Mga Panganib ng Money Laundering sa Metaverse
Ni Julian Dixon, tagapagtatag at tagapangulo sa Napier
Ang mga pondo ay dumadaloy sa metaverse. Sa sandaling ang tanging preserba ng mga manlalaro, nakita ng 3D immersive na mundo ng virtual at augmented reality na ito ang potensyal nito na pinalaki ng malaking brand at celebrity endorsement, na hinulaang bubuo ng hanggang $5 trilyon sa 2030, ayon kay McKinsey.
Mula sa avatar-clad na mga disenyo ng Gucci hanggang sa non-fungible token ni Jonny Depp (NFT) na nakabatay sa sining, sining at fashion ay mga kilalang benepisyaryo na nagbebenta ng mga virtual na bersyon ng kanilang mga produkto para sa mga digital na pera upang maabot ang mga bagong merkado at itaas ang pakikipag-ugnayan ng customer
Gayunpaman, sa pagbabago ay may panganib, at sa kita ay isang parallel na pagtaas ng kriminal na aktibidad. Umuunlad ang money laundering sa mabilis na umuusbong, desentralisado at hindi regulated na espasyong ito habang sinasamantala ng mga bawal na aktor ang mga butas sa seguridad, na ginagawang mas mahirap masubaybayan ang itim na pera.
Isang krisis sa Pagkakakilanlan?
Pagmamay-ari ng mga user nito, ang metaverse ay walang sentral na awtoridad na panagutin ang mga tao at ipatupad ang mandatoryong pagsunod sa anti-money laundering (AML), na karaniwang namamahala sa mga kumpanya ng serbisyo sa pananalapi. Dahil dito, ang mga protocol na Know Your Customer (KYC) at Customer Due Diligence (CDD) na sentro sa pag-verify ng pagkakakilanlan ng customer at pagtatasa ng panganib bago magbukas ng account ay hindi palaging inilalapat ng mga crypto exchange.
Bagama't kadalasang ito ay resulta ng hindi sapat na mga tool sa halip na sinasadyang pangangasiwa, ang resulta ay pareho; Ang mga oportunista ay nagpapakasaya sa hindi nagpapakilala, nagtatago sa likod ng mga avatar o itinatago ang mga pinagmulan ng mga iligal na nakuhang pondo sa mga digital wallet. Sa lumilipas na espasyong ito, umuunlad ang mga phishing scam; sinasamantala ang boom sa metaverse real estate investment upang maubos ang mga wallet sa pamamagitan ng mga pekeng log in panel ng mga lehitimong provider ng wallet o domain ng mga kilalang metaverse platform.
Sa kabutihang palad, may ilang katiyakan ang nananaig. Bilang pinagbabatayan ng ledger-tracking at pag-iimbak ng lahat ng digital exchange, ang teknolohiya ng Blockchain, sa teorya, ay nagbibigay ng tamper-proof na encryption sa mga kritikal na transaksyon. Ang pananagutan at katiyakang ito, samakatuwid, ay dapat na maging pundasyon kung saan bumuo ng isang matatag na solusyon sa seguridad, kahit na ang mga scammer ay naghahanap pa rin ng mga paraan upang maputik ang kanilang landas. Mula sa paggamit ng maraming blockchain at iba't ibang crypto currency – pagbili ng mga barya sa isang anyo at pagbebenta sa isa pa – hanggang sa paglipad sa pagitan ng iba't ibang metaverse platform, ang black money ay may kumplikadong biyahe sa paligid ng system.
Ang labanan upang ayusin
Alam na ang mga bagong teknolohiya ay lumalampas sa mga kasalukuyang anti money laundering (AML) frameworks, ang mga awtoridad ay tumutugon, kahit na isang pakiramdam ng paglalaro ng catch up ang nangingibabaw.
Nakatakdang ipatupad sa 2024, ang panukala ng EU's Markets in Crypto Assets (MiCA) ay kumukuha ng crypto-assets, crypto-assets issuers at crypto-asset service providers (CASPs) sa ilalim ng regulatory framework sa unang pagkakataon.
Ang layunin ay upang mas mahusay na protektahan ang mga wallet ng mga mamimili at ipakilala ang pananagutan kung ang mga asset ng crypto ng mga namumuhunan ay nawala sa pamamagitan ng kriminal na aktibidad. Ngunit sa bandang huli, ito ay kulang, lalo na tungkol sa mga malalaking sukat (CASPs) na dapat sumailalim sa mas malaking pangangasiwa at mas mahigpit na mga kinakailangan kung ang panukalang batas ay magkakaroon ng makabuluhang epekto sa sektor.
Siyempre, ang pagdadala ng higit na kaayusan at pagiging lehitimo sa mga metaverse na sistema ng pagbabayad nang hindi pinipigilan ang pagbabago at kalayaan ng mga manlalaro sa merkado na maaaring asahan mula sa desentralisadong espasyong ito ay isang nakakalito na balanse na dapat gawin. Sa katunayan, ang pag-secure ng walang hangganan at mabilis na paggalaw na espasyong ito ay nangangailangan ng pagkakaisa, kalinawan at pagkakapare-pareho, ngunit mayroong ilang mga pagkakaiba na dapat malaman, lalo na sa kabila ng Europa.
Sa mga konstitusyonal na batas ng US na tradisyonal na nagpapaliban sa mga indibidwal na batas ng estado, ang mga tugon sa pandaraya ay malamang na mabali, habang ang mga tanong ay nananatili kung paano pinakamahusay na tinutukoy ang hurisdiksyon sa mabilis na umuusbong, bagong mundong ito. Halimbawa, ang pisikal na lokasyon ba ng cyber criminal kapag ginawa ang pagkakasala ay nagdidikta ng pananagutan, o ang kanilang nasyonalidad ba ay pumapasok?
Bumuo ng tiwala sa mga customer at regulator
Ang batas ay maaaring patuloy na gumagana, ngunit ang regulasyon ay nasa asenso at isang pinagkasunduan ang namamayani: ang pagsasala sa mga kriminal sa punto ng onboarding ay nananatiling susi sa pagharap sa metaverse malpractice.
Pinagsasama ng tumataas na geopolitical tensions at isang pabagu-bago ng macro na kapaligiran, ang mga pangunahing prinsipyo ng pagkakakilanlan at pagtitiwala ay dapat na nasa puso ng crypto AML programa para sa mga facilitator ng digital na pagbabayad. Hindi lamang nito mapapagana ang mga pagbabayad sa cross-border para sa mga rehiyonal at pandaigdigang mangangalakal na ligtas na mapadali, ngunit mapapagaan ang pinsala sa reputasyon na dulot kapag ang mga masasamang aktor ay nakalusot sa net.
Bagama't ang halos agad-agad na katangian ng pagbabayad ng crypto ay mukhang isang hamon kapag nakatuklas ng mapanlinlang na gawi, ang parehong liksi ay makakapagbigay-alam sa proseso ng pagsunod. Ang mga sistema ng pagbabayad na nagsasama ng advanced na teknolohiya, tulad ng artificial intelligence at machine learning, sa kanilang KYC at CDD na mga panukala ay makikita ang mga benepisyo. Ang real-time na screening ng mga detalye ng mga bagong user laban sa patuloy na lumalaking listahan ng mga pandaigdigang parusa at pagsubaybay sa transaksyon na maaaring mapahusay ang pag-verify ng pagkakakilanlan ay makakatulong sa pag-alis ng kahina-hinalang aktibidad nang mas mabilis at matiyak ang isang mas maagap na diskarte sa seguridad.
Pagdating sa paglaban sa krimen sa pananalapi sa metaverse, ang teknolohiya ay hindi ang ginintuang bala ngunit may mahalagang bahaging dapat gampanan. Ang pagpapahusay sa kalidad at traceability sa naaaksyunan na data at mga insight na patuloy na nabuo ng blockchain ay magiging kritikal sa pagbuo ng isang komprehensibong larawan ng isang mabilis na umuusbong na landscape ng pagbabanta. Ang pagharap sa parehong malalawak na panganib at pagkakataong inilalahad ng metaverse ay mangangailangan ng sama-samang pagsisikap kung saan ang mga pinaka-advanced na proseso at pamamaraan ay higit na mahalaga upang patibayin ang mga umuusbong na patakaran.
Magbasa nang higit pa mga nauugnay na artikulo:
Pagtanggi sa pananagutan
Sa linya na may Mga alituntunin ng Trust Project, pakitandaan na ang impormasyong ibinigay sa pahinang ito ay hindi nilayon at hindi dapat bigyang-kahulugan bilang legal, buwis, pamumuhunan, pananalapi, o anumang iba pang paraan ng payo. Mahalagang mamuhunan lamang kung ano ang maaari mong mawala at humingi ng independiyenteng payo sa pananalapi kung mayroon kang anumang mga pagdududa. Para sa karagdagang impormasyon, iminumungkahi naming sumangguni sa mga tuntunin at kundisyon pati na rin sa mga pahina ng tulong at suporta na ibinigay ng nagbigay o advertiser. MetaversePost ay nakatuon sa tumpak, walang pinapanigan na pag-uulat, ngunit ang mga kondisyon ng merkado ay maaaring magbago nang walang abiso.
Tungkol sa Ang May-akda
Si Damir ang pinuno ng pangkat, tagapamahala ng produkto, at editor sa Metaverse Post, sumasaklaw sa mga paksa gaya ng AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse, at Web3-mga kaugnay na larangan. Ang kanyang mga artikulo ay umaakit ng napakalaking madla na mahigit sa isang milyong user bawat buwan. Mukhang isa siyang eksperto na may 10 taong karanasan sa SEO at digital marketing. Nabanggit si Damir sa Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto, at iba pang publikasyon. Naglalakbay siya sa pagitan ng UAE, Turkey, Russia, at ng CIS bilang digital nomad. Nakamit ni Damir ang bachelor's degree sa physics, na pinaniniwalaan niyang nagbigay sa kanya ng mga kritikal na kasanayan sa pag-iisip na kailangan para maging matagumpay sa pabago-bagong tanawin ng internet.
Mas marami pang artikulo
Si Damir ang pinuno ng pangkat, tagapamahala ng produkto, at editor sa Metaverse Post, sumasaklaw sa mga paksa gaya ng AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse, at Web3-mga kaugnay na larangan. Ang kanyang mga artikulo ay umaakit ng napakalaking madla na mahigit sa isang milyong user bawat buwan. Mukhang isa siyang eksperto na may 10 taong karanasan sa SEO at digital marketing. Nabanggit si Damir sa Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto, at iba pang publikasyon. Naglalakbay siya sa pagitan ng UAE, Turkey, Russia, at ng CIS bilang digital nomad. Nakamit ni Damir ang bachelor's degree sa physics, na pinaniniwalaan niyang nagbigay sa kanya ng mga kritikal na kasanayan sa pag-iisip na kailangan para maging matagumpay sa pabago-bagong tanawin ng internet.
