Proti pranju denarja (AML)
Kaj je preprečevanje pranja denarja (AML)?
Preprečevanje pranja denarja (AML) je niz pravil, konceptov, zakonodaje, zakonov, predpisov, postopkov in tehnologij, značilnih za finančni sektor, katerih cilj je boj proti dejanjem kriminalnih ali terorističnih organizacij za pranje nezakonito pridobljenega denarja. To vključuje sledenje in poročanje o sumljivih strankah in transakcijah. V mnogih državah morajo finančne institucije in druga podjetja zakonodaja upoštevati te smernice. Finančne in zavarovalniške institucije morajo na primer izvajati preglede svojih potrošnikov (KYC). To vključuje preverjanje legitimnosti in identitete.
Razumevanje boja proti pranju denarja (AML)
AML je preprečevanje pranja denarja, ki je postopek nezakonitega pridobivanja denarja in njegovega pretvorbe v čisto, zakonito plačilno sredstvo v treh fazah: postavitev, plastenje in integracija.
Projektna skupina za finančno ukrepanje (FATF) je ustvarila začetni niz smernic za preprečevanje pranja denarja, ki so bile po terorističnih napadih leta 2001 še izboljšane.
AML je na nacionalni in svetovni ravni uokvirjen z zbirko zakonodaje, ki od subjektov/oseb finančne industrije, kot so banke ali zavarovalnice, zahteva izvajanje določenih notranjih postopkov in kontrol ter poročanje ustreznim organom. Posledično morajo finančne institucije spremljati obnašanje svojih strank, da odkrijejo in prijavijo vprašljive depozite ali transakcije. Finančne preiskovalne enote (FIU) so na čelu boja proti pranju denarja na nacionalni ravni. Prejmejo poročila o sumljivih dejavnostih (SAR) od zahtevanih subjektov/posameznikov in po potrebi raziščejo.
Kakšna je razlika med AML, KYC in CFT?
- AML ali boj proti pranju denarja – skupina smernic in zakonodaje za preprečevanje pranja denarja in drugih resnih finančnih kaznivih dejanj. Ta pravila in skladnosti lahko vključujejo preverjanje identifikacije stranke, pregled sankcij, spremljanje transakcij itd. Višja stopnja KYC in CFT je znana kot AML
- KYC ali Know Your Customer – postopki, ki jih banke in finančne organizacije uporabljajo za potrditev identifikacije svojih strank
- CFT ali boj proti financiranju terorizma – sklop zakonov in smernic, ki lahko omejijo vire in zneske denarja, namenjenega terorizmu.
AML, CFT in KYC se med seboj nekoliko razlikujejo. Finančne institucije bi morale poskrbeti za pranje denarja, financiranje terorizma in druge finančne zločine, vendar banke in druge finančne organizacije uporabljajo KYC kot sredstvo za potrditev identifikacije svojih strank. V te namene se lahko uporabi fizično ali digitalno preverjanje identitete. Banke poskušajo ta dejanja izvajati le zaradi lastne varnosti, poleg tega pa bi lahko banke zaradi kršenja teh predpisov prejele visoke kazni.
FAQ
Čeprav se zakoni AML razlikujejo od države do države, imajo pogosto podobne smernice in standarde. To vključuje spremljanje stranke transakcije in spremljanje kakršnih koli sumljivih dejavnosti.
Za pridobitev certifikata o preprečevanju pranja denarja je običajno potrebno opraviti program usposabljanja ali tečaj, ki zajema pravila AML in skladnost.
Glavni cilji zakonov in predpisov proti pranju denarja so zaustaviti, prepoznati in preprečiti nezakonita dejanja, povezana s financiranjem terorizma in drugih finančnih kaznivih dejanj.
«Nazaj na kazalo slovarjaZavrnitev odgovornosti
V skladu z Smernice projekta Trust, upoštevajte, da informacije na tej strani niso namenjene in se jih ne sme razlagati kot pravni, davčni, naložbeni, finančni ali kakršen koli drug nasvet. Pomembno je, da vlagate samo tisto, kar si lahko privoščite izgubiti, in da poiščete neodvisen finančni nasvet, če imate kakršne koli dvome. Za dodatne informacije predlagamo, da si ogledate določila in pogoje ter strani s pomočjo in podporo, ki jih nudi izdajatelj ali oglaševalec. MetaversePost se zavzema za natančno in nepristransko poročanje, vendar se tržni pogoji lahko spremenijo brez predhodnega obvestila.
O avtorju
Damir je vodja ekipe, produktni vodja in urednik pri Metaverse Post, ki pokriva teme, kot so AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse in Web3- sorodna področja. Njegovi članki vsak mesec pritegnejo množično občinstvo več kot milijon uporabnikov. Zdi se, da je strokovnjak z 10-letnimi izkušnjami na področju SEO in digitalnega trženja. Damir je bil omenjen v Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto in druge publikacije. Kot digitalni nomad potuje med ZAE, Turčijo, Rusijo in SND. Damir je diplomiral iz fizike, kar mu je po njegovem mnenju dalo sposobnosti kritičnega razmišljanja, potrebne za uspeh v nenehno spreminjajočem se okolju interneta.
več člankov
Damir je vodja ekipe, produktni vodja in urednik pri Metaverse Post, ki pokriva teme, kot so AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse in Web3- sorodna področja. Njegovi članki vsak mesec pritegnejo množično občinstvo več kot milijon uporabnikov. Zdi se, da je strokovnjak z 10-letnimi izkušnjami na področju SEO in digitalnega trženja. Damir je bil omenjen v Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto in druge publikacije. Kot digitalni nomad potuje med ZAE, Turčijo, Rusijo in SND. Damir je diplomiral iz fizike, kar mu je po njegovem mnenju dalo sposobnosti kritičnega razmišljanja, potrebne za uspeh v nenehno spreminjajočem se okolju interneta.
