5 年 2022 個最佳加密借貸平台：利率、類型、風險
近年來，加密貨幣借貸平台作為一種賺取數字資產利息的方式變得越來越流行。 有多種不同的平台可供選擇，每個平台都有其獨特的功能和優勢。 在本文中，我們將比較排名前 5 位的加密貨幣借貸平台，並討論每個平台的優缺點。
目錄
最佳加密借貸平台列表
NEXO
NEXO 是另一個領先的加密借貸平台，提供長達 2 年的貸款期限和低至 5% 的利率。 Nexo 還提供各種其他功能，例如使用您的加密貨幣作為貸款抵押品的能力以及用於跟踪您的帳戶的移動應用程序。
優點
- Nexo 的最大優勢之一是它提供即時貸款。 這意味著只要您將加密貨幣發送到 Nexo，您就可以在您的賬戶中獲得現金。
- 此外，Nexo 還提供借記卡，讓您可以在任何接受萬事達卡的地方使用您的數字資產。 這使得您可以輕鬆地在日常購買中使用您的加密貨幣。
- 最後，Nexo 有一個移動應用程序，可以輕鬆跟踪您的帳戶和區塊鏈活動。
缺點
- Nexo 的一個缺點是它不提供有競爭力的貸款利率。 如果您正在尋找利率較低的貸款，使用不同的平台可能會更好。
- 另一個潛在的缺點是 Nexo 的貸款條款不如此列表中的其他一些平台靈活。 如果您需要短期貸款，使用不同的平台可能會更好。
不受束縛的資本
不受束縛的資本 是一個加密貨幣借貸平台，可為您的數字資產提供高達 5% 的年利率。 Unchained 還允許您使用您的加密貨幣作為貸款的抵押品，並提供一個移動應用程序來跟踪您的帳戶。
優點
- Unchained Capital 的最大優勢在於它提供具有競爭力的貸款利率。 憑藉高達 5% 的年利率，您可以獲得可觀的數字資產回報。
- 您還可以使用移動應用程序跟踪您的帳戶和區塊鏈活動。
缺點
- Unchained Capital 的一個缺點是它不提供借記卡或其他消費數字資產的方式。 如果您想將加密貨幣用於日常購買，則需要尋找另一個平台。
- 另一個潛在的缺點是 Unchained 的貸款條款不如此列表中的其他一些平台靈活。 如果您需要短期貸款，使用不同的平台可能會更好。
綠洲借
綠洲借 是一個點對點借貸平台，可為您的數字資產提供高達 10% 的年利率。 Oasis 還允許您使用您的加密貨幣作為貸款抵押品，並提供一個移動應用程序來跟踪您的賬戶。
優點
- Oasis Borrow 的最大優勢在於它提供具有競爭力的貸款利率。 憑藉高達 10% 的年利率，您可以獲得可觀的數字資產回報。
- 您還可以使用移動應用程序跟踪您的帳戶和區塊鏈活動。
缺點
- Oasis Borrow 的一個缺點是它不提供借記卡或其他消費數字資產的方式。 如果您想將加密貨幣用於日常購買，則需要尋找另一個平台。
ZenGo
ZenGo 通過提供易於使用的錢包來簡化通過加密貨幣賺錢的過程，用戶可以在其中存儲數字資產並通過借貸和質押賺取回報。 利用 WalletConnect 和 ZenGo 橋，用戶可以通過各種借貸協議無縫鏈接到他們的 ZenGo 錢包，包括但不限於 Aave、Compound 和 dYdX。 借助ZenGo的非託管錢包模型，用戶無需擔心複雜的私鑰設置和管理。 這種方法在上述協議的推動下，可以實現存儲的加密貨幣高達 8% 的年收益率 (APY)，以及買賣數字資產的簡單流程。 借助 ZenGo，可以直接從用戶的錢包借出加密貨幣，從而打造簡化的借貸體驗。
優點：
- 方便使用的： ZenGo 提供簡化的用戶界面和簡單的加密貨幣管理方法，使其成為初學者的合適選擇。
- 與領先的借貸協議集成： ZenGo 與各種已建立的借貸協議集成，例如 Aave、Compound 和 dYdX，為用戶的借貸活動提供了靈活性。
缺點：
- 對第三方協議的依賴： ZenGo 的性能和安全性部分依賴於 Aave、Compound 和 dYdX 等第三方協議。 這些平台的任何問題都可能影響 ZenGo 用戶。
- 風險等級： 雖然高 APY 很有吸引力，但也可能涉及更高的風險。 用戶了解這些風險並考慮自己的風險承受能力非常重要。
- 損失的可能性： 與任何投資一樣，都有可能遭受損失。 加密投資 仍然被認為是高風險，並且加密貨幣的價值可能會大幅波動。
幣兔
CoinRabbit 被譽為安全的加密貨幣借貸平台，允許用戶通過以固定利率存入加密貨幣來產生被動收入。 此外，它還可以靈活地使用相同的加密貨幣作為抵押品來獲得貸款。
CoinRabbit 的運營無需客戶進行信用或 KYC 檢查，從而提高了交易的便利性。 它接受的貸款貸款價值比 (LTV) 為 50%、70% 和 80%。 LTV 和借款金額直接影響貸款利率。 此外，CoinRabbit 沒有設定具體的貸款期限限制，而是按月計算期限。
優點：
- 安全性： CoinRabbit 被認為是加密借貸領域最安全的平台之一，為用戶的投資安全提供保證。
- 靈活的生命週期價值比率： LTV 比率為 50%、70% 和 80%，用戶有多種選擇使用加密貨幣作為抵押品獲得貸款。
- 無預定貸款期限： CoinRabbit 按月計算貸款期限，而不是施加嚴格的貸款期限，為藉款人提供了靈活性。
缺點：
- 利率波動： 利率取決於貸款價值和借款金額，這可能會導致借款人成本的變化和不可預測。
- 加密貨幣波動風險： 使用加密貨幣作為抵押品會使用戶面臨市場波動的風險。 如果抵押加密貨幣的價值大幅下跌，可能會導致追加保證金或清算。
- 缺乏 KYC 檢查： 雖然缺乏 KYC 檢查增加了便利性，但也可能引起人們對該平台遵守監管標準和防範非法活動的擔憂。
SpectroCoin
此外，它還通過品牌 Visa 借記卡接受加密貨幣購買，從而促進客戶交易。 它還提供 IBAN 銀行賬戶，方便存取資金，使其成為滿足您所有加密貨幣需求的綜合中心。
SpectroCoin 不僅是一個允許用戶以其加密貨幣資產獲得貸款的加密借貸平台，它還可以作為一個全面的交易和投資組合管理工具。 SpectroCoin支持購買、銷售、兌換和管理超過40種不同的加密貨幣，為加密貨幣愛好者提供一站式解決方案。
優點：
- 多合一平台： SpectroCoin 集借貸平台、交易所和投資組合管理工具於一體，為加密貨幣用戶提供廣泛的服務。
- 廣泛的加密支持： 該平台支持超過40種不同的加密貨幣，為用戶提供多樣化的選擇。
缺點：
- 有限的高級功能： 與其他平台相比，SpectroCoin 可能缺乏期貨和保證金交易等高級交易功能，這可能會限制其對經驗豐富的交易者的吸引力。
- 交易費用： 雖然沒有具體說明，但使用 Visa 借記卡進行購物或存取款可能會產生交易費用。 這些費用加起來會影響用戶的總體回報。
胡言亂語
Abracadabra.money 利用去中心化的喀什借貸技術，充當借貸和質押平台。 它使用戶能夠借用一種稱為 MIM 的穩定代幣，他們可以將其存入產生利息的代幣。 用戶可以選擇通過 Yearn Finance 存入生息代幣來借用 MIM。
優點：
- 與 Yearn Finance 集成： 它提供了使用 Yearn Finance 的生息代幣借用 MIM 的靈活性。
- 去中心化： 作為一個去中心化平台，它符合以下原則： DeFi，增加信任和透明度。
缺點：
- 複雜： 對於新用戶或不熟悉去中心化金融的用戶來說，該平台的方法可能很複雜。
AAVE
AAVE 是一種提供借貸服務的去中心化協議，借款人根據市場對其存款的需求賺取收入。 用戶可以通過 API、用戶界面客戶端或智能合約與以太坊上的開源應用程序進行交互。 獨特的是，用戶可以從他們存入的資產中賺取利息，從而有可能抵消借貸利率。
優點：
- 利息收入： 用戶可以通過存款賺取利息，這有助於抵消借貸成本。
- 去中心化： AAVE 的去中心化性質提高了透明度並減少了對中介機構的依賴。
缺點：
- 複雜： 對於初學者或不熟悉的人來說，平台的操作和各種交互模式可能會比較複雜 DeFi.
複合
複合以其原生代幣 COMP 為代表，是一種去中心化借貸協議。 借款人可以獲得貸款並以算法確定的利率償還貸款，而貸方可以存入加密貨幣並賺取利息。 客戶可以查看供應市場、借貸市場及其各自的數據，例如流動性。
優點：
- 算法確定的費率： 利率由算法確定，確保透明度。
- 貸款人賺取利息： 貸方可以通過存入的加密貨幣賺取利息。
缺點：
- 市場風險： 與任何加密平台一樣，用戶面臨加密市場固有的波動性和風險。
煉金術
Alchemix 使用戶能夠使用其抵押品借出和借入加密貨幣 DeFi 協議，具有貸款隨時間自行償還的獨特功能。 用戶永遠不會面臨清算。 包括美元、歐元、日元、英鎊、澳元和穩定幣在內的各種貨幣都可以用作抵押品，允許在不出售穩定幣的情況下借入高達資產價值 50% 的資金。
優點：
- 自還貸款： 自還貸款的特點是獨特的，對借款人有吸引力。
- 無清算： 不清算的保證降低了借款人的風險。
缺點：
- 有限借款： 借款上限為抵押品價值的 50%，這可能會限制某些用戶的貸款金額。
雙子座
Gemini Earn 是 Gemini 加密貨幣交易所的一項質押功能，允許用戶通過將加密貨幣借給其他機構用戶來賺取利息。 利息在存款後兩天內開始累積，並每天支付。 交易員、基金經理、公司、財富經理、流動性提供者和經紀人等機構貸款人是該平台的主要藉款人。
優點：
- 每日利息支付： 每日利息支付的功能對用戶來說很有吸引力。
- 快速應計利息： 利息在兩天內開始累積，提供更快的回報。
缺點：
- 有限的借款人基礎： 由於該平檯面向機構貸方，因此個人或較小規模的借款人可能會發現它不太容易獲得。
你持有者
YouHolder 為排名前 58 種的加密貨幣提供加密貨幣支持貸款，貸款價值比高達 90%。 客戶可以在平台上存入加密貨幣並賺取高達10.7%的利率。 貸款可以通過銀行和信用卡以法定貨幣或穩定幣的形式獲得。
優點：
- 高生命週期價值比： 高 LTV 比率允許用戶以其加密資產為抵押借入更多資金。
- 廣泛的加密貨幣支持： 該平台支持 58 種加密貨幣，可滿足廣泛的加密資產需求。
缺點：
- 加密貨幣波動風險： 由於加密貨幣的波動性，較高的 LTV 比率也會使借款人面臨更大的風險。
- 利率波動： 利率可能會有所不同，導致儲戶收入的不可預測性。
白比特
WhiteBIT是一個允許用戶借出多種加密貨幣的平台，包括BTC、EOS和ETH，並賺取高達20%的回報。 用戶還可以使用 WhiteBIT 上現有的加密資產作為抵押品借用加密貨幣以滿足各種需求。 當用戶想要利用不斷上漲的加密貨幣價格而不出售其資產時，這尤其有用。
優點：
- 高回報： 用戶可以在某些加密貨幣上賺取高達 20% 的高回報。
- 各種加密貨幣： 該平台支持多種加密貨幣的借貸。
- 不出售槓桿： 即使價格上漲，用戶也可以利用現有的加密貨幣資產，而無需出售它們。
缺點：
- 抵押品限制： 抵押品僅限於用戶 WhiteBIT 賬戶中的加密資產。
- 加密貨幣波動的風險： 鑑於加密貨幣的波動性，抵押品的價值可能會大幅下降。
富士金融
富士金融是一家 DeFi 分析多個貸款池以為用戶提供最佳利率的聚合器。 它具有自動再融資功能，並提供有關貸款頭寸的詳細信息。 它在多個網絡上運行，併計劃引入跨鏈抵押。
優點：
- 最優惠價格： 該平台分析不同的協議以提供最佳利率。
- 多功能性： 富士在多個網絡上運營，增強了可訪問性。
- 自動再融資： 自動再融資功能可確保貸款頭寸始終得到優化。
缺點：
- 需要維護： 用戶需要保持健康的貸款價值來維持他們的貸款狀況。
- 複雜： 該平台的高級功能對於初學者來說可能很複雜。
金翅雀財經
Goldfinch Finance 是一種去中心化、基於信用的加密借貸協議，為服務不足的社區提供信貸。 它由 DAO 管理，協議的所有更改均由代幣持有者投票決定。
優點：
- 以社區為中心： 該平台由 DAO 管理，促進透明度和去中心化。
- 信用貸款： Goldfinch 提供基於信用的貸款，這可以擴展加密貸款的用例。
缺點：
- 違約風險： 信用貸款由於沒有超額抵押，因此存在違約風險。
- 取決於治理： 該平台的有效性取決於代幣持有者的治理。
萊頓
加拿大的 Ledn 允許用戶以 9.9% 的年利率以 BTC 為抵押借款，要求至少存入價值 1,000 美元的比特幣抵押品。 用戶最多可以藉入存款金額的50%。
優點：
- 明確條款： 該平台有明確的貸款條款，包括利率和抵押要求。
- 快速貸款發放： 貸款將在用戶提出請求後 24 小時內發放。
缺點：
- 有限的加密貨幣選項： 該平台主要關注比特幣，這可能會限制其他類型加密貨幣的用戶。
- 高抵押要求： 較高的最低抵押品要求可能會成為某些用戶的進入障礙。
不受束縛的資本
Unchained Capital 允許用戶以 BTC 借入現金，最低抵押金額為 10,000 美元。 用戶最多只能藉入其存入資產的 40%，並且 Unchained Capital 需要每月支付利息。
優點：
- 穩定幣抵押品： 用戶獲得穩定幣抵押品，這可以減少加密貨幣市場波動的風險。
- 靈活的還款方式： 用戶可以從多種還款計劃中進行選擇。
缺點：
- 有限的加密支持： 該平台主要專注於比特幣，這可能會限制使用其他加密貨幣的用戶。
- 高最低抵押品： 較高的最低抵押品要求可能會排除一些潛在用戶。
- 嚴格的還款計劃： 用戶必須每月支付利息，這對一些借款人來說可能是一個負擔。
加密借貸平台比較
| № | 平台 | 年利率 |
|---|---|---|
| 1 | 善吾 | 8％ |
| 2 | 幣兔 | 變化 |
| 3 | SpectroCoin | 變化 |
| 4 | 胡言亂語 | 依靠 |
| 5 | AAVE | 波動 |
| 6 | 複合 | 算法 |
| 7 | 煉金術 | 變化 |
| 8 | 雙子座 | 變化 |
| 9 | 尤德勒 | 10.7％ |
| 10 | 白比特 | 高達 20%+ |
| 11 | 富士金融 | 變化 |
| 12 | 金翅雀財經 | 變化 |
| 13 | 萊頓 | 企業排放佔全球 9.9% |
| 14 | 不受束縛的資本 | 5% |
| 15 | NEXO | 5% |
| 16 | 綠洲借 | 企業排放佔全球 10% |
加密貨幣貸款的類型
擔保貸款
擔保貸款是一種使用您的數字資產作為抵押品的貸款。 如果您拖欠貸款，貸方可以扣押您的資產以彌補損失。 有擔保貸款的利率往往低於無擔保貸款，因為貸方的風險較低。
無抵押貸款
無抵押貸款是不需要抵押品的貸款。 如果您拖欠貸款，貸方無法沒收您的資產。 然而，無抵押貸款的利率往往較高，因為貸方的風險較高。
固定利率貸款
固定利率貸款的利率在貸款期限內不會改變。 如果您想確切知道每個月需要支付多少錢，這種類型的貸款是理想的選擇。
浮動利率貸款
可變利率貸款的利率可以在貸款期限內發生變化。 如果您預計利率會隨著時間的推移而下降，那麼這種類型的貸款是理想的選擇。
短期貸款
短期貸款的還款期少於一年。 如果您需要現金支付短期費用，這種貸款是理想的選擇。
長期貸款
長期貸款的還款期超過一年。 如果您需要為長期項目或購買提供資金，這種類型的貸款是理想的選擇。
加密借貸的風險
資產損失
如果您拖欠貸款，貸方可以扣押您的資產以彌補損失。 這是所有類型貸款的風險，但了解加密貸款尤為重要，因為數字資產可能不穩定。
高利率
加密貨幣貸款的利率通常很高，這會使它們變得昂貴。 在你貸款之前一定要比較利率，以確保你得到盡可能最好的交易。
缺乏監管
加密借貸行業基本上不受監管，這意味著沒有保護借款人的法律。 這使得在貸款之前進行研究以確保您使用的是信譽良好的平台變得很重要。
舞弊
由於缺乏監管，加密借貸行業存在許多騙局。 請務必研究您正在考慮使用的任何平台，以確保它是合法的。
隱私權的喪失
一些加密借貸平台要求您提交 KYC（了解您的客戶）信息。 這可以包括您的姓名、地址和社會安全號碼。 如果您擔心隱私，您可能希望選擇不需要 KYC 信息的平台。
如何獲得加密貸款
選擇借貸平台
第一步是選擇借貸平台。 有許多不同的平台可供選擇，因此請務必進行研究以找到最適合您需求的平台。
創建帳戶
選擇平台後，您需要創建一個帳戶。 此過程通常需要您提供一些個人信息，例如您的姓名和電子郵件地址。
存入您的資產
創建帳戶後，您需要存入要用作貸款抵押品的資產。 這可以通過從錢包或交易所轉移資產來完成。
貸款
存入資產後，您就可以申請貸款。 您需要指定要藉入的金額和還款期限。 然後，該平台將為您匹配貸方並為您提供貸款。
償還貸款
收到貸款後，您需要每月還款給貸方。 請務必按時還款，以免拖欠貸款。
常見問題
加密借貸安全嗎？
加密借貸是一個相對較新的行業，因此沒有太多監管。 缺乏監管導致了一些騙局，因此在貸款前了解風險很重要。 話雖如此，許多信譽良好的平台都提供安全可靠的貸款。
什麼是最好的加密借貸平台？
有許多不同的加密借貸平台可供選擇。 一些最好的平台包括 BlockFi、Nexo 和 Celsius Network。
加密貸款的利率是多少？
加密貸款的利率取決於您使用的平台。 稅率從 5% 到 20% 不等。
結論
加密借貸是一種使用數字資產作為抵押品獲得貸款的好方法。 但是，在貸款之前了解風險很重要。 請務必研究您正在考慮使用的任何平台並比較利率以獲得盡可能最好的交易。
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關於作者
Damir 是團隊領導、產品經理和編輯 Metaverse Post，涵蓋 AI/ML、AGI、LLM、Metaverse 等主題 Web3- 相關領域。 他的文章每月吸引超過一百萬用戶的大量讀者。 他似乎是一位在 SEO 和數字營銷方面擁有 10 年經驗的專家。 達米爾曾在 Mashable、Wired、 Cointelegraph、《紐約客》、Inside.com、Entrepreneur、BeInCrypto 和其他出版物。 他作為數字游牧者往返於阿聯酋、土耳其、俄羅斯和獨聯體國家之間。 達米爾獲得了物理學學士學位，他認為這賦予了他在不斷變化的互聯網格局中取得成功所需的批判性思維技能。
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