10 giải pháp SaaS dành cho doanh nghiệp giúp tối ưu hóa quy trình tài chính vào năm 2026
Các nhóm tài chính trước đây mất rất nhiều thời gian để làm việc với bảng tính, chuỗi phê duyệt qua email và một cuộc chạy đua điên cuồng mỗi cuối tháng để hoàn tất sổ sách. Điều đó đã thay đổi nhanh hơn hầu hết mọi người ngoài lĩnh vực tài chính có thể nhận ra.
Hiện nay, có một lớp phần mềm thực sự nằm giữa thời điểm tiền được chuyển và thời điểm nó xuất hiện trên báo cáo tài chính: phân loại, đối khớp, chuyển tiếp để phê duyệt và đánh dấu những gì có vẻ bất thường.
Một số nền tảng tập trung vào khoản phải trả, một số vào quy trình quyết toán, một số khác lại quản lý chi tiêu trước khi nó phát sinh. Dưới đây là mười nền tảng hiện đang được các bộ phận tài chính sử dụng.
Giốc
Ramp xây dựng toàn bộ bản sắc của mình dựa trên ý tưởng rằng thẻ doanh nghiệp không chỉ là cách để tiêu tiền, mà còn là cách để kiểm soát tiền bạc.
Mọi giao dịch đều được phân loại tự động, các vi phạm chính sách được gắn cờ trong thời gian thực thay vì được phát hiện ba tuần sau đó trong quá trình đối chiếu, và lớp trí tuệ nhân tạo (Ramp gọi là Autopilot) xử lý việc mã hóa hóa đơn định kỳ và phát hiện hóa đơn trùng lặp mà không cần ai kiểm tra thủ công.
Hiện nay, nó đã vượt xa phạm vi thẻ tín dụng, mở rộng sang thanh toán hóa đơn, mua sắm và du lịch, nhưng thông điệp cốt lõi vẫn nhất quán: giảm thiểu thời gian kiểm soát sau khi sự việc xảy ra, và tăng cường phòng ngừa trước khi sự việc xảy ra.
Ramp cũng rất mạnh tay trong việc định giá. Họ cung cấp gói miễn phí cho các tính năng AP cốt lõi, và mức giá rẻ cho mỗi người dùng đối với các tính năng điều khiển nâng cao hơn. Đây là một phần lý do tại sao phần mềm này phát triển nhanh chóng trong giới tài chính, đặc biệt là những người từng bị thiệt hại bởi các hợp đồng AP cũ đắt đỏ và sẵn sàng chuyển sang một giải pháp thực sự mang lại hiệu quả tiết kiệm trên giấy tờ.
Brex
Brex khởi đầu khá giống với Ramp, cung cấp thẻ tín dụng cho các công ty khởi nghiệp, nhưng cuối cùng lại phát triển theo hướng khác: trở thành một lớp tài chính nhúng mà các nền tảng khác xây dựng dựa trên đó.
Ví dụ, sản phẩm thẻ ảo mới hơn của Coupa hoạt động trên nền tảng của Brex chứ không phải Coupa tự xây dựng mạng lưới thẻ riêng từ đầu.
Đó là một sự thay đổi đáng kể đối với một công ty trước đây chủ yếu được coi là "thẻ khởi nghiệp", bởi vì việc cung cấp cơ sở hạ tầng mà các phần mềm tài chính khác âm thầm dựa vào là một loại hình kinh doanh khác biệt, có thể nói là bền vững hơn, so với việc chỉ là một thương hiệu hướng đến khách hàng mà mọi người thường nhắc đến.
BILL
BILL có cách tiếp cận hơi khác so với các ứng dụng ưu tiên thẻ: nó được xây dựng dựa trên việc thanh toán và nhận thanh toán thực tế, chứ không phải dựa trên những gì xảy ra trên thẻ. Nó xử lý cả hai phía của chu kỳ dòng tiền cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (thanh toán cho nhà cung cấp, hóa đơn khách hàng và thu tiền) thông qua một hệ thống duy nhất thay vì hai hệ thống riêng biệt.
Cách tiếp cận "cả hai chiều" này quan trọng hơn vẻ bề ngoài của nó, bởi vì nhiều công cụ quản lý công nợ (AP) hoàn toàn bỏ qua khía cạnh khoản phải thu, và nhiều công cụ lập hóa đơn lại bỏ qua khoản phải trả, khiến chủ doanh nghiệp phải tự tay ghép nối hai bức tranh riêng biệt về tình hình tiền mặt của mình.
BILL hỗ trợ thanh toán bằng ACH, séc, chuyển khoản ngân hàng hoặc thẻ, và đồng bộ với các hệ thống kế toán mà các doanh nghiệp nhỏ đang sử dụng, đây thực sự là điểm mấu chốt đối với phân khúc này. Không ai điều hành một công ty 40 người lại muốn học một hệ thống mới chỉ để thanh toán cho nhà cung cấp đúng hạn.
Tiền đình
Về cơ bản, lý do tồn tại của Tipalti là: việc thanh toán cho nhà cung cấp trở nên thực sự khó khăn khi bạn hoạt động ở nhiều hơn một vài quốc gia, vì vậy cần có người chịu trách nhiệm toàn bộ quá trình phức tạp đó.
Nó xử lý các khoản thanh toán lớn bằng hơn 120 loại tiền tệ, cùng với những việc ít hào nhoáng hơn mà các công ty thường gặp khó khăn khi hoạt động quốc tế: thu thập và xác thực các mẫu thuế W-9 và W-8, đảm bảo tuân thủ quy định khấu trừ thuế ở các khu vực pháp lý có quy tắc hơi khác nhau.
Nó không hào nhoáng như sản phẩm thẻ doanh nghiệp, nhưng đối với một công ty quản lý các khoản phải trả trên hàng chục quốc gia, câu hỏi "liệu sản phẩm này có xử lý việc tuân thủ thuế một cách chính xác theo mặc định hay không" quan trọng hơn bất kỳ bảng điều khiển nào.
Việc tiếp nhận nhà cung cấp cũng là một phần của quy trình làm việc tương tự: thu thập thông tin thanh toán và chứng từ thuế của họ trước để bộ phận tài chính không phải tự mình tìm kiếm thông tin đó mỗi khi bắt đầu mối quan hệ với nhà cung cấp mới.
Dòng Đen
BlackLine hoạt động ở một giai đoạn khác trong quy trình làm việc so với hầu hết các công ty trong danh sách này. Không phải là các khoản chi tiêu diễn ra hôm nay, mà là các bước quyết toán cuối tháng, khi kế toán viên phải đối chiếu mọi tài khoản và đảm bảo sổ sách khớp nhau.
Nó tự động hóa việc đối chiếu tài khoản, ghi sổ kế toán và sự hỗn loạn thường gặp trong mùa chốt sổ, và gần đây nó đang tập trung mạnh vào lĩnh vực mà nó gọi là “Hoạt động tài chính đại lý”.
Về cơ bản, đó là các tác nhân AI tự thực hiện một phần công việc đối chiếu, với phương pháp "hộp kính" nhằm đảm bảo mọi quyết định tự động đều có thể kiểm toán được, thay vì một "hộp đen" mà người kiểm soát phải tin tưởng một cách mù quáng.
căn cứ không quân (do Paylocity cung cấp)
Airbase đã tạo dựng được danh tiếng là một trong những nền tảng quản lý chi tiêu hoàn chỉnh nhất: thẻ, thanh toán hóa đơn và mua sắm được tích hợp trong một hệ thống duy nhất, hướng đến các công ty muốn sử dụng một hệ thống duy nhất thay vì ba công cụ riêng biệt được kết nối với nhau bằng các thao tác xuất và nhập dữ liệu.
Nó được Paylocity, một công ty chuyên về nhân sự và tiền lương, mua lại. Trên lý thuyết, đây là một sự kết hợp hơi lạ, nhưng lại khá hợp lý: tiền lương là một khoản chi tiêu khổng lồ của công ty, và việc tích hợp quản lý chi tiêu vào cùng một bộ phần mềm vốn đã xử lý số lượng nhân viên và tiền lương sẽ lấp đầy khoảng trống mà trước đây cần phải tích hợp thêm một hệ thống khác.
đóng dấu
Quan điểm của Stampli là hóa đơn không nên chỉ được xử lý qua quy trình phê duyệt một cách im lặng. Nó nên là thứ mà mọi người có thể thảo luận, bình luận và đặt câu hỏi, ngay tại nơi lưu trữ hóa đơn thay vì qua email.
Trí tuệ nhân tạo (AI) của công ty, được đặt tên là Billy the Bot, được đào tạo trên dữ liệu chi tiêu hàng năm trị giá hơn một trăm tỷ đô la và xử lý việc thu thập hóa đơn, mã hóa sổ cái, phát hiện trùng lặp và đối chiếu với đơn đặt hàng.
Điểm nổi bật nhất của nó là khả năng cộng tác xử lý các hóa đơn thực sự phức tạp, những hóa đơn cần phải trao đổi qua lại nhiều lần trước khi được phê duyệt: việc báo cáo và đối chiếu đơn đặt hàng đối với các hoạt động phức tạp, khối lượng lớn được cho là vẫn còn chậm hơn so với các công cụ chuyên dụng hơn.
Coupa
Coupa hoạt động ở phân khúc doanh nghiệp lớn hơn trong danh sách này: quản lý toàn diện chi tiêu từ khâu mua sắm, lập hóa đơn đến phân tích, được xây dựng trên một tập dữ liệu mà họ tuyên bố bao gồm hàng nghìn tỷ đô la chi tiêu trên mạng lưới hơn mười triệu người mua và nhà cung cấp.
Công ty này đã được Thoma Bravo mua lại và kể từ đó, họ tập trung mạnh hơn vào các "đại lý" mang thương hiệu AI cùng với cơ sở hạ tầng thanh toán (bao gồm cả thẻ ảo do Brex cung cấp đã đề cập ở trên) để Coupa Pay không chỉ đơn thuần là một tiện ích bổ sung mà trở thành một phần tích hợp sẵn của nền tảng.
Đối với một công ty quản lý hoạt động mua sắm phức tạp, toàn cầu trải rộng trên hàng chục đơn vị kinh doanh, lời chào mời của Coupa thực sự là một hệ thống thống nhất chứ không phải là một tập hợp các mảnh ghép rời rạc, và việc chuyển sang hình thức tư nhân hóa có thể đã giúp họ tự do đầu tư mạnh hơn vào lộ trình trí tuệ nhân tạo và thanh toán mà không chịu áp lực từ thị trường chứng khoán mỗi quý, khiến mọi khoản đầu tư đều bị nghi ngờ.
Oracle NetSuite
NetSuite không phải là một giải pháp chuyên biệt như hầu hết các giải pháp khác ở đây.
Đây là một hệ thống ERP đám mây hoàn chỉnh, với các khoản phải trả và phải thu được tích hợp thành một mô-đun bên trong một bộ phần mềm tài chính và vận hành lớn hơn nhiều, bao gồm quản lý hàng tồn kho, quản lý đơn hàng và báo cáo.
Chính sự đa dạng đó là lý do tại sao các công ty có kế hoạch tăng trưởng mạnh mẽ hoặc mở rộng quốc tế thường lựa chọn giải pháp này: dữ liệu AP không nằm tách biệt khỏi phần còn lại của doanh nghiệp, mà đã được kết nối với mọi thứ khác.
Nhược điểm là điều bạn có thể dự đoán được từ một giải pháp toàn diện như vậy: thời gian triển khai dài hơn và đường cong học tập khó khăn hơn so với một công cụ AP độc lập chỉ làm tốt một việc.
Bán kính cao
HighRadius tiếp cận hoạt động tài chính từ khía cạnh khoản phải thu, một khía cạnh thường nhận được ít sự chú ý hơn so với khoản phải trả trong danh mục này, có lẽ vì việc đòi tiền từ khách hàng có vẻ ít cấp bách hơn so với việc thanh toán cho nhà cung cấp đúng hạn — cho đến khi dòng tiền không xuất hiện đúng như dự báo.
Trí tuệ nhân tạo của hệ thống xử lý việc ghi nhận tiền mặt (đối chiếu các khoản thanh toán đến với các hóa đơn chưa thanh toán, một quy trình khá thủ công và dễ xảy ra lỗi tại nhiều công ty), ưu tiên thu hồi nợ và chấm điểm rủi ro tín dụng trong toàn bộ chu trình từ đặt hàng đến thu tiền.
Đây là lời nhắc nhở hữu ích rằng "hoạt động tài chính" không chỉ đơn thuần là kiểm soát dòng tiền ra vào — phần lớn khó khăn và rủi ro về dòng tiền nằm ở khâu thu tiền, điều mà chúng ta thường dễ bỏ qua.
Các công ty có lượng khách hàng B2B lớn và hàng ngàn hóa đơn chưa thanh toán tại bất kỳ thời điểm nào thường là những công ty cảm nhận điều này rõ rệt nhất, vì chỉ một lần chậm thanh toán cũng có thể âm thầm làm sai lệch dự báo dòng tiền cả quý mà không ai nhận ra.
Trách nhiệm công ty
Phù hợp với Hướng dẫn của Dự án Tin cậy, xin lưu ý rằng thông tin được cung cấp trên trang này không nhằm mục đích và không được hiểu là tư vấn pháp lý, thuế, đầu tư, tài chính hoặc bất kỳ hình thức tư vấn nào khác. Điều quan trọng là chỉ đầu tư những gì bạn có thể đủ khả năng để mất và tìm kiếm lời khuyên tài chính độc lập nếu bạn có bất kỳ nghi ngờ nào. Để biết thêm thông tin, chúng tôi khuyên bạn nên tham khảo các điều khoản và điều kiện cũng như các trang trợ giúp và hỗ trợ do nhà phát hành hoặc nhà quảng cáo cung cấp. MetaversePost cam kết báo cáo chính xác, không thiên vị nhưng điều kiện thị trường có thể thay đổi mà không cần thông báo trước.
Giới thiệu về Tác giả
Alisa, một nhà báo tận tâm tại MPostchuyên về tiền điện tử, trí tuệ nhân tạo, đầu tư và lĩnh vực rộng lớn khác. Web3. Với con mắt quan tâm đến các xu hướng và công nghệ mới nổi, cô cung cấp thông tin toàn diện để cung cấp thông tin và thu hút độc giả trong bối cảnh không ngừng phát triển của tài chính kỹ thuật số.
Xem thêm bài viết
Alisa, một nhà báo tận tâm tại MPostchuyên về tiền điện tử, trí tuệ nhân tạo, đầu tư và lĩnh vực rộng lớn khác. Web3. Với con mắt quan tâm đến các xu hướng và công nghệ mới nổi, cô cung cấp thông tin toàn diện để cung cấp thông tin và thu hút độc giả trong bối cảnh không ngừng phát triển của tài chính kỹ thuật số.
