएल के रूप में जाना जाता है
- केवाईसी या अपने ग्राहक को जानें - वे प्रक्रियाएं जो बैंक और वित्तीय संगठन अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करने के लिए उपयोग करते हैं
- सीएफटी या आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला - कानूनों और दिशानिर्देशों का एक सेट जो आतंकवाद की ओर जाने वाले धन के स्रोतों और मात्रा को प्रतिबंधित कर सकता है।
एएमएल, सीएफटी और केवाईसी एक दूसरे से थोड़े भिन्न हैं। वित्तीय संस्थानों को मनी लॉन्ड्रिंग, आतंकवाद के वित्तपोषण और अन्य वित्तीय अपराधों पर ध्यान देना चाहिए, लेकिन बैंक और अन्य वित्तीय संगठन अपने ग्राहकों की पहचान की पुष्टि करने के साधन के रूप में केवाईसी का उपयोग करते हैं। इस उद्देश्य के लिए भौतिक या डिजिटल पहचान सत्यापन का उपयोग किया जा सकता है। बैंक ये कार्रवाई सिर्फ अपनी सुरक्षा के लिहाज से करने की कोशिश कर रहे हैं और इन नियमों को तोड़ने पर बैंकों पर बड़ा जुर्माना भी लगाया जा सकता है।
सामान्य प्रश्न
जबकि एएमएल कानून हर देश में अलग-अलग होते हैं, उनके दिशानिर्देश और मानक अक्सर समान होते हैं। इसमें नजर रखना शामिल है ग्राहक लेनदेन और किसी भी संदिग्ध गतिविधि की निगरानी।
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग प्रमाणपत्र प्राप्त करने के लिए एएमएल नियमों और अनुपालन को कवर करने वाले प्रशिक्षण कार्यक्रम या पाठ्यक्रम को पूरा करना आमतौर पर आवश्यक होता है।
मनी-लॉन्ड्रिंग विरोधी कानूनों और विनियमों का मुख्य लक्ष्य आतंकवाद और अन्य वित्तीय अपराधों के वित्तपोषण से जुड़ी अवैध कार्रवाइयों को रोकना, पहचानना और रोकना है।
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दामिर टीम लीडर, उत्पाद प्रबंधक और संपादक हैं Metaverse Postएआई/एमएल, एजीआई, एलएलएम, मेटावर्स और जैसे विषयों को कवर करता है Web3-संबंधित क्षेत्रों। उनके लेख हर महीने दस लाख से अधिक उपयोगकर्ताओं को आकर्षित करते हैं। ऐसा प्रतीत होता है कि वह SEO और डिजिटल मार्केटिंग में 10 वर्षों के अनुभव वाला एक विशेषज्ञ है। दामिर का उल्लेख मैशबल, वायर्ड, में किया गया है Cointelegraph, द न्यू यॉर्कर, Inside.com, एंटरप्रेन्योर, BeInCrypto, और अन्य प्रकाशन। वह एक डिजिटल खानाबदोश के रूप में संयुक्त अरब अमीरात, तुर्की, रूस और सीआईएस के बीच यात्रा करता है। दामिर ने भौतिकी में स्नातक की डिग्री हासिल की, उनका मानना है कि इससे उन्हें इंटरनेट के लगातार बदलते परिदृश्य में सफल होने के लिए आवश्यक महत्वपूर्ण सोच कौशल प्राप्त हुआ है।
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