DeFi so với CeFi: Phân tích tài chính tập trung và phi tập trung (2023)
Tóm lại
Sự thay đổi này trong cách chúng ta xem và sử dụng các sản phẩm tài chính đã nhường chỗ cho một thuật ngữ mới, DeFi, hoặc tài chính phi tập trung.
Mặc dù cả Tài chính tập trung và phi tập trung đều có cùng một mục tiêu, đó là làm cho giao dịch tiền điện tử trở nên phổ biến hơn và cải thiện khối lượng, nhưng phương pháp đạt được mục tiêu này của họ lại khác nhau.
Với sức mạnh sáng tạo của công nghệ chuỗi khối, lý tưởng về thanh toán, cho vay và vay đã thay đổi trong những năm gần đây. Việc mở rộng tiền điện tử đã bắt đầu một kỷ nguyên thảo luận mới về tài chính phi tập trung (DeFi) và tài chính tập trung (CeFi).
Mặc dù CeFi thường đề cập đến các sản phẩm và dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức tập trung như ngân hàng, DeFi đề cập đến các tổ chức tài chính phi tập trung, chẳng hạn như các ứng dụng tài chính được xây dựng trên blockchain. DeFi các ứng dụng được cung cấp bởi các hợp đồng thông minh, loại bỏ sự cần thiết của người trung gian hoặc cơ quan trung ương.
Tài chính phi tập trung là gì? (DeFi)
DeFi, hay tài chính phi tập trung, là sản phẩm của quá trình chuyển đổi từ hệ thống tài chính tập trung truyền thống (CeFi) sang tài chính ngang hàng được hỗ trợ bởi các công nghệ phi tập trung. Nó là một thuật ngữ chung bao gồm tất cả công nghệ tài chính phi tập trung, bao gồm các giao thức bảo mật, kết nối, phần mềm và phần cứng, sử dụng sổ cái phân tán (blockchain) trong các hoạt động của nó.
DeFi các ứng dụng được cung cấp bởi các hợp đồng thông minh, là các giao thức máy tính tự thực thi, tự động thực thi các điều khoản của hợp đồng sau khi các điều kiện nhất định được đáp ứng. Điều này có nghĩa rằng DeFi ứng dụng không yêu cầu bên thứ ba, chẳng hạn như ngân hàng, đóng vai trò trung gian.
DeFi các ứng dụng được cung cấp bởi các hợp đồng thông minh, là các giao thức máy tính tự thực thi, tự động thực thi các điều khoản của hợp đồng sau khi các điều kiện nhất định được đáp ứng. Điều này có nghĩa rằng DeFi ứng dụng không yêu cầu bên thứ ba, chẳng hạn như ngân hàng, đóng vai trò trung gian.
Tài chính tập trung (CeFi) là gì?
CeFi đề cập đến truyền thống tài chính các hệ thống tập trung, nghĩa là chúng được kiểm soát bởi một cơ quan trung ương. Các sản phẩm và dịch vụ của CeFi được cung cấp bởi các tổ chức tài chính truyền thống như ngân hàng, đóng vai trò trung gian giữa hai bên trong một giao dịch tài chính. Các hệ thống CeFi cũng được tập trung vì chúng yêu cầu sự tin tưởng vào thực thể tập trung để nắm giữ và quản lý tiền của khách hàng một cách an toàn.
Sự khác biệt giữa DeFi và CeFi?
Câu hỏi quan trọng cho người dùng khi so sánh DeFi còn CeFi: tin ai, công nghệ hay con người?
Với DeFi, người dùng luôn giữ quyền kiểm soát tiền của mình. DeFi các ứng dụng được xây dựng trên chuỗi khối, chẳng hạn như Ethereum, là một mạng máy tính phi tập trung mà bất kỳ ai cũng có thể truy cập. Điều này có nghĩa là không có điểm lỗi duy nhất và không cần phải tin tưởng vào một thực thể tập trung.
Ngược lại, các hệ thống CeFi dựa vào các tổ chức tập trung như ngân hàng. Điều này có nghĩa là người dùng phải tin tưởng các tổ chức này nắm giữ và quản lý tiền của họ một cách an toàn. Ví dụ: nếu ngân hàng gặp sự cố ngừng hoạt động, khách hàng sẽ không thể truy cập vào tiền của họ cho đến khi sự cố được khắc phục. Đây không phải là trường hợp khi sử dụng DeFi công nghệ, vì các giao dịch có thể được xác minh thông qua các nút khác nhau.
Sản phẩm DeFi hệ sinh thái vẫn đang ở giai đoạn đầu, với một số dự án vẫn đang được phát triển, trong khi hệ thống CeFi đã tồn tại hàng thế kỷ và phát triển hơn nhiều. DeFi dự án do đó, họ đang cố gắng xây dựng các giải pháp thay thế không đáng tin cậy cho các sản phẩm và dịch vụ tài chính truyền thống.
Đặc điểm của Tài chính tập trung (CeFi)
Các sản phẩm và dịch vụ của CeFi được cung cấp bởi các tổ chức tập trung, đóng vai trò trung gian giữa hai bên trong một giao dịch tài chính. Các tổ chức này bao gồm ngân hàng, hiệp hội tín dụng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác. Các hệ thống CeFi được tập trung vì chúng yêu cầu sự tin tưởng vào thực thể tập trung, chẳng hạn như ngân hàng, để nắm giữ và quản lý tiền của khách hàng một cách an toàn. Như chúng tôi đã giải thích, việc tập trung hóa của họ cũng có nghĩa là họ dựa vào một điểm thất bại duy nhất.
Một số ví dụ về các sản phẩm và dịch vụ của CeFi bao gồm
- Dịch vụ ngân hàng: tài khoản séc và tiết kiệm, cho vay, thẻ tín dụng.
- Sản phẩm đầu tư: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ.
- Các sản phẩm bảo hiểm: nhân thọ, sức khỏe, ô tô, chủ sở hữu nhà.
- Hệ thống thanh toán: thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, chuyển khoản ACH.
- Phúc lợi của chính phủ: An sinh xã hội, Medicare, Medicaid.
Các tính năng của tài chính phi tập trung (DeFi)
DeFi là một thuật ngữ chung được sử dụng để mô tả công nghệ tài chính ngang hàng được kích hoạt bởi chuỗi khối.DeFi các ứng dụng được cung cấp bởi các hợp đồng thông minh, là các giao thức máy tính tự thực thi, tự động thực thi các điều khoản của hợp đồng sau khi các điều kiện nhất định được đáp ứng. Điều này có nghĩa rằng DeFi ứng dụng không yêu cầu bên thứ ba, chẳng hạn như ngân hàng, đóng vai trò trung gian.
Một số ví dụ về DeFi sản phẩm và dịch vụ bao gồm:
- Nền tảng cho vay và cho vay: MakerDAO, Compound, dYdX.
- Sàn giao dịch phi tập trung: Uniswap, Kyber Network, 0x Protocol.
- Quản lý tài sản: Đặt giao thức, Melonport.
- Thanh toán và lập hóa đơn: Connext, Dharma.
- Bản sắc và uy tín: uPort, Civic.
Có thể DeFi thay thế CeFi?
DeFi các giao thức không chỉ bắt chước các dịch vụ CeFi cơ bản mà còn mang đến sự tinh vi hơn với trải nghiệm người dùng tốt hơn, tính thanh khoản cao hơn, phí giao dịch thấp hơn và tăng tính minh bạch. DeFi các giao thức đang nhanh chóng trở thành một giải pháp thay thế khả thi cho một số dịch vụ được cung cấp bởi các tổ chức tài chính tập trung (CeFI) truyền thống.
Ở cốt lõi của nó, DeFi là một kiến trúc phần mềm nguồn mở cho phép truy cập không cần cấp phép vào các sản phẩm và dịch vụ tài chính mà không cần bên thứ ba trung gian. Quyền truy cập không được phép và thiếu kiểm soát trung tâm này mang đến cho người dùng mức độ tự chủ tài chính chưa từng có. DeFi các giao thức tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch ngang hàng, trao đổi phi tập trung, tạo lập thị trường tự động, v.v.
Kết luận
CeFi thuận tiện hơn vì giao dịch nhanh hơn và giao diện dễ sử dụng hơn. DeFi có khả năng an toàn hơn vì nó giảm thiểu sự tin tưởng vào các điểm kiểm soát trung tâm. Tuy nhiên, tính mới của công nghệ này có thể là nhược điểm của nó, vì nhiều người dùng không hiểu cách sử dụng DeFi sản phẩm.
Có thể sẽ mất vài năm nữa để DeFi để bắt kịp CeFi về tổng số người dùng, nhưng khi không gian mở rộng, chúng ta sẽ bắt đầu thấy nhiều dự án hơn cung cấp cả sự tiện lợi và bảo mật.
Các bài liên quan:
- Đại học Pennsylvania cung cấp khóa học Metaverse bắt đầu vào mùa thu này
- Đoạn phim Amazing Unreal Engine 5 chỉ ra tương lai của VR
- PSG hợp tác với siêu sao châu Á Châu Kiệt Luân để khởi động dự án nghệ thuật Metaverse
Từ chối trách nhiệm
Phù hợp với Hướng dẫn của Dự án Tin cậy, xin lưu ý rằng thông tin được cung cấp trên trang này không nhằm mục đích và không được hiểu là tư vấn pháp lý, thuế, đầu tư, tài chính hoặc bất kỳ hình thức tư vấn nào khác. Điều quan trọng là chỉ đầu tư những gì bạn có thể đủ khả năng để mất và tìm kiếm lời khuyên tài chính độc lập nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào. Để biết thêm thông tin, chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo các điều khoản và điều kiện cũng như các trang trợ giúp và hỗ trợ do nhà phát hành hoặc nhà quảng cáo cung cấp. MetaversePost cam kết báo cáo chính xác, không thiên vị nhưng điều kiện thị trường có thể thay đổi mà không cần thông báo trước.
Giới thiệu về Tác giả
Ken Gitonga đam mê viết lách. Công việc của anh ấy liên quan đến việc viết các bài báo về tiền điện tử về SEO, TA, Viết tin tức, Web3 các bài báo, dự đoán giá tiền điện tử và soạn thảo sách trắng. Ken là một nhà văn nội dung và nhà tiếp thị. Anh ấy đã làm việc trong ngành SEO và tiếp thị nội dung hơn 3 năm và đã giúp các doanh nghiệp tăng cường sự hiện diện và lưu lượng truy cập trực tuyến của họ.
Xem thêm bài viết
Ken Gitonga đam mê viết lách. Công việc của anh ấy liên quan đến việc viết các bài báo về tiền điện tử về SEO, TA, Viết tin tức, Web3 các bài báo, dự đoán giá tiền điện tử và soạn thảo sách trắng. Ken là một nhà văn nội dung và nhà tiếp thị. Anh ấy đã làm việc trong ngành SEO và tiếp thị nội dung hơn 3 năm và đã giúp các doanh nghiệp tăng cường sự hiện diện và lưu lượng truy cập trực tuyến của họ.
