Подолання розриву: Чому глобальні стандарти боротьби з відмиванням грошей (AML) все ще не відповідають вимогам криптовалютного ринку
Коротко
Ранній «Дикий Захід» криптовалют зі швидкою та анонімною торгівлею невдовзі привернув увагу світових регуляторів, оскільки невідстежувані гроші призводили до зловживань.
На ранніх етапах розвитку криптовалют питання регулювання було другорядним. Ринок був швидким, анонімним і без кордонів — цифровим фронтиром, де біржі з'являлися за одну ніч, а нагляд практично не існував. Це був, як багато хто описував його, «Дикий Захід» фінансів.
Але те, що починалося як експеримент з децентралізованою свободою, швидко привернуло увагу регуляторів у всьому світі. Причина була простою: де є гроші — особливо ті, що неможливо відстежити — там є можливості для зловживань.
Від хаосу до контролю: перші кроки до регулювання
До середини 2010-х років влада почала посилювати віжки.
- 2013: Франція взяла на себе ініціативу, видавши рекомендації для фахівців з віртуальної валюти та встановивши правила обмінних операцій та оподаткування.
- 2015: Європейський Союз ухвалив свою Четверта директива про боротьбу з відмиванням грошей (4AMLD), що офіційно включає криптоструктури до сфери боротьби з відмиванням грошей.
- 2015: По той бік Атлантики, штат Нью-Йорк розгорнув BitLicense, новаторська — і суперечлива — структура для компаній, що працюють з цифровими активами.
Ці віхи ознаменували кінець ери відсутності правил. До кінця 2010-х років дотримання вимог перетворилося з регуляторного прапорця на вимогу виживання. Біржі почали створювати спеціальні відділи AML/KYC, а «цифрова відповідність» стала модним словом на криптовалютних ринках.
BitOK була заснована у 2019 році та з того часу є лідером у сфері криптокомплаєнсу. Рухаючись вперед з новими стандартами, створюючи рішення, що підходять для різних юрисдикцій та працюють у них, а також розвиваючи свій унікальний підхід до аналітики та систем сповіщення про ризики.
Маючи шість років досвіду в галузі, ми є одним з небагатьох світових брендів у сфері боротьби з відмиванням грошей, які володіють як глибоким досвідом, так і відмінними технологіями, що забезпечують 100% захист, детальний аналіз та розслідування.
У 2025 році крипто-сфера AML має регуляторні вимоги та рекомендації, що нав'язані учасникам ринку. Однак цифрова відповідність досі не повністю встановлена, а управління бізнес-ризиками вимагає пильної уваги. Чеки KYT та загальний моніторинг транзакцій для забезпечення безпеки операцій.
Фрагментований ландшафт
Перенесемося в сьогоднішній день, і картина неоднозначна. Багато юрисдикцій зараз застосовують суворі правила боротьби з відмиванням грошей для криптоплатформ. Однак глобальна узгодженість залишається невловимою.
Поки Європа просуває MiCA та FATF Правило подорожі, деякі регіони все ще відстають. Децентралізовані фінанси (DeFi) платформи, що працюють без посередників, створюють особливі труднощі. Без процедур KYC (знай свого клієнта) або чіткої юридичної підзвітності вони залишаються благодатним ґрунтом для незаконної діяльності.
Тим часом, інструменти, орієнтовані на конфіденційність, такі як міксери та тумблери, продовжують ускладнювати розслідування. Кросс-чейн-транзакції дозволяють коштам переміщатися між блокчейнами та юрисдикціями за лічені секунди, змушуючи регулятори наздоганяти. І навіть законні користувачі опиняються в розбіжностях між особистою конфіденційністю та прозорістю регуляторних органів.
Щоб відстежувати та передбачати можливі ризиковані транзакції, будь-який криптобізнес, який займається платежами, повинен мати моніторинг транзакцій та перевірки AML.
2025: Рік уроків і втрат
Цього року вже відбулися деякі з найгучніших проблем галузі у сфері протидії відмиванню коштів у режимі реального часу.
Bybit – Злом на 1.5 мільярда доларів (лютий 2025 р.)
ФБР пов'язало крадіжку з північнокорейською групою Lazarus — відомим ім'ям у криптозлочинності. Зловмисники швидко перемістили викрадені кошти через децентралізовані біржі, кросчейн-свопи та агрегатори.
Це розслідування було проведено за допомогою Графік BitOK
Порушення виявило регуляторну сліпу зону: Правило подорожі застосовується до регульованих постачальників послуг віртуальних активів (VASP), а не до DeFi протоколи. В оновленні FATF 2025 року цей пробіл чітко названо «критично слабкою ланкою» у глобальному ланцюзі боротьби з відмиванням грошей.
Іншими словами: прямий перехід від CEX до DEX/мостів обходить обмін даними між ініціатором/бенефіціаром, виявляючи сліпу зону у правозастосуванні між регульованими VASP та нерегульованими/некастодіальними послугами.
Coinbase – Витік інсайдерської інформації на 400 мільйонів доларів (травень 2025 р.)
Coinbase розкрила масштабний інцидент, скоєний інсайдерами, за участю підкуплених іноземних підрядників. На відміну від типового експлойту смарт-контрактів, це була атака соціальної інженерії старої школи.
Атаку було здійснено закордонними підрядниками Coinbase, яких злочинці підкупили. Цей прецедент слугує попередженням для всіх гравців галузі: ваш ризик може виникнути від стороннього постачальника, який не зобов'язаний дотримуватися такого ж рівня крипто-відповідності та стандартів захисту даних.
Слабкий обмін даними KYC/AML між постачальниками та юрисдикціями, а також застарілі системи крипто-дотримання вимог перешкоджають швидкому реагуванню на транскордонні події. (Coinbase публічно стверджувала, що чинні правила AML «порушені» та потребують модернізації.)
Phemex – Компроміс щодо гарячих гаманців на суму 85 мільйонів доларів (січень 2025 р.)
Це розслідування було проведено за допомогою Графік BitOK
Коли Phemex зазнав багатоланцюгового порушення, що торкнулося 16 блокчейнів, слідчі зіткнулися з кошмаром: відстеженням коштів, які рикошетом перекинулися через децентралізовані мости та не-VASP.
Цей інцидент проілюстрував непослідовність застосування рішень FATF Рекомендація 16 — основа крипто-боротьби з відмиванням коштів — уповільнює транскордонне стягнення та правозастосування.
Багатоланцюгові переходи до не-VASP (DEX/мостів) погіршують відстеження правил подорожей; VASP, що отримують дані, в інших юрисдикціях можуть не послідовно впроваджувати Rec.16, уповільнюючи зависання та відновлення.
Подолання розриву
Ці випадки містять чіткі уроки для галузі. Біржі та зберігачі більше не можуть ставитися до дотримання крипто-стандартів як до процедури, що вимагає перевірки. Вони повинні:
- Відстеження міжланцюгових потоків та позначати потенційні моделі ухилення від правил подорожей.
- Співпрацюйте лише з VASP, які відповідають вимогам, що забезпечує сумісність стандартів даних AML.
- Ставтеся до постачальників як до продовження вимог до дотримання вимог, зобов’язуючи їх дотримуватися стандартів AML/KYC та реагування на інциденти.
Часи розділення «технологічних ризиків» та «ризиків відповідності» минули. У 2025 році це одне й те саме. Регулювання криптовалют все ще бракує глобальної узгодженості. Крім того, технології розвиваються швидше, ніж правова база, а це означає, що законодавство також дещо відставатиме від нових технологічних можливостей.
Отже, сучасний підхід до криптокомплаєнсу полягає не в дотриманні правил вашої юрисдикції, а в захисті вашого бізнесу, активів та репутації. У цьому підході інструменти цифрового комплаєнсу існують не лише для дотримання правил, а й допомагають передбачити ризики та уникнути будь-якої підозрілої діяльності.
відмова
Відповідно до Правила проекту Trust, будь ласка, зверніть увагу, що інформація, надана на цій сторінці, не призначена і не повинна тлумачитися як юридична, податкова, інвестиційна, фінансова або будь-яка інша форма консультації. Важливо інвестувати лише те, що ви можете дозволити собі втратити, і звернутися за незалежною фінансовою порадою, якщо у вас виникнуть сумніви. Щоб отримати додаткову інформацію, ми пропонуємо звернутися до положень та умов, а також до сторінок довідки та підтримки, наданих емітентом або рекламодавцем. MetaversePost прагне до точного, неупередженого звітування, але ринкові умови можуть змінюватися без попередження.
про автора
Вікторія є письменницею на різноманітні технологічні теми, зокрема Web3.0, ШІ та криптовалюти. Її великий досвід дозволяє їй писати проникливі статті для широкої аудиторії.
інші статті
Вікторія є письменницею на різноманітні технологічні теми, зокрема Web3.0, ШІ та криптовалюти. Її великий досвід дозволяє їй писати проникливі статті для широкої аудиторії.
