2022 年 10 月 26 日

DeFi 与 CeFi：中心化和去中心化金融的细分（2023 年）

by 肯吉通加

发布时间：26 年 2022 月 9 日上午 00:13 更新时间：2022 年 9 月 29 日凌晨 XNUMX:XNUMX

简单来说

我们看待和使用金融产品的方式的转变已经被一个新术语所取代， DeFi，或去中心化金融。

尽管集中式金融和去中心化金融都有相同的目标，即使加密货币交易更加主流并提高交易量，但他们实现这一目标的方法不同。

凭借区块链技术的创造力，近年来支付、借贷的理念已经发生了转变。加密货币的扩张开启了关于去中心化金融的深思熟虑的新时代（DeFi）和中心化金融（CeFi）。

什么是去中心化金融？（DeFi)
什么是集中财务（CeFi）？
是什么区别 DeFi 和 CeFi？
中心化金融（CeFi）的特点
去中心化金融的特点（DeFi)
能够 DeFi 取代CeFi？
结论

虽然 CeFi 通常指银行等中心化机构提供的产品和服务， DeFi 指去中心化的金融机构，例如基于区块链构建的金融应用。 DeFi 应用程序由智能合约提供支持，无需中间人或中央机构。

什么是去中心化金融？（DeFi)

DeFi或去中心化金融，是从传统中心化金融系统（CeFi）向去中心化技术支持的点对点金融转变的产物。它是一个涵盖所有去中心化金融技术的总称，包括安全协议、连接、软件和硬件，在其运营中使用分布式账本（区块链）。

DeFi 应用程序由智能合约提供支持，智能合约是自动执行的计算机协议，一旦满足某些条件，就会自动执行合同条款。这意味着 DeFi 应用程序不需要银行等第三方充当中间人。

什么是集中财务（CeFi）？

CeFi指的是传统的金融集中式系统，这意味着它们由中央机构控制。 CeFi 产品和服务由银行等传统金融机构提供，它们充当金融交易双方之间的中介。 CeFi 系统也是中心化的，因为它们需要对中心化实体的信任才能安全地持有和管理客户的资金。

是什么区别 DeFi 和 CeFi？

用户比较时的关键问题 DeFi CeFi 仍然存在：该信任谁，技术还是人？

DeFi，用户始终保留对自己资金的控制权。 DeFi 应用程序建立在区块链上，例如以太坊，这是一个任何人都可以访问的去中心化计算机网络。这意味着不存在单点故障，也无需信任中心化实体。

相比之下，CeFi 系统依赖于银行等中心化机构。这意味着用户必须信任这些机构能够安全地持有和管理他们的资金。例如，如果银行遇到中断，客户将无法使用他们的资金，直到问题得到解决。使用时并非如此 DeFi 技术，因为交易可以通过各个节点进行验证。

DeFi 生态系统仍处于早期阶段，许多项目仍在开发中，而 CeFi 系统已经存在了几个世纪，而且更加发达。 DeFi 项目因此，他们试图建立传统金融产品和服务的去信任替代品。

中心化金融（CeFi）的特点

CeFi 产品和服务由中央机构提供，中央机构充当金融交易双方之间的中介。这些机构包括银行、信用合作社和其他金融服务提供商。 CeFi 系统是中心化的，因为它们需要对中心化实体（例如银行）的信任，以安全地持有和管理客户的资金。正如我们已经解释过的，它们的中心化也意味着它们依赖于单点故障。

CeFi 产品和服务的一些示例包括

银行服务：支票和储蓄账户、贷款、信用卡。
投资产品：股票、债券、互惠基金。
保险产品：人寿、健康、汽车、房主。
支付系统：借记卡和信用卡、ACH 转账。
政府福利：社会保障、医疗保险、医疗补助。

去中心化金融的特点（DeFi)

DeFi 是一个广泛的总称术语，用于描述由区块链支持的点对点金融技术。DeFi 应用程序由智能合约提供支持，智能合约是自动执行的计算机协议，一旦满足某些条件，就会自动执行合同条款。这意味着 DeFi 应用程序不需要银行等第三方充当中间人。

一些例子 DeFi 产品和服务包括：

借贷平台：MakerDAO、Compound、dYdX。
去中心化交易所：Uniswap、Kyber Network、0x Protocol。
资产管理：设置协议，Melonport。
付款和发票：Connext，Dharma。
身份和声誉：uPort、Civic。

能够 DeFi 取代CeFi？

DeFi 协议不仅模仿基本的 CeFi 服务，而且还提供更复杂的功能、更好的用户体验、更大的流动性、更低的交易费用和更高的透明度。 DeFi 协议正迅速成为传统中心化金融（CeFI）机构提供的某些服务的可行替代方案。

其核心， DeFi 是一种开源软件架构，无需第三方中介即可无需许可地访问金融产品和服务。这种无需许可的访问和缺乏中央控制为用户提供了前所未有的财务自主权。 DeFi 协议促进点对点交易、去中心化交易所、自动化做市商等。

结论

CeFi 因其更快的交易和更易于使用的界面而更加方便。 DeFi 有可能更加安全，因为它最大限度地减少了对中心控制点的信任。然而，这项技术的新颖性可能会导致其失败，因为许多用户不了解如何使用 DeFi 产品。

可能还需要几年的时间 DeFi 在用户总数方面赶上 CeFi，但随着空间的成熟，我们将开始看到更多既提供便利又安全的项目。

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