CBDC Tracker 2025: AQSh, Xitoy, Yevropa Ittifoqi va Isroil hukumat tomonidan qo'llab-quvvatlanadigan raqamli valyutaning kelajagini shakllantiradi
Qisqacha
2025-yilda dunyo mamlakatlari markaziy bank raqamli valyutalarini (CBDC) ishlab chiqishda turli tezlikda rivojlanmoqda, innovatsiyalarni maxfiylik, xavfsizlik va milliy siyosat ustuvorliklari bilan muvozanatlashtirmoqda, chunki ular jismoniy naqd pul kam rol oʻynaydigan raqamli kelajakka tayyorlanmoqda.
2025 yilda ko'plab hukumatlar va milliy banklar CBDC - markaziy bank raqamli valyutalari ustida ishlamoqda. Bu davlat pullarining raqamli shakllari bo'lib, ulardan naqd pul yoki bank o'tkazmalari kabi, lekin raqamli tizimda foydalanish mumkin. Maqsad har bir mamlakatda pul qanday ishlashini yangilash va naqd pul odamlarning asosiy to'lov usuli bo'lmagan dunyoga tayyorlanishdir.
Turli mamlakatlar o'z tezligida harakat qilmoqda. Ba'zilar allaqachon CBDC-larni ishga tushirishgan. Boshqalar esa hali ham qoidalarni yozishmoqda yoki texnologiyani sinab ko'rishmoqda. Odamlarning shaxsiy hayotini qanday himoya qilish, markaziy banklar qanchalik nazoratga ega bo'lishi kerak va raqamli pullarni mavjud tizimlar bilan qanday ishlashiga e'tibor qaratiladi.
Global CBDC poygasining oldingi bosqichlari va ma'lumotlari, shu jumladan Xitoyning dastlabki uchuvchilari va Evropa Ittifoqining tergov bosqichi uchun, ushbu batafsil sharhga qarang.
Ushbu maqola Qo'shma Shtatlar, Xitoy, Evropa Ittifoqi va Isroil o'zlarining CBDC tizimlarini qanday qurayotgani va ularning har biri turli xil siyosiy va texnik strategiyani qanday aks ettirishi ko'rib chiqiladi.
AQSh yondashuvi: birinchi navbatda siyosat, maxfiylik hali ham ustuvor
Qo'shma Shtatlar hali raqamli dollarni ishga tushirmagan, ammo ko'plab muhokamalar bo'lgan. So'nggi bir necha yil ichida Federal rezerv AQShda kelajakdagi CBDC qanday ko'rinishini tushuntiruvchi bir nechta hujjatlarni chiqardi.
AQSh ushbu uchta nuqtaga e'tibor qaratadi:
- Foydalanuvchining shaxsiy hayoti va erkinligini himoya qilish;
- Raqamli pullardan foydalangan holda noqonuniy faoliyatni to'xtatish;
- AQSh dollarini dunyodagi yetakchi valyuta sifatida saqlab qolish.
2022 yilda AQSh Kongressi joriy qildi eCASH qonuni — Elektron valyuta va xavfsiz apparat qonunining qisqartmasi. Ushbu qonun loyihasi naqd pul kabi ishlaydigan raqamli dollar yaratishni taklif qiladi. Bu shaxsiy, oflayn rejimda ishlaydi va bitta markaziy ma'lumotlar bazasi tomonidan boshqarilmaydi. Foydalanuvchilar bugungi kunda jismoniy naqd pul qanday ishlashiga o'xshab, o'zlarining shaxsini bog'lamasdan to'lovlarni amalga oshirishlari mumkin edi.
Ammo bu qonun loyihasi hali ham ko'rib chiqilmoqda. Hozircha rasmiy raqamli dollar mavjud emas. Federal zaxira tizimi va AQSh G'aznachiligi va Kongressi kabi boshqa agentliklar hali ham uni qanday loyihalash ustida ishlamoqda. Ularning yondashuvi boshqa mamlakatlarga qaraganda sekinroq, chunki ular AQSh Konstitutsiyasi va jamoatchilik talablariga mos kelishiga ishonch hosil qilishni xohlashadi.
Xitoy: Markaziy nazorat bilan tez harakat
Xitoy raqamli yuan yoki e-CNY deb nomlangan CBDC ni yaratish va sinovdan o'tkazishda ancha oldinda. U 2020 yilda kichik hajmda boshlandi va tezda kengaydi. Xitoy Xalq banki (PBoC) raqamli yuanni ko‘plab yirik shaharlarda sinovdan o‘tkazdi. Odamlar undan avtobuslarga to‘lash, onlayn xarid qilish va hatto maosh olish uchun foydalanishlari mumkin.
2023 yilga kelib, 260 milliondan ortiq odam e-CNY dan foydalanish imkoniyatiga ega bo'ldi. Bu uni dunyodagi eng katta CBDC uchuvchisiga aylantiradi.
Ammo Xitoyning modeli AQShdan juda farq qiladi, u to'liq markazlashtirilgan. Hukumat pul qanday ishlatilishini kuzatishi mumkin. U har bir tranzaksiyani real vaqt rejimida kuzatishi va kerak bo'lganda pulning harakatlanishini to'xtatishi mumkin. Xitoy rahbarlarining aytishicha, bu firibgarlik, soliq to'lashdan bo'yin tovlash va korrupsiyani to'xtatishga yordam beradi. Tanqidchilar bu hukumatga haddan tashqari ko'p nazorat va foydalanuvchilarga maxfiylik yetarli emasligidan xavotirda.
Evropa Ittifoqi: Maxfiylik birinchi o'rinda
Yevropa Markaziy banki (ECB) raqamli evroni qurmoqda. Xitoydan farqli o'laroq, YeI o'z rejasining markazida shaxsiy hayot va shaxsiy tanlovni qo'yadi.
2023 yil oktyabr oyida ECB tadqiqot bosqichini yakunladi va haqiqiy versiya ustida ishlay boshladi. Raqamli evro quyidagicha bo'ladi:
- Ham onlayn, ham oflayn rejimda foydalanish mumkin;
- Maxfiylik sozlamalari bilan himoyalangan;
- Barcha Evropa Ittifoqi mamlakatlarida ishlash uchun qurilgan;
- Cheklangan ma'lumotlar almashish bilan yaratilgan, faqat huquqni muhofaza qilish uchun zarur bo'lgan narsalar.
Raqamli evro bilan shug'ullanadigan banklar va boshqa kompaniyalar faqat pul yuvishga qarshi kurash qoidalari talab qiladigan minimal ma'lumotlarni to'playdi. Foydalanuvchilar o'z to'lovlari qanchalik maxfiyligini tanlashda ko'proq erkinlikka ega bo'ladi.
Ushbu reja Yevropa Ittifoqining foydalanuvchi huquqlarini himoya qiluvchi va odamlarga ularning ma'lumotlaridan qanday foydalanishni ko'proq nazorat qilish imkonini beruvchi odatiy qoidalariga mos keladi.
Isroil: qurish va sinovdan o'tkazish, lekin shoshilmang
2025 yil mart oyida Isroil banki raqamli shekelning to'liq loyihasini taqdim etdi. U ko'plab yangi xususiyatlarni o'z ichiga oladi, masalan:
- Pulga ma'lum qoidalarga rioya qilish imkonini beruvchi aqlli shartnomalar;
- Oflayn rejim, shuning uchun to'lovlar hali ham internetsiz ishlaydi;
- Mahalliy va transchegaraviy foydalanish uchun tezroq va arzonroq to'lovlar.
Isroil, shuningdek, texnologiya kompaniyalarini valyutani ijodiy usullarda sinab ko'rishga taklif qiluvchi Digital Shekel Challenge dasturini yaratdi. Ammo dizayn tayyor bo'lsa ham, Isroil o'zining CBDC-ni ishga tushirishdan oldin Evropa Ittifoqida voqealar qanday rivojlanishini ko'rishni kutmoqda.
Bu Isroilning ehtiyotkor, bosqichma-bosqich yo‘l tutayotganini ko‘rsatadi. U tayyor bo'lishni xohlaydi, lekin birinchi bo'lib ketmaydi.
Muqobil sifatida No-KYC kripto hamyonlarining ko'tarilishi
Hukumatlar o'zlarining raqamli valyutalarini yaratayotgan bir paytda, ba'zi foydalanuvchilar boshqa yo'nalishga aylanmoqda. Ular CBDC taklif qiladigan narsalardan ko'ra ko'proq maxfiylikni xohlashadi.
Bu yerda no-KYC kripto hamyonlari keladi. Bu vositalar odamlarga bitkoinni KYCsiz sotib olish imkonini beradi — yaʼni ular ID yoki shaxsiy maʼlumotlarni koʻrsatishi shart emas. An'anaviy banklardan farqli o'laroq, bu hamyonlar foydalanuvchi ma'lumotlarini to'plamaydi. Bu ularni shaxsiy hayot va erkinlik haqida qayg'uradiganlar uchun jozibador qiladi.
Maxfiylikka yo'naltirilgan ko'plab investorlar hukumat tomonidan chiqarilgan valyutalar, hatto raqamli shaklda ham, moliyaviy nazoratni kuchaytirishi mumkinligiga ishonishadi. Bu foydalanuvchiga to'liq nazoratni ta'minlaydigan hibsga olinmagan hamyonlar va markazlashmagan birjalarga ko'proq qiziqish uyg'otdi.
Kichikroq davlatlar allaqachon yashagan - lekin hali ham qiyinchiliklarga duch kelishmoqda
Dunyo AQSh, Xitoy va Evropa Ittifoqini kuzatayotgan bir paytda, ba'zi kichik davlatlar allaqachon CBDC bilan jonli efirga chiqishgan. Bularga quyidagilar kiradi:
- Bagama orollari - qum dollari bilan;
- Nigeriya - eNaira bilan;
- Yamayka — Jam-Dex bilan.
Ushbu dastlabki ko'chiruvchilar raqamli valyutani ishga tushirish mumkinligini ko'rsatdi. Ammo ularning tizimlari muammolarga duch keldi. Ko'p odamlar hali ham naqd pul ishlatishadi. Savdogarlar raqamli pulni qabul qilishda sekin. Ayrim hududlarda esa internet qamrovi cheklangan.
Shunga qaramay, ular boshqalar uchun nima ishlayotgani va nimani yaxshilash kerakligini ko'rsatadigan sinov ishini taklif qilishadi.
Kattaroq rasm: CBDC butun dunyo bo'ylab rejalari
Oxirgi ma'lumotlarga ko'ra, 134 mamlakat CBDC ustida qandaydir shaklda ishlamoqda — tadqiqot, tajriba dasturlari yoki toʻliq miqyosli dizayn boʻladimi. Aksariyat markaziy banklar xavfsiz ishlaydigan va o'z mamlakatlari qonunlarini hurmat qiladigan raqamli pullarni qanday topish mumkinligini aniqlashga harakat qilmoqda.
Xalqaro Valyuta Jamg'armasining (XVJ) 2024 yilgi hisobotida aytilishicha, CBDC pul o'tkazmalari narxini 30-40 foizga kamaytirishi mumkin. Ular, shuningdek, davlat xarajatlarini shaffofroq qilishlari va davlat to'lovlaridagi kechikishlarni kamaytirishlari mumkin. Ammo xavf-xatarlar ham mavjud: kiberhujumlar, texnik nosozliklar va foydalanuvchi ma'lumotlarini haddan tashqari markazlashtirish.
Bitta global tendentsiya, ko'plab mahalliy yo'llar
2025 yil mart oyida Yevropa Markaziy banki prezidenti Kristin Lagard, nutqi davomida aytib o'tdi:
"Raqamli evro ma'lumotlarni himoya qilishning ijtimoiy jihatdan maqbul darajasini ta'minlashga yordam beradi va fuqarolarga naqd pul bilan bog'liq maxfiylik imtiyozlaridan foydalangan holda raqamli iqtisodiyotda operatsiyalarni amalga oshirishga imkon beradi."
Uning so'zlari hukumatlar oldida turgan asosiy savolni ta'kidlaydi: odamlar an'anaviy pul bilan bog'laydigan erkinliklarni yo'qotmasdan qanday qilib raqamli valyutani kundalik foydalanishga olib kirish mumkin. Ishonch faqat tezlik yoki innovatsiyadan kelib chiqmaydi - bu yangi tizimlar ular xizmat qilishi kerak bo'lgan qadriyatlarni qanchalik yaxshi aks ettirishiga bog'liq bo'ladi.
Shift allaqachon amalga oshirilmoqda. Raqamli valyutalar nazariyadan amaliyotga o'tayotganda, jamoatchilik ishonchi ularning kelajagini siyosat vaqt jadvallaridan ko'ra ko'proq shakllantiradi.
Masʼuliyatdan voz kechish
Bunga javoban Ishonch loyihasi bo'yicha ko'rsatmalar, iltimos, ushbu sahifada taqdim etilgan ma'lumotlar yuridik, soliq, investitsiya, moliyaviy yoki boshqa har qanday maslahat shakli sifatida talqin qilinmasligi va talqin qilinmasligini unutmang. Faqat yo'qotishingiz mumkin bo'lgan narsaga investitsiya qilish va agar shubhangiz bo'lsa, mustaqil moliyaviy maslahat olish muhimdir. Qo'shimcha ma'lumot olish uchun biz shartlar va emitent yoki reklama beruvchi tomonidan taqdim etilgan yordam va qo'llab-quvvatlash sahifalariga murojaat qilishni tavsiya qilamiz. MetaversePost to'g'ri, xolis hisobot berish majburiyatini oladi, lekin bozor sharoitlari ogohlantirilmasdan o'zgarishi mumkin.
Muallif haqida
Alisa, ixtisoslashgan jurnalist MPost, kripto, AI, investitsiyalar va keng ko'lamli sohalarga ixtisoslashgan Web3. Rivojlanayotgan tendentsiyalar va texnologiyalarni diqqat bilan kuzatib, u o'quvchilarni raqamli moliyaning doimiy rivojlanayotgan manzarasi haqida xabardor qilish va jalb qilish uchun keng qamrovli yoritishni taqdim etadi.
Boshqa maqolalar
Alisa, ixtisoslashgan jurnalist MPost, kripto, AI, investitsiyalar va keng ko'lamli sohalarga ixtisoslashgan Web3. Rivojlanayotgan tendentsiyalar va texnologiyalarni diqqat bilan kuzatib, u o'quvchilarni raqamli moliyaning doimiy rivojlanayotgan manzarasi haqida xabardor qilish va jalb qilish uchun keng qamrovli yoritishni taqdim etadi.
