Боротьба з відмиванням грошей (AML)
Що таке боротьба з відмиванням грошей (AML)?
Боротьба з відмиванням грошей (AML) — це набір правил, концепцій, законодавчих актів, законів, нормативних актів, процесів і технологій, характерних для фінансового сектору, спрямованих на боротьбу з діями кримінальних або терористичних організацій з відмивання коштів, отриманих незаконним шляхом. Це включає відстеження та звітування про підозрілих клієнтів і транзакції. У багатьох країнах закон зобов’язує фінансові установи та інші підприємства дотримуватися цих вказівок. Фінансові та страхові установи, наприклад, зобов’язані проводити перевірку «Знай свого клієнта» своїх споживачів (KYC). Це включає як легітимність, так і підтвердження особи.
Розуміння боротьби з відмиванням грошей (AML)
ПВК – це запобігання відмиванню грошей, тобто процес незаконного отримання грошей і перетворення їх на чисті законні платіжні засоби в три етапи: розміщення, розподілення та інтеграція.
Група розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням коштів (FATF) створила початковий набір інструкцій щодо боротьби з відмиванням коштів, які були вдосконалені після терористичних нападів 2001 року.
Боротьба з відмиванням коштів на національному та міжнародному рівнях регулюється набором законодавчих актів, які вимагають від суб’єктів фінансової індустрії/особ, як-от банки чи страхові компанії, виконання певних внутрішніх процедур і заходів контролю, а також звітування відповідним органам. У результаті фінансові установи повинні стежити за поведінкою своїх клієнтів, щоб виявляти сумнівні депозити або транзакції та повідомляти про них. Підрозділи фінансових розслідувань (ПФР) є лідерами боротьби з відмиванням коштів у національному масштабі. Вони отримують Звіти про підозрілу діяльність (SAR) від необхідних організацій/осіб і за необхідності проводять розслідування.
Яка різниця між AML, KYC і CFT?
- ПВК або боротьба з відмиванням грошей – група вказівок і законодавства, створених для припинення відмивання грошей та інших серйозних фінансових злочинів. Ці правила та вимоги можуть включати перевірку ідентифікації клієнта, перевірку санкцій, моніторинг транзакцій тощо. Вищий рівень KYC і CFT відомий як AML
- KYC або Know Your Customer – процедури, які використовують банки та фінансові організації для підтвердження ідентифікації своїх клієнтів
- CFT або боротьба з фінансуванням тероризму – набір законів і вказівок, які можуть обмежувати джерела та суми грошей, які спрямовуються на тероризм.
AML, CFT і KYC дещо відрізняються один від одного. Фінансові установи повинні піклуватися про відмивання грошей, фінансування тероризму та інші фінансові злочини, але банки та інші фінансові організації використовують KYC як засіб підтвердження ідентифікації своїх клієнтів. Для цього може використовуватися або фізична, або цифрова перевірка особи. Банки намагаються робити ці дії виключно з точки зору власної безпеки, а також можуть бути накладені великі штрафи на банки за порушення цих правил.
FAQ
Хоча закони про боротьбу з відмиванням коштів відрізняються від країни до країни, вони часто мають схожі вказівки та стандарти. Це передбачає стеження клієнт транзакції та моніторинг будь-якої підозрілої діяльності.
Щоб отримати сертифікат із протидії відмиванню грошей, зазвичай потрібно пройти навчальну програму або курс, що охоплює правила боротьби з відмиванням коштів та їх дотримання.
Основними цілями законів і нормативних актів щодо боротьби з відмиванням грошей є припинення, виявлення та запобігання незаконним діям, пов’язаним з фінансуванням тероризму та іншими фінансовими злочинами.
« Назад до покажчика глосаріювідмова
Відповідно до Правила проекту Trust, будь ласка, зверніть увагу, що інформація, надана на цій сторінці, не призначена і не повинна тлумачитися як юридична, податкова, інвестиційна, фінансова або будь-яка інша форма консультації. Важливо інвестувати лише те, що ви можете дозволити собі втратити, і звернутися за незалежною фінансовою порадою, якщо у вас виникнуть сумніви. Щоб отримати додаткову інформацію, ми пропонуємо звернутися до положень та умов, а також до сторінок довідки та підтримки, наданих емітентом або рекламодавцем. MetaversePost прагне до точного, неупередженого звітування, але ринкові умови можуть змінюватися без попередження.
про автора
Дамір є керівником групи, менеджером із продуктів і редактором Metaverse Post, що охоплює такі теми, як AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse тощо Web3- суміжні поля. Його статті щомісяця приваблюють величезну аудиторію понад мільйон користувачів. Здається, він є експертом із 10-річним досвідом роботи в SEO та цифровому маркетингу. Даміра згадували в Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto та інші видання. Він подорожує між ОАЕ, Туреччиною, Росією та СНД як цифровий кочівник. Дамір отримав ступінь бакалавра з фізики, що, на його думку, дало йому навички критичного мислення, необхідні для досягнення успіху в Інтернеті, який постійно змінюється.
інші статті
Дамір є керівником групи, менеджером із продуктів і редактором Metaverse Post, що охоплює такі теми, як AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse тощо Web3- суміжні поля. Його статті щомісяця приваблюють величезну аудиторію понад мільйон користувачів. Здається, він є експертом із 10-річним досвідом роботи в SEO та цифровому маркетингу. Даміра згадували в Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto та інші видання. Він подорожує між ОАЕ, Туреччиною, Росією та СНД як цифровий кочівник. Дамір отримав ступінь бакалавра з фізики, що, на його думку, дало йому навички критичного мислення, необхідні для досягнення успіху в Інтернеті, який постійно змінюється.
