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2024 年 5 月 16 日

從數位美元到數位人民幣:揭開全球採用 CBDC 的競賽

簡單來說

隨著人類的發展,金融實踐發生變化,中央銀行數位貨幣(CBDC)成為潛在的解決方案。然而,實施和採用這些貨幣面臨挑戰。

隨著人類的發展,我們的金融實務和理財方法也不斷發展。數位貨幣是金融體系改變的確切時刻,無論是好是壞。這些包括 中央銀行數字貨幣(CBDC)。 但將它們付諸實踐並採用它們會帶來需要認真思考的困難問題。

數位貨幣不以實體現金或硬幣形式存在,而是僅以數位或電子形式存在。它們透過使用數位憑證來保護和驗證操作,提供安全有效的貿易方式。憑藉數十年的線上銀行和支付系統經驗,值得一提的是,虛擬貨幣的想法並不是獨一無二的。區塊鏈和比特幣等加密貨幣的興起激發了人們對數位貨幣的新一波創新和好奇心。

中央銀行數字貨幣(CBDC)

全球多個國家對 CBDC 的調查和可能採用是數位貨幣領域最重要的成就之一。 CBDC 受到發行國充分的信心和信用的保證,而加密貨幣則由國家自主運作。

雖然創建 CBDC 的原因因國家而異,但它們通常集中在提高金融可及性、降低交易費用和銀行結構的低效率、阻止私人發行的加密貨幣的出現以及保留金融監管權力。此外,CBDC 可以改善國際支付並幫助一國貨幣在全球獲得更多認可。

數字美元

在美國,關於創建數位美元的可能性一直存在著持續的討論和爭論。儘管聯準會態度保守並承認需要進一步調查和分析,但一些政界人士仍敦促立即採取行動。

一群共和黨參議員以對貨幣安全和監管擴張的擔憂為由,發起了 2024 年 XNUMX 月《CBDC 反監控國家法案》 目的是阻止聯準會直接向人們發行 CBDC。然而,民主黨眾議員史蒂芬·F·林奇(Stephen F. Lynch)推動透過以下方式創建數位美元: 電子貨幣和安全硬體 (ECASH) 法案,這將創建一個財政部試點計劃。

兩黨之間的分歧凸顯了圍繞 CBDC 的複雜考慮,其中隱私、安全和金融穩定性問題成為爭論的焦點。

數字歐元

歐洲中央銀行(ECB) 於 2021 年開始調查階段,並一直在積極調查 數字歐元 在歐洲。歐洲央行(ECB)決定進入 2023 年 XNUMX 月進入準備階段。 這包括完成數位歐元規則、選擇供應商以及進行試驗和測試。

歐盟委員會提議的數位歐元一攬子計劃 旨在為數位貨幣提供法律框架,並保證整個歐元區統一的指導方針和法規。該計劃的重要特點包括數位歐元以另一種支付方式補充硬通貨的潛力、其廣泛接受性和兌換私人貨幣的能力,以及包含金融穩定的保障措施,例如限制其用作商店的價值。

隱私和資料保護也是數位歐元設計中的重要考量。該提案建議,線下交易將在沒有中介的情況下進行處理,而線上支付將與其他電子支付方式類似地對待。個人交易資料的假名化或加密將阻止歐洲央行或各國中央銀行直接將交易歸因於個人用戶。

數字元

中國一直處於 CBDC 發展的前沿, 數位人民幣(e-CNY) 已處於測試和實施的高階階段。中國政府將數位人民幣視為加強對金融體系的控制、促進金融包容性並可能挑戰美元在國際貿易和金融中的主導地位的手段。

雖然進展是漸進的,但數位人民幣在涉及國有企業和大宗商品貿易的跨境支付方面取得了一些顯著的發展。中國也一直在探索與新加坡等國家建立夥伴關係,以促進電子人民幣在跨境交易和旅遊中的使用。

然而,鑑於中國政府在隱私和人權問題上的記錄,批評者對數位人民幣被用作監視和控制工具的潛力表示擔憂。

挑戰和考慮

數位貨幣(無論是 CBDC 還是加密貨幣)的採用和實施都帶來了一系列必須謹慎應對的挑戰和考慮因素。

隱私和數據保護

圍繞數位貨幣最重要的擔憂之一是對隱私和資料保護的潛在影響。雖然現金交易提供一定程度的匿名性,但數位交易留下的資料痕跡可能會被用於監視或有針對性的廣告目的。在隱私和透明度之間取得適當的平衡至關重要,特別是對於政府發行的 CBDC 而言。

金融穩定與貨幣政策

數位貨幣的實施可能會對銀行體系和金融穩定產生重大影響。例如,CBDC 有能力顛覆現有的銀行機構並改變貨幣政策的傳導方式。如果央行要保持經濟穩定,就必須仔細評估並降低這些風險。

技術基礎設施和網路安全

為數位貨幣實施強大且安全的技術基礎設施是一項重大挑戰。確保系統抵禦網路威脅的彈性、維護資料完整性以及防止詐欺和洗錢是關鍵的考慮因素。此外,必須解決某些加密貨幣所使用的能源密集型共識機制對環境的影響。

為了規範其創建、使用和監控,開發和採用數位貨幣需要一個完整的法律法規架構。要打造穩定、高效的數位貨幣生態系統,需要解決客戶安全、國際交易、反洗錢規則等問題。

CBDC到底該做什麼?

數位貨幣的興起代表著金融格局的變革,有可能改變我們交換價值和進行交易的方式。雖然 CBDC 的實施和加密貨幣的採用帶來了複雜的挑戰,但它們也提供了提高效率、金融包容性和創新的機會。

隨著各國和中央銀行繼續探索和開發數位貨幣,仔細考慮對隱私、金融穩定和技術基礎設施的影響至關重要。此外,促進國際合作並建立健全的法律和監管框架對於確保數位貨幣成功、負責任地融入全球金融體系至關重要。貨幣的未來是數位化的,今天所做的決策將塑造子孫後代的金融格局。

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關於作者

Viktoriia 是各種科技主題的作家,包括 Web3.0、人工智慧和加密貨幣。她豐富的經驗使她能夠為更廣泛的受眾撰寫富有洞察力的文章。

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維多利亞·帕爾奇克
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