Думка Business ринки Софтвер Технологія
Травень 27, 2024

Реальні активи та DeFi Прокладіть шлях до еволюції кредитної спілки

Коротко

Дослідження вивчає інтеграцію реальних активів (RWA) з технологією блокчейн і децентралізованим фінансуванням, підкреслюючи її потенційний вплив на кредитні спілки в США.

Ідея токенізації активів реального світу (RWA) за допомогою технології блокчейн і децентралізованого фінансування (DeFi) революціонізує як звичайні фінанси, так і блокчейн. Через те, що вони зосереджені на своїх членах, кредитні спілки в Сполучених Штатах мають хороші можливості вітати цю зміну. Це дослідження розкриває майбутнє, де відкритість, ліквідність і принципи, керовані спільнотою, поєднуються, оскільки воно вивчає складність RWA, як вони інтегруються в DeFi, і як вони впливають на кредитні спілки.

Розпізнавання активів у реальному світі (RWA)

Активи реального світу (RWA) — це фактичні елементи, які присутні за межами систем блокчейну та мають цінність, отриману з реального світу. Ці активи, що адаптуються, мають різні форми, такі як нерухомість, картини, державні облігації, токенізовані цінні папери, права інтелектуальної власності, товари з фіксованим доходом і товари, такі як дорогоцінні метали.

Токенізація — це акт перетворення цих фізичних активів у цифрові представлення або «токени» в реєстрі. Кожен токен представляє часткове володіння основним активом, забезпечуючи новий рівень доступності та ліквідності.

Сходження RWA у децентралізовані фінансові послуги

Важливим кроком у подоланні розриву між звичайними банками та технологією блокчейн є інтеграція RWA в децентралізовані фінанси (DeFi) система. Організації можуть використовувати вбудовані переваги технології блокчейн, як-от більший доступ для інвесторів, менші витрати посередників і більшу відкритість, шляхом токенізації реальних активів.

Ємність RWA в DeFi покращення ліквідності для часто неліквідних активів, таких як житло та мистецтво, є однією з його найвидатніших переваг. Ці активи можна токенізувати для створення часткових одиниць власності меншого розміру, що відкриває раніше закриті ринки для більш широкого кола інвесторів. Демократизація можливостей інвестування має здатність фундаментально змінити наше розуміння матеріальних активів і взаємодію з ними.

Дослідження вивчає інтеграцію реальних активів (RWA) з технологією блокчейн і децентралізованим фінансуванням, підкреслюючи її потенційний вплив на кредитні спілки в США.

Фото: Середній

Крім того, автоматизована обробка процедур захисту прав акціонерів, розподілу доходу та дотримання вимог стає можливою завдяки використанню розумних контрактів у DeFi протоколи. Операційні витрати можна значно зменшити, якщо скасувати потребу в посередниках, що покращить ефективність і доступність інвестиційного середовища.

Кредитні спілки та DeFi Вирівнювання етосу

Кредитні спілки, природно, узгоджуються з децентралізованою ідеологією, яка є основою DeFi, оскільки вони є членськими кооперативними фінансовими організаціями. Кредитні спілки функціонують за принципом один член, один голос, що сприяє відчуттю спільної власності та демократичного уряду, на відміну від звичайних комерційних банків.

Наголошує генеральний директор BankSocial Джон Вінгейт цей зв’язок, вказуючи на точне узгодження між філософією кредитних спілок і децентралізованими фінансами (DeFi).

Поєднання основних ідеалів кредитних спілок щодо відкритості, доступності та прийняття рішень, керованих членами, з токенізації RWA стало можливим завдяки цій філософській згоді.

Подолання перешкод токенізації

Хоча токенізація RWA є дуже багатообіцяючою ідеєю, існує ряд перешкод, які кредитні спілки повинні подолати, перш ніж її можна буде широко використовувати. Регуляторна неоднозначність щодо класифікації токенів як цінних паперів є однією з головних проблем.

Кайл Гауптман визнає цю проблему і каже, що кредитні спілки стурбовані тим, що участь розглядається як безпека. Проте Хауптман також звертає увагу на спроби NCUA надати роз’яснення щодо варіантів використання токенізації, посилаючись на поради організації щодо технології розподіленої книги та цифрових активів.

Складність існуючого процесу участі в позиці, який може бути тривалим і непрозорим, становить ще одну складність. Гауптман вважає, що за допомогою смарт-контрактів для автоматизації платежів і оновлення статусу позики в режимі реального часу токенізація позик може спростити цю процедуру. Те, як кредитні спілки обробляють і беруть участь у кредитних портфелях, може бути повністю змінено завдяки цій підвищеній ефективності та відкритості.

Регуляторні перешкоди та способи їх усунення для RWA

Впровадження токенізованих RWA все ще обмежене законами та нормативними актами, оскільки кредитні спілки борються з проблемами, пов’язаними з законністю токенів і можливістю регуляторного моніторингу.

Однак інсайдери галузі вважають, що ці занепокоєння можна розвіяти, представивши процедури встановлення, моніторингу та аудиту токенізації. Застосування найкращих галузевих практик і тісна співпраця з групами відповідності є важливими кроками для гарантування дотримання нормативних вимог.

Наголошує керуючий партнер de Risk Partners Раві де Сілва важливість побудови надійної структури, яка надає пріоритет безпеці та конфіденційності даних і синхронізує процедури токенізації з відповідними правилами. За словами Де Сілви, створення такої структури необхідно для гарантування конфіденційності та безпеки інформації клієнтів.

Кредитні спілки можуть ефективно вести переговори щодо динамічного ландшафту токенізації та сприяти її ширшому застосуванню, вживаючи проактивних заходів для вирішення регуляторних проблем і підтримуючи прозорі контакти з регуляторними органами.

Приклади використання кредитної спілки для токенізації

Незважаючи на труднощі, ряд кредитних спілок уже почали розглядати рішення для токенізації, вказуючи на потенційні переваги цієї технології в різних контекстах.

Дотримання вимог щодо боротьби з відмиванням грошей (AML)

Значний потенціал для регулювання протидії відмиванню коштів виникає завдяки токенізації RWA. За словами Раві де Сільва, токенізація може забезпечити ефективний аналіз транзакційних даних, дозволяючи кредитним спілкам ефективніше виявляти підозрілі або шахрайські дії. Це підкреслює потенціал токенізації для контролю за проблемами відповідності.

Кредитні спілки можуть відстежувати та аналізувати дані транзакцій більш ефективно та результативно, використовуючи токенізацію, яка допоможе їм виявити будь-яку діяльність з відмивання грошей. Це сприяє більш відкритому та безпечному фінансовому середовищу на додаток до зміцнення зусиль щодо відповідності.

Підтвердження особи та адміністрування

Кредитні спілки досліджують токенізацію для автентифікації та верифікації, що є важливим компонентом сучасних фінансових послуг. Наприклад, BankSocial співпрацює з багатьма кредитними спілками для токенізації ідентифікації, щоб забезпечити взаємодію між фінтех-технологіями та системами.

Кредитні спілки використовують свій перевірений продукт для DeFi випадки використання, депозити для взаємодії між банківськими рахунками та іншими установами, а також мережами та фінтех-компаніями, за словами Джона Уінгейта.

Кредитні спілки можуть покращити якість даних, пришвидшити процедури автентифікації та забезпечити плавну взаємодію між різними постачальниками фінансових послуг шляхом токенізації ідентифікаційної інформації в незмінному безпечному блокчейні.

Токенізація позики та участь

Кредитні спілки досліджують токенізацію позик як спосіб підвищення ефективності та прозорості, щоб усунути недоліки поточної процедури участі в позиці. За словами Кайла Гауптманарозумні контракти зрештою автоматично сплачуватимуть кредитній спілці-покупцю справедливу частину, зменшуючи потребу в людському примиренні та підвищуючи прозорість.

Кредитні спілки можуть створити більш прозору та ефективну екосистему кредитування, заощадити операційні витрати та пришвидшити процес участі в позиці за допомогою токенізації позик.

Перспективи для кредитних спілок і токенізованих RWA

Грошово-кредитний сектор незабаром зазнає масштабних змін, оскільки впровадження токенізованих RWA набирає обертів, і кредитні спілки мають ідеальне положення, щоб стати ключовими гравцями в цьому розвитку.

Кредитні спілки можуть підвищити прозорість, збільшити ліквідність, оптимізувати операції та, зрештою, надати своїм членам доступ до більш ефективного та інклюзивного фінансового середовища, застосувавши токенізацію. 

Ринок зрештою вирішить, наскільки успішними є ці підприємства, за Джеймсом Сейффартом, аналітик Bloomberg Intelligence. Він визнає цей потенціал, кажучи: «Ми лише на початку всього цього».

відмова

Відповідно до Правила проекту Trust, будь ласка, зверніть увагу, що інформація, надана на цій сторінці, не призначена і не повинна тлумачитися як юридична, податкова, інвестиційна, фінансова або будь-яка інша форма консультації. Важливо інвестувати лише те, що ви можете дозволити собі втратити, і звернутися за незалежною фінансовою порадою, якщо у вас виникнуть сумніви. Щоб отримати додаткову інформацію, ми пропонуємо звернутися до положень та умов, а також до сторінок довідки та підтримки, наданих емітентом або рекламодавцем. MetaversePost прагне до точного, неупередженого звітування, але ринкові умови можуть змінюватися без попередження.

про автора

Вікторія пише про різноманітні технологічні теми, зокрема Web3.0, ШІ та криптовалюти. Її великий досвід дозволяє їй писати проникливі статті для широкої аудиторії.

інші статті
Вікторія Пальчик
Вікторія Пальчик

Вікторія пише про різноманітні технологічні теми, зокрема Web3.0, ШІ та криптовалюти. Її великий досвід дозволяє їй писати проникливі статті для широкої аудиторії.

Hot Stories
Приєднуйтеся до нашої розсилки.
Останні новини

Від Ripple до The Big Green DAO: як криптовалютні проекти сприяють благодійності

Давайте розглянемо ініціативи, які використовують потенціал цифрових валют для благодійних цілей.

Дізнайтеся більше

AlphaFold 3, Med-Gemini та інші: як AI трансформує охорону здоров’я у 2024 році

ШІ проявляється різними способами в охороні здоров’я, від виявлення нових генетичних кореляцій до розширення можливостей роботизованих хірургічних систем...

Дізнайтеся більше
Приєднуйтесь до нашої спільноти інноваційних технологій
Детальніше
Читати далі
Crypto Exchange Jupiter представить Jupiter Swap V3, Dynamic Slippage та інші ключові оновлення в найближчі тижні
ринки Звіт про новини Технологія
Crypto Exchange Jupiter представить Jupiter Swap V3, Dynamic Slippage та інші ключові оновлення в найближчі тижні
14 Червня, 2024.
Polygon дебютує як центр управління, що забезпечує єдиний прозорий інтерфейс для управління спільнотою
Звіт про новини Технологія
Polygon дебютує як центр управління, що забезпечує єдиний прозорий інтерфейс для управління спільнотою 
14 Червня, 2024.
Binance зареєструвала понад 30 мільйонів нових користувачів у 2024 році, активи клієнтів перевищили позначку в 100 мільярдів доларів
ринки Звіт про новини Технологія
Binance зареєструвала понад 30 мільйонів нових користувачів у 2024 році, активи клієнтів перевищили позначку в 100 мільярдів доларів
14 Червня, 2024.
Amazon підтримує стартапи Generative AI, інвестувавши 230 мільйонів доларів, виділяє 80 мільйонів доларів на свою другу програму AWS Generative AI Accelerator
Business Звіт про новини Технологія
Amazon підтримує стартапи Generative AI, інвестувавши 230 мільйонів доларів, виділяє 80 мільйонів доларів на свою другу програму AWS Generative AI Accelerator
14 Червня, 2024.
CRYPTOMERIA LABS PTE. LTD.