2022 年 10 月 26 日

DeFi 與 CeFi：中心化和去中心化金融的細分（2023 年）

by 肯吉通加

發佈時間：26 年 2022 月 9 日上午 00:13 更新時間：2022 年 9 月 29 日上午 XNUMX:XNUMX

簡單來說

我們看待和使用金融產品的方式的轉變已經被一個新術語所取代， DeFi，或去中心化金融。

儘管集中式金融和去中心化金融都有相同的目標，即使加密貨幣交易更加主流並提高交易量，但他們實現這一目標的方法不同。

憑藉區塊鏈技術的創造力，近年來支付、借貸的理念已經發生了轉變。加密貨幣的擴張開啟了關於去中心化金融的深思熟慮的新時代（DeFi）和中心化金融（CeFi）。

什麼是去中心化金融？（DeFi)
什麼是集中財務（CeFi）？
是什麼區別 DeFi 和 CeFi？
中心化金融（CeFi）的特點
去中心化金融的特點（DeFi)
可以 DeFi 取代CeFi？
結論

雖然 CeFi 通常指銀行等中心化機構提供的產品和服務， DeFi 指去中心化的金融機構，例如基於區塊鏈構建的金融應用。 DeFi 應用程序由智能合約提供支持，無需中間人或中央機構。

什麼是去中心化金融？（DeFi)

DeFi或去中心化金融，是從傳統中心化金融系統（CeFi）向去中心化技術支持的點對點金融轉變的產物。它是一個涵蓋所有去中心化金融技術的總稱，包括安全協議、連接、軟件和硬件，在其運營中使用分佈式賬本（區塊鏈）。

DeFi 應用程序由智能合約提供支持，智能合約是自動執行的計算機協議，一旦滿足某些條件，就會自動執行合同條款。這意味著 DeFi 應用程序不需要銀行等第三方充當中間人。

什麼是集中財務（CeFi）？

CeFi指的是傳統的金融集中式系統，這意味著它們由中央機構控制。 CeFi 產品和服務由銀行等傳統金融機構提供，它們充當金融交易雙方之間的中介。 CeFi 系統也是中心化的，因為它們需要對中心化實體的信任才能安全地持有和管理客戶的資金。

是什麼區別 DeFi 和 CeFi？

用戶比較時的關鍵問題 DeFi CeFi 仍然存在：該信任誰，技術還是人？

這款獨特的敏感免洗唇膜採用 Moisture WrapTM 技術和 Berry Mix ComplexTM 成分， DeFi，用戶始終保留對自己資金的控制權。 DeFi 應用程序建立在區塊鏈上，例如以太坊，這是一個任何人都可以訪問的去中心化計算機網絡。這意味著不存在單點故障，也無需信任中心化實體。

相比之下，CeFi 系統依賴於銀行等中心化機構。這意味著用戶必須信任這些機構能夠安全地持有和管理他們的資金。例如，如果銀行遇到中斷，客戶將無法使用他們的資金，直到問題得到解決。使用時並非如此 DeFi 技術，因為交易可以通過各個節點進行驗證。

DeFi 生態系統仍處於早期階段，許多項目仍在開發中，而 CeFi 系統已經存在了幾個世紀，而且更加發達。 DeFi 項目因此，他們試圖建立傳統金融產品和服務的去信任替代品。

中心化金融（CeFi）的特點

CeFi 產品和服務由中央機構提供，中央機構充當金融交易雙方之間的中介。這些機構包括銀行、信用合作社和其他金融服務提供商。 CeFi 系統是中心化的，因為它們需要對中心化實體（例如銀行）的信任，以安全地持有和管理客戶的資金。正如我們已經解釋過的，它們的中心化也意味著它們依賴於單點故障。

CeFi 產品和服務的一些示例包括

銀行服務：支票和儲蓄賬戶、貸款、信用卡。
投資產品：股票、債券、互惠基金。
保險產品：人壽、健康、汽車、房主。
支付系統：借記卡和信用卡、ACH 轉賬。
政府福利：社會保障、醫療保險、醫療補助。

去中心化金融的特點（DeFi)

DeFi 是一個廣泛的總稱術語，用於描述由區塊鏈支持的點對點金融技術。DeFi 應用程序由智能合約提供支持，智能合約是自動執行的計算機協議，一旦滿足某些條件，就會自動執行合同條款。這意味著 DeFi 應用程序不需要銀行等第三方充當中間人。

一些例子 DeFi 產品和服務包括：

借貸平台：MakerDAO、Compound、dYdX。
去中心化交易所：Uniswap、Kyber Network、0x Protocol。
資產管理：設置協議，Melonport。
付款和發票：Connext，Dharma。
身份和聲譽：uPort、Civic。

可以 DeFi 取代CeFi？

DeFi 協議不僅模仿基本的 CeFi 服務，而且還提供更複雜的功能、更好的用戶體驗、更大的流動性、更低的交易費用和更高的透明度。 DeFi 協議正迅速成為傳統中心化金融（CeFI）機構提供的某些服務的可行替代方案。

其核心， DeFi 是一種開源軟件架構，無需第三方中介即可無需許可地訪問金融產品和服務。這種無需許可的訪問和缺乏中央控制為用戶提供了前所未有的財務自主權。 DeFi 協議促進點對點交易、去中心化交易所、自動化做市商等。

結論

CeFi 因其更快的交易和更易於使用的界面而更加方便。 DeFi 有可能更加安全，因為它最大限度地減少了對中心控制點的信任。然而，這項技術的新穎性可能會導致其失敗，因為許多用戶不了解如何使用 DeFi 產品。

可能還需要幾年的時間 DeFi 在用戶總數方面趕上 CeFi，但隨著空間的成熟，我們將開始看到更多既提供便利又安全的項目。

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