Risker för penningtvätt i metaversen
Av Julian Dixon, grundare och ordförande på Napier
Medel flödar genom metaversen. En gång det enda förbehållet för spelare, har denna 3D-omslutande värld av virtuell och förstärkt verklighet sett sin potential förstärkt av stora varumärken och kändisar, som förutspås generera upp till 5 biljoner dollar år 2030, enligt McKinsey.
Från Guccis avatar-klädda design till Jonny Depps icke-fungibla token (NFT)-baserade konstverk, konst och mode är framstående förmånstagare som säljer virtuella versioner av sina produkter för digitala valutor för att nå nya marknader och öka kundinteraktionen
Men med innovation kommer risker, och med vinster en parallell ökning av kriminell verksamhet. Penningtvätt blomstrar i detta snabbt utvecklande, decentraliserade och oreglerade utrymme när olagliga aktörer utnyttjar kryphål i säkerheten, vilket gör svarta pengar svårare att spåra.
En identitetskris?
Metaverse, som ägs av sina användare, har ingen central auktoritet att hålla människor till svars och genomdriva den obligatoriska efterlevnaden mot penningtvätt (AML), som vanligtvis styr finansiella tjänsteföretag. Som sådant tillämpas Know Your Customer (KYC) och Customer Due Diligence (CDD)-protokoll som är centrala för verifiering av kundens identitet och riskbedömning innan ett konto öppnas inte alltid av kryptobörser.
Även om detta ofta kan vara resultatet av otillräckliga verktyg snarare än avsiktlig tillsyn, är resultatet detsamma; opportunister njuter av anonymiteten, gömmer sig bakom avatarer eller döljer ursprunget till olagligt intjänade medel i digitala plånböcker. I detta övergående utrymme frodas nätfiskebedrägerier; utnyttja boomen i metaverse fastighetsinvesteringar för att tömma plånböcker genom falska inloggningspaneler från legitima plånboksleverantörer eller domäner av välkända metaverse-plattformar.
Som tur är råder viss säkerhet. Som den underliggande reskontraspårningen och lagringen av alla digitala utbyten, ger Blockchain-teknologin i teorin en manipuleringssäker kryptering av kritiska transaktioner. Denna ansvarighet och försäkran måste därför vara grunden för att bygga en robust säkerhetslösning, även om bedragare fortfarande hittar sätt att smutsa ner sina spår. Från användningen av flera blockkedjor och olika kryptovalutor – att köpa mynt i en form och sälja i en annan – till att fladdra mellan olika metaversplattformar, har svarta pengar en komplex resa runt systemet.
Kampen om att reglera
Medvetna om att ny teknik överträffar befintliga ramverk mot penningtvätt (AML), svarar myndigheterna, även om en känsla av att spela ikapp råder.
EU:s förslag om marknader för kryptotillgångar (MiCA) kommer att implementeras 2024 och drar för första gången kryptotillgångar, emittenter av kryptotillgångar och tjänsteleverantörer av kryptotillgångar (CASPs) under ett regelverk.
Avsikten är att bättre skydda konsumenternas plånböcker och införa ansvar om investerarnas kryptotillgångar går förlorade genom kriminell verksamhet. Ändå kommer detta i slutändan till korta, särskilt när det gäller storskaliga (CASPs) som bör vara föremål för större tillsyn och strängare krav om lagförslaget ska få en meningsfull inverkan på sektorn.
Att skapa mer ordning och legitimitet till de metaversa betalningssystemen utan att kväva den innovation och frihet som marknadsaktörer kan förvänta sig av detta decentraliserade utrymme är naturligtvis en svår balansgång. Att säkra detta gränslösa, snabbrörliga utrymme kräver faktiskt enhet, tydlighet och konsekvens, men det finns ett antal avvikelser att ta reda på, särskilt utanför Europa.
Med konstitutionella lagar i USA som traditionellt hänvisar till enskilda delstatslagar, kommer svar på bedrägerier sannolikt att brytas, medan frågor kvarstår om hur jurisdiktion bäst bestäms i denna snabbt utvecklande, nya värld. Till exempel, dikterar cyberbrottslingens fysiska plats när brottet begås ansvar, eller spelar deras nationalitet in?
Skapa förtroende hos kunder och tillsynsmyndigheter
Lagen kan fortfarande vara under arbete, men regleringen är på väg och en konsensus råder: att sålla bort brottslingarna vid tidpunkten för introduktionen är fortfarande nyckeln till att tackla metaversa felbehandlingar.
Tillsammans med stigande geopolitiska spänningar och en flyktig makromiljö, måste kärnan i identitet och förtroende vara kärnan i krypto AML program för digitala betalningsförmedlare. Detta kommer inte bara att möjliggöra gränsöverskridande betalningar för regionala och globala handlare på ett säkert sätt, utan även mildra den skada på rykte som uppstår när dåliga aktörer glider genom nätet.
Även om kryptobetalningens praktiskt taget omedelbara karaktär verkar vara en utmaning när man upptäcker bedrägligt beteende, kan samma smidighet informera efterlevnadsprocessen. Betalningssystem som införlivar avancerad teknologi, såsom artificiell intelligens och maskininlärning, i sina KYC- och CDD-åtgärder kommer att se fördelarna. Genomsökning i realtid av nya användares detaljer mot ständigt växande globala sanktionslistor och transaktionsövervakning som kan förbättra identitetsverifieringen kommer att hjälpa till att utrota misstänkt aktivitet snabbare och säkerställa en mer proaktiv inställning till säkerhet.
När det gäller att bekämpa ekonomisk brottslighet i metaversen är tekniken inte den gyllene kulan utan har en betydande roll att spela. Att förbättra kvaliteten och spårbarheten på handlingsbara data och insikter som ständigt genereras av blockkedjan kommer att vara avgörande för att bygga en heltäckande bild av ett snabbt växande hotlandskap. Att hantera både de enorma risker och möjligheter som metaversen erbjuder kommer att kräva en kollektiv ansträngning där de mest avancerade processerna och procedurerna blir allt viktigare för att underbygga den framväxande politiken.
Läs fler relaterade artiklar:
Villkor
I linje med den Riktlinjer för Trust Project, vänligen notera att informationen på den här sidan inte är avsedd att vara och inte ska tolkas som juridisk, skattemässig, investerings-, finansiell eller någon annan form av rådgivning. Det är viktigt att bara investera det du har råd att förlora och att söka oberoende finansiell rådgivning om du har några tvivel. För ytterligare information föreslår vi att du hänvisar till villkoren samt hjälp- och supportsidorna som tillhandahålls av utfärdaren eller annonsören. MetaversePost är engagerad i korrekt, opartisk rapportering, men marknadsförhållandena kan ändras utan föregående meddelande.
Om författaren
Damir är teamledare, produktchef och redaktör på Metaverse Post, som täcker ämnen som AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse och Web3-relaterade områden. Hans artiklar lockar en massiv publik på över en miljon användare varje månad. Han verkar vara en expert med 10 års erfarenhet av SEO och digital marknadsföring. Damir har nämnts i Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto och andra publikationer. Han reser mellan Förenade Arabemiraten, Turkiet, Ryssland och OSS som en digital nomad. Damir tog en kandidatexamen i fysik, som han tror har gett honom de kritiska tänkande färdigheter som behövs för att bli framgångsrik i det ständigt föränderliga landskapet på internet.
fler artiklar
Damir är teamledare, produktchef och redaktör på Metaverse Post, som täcker ämnen som AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse och Web3-relaterade områden. Hans artiklar lockar en massiv publik på över en miljon användare varje månad. Han verkar vara en expert med 10 års erfarenhet av SEO och digital marknadsföring. Damir har nämnts i Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto och andra publikationer. Han reser mellan Förenade Arabemiraten, Turkiet, Ryssland och OSS som en digital nomad. Damir tog en kandidatexamen i fysik, som han tror har gett honom de kritiska tänkande färdigheter som behövs för att bli framgångsrik i det ständigt föränderliga landskapet på internet.
