5 年 2022 个最佳加密借贷平台：利率、类型、风险

近年来，加密货币借贷平台作为一种赚取数字资产利息的方式变得越来越流行。 有多种不同的平台可供选择，每个平台都有其独特的功能和优势。 在本文中，我们将比较排名前 5 位的加密货币借贷平台，并讨论每个平台的优缺点。

最佳加密借贷平台列表

NEXO

NEXO 是另一个领先的加密借贷平台，提供长达 2 年的贷款期限和低至 5% 的利率。 Nexo 还提供各种其他功能，例如使用您的加密货币作为贷款抵押品的能力以及用于跟踪您的帐户的移动应用程序。

优点

• Nexo 的最大优势之一是它提供即时贷款。 这意味着只要您将加密货币发送到 Nexo，您就可以在您的账户中获得现金。
• 此外，Nexo 还提供借记卡，让您可以在任何接受万事达卡的地方使用您的数字资产。 这使得您可以轻松地在日常购买中使用您的加密货币。
• 最后，Nexo 有一个移动应用程序，可以轻松跟踪您的帐户和区块链活动。

缺点

• Nexo 的一个缺点是它不提供有竞争力的贷款利率。 如果您正在寻找利率较低的贷款，使用不同的平台可能会更好。
• 另一个潜在的缺点是 Nexo 的贷款条款不如此列表中的其他一些平台灵活。 如果您需要短期贷款，使用不同的平台可能会更好。

不受束缚的资本

不受束缚的资本 是一个加密货币借贷平台，可为您的数字资产提供高达 5% 的年利率。 Unchained 还允许您使用您的加密货币作为贷款的抵押品，并提供一个移动应用程序来跟踪您的帐户。

优点

• Unchained Capital 的最大优势在于它提供具有竞争力的贷款利率。 凭借高达 5% 的年利率，您可以获得可观的数字资产回报。
• 您还可以使用移动应用程序跟踪您的帐户和区块链活动。

缺点

• Unchained Capital 的一个缺点是它不提供借记卡或其他消费数字资产的方式。 如果您想将加密货币用于日常购买，则需要寻找另一个平台。
• 另一个潜在的缺点是 Unchained 的贷款条款不如此列表中的其他一些平台灵活。 如果您需要短期贷款，使用不同的平台可能会更好。

绿洲借

绿洲借 是一个点对点借贷平台，可为您的数字资产提供高达 10% 的年利率。 Oasis 还允许您使用您的加密货币作为贷款抵押品，并提供一个移动应用程序来跟踪您的账户。

优点

• Oasis Borrow 的最大优势在于它提供具有竞争力的贷款利率。 凭借高达 10% 的年利率，您可以获得可观的数字资产回报。

• 您还可以使用移动应用程序跟踪您的帐户和区块链活动。

缺点

• Oasis Borrow 的一个缺点是它不提供借记卡或其他消费数字资产的方式。 如果您想将加密货币用于日常购买，则需要寻找另一个平台。

ZenGo

ZenGo 通过提供易于使用的钱包来简化通过加密货币赚钱的过程，用户可以在其中存储数字资产并通过借贷和质押赚取回报。 利用 WalletConnect 和 ZenGo 桥，用户可以通过各种借贷协议无缝链接到他们的 ZenGo 钱包，包括但不限于 Aave、Compound 和 dYdX。 借助ZenGo的非托管钱包模型，用户无需担心复杂的私钥设置和管理。 这种方法在上述协议的推动下，可以实现存储的加密货币高达 8% 的年收益率 (APY)，以及买卖数字资产的简单流程。 借助 ZenGo，可以直接从用户的钱包借出加密货币，从而打造简化的借贷体验。

优点：

1. 用户友好： ZenGo 提供简化的用户界面和简单的加密货币管理方法，使其成为初学者的合适选择。
2. 与领先的借贷协议集成： ZenGo 与各种已建立的借贷协议集成，例如 Aave、Compound 和 dYdX，为用户的借贷活动提供了灵活性。

缺点：

1. 对第三方协议的依赖： ZenGo 的性能和安全性部分依赖于 Aave、Compound 和 dYdX 等第三方协议。 这些平台的任何问题都可能影响 ZenGo 用户。
2. 风险等级： 虽然高 APY 很有吸引力，但也可能涉及更高的风险。 用户了解这些风险并考虑自己的风险承受能力非常重要。
3. 潜在损失： 与任何投资一样，都有可能遭受损失。 加密投资 仍然被认为是高风险，并且加密货币的价值可能会大幅波动。

币兔

CoinRabbit 被誉为安全的加密货币借贷平台，允许用户通过以固定利率存入加密货币来产生被动收入。 此外，它还可以灵活地使用相同的加密货币作为抵押品来获得贷款。

CoinRabbit 的运营无需客户进行信用或 KYC 检查，从而提高了交易的便利性。 它接受 50%、70% 和 80% 的贷款价值比率 (LTV)。 LTV 和借款金额直接影响贷款利率。 此外，CoinRabbit 没有设定具体的贷款期限限制，而是按月计算期限。

优点：

1. 安全性： CoinRabbit 被认为是加密借贷领域最安全的平台之一，为用户的投资安全提供保证。
2. 灵活的生命周期价值比率： LTV 比率为 50%、70% 和 80%，用户有多种选择使用加密货币作为抵押品获得贷款。
3. 无预定贷款期限： CoinRabbit 按月计算贷款期限，而不是施加严格的贷款期限，为借款人提供了灵活性。

缺点：

1. 利率波动： 利率取决于贷款价值和借款金额，这可能会导致借款人成本的变化和不可预测。
2. 加密货币波动风险： 使用加密货币作为抵押品会使用户面临市场波动的风险。 如果抵押加密货币的价值大幅下跌，可能会导致追加保证金或清算。
3. 缺乏 KYC 检查： 虽然缺乏 KYC 检查增加了便利性，但也可能引起人们对该平台遵守监管标准和防范非法活动的担忧。

SpectroCoin

此外，它还通过品牌 Visa 借记卡接受加密货币购买，从而促进客户交易。 它还提供 IBAN 银行账户，方便存取资金，使其成为满足您所有加密货币需求的综合中心。

SpectroCoin 不仅是一个允许用户以其加密货币资产获得贷款的加密借贷平台，它还可以作为一个全面的交易所和投资组合管理工具。 SpectroCoin支持购买、销售、兑换和管理超过40种不同的加密货币，为加密货币爱好者提供一站式解决方案。

优点：

1. 多合一平台： SpectroCoin 集借贷平台、交易所和投资组合管理工具于一体，为加密货币用户提供广泛的服务。
2. 广泛的加密支持： 该平台支持超过40种不同的加密货币，为用户提供多样化的选择。

缺点：

1. 有限的高级功能： 与其他平台相比，SpectroCoin 可能缺乏期货和保证金交易等高级交易功能，这可能会限制其对经验丰富的交易者的吸引力。
2. 交易费用： 虽然没有具体说明，但使用 Visa 借记卡进行购物或存取款可能会产生交易费用。 这些费用加起来会影响用户的总体回报。

胡言乱语

Abracadabra.money 利用去中心化的喀什借贷技术，充当借贷和质押平台。 它使用户能够借用一种称为 MIM 的稳定代币，他们可以将其存入产生利息的代币。 用户可以选择通过 Yearn Finance 存入生息代币来借用 MIM。

优点：

1. 与 Yearn Finance 集成： 它提供了使用 Yearn Finance 的生息代币借用​​ MIM 的灵活性。
2. 分散式： 作为一个去中心化平台，它符合以下原则： DeFi，增加信任和透明度。

缺点：

1. 复杂： 对于新用户或不熟悉去中心化金融的用户来说，该平台的方法可能很复杂。

AAVE

AAVE 是一种去中心化协议，提供借贷服务，借款人根据市场对其存款的需求赚取收入。 用户可以通过 API、用户界面客户端或智能合约与以太坊上的开源应用程序进行交互。 独特的是，用户可以从他们存入的资产中赚取利息，从而有可能抵消借款利率。

优点：

1. 利息收入： 用户可以通过存款赚取利息，这有助于抵消借贷成本。
2. 分散式： AAVE 的去中心化性质提高了透明度并减少了对中介机构的依赖。

缺点：

1. 复杂： 对于初学者或不熟悉的人来说，平台的操作和各种交互模式可能会比较复杂 DeFi.

复合肥产线

复合以其原生代币 COMP 为代表，是一种去中心化借贷协议。 借款人可以获得贷款并以算法确定的利率偿还贷款，而贷方可以存入加密货币并赚取利息。 客户可以查看供应市场、借贷市场及其各自的数据，例如流动性。

优点：

1. 算法确定的费率： 利率由算法确定，确保透明度。
2. 贷款人赚取利息： 贷方可以通过存入的加密货币赚取利息。

缺点：

1. 市场风险： 与任何加密平台一样，用户面临加密市场固有的波动性和风险。

炼金术

Alchemix 使用户能够使用其抵押品借出和借入加密货币 DeFi 协议，具有贷款随时间自行偿还的独特功能。 用户永远不会面临清算。 包括美元、欧元、日元、英镑、澳元和稳定币在内的各种货币都可以用作抵押品，允许在不出售稳定币的情况下借入高达资产价值 50% 的资金。

优点：

1. 自还贷款： 自还贷款的特点是独特的，对借款人有吸引力。
2. 无清算： 不清算的保证降低了借款人的风险。

缺点：

1. 有限借款： 借款上限为抵押品价值的 50%，这可能会限制某些用户的贷款金额。

双子座

Gemini Earn 是 Gemini 加密货币交易所的一项质押功能，允许用户通过将加密货币借给其他机构用户来赚取利息。 利息在存款后两天内开始累积，并每天支付。 交易员、基金经理、公司、财富经理、流动性提供者和经纪人等机构贷款人是该平台的主要借款人。

优点：

1. 每日利息支付： 每日利息支付的功能对用户来说很有吸引力。
2. 快速应计利息： 利息在两天内开始累积，提供更快的回报。

缺点：

1. 有限的借款人基础： 由于该平台面向机构贷款人，个人或规模较小的借款人可能会发现它不太容易使用。

持有者

YouHolder 为排名前 58 种的加密货币提供加密货币支持贷款，贷款价值比高达 90%。 客户可以在平台上存入加密货币并赚取高达10.7%的利率。 贷款可以通过银行和信用卡以法定货币或稳定币的形式获得。

优点：

1. 高生命周期价值比： 高 LTV 比率使用户可以用其加密资产借入更多资金。
2. 广泛的加密货币支持： 该平台支持 58 种加密货币，可满足广泛的加密资产需求。

缺点：

1. 加密货币波动风险： 由于加密货币的波动性，较高的 LTV 比率也会使借款人面临更大的风险。
2. 利率波动： 利率可能会有所不同，导致储户收入的不可预测性。

白比特

WhiteBIT是一个允许用户借出多种加密货币的平台，包括BTC、EOS和ETH，并赚取高达20%的回报。 用户还可以使用 WhiteBIT 上现有的加密资产作为抵押品借用加密货币以满足各种需求。 当用户想要利用不断上涨的加密货币价格而不出售其资产时，这尤其有用。

优点：

1. 高回报： 用户通过某些加密货币可以获得高达 20% 的高回报。
2. 各种加密货币： 该平台支持多种加密货币的借贷。
3. 不出售杠杆： 即使价格上涨，用户也可以利用现有的加密货币资产，而无需出售它们。

缺点：

1. 抵押品限制： 抵押品仅限于用户 WhiteBIT 账户中的加密资产。
2. 加密货币波动的风险： 鉴于加密货币的波动性，抵押品的价值可能会大幅下跌。

富士金融

富士金融是一家 DeFi 分析多个贷款池以为用户提供最佳利率的聚合器。 它具有自动再融资功能，并提供有关贷款头寸的详细信息。 它在多个网络上运行，并计划引入跨链抵押。

优点：

1. 最优惠价格： 该平台分析不同的协议以提供最佳利率。
2. 多功能性： 富士在多个网络上运营，增强了可访问性。
3. 自动再融资： 自动再融资功能可确保贷款头寸始终得到优化。

缺点：

1. 需要维护： 用户需要保持健康的贷款价值来维持他们的贷款状况。
2. 复杂： 该平台的高级功能对于初学者来说可能很复杂。

金翅雀金融

Goldfinch Finance 是一种去中心化、基于信用的加密借贷协议，为服务不足的社区提供信贷。 它由 DAO 管理，协议的所有更改均由代币持有者投票决定。

优点：

1. 以社区为中心： 该平台由 DAO 管理，促进透明度和去中心化。
2. 信用贷款： Goldfinch 提供基于信用的贷款，这可以扩展加密货币贷款的用例。

缺点：

1. 违约风险： 信用贷款由于没有超额抵押，因此存在违约风险。
2. 取决于治理： 该平台的有效性取决于代币持有者的治理。

莱顿

加拿大的 Ledn 允许用户以 9.9% 的年利率以 BTC 为抵押借款，要求至少存入价值 1,000 美元的比特币抵押品。 用户最多可以借入存款金额的50%。

优点：

1. 明确条款： 该平台有明确的贷款条款，包括利率和抵押要求。
2. 快速贷款发放： 贷款将在用户提出请求后 24 小时内发放。

缺点：

1. 有限的加密货币选项： 该平台主要关注比特币，这可能会限制其他类型加密货币的用户。
2. 高抵押品要求： 较高的最低抵押品要求可能会成为某些用户的进入障碍。

不受束缚的资本

Unchained Capital 允许用户以 BTC 借入现金，最低抵押金额为 10,000 美元。 用户最多只能借入其存入资产的 40%，并且 Unchained Capital 需要每月支付利息。

优点：

1. 稳定币抵押品： 用户获得稳定币抵押品，这可以减少加密货币市场波动的风险。
2. 灵活的还款方式： 用户可以从多种还款计划中进行选择。

缺点：

1. 有限的加密支持： 该平台主要专注于比特币，这可能会限制使用其他加密货币的用户。
2. 高最低抵押品： 较高的最低抵押品要求可能会排除一些潜在用户。
3. 严格的还款计划： 用户必须每月支付利息，这对一些借款人来说可能是一个负担。

加密借贷平台比较

№	应用平台	年利率
1	Zengo	截至8％
2	币兔	可变
3	SpectroCoin	可变
4	胡言乱语	取决于
5	AAVE	波动
6	复合肥产线	算法
7	炼金术	可变
8	双子座	可变
9	尤德勒	截至10.7％
10	白比特	高达 20%+
11	富士金融	可变
12	金翅雀金融	可变
13	莱顿	9.9%
14	不受束缚的资本	5%
15	NEXO	5%
16	绿洲借	10%

加密贷款的类型

抵押贷款

担保贷款是一种使用您的数字资产作为抵押品的贷款。 如果您拖欠贷款，贷方可以扣押您的资产以弥补损失。 有担保贷款的利率往往低于无担保贷款，因为贷方的风险较低。

无抵押贷款

无抵押贷款是不需要抵押品的贷款。 如果您拖欠贷款，贷方无法没收您的资产。 然而，无抵押贷款的利率往往较高，因为贷方的风险较高。

固定利率贷款

固定利率贷款的利率在贷款期限内不会改变。 如果您想确切知道每个月需要支付多少钱，这种类型的贷款是理想的选择。

浮动利率贷款

可变利率贷款的利率可以在贷款期限内发生变化。 如果您预计利率会随着时间的推移而下降，那么这种类型的贷款是理想的选择。

短期贷款

短期贷款的还款期少于一年。 如果您需要现金支付短期费用，这种贷款是理想的选择。

长期贷款

长期贷款的还款期超过一年。 如果您需要为长期项目或购买提供资金，这种类型的贷款是理想的选择。

加密借贷的风险

资产损失

如果您拖欠贷款，贷方可以扣押您的资产以弥补损失。 这是所有类型贷款的风险，但了解加密贷款尤为重要，因为数字资产可能不稳定。

高利率

加密货币贷款的利率通常很高，这会使它们变得昂贵。 在你贷款之前一定要比较利率，以确保你得到尽可能最好的交易。

缺乏监管

加密借贷行业基本上不受监管，这意味着没有保护借款人的法律。 这使得在贷款之前进行研究以确保您使用的是信誉良好的平台变得很重要。

舞弊

由于缺乏监管，加密借贷行业存在许多骗局。 请务必研究您正在考虑使用的任何平台，以确保它是合法的。

隐私权的丧失

一些加密借贷平台要求您提交 KYC（了解您的客户）信息。 这可以包括您的姓名、地址和社会安全号码。 如果您担心隐私，您可能希望选择不需要 KYC 信息的平台。

如何获得加密贷款

选择借贷平台

第一步是选择借贷平台。 有许多不同的平台可供选择，因此请务必进行研究以找到最适合您需求的平台。

创建一个帐户

选择平台后，您需要创建一个帐户。 此过程通常需要您提供一些个人信息，例如您的姓名和电子邮件地址。

存入您的资产

创建帐户后，您需要存入要用作贷款抵押品的资产。 这可以通过从钱包或交易所转移资产来完成。

贷款

存入资产后，您就可以申请贷款。 您需要指定要借入的金额和还款期限。 然后，该平台将为您匹配贷方并为您提供贷款。

偿还贷款

收到贷款后，您需要每月还款给贷方。 请务必按时还款，以免拖欠贷款。

常见问题

加密借贷安全吗？

加密借贷是一个相对较新的行业，因此没有太多监管。 缺乏监管导致了一些骗局，因此在贷款前了解风险很重要。 话虽如此，许多信誉良好的平台都提供安全可靠的贷款。

什么是最好的加密借贷平台？

有许多不同的加密借贷平台可供选择。 一些最好的平台包括 BlockFi、Nexo 和 Celsius Network。

加密贷款的利率是多少？

加密贷款的利率取决于您使用的平台。 税率从 5% 到 20% 不等。

结论

加密借贷是一种使用数字资产作为抵押品获得贷款的好方法。 但是，在贷款之前了解风险很重要。 请务必研究您正在考虑使用的任何平台并比较利率以获得尽可能最好的交易。

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