Poročilo Vise poudarja rast stabilnih kovancev in vlogo Huma Finance pri spodbujanju čezmejnih plačil in posojanja v verigi
Na kratko
Poročilo Vise poudarja hitro rast posojanja v verigi, ki temelji na stabilnih kovancih, pri čemer platforme, kot je Huma Finance, širijo čezmejna plačila, trgovinsko financiranje in kreditne rešitve, hkrati pa preoblikujejo svetovne kreditne trge.
Globalno plačilno podjetje Visa je objavil poročilo, v katerem poudarja hitro rast posojil v verigi kriptovalut in vlogo stabilnih kovancev pri modernizaciji svetovnega kreditnega trga, vrednega več kot 40 bilijonov dolarjev.
Ker zakon GENIUS zdaj vzpostavlja ameriški regulativni okvir za stabilne kovance, finančne institucije po vsem svetu vse bolj raziskujejo produkte in tehnologije stabilnih kovancev.
Stabilni kovanci ponujajo edinstvene prednosti pred tradicionalnimi fiat valuto, vključno s takojšnjim poravnavanjem 24 ur na dan, 7 dni v tednu, zlasti za čezmejna plačila in nakazila. Stabilni kovanci, ki se nahajajo na presečišču plačil, posojanja in kapitalskih trgov, imajo potencial, da preoblikujejo globalno kreditiranje, saj omogočajo pametne pogodbe, ki avtomatizirajo posojilne pogodbe in povezujejo posojilodajalce in posojilojemalce na mednarodni ravni.
Čeprav je infrastruktura še v zgodnjih fazah splošnega sprejemanja, se že uvaja in preizkuša v decentraliziranih financah (DeFi).
Poročilo je poudarilo, da so v zadnjih petih letih posojila, denominirana v stabilnih kovancih, presegla 670 milijard dolarjev, trg posojil v verigi pa zdaj dosega 51.7 milijarde dolarjev mesečnega obsega in več kot 81,000 aktivnih posojilojemalcev, kar odraža rast in pospešeno sprejemanje.
Širjenje posojil za stabilne kovance: spodbujanje čezmejnih plačil, trgovinskega financiranja in rešitev za komercialne kredite
Nedavna rast posojanja stabilnih kovancev razkriva nove praktične aplikacije za stabilne kovance v financiranju na verigi. Protokoli, kot je Morpho, izkoriščajo globalno agregirano likvidnost za optimizacijo trgov posojanja, medtem ko Rain, izdajatelj kartic, povezanih s stabilnimi kovanci, financira svoje kreditne programe prek platform, kot sta Credit Coop in Huma FinancePoleg kartičnih rešitev Credit Coop ponuja posojila, ki temeljijo na denarnem toku in prihodkih, Huma Finance pa uporablja stabilne kovance za racionalizacijo financiranja trgovine in pospešitev čezmejnih plačil.
Vodilne platforme za posojanje zdaj uporabljajo stabilne kovance v kartičnih programih, financiranju čezmejnih plačil in tržnicah agregiranih posojil, kar prikazuje komercialne primere uporabe, ki presegajo tradicionalne trge kriptovalut. Huma Finance ponuja zlasti skladno financiranje čezmejnih plačil, trgovinsko financiranje in kreditne rešitve, povezane s stabilnimi kovanci. Njihovo omrežje PayFi podjetjem zagotavlja revolving kreditne linije, posojila, zavarovana s terjatvami, in faktoring kreditov v stabilnih kovancih, kar omogoča takojšen dostop do sredstev za izplačila dobaviteljem in čezmejne transakcije brez predhodnega financiranja ali blokad kapitala. Podjetja plačujejo dnevno provizijo, običajno 6–10 bazičnih točk, medtem ko se posojila pogosto odplačajo v enem do petih dneh, kar posojilodajalcem omogoča, da dosežejo donose, ki presegajo 10 % letne obrestne mere.
Glede na poročilo se je dejavnost Hume vztrajno širila, od konca leta 2024 pa se je pospešila, mesečni obseg transakcij pa je znašal okoli 500 milijonov dolarjev, aktivna likvidnost pa je dosegla 140 milijonov dolarjev, od tega je 98 milijonov dolarjev namenjenih posojilom PayFi. Pomemben del te dejavnosti je povezan s financiranjem čezmejnih plačil, kar poudarja vse večjo vlogo stabilnih kovancev v praktičnih finančnih aplikacijah.
Stabilni kovanci in posojanje na verigi bodo preoblikovali TradFi
Po podatkih Vise konvergenca stabilnih kovancev in posojanja v verigi ustvarja številne priložnosti, ki bi lahko v prihodnjem desetletju preoblikovale tradicionalne finance. Eden ključnih dogodkov je tokenizacija sredstev iz resničnega sveta, ki omogoča, da ta sredstva služijo kot zavarovanje pri posojanju v verigi. Trg tokeniziranih sredstev se je s 5 milijard dolarjev decembra 2023 povečal na 12.7 milijarde dolarjev danes, projekcije pa kažejo, da bi lahko do leta 2030 dosegel od 1 do 4 bilijone dolarjev. Institucionalno sodelovanje je že v teku, skladi, kot sta BlackRockov BUIDL Fund in Franklin Templetonov OnChain US Government Money Fund, tokenizirajo državne obveznice in državne vrednostne papirje, medtem ko MakerDAO skoraj 30 % svoje bilance stanja črpa iz sredstev iz resničnega sveta. Tokenizacija tradicionalnih sredstev, kot so podjetniške obveznice, zasebni krediti in nepremičnine, bi lahko integrirala kreditni trg v vrednosti več kot 40 bilijonov dolarjev v 24/7 programabilne denarne sisteme, kar bi ustvarilo nove priložnosti za likvidnost in preglednost.
Druga nova priložnost je uporaba kriptovalut kot zavarovanja za zagon kreditnih programov naslednje generacije. Platforme, kot je ether.fi, so pionirske na področju neskrbniških kreditnih kartic, ki uporabnikom omogočajo izposojanje sredstev na podlagi kripto sredstev, hkrati pa ohranijo lastništvo, s čimer se potencialno izognejo davkom na kapitalski dobiček in ohranijo izpostavljenost tveganju. Pametne pogodbe zagotavljajo spremljanje zavarovanja v realnem času in avtomatizirano upravljanje tveganj, medtem ko bi banke in zasebni kreditni skladi lahko ponudili institucionalno likvidnost prek programabilnih protokolov posojanja, kar bi sprostilo nove priložnosti za donosnost in zmanjšalo tveganje nasprotne stranke.
Tretje transformativno področje je premalo zavarovano posojanje, ki ga omogočata identiteta v verigi in kreditno točkovanje. Trenutni modeli prekomernega zavarovanja so kapitalsko intenzivni in omejujejo posojilojemalce na tiste z znatnim premoženjem. Rešitve za identiteto v verigi analizirajo zgodovino denarnic, imetja sredstev in interakcije protokolov, da ustvarijo preverljive kreditne profile, hkrati pa ohranjajo zasebnost z dokazili o ničelnem razkritju. Platforme, kot so 3Jane, Providence in Credora, razvijajo načine za ocenjevanje kreditne sposobnosti na podlagi vedenja v verigi, kar bi lahko omogočilo nezavarovana ali premalo zavarovana posojila. Ta inovacija bi lahko prinesla celoten spekter tradicionalnih kreditnih produktov v sisteme v verigi, s čimer bi se razširil dostop in učinkovitost na finančnih trgih.
Zavrnitev odgovornosti
V skladu z Smernice projekta Trust, upoštevajte, da informacije na tej strani niso namenjene in se jih ne sme razlagati kot pravni, davčni, naložbeni, finančni ali kakršen koli drug nasvet. Pomembno je, da vlagate samo tisto, kar si lahko privoščite izgubiti, in da poiščete neodvisen finančni nasvet, če imate kakršne koli dvome. Za dodatne informacije predlagamo, da si ogledate določila in pogoje ter strani s pomočjo in podporo, ki jih nudi izdajatelj ali oglaševalec. MetaversePost se zavzema za natančno in nepristransko poročanje, vendar se tržni pogoji lahko spremenijo brez predhodnega obvestila.
O avtorju
Alisa, predana novinarka pri MPost, je specializirano za kriptovalute, dokazila brez znanja, naložbe in obsežno področje Web3. Z ostrim očesom za nastajajoče trende in tehnologije zagotavlja celovito pokritost za informiranje in vključevanje bralcev v nenehno razvijajočo se pokrajino digitalnih financ.
več člankov
Alisa, predana novinarka pri MPost, je specializirano za kriptovalute, dokazila brez znanja, naložbe in obsežno področje Web3. Z ostrim očesom za nastajajoče trende in tehnologije zagotavlja celovito pokritost za informiranje in vključevanje bralcev v nenehno razvijajočo se pokrajino digitalnih financ.
