Premostitev vrzeli: Zakaj globalni standardi preprečevanja pranja denarja v kriptovalutah še vedno ne dosegajo želenega
Na kratko
Zgodnji "divji zahod" kriptovalut s hitrim in anonimnim trgovanjem je kmalu pritegnil pozornost svetovnih regulatorjev, saj je nesledljiv denar vabil k zlorabam.
V zgodnjih dneh kriptovalut je bila regulacija v pozabljenem položaju. Trg je bil hiter, anonimen in brez meja – digitalna meja, kjer so se menjalnice pojavljale čez noč in nadzora praktično ni bilo. Bil je, kot so ga mnogi opisali, »Divji zahod« financ.
Toda kar se je začelo kot eksperiment decentralizirane svobode, je hitro pritegnilo pozornost regulatorjev po vsem svetu. Razlog je bil preprost: kjer je denar – še posebej nesledljiv denar – je tudi možnost zlorabe.
Od kaosa do nadzora: prvi koraki k regulaciji
Sredi leta 2010 so oblasti začele zaostrovati vajeti.
- 2013: Francija je prevzela vodilno vlogo z izdajo smernic za strokovnjake za virtualne valute ter določitvijo pravil za menjalne operacije in obdavčitev.
- 2015: Evropska unija je sprejela svoj Četrta direktiva o preprečevanju pranja denarja (4AMLD), s čimer se kripto entitete formalno vključijo v okvir preprečevanja pranja denarja.
- 2015: Na drugi strani Atlantika je država New York uvedla BitLicense, pionirski – in kontroverzen – okvir za podjetja z digitalnimi sredstvi.
Ti mejniki so zaznamovali konec obdobja brez pravil. Do konca leta 2010 se je skladnost s predpisi iz regulativnega potrditvenega polja razvila v zahtevo za preživetje. Borze so začele graditi namenske oddelke za preprečevanje pranja denarja/poznavanje strank, »digitalna skladnost« pa je postala modna beseda na kripto trgih.
BitOK je bilo ustanovljeno leta 2019 in je od takrat v ospredju skladnosti s kriptovalutami. Nadaljujemo z novimi standardi, ustvarjamo rešitve, primerne za različne jurisdikcije in delujoče v njih, ter razvijamo svoj edinstven pristop k analitiki in sistemom za opozarjanje na tveganja.
S šestimi leti izkušenj v panogi smo ena redkih globalnih blagovnih znamk za preprečevanje pranja denarja, ki ima tako poglobljeno strokovno znanje kot odlično tehnologijo, kar omogoča 100-odstotno zaščito, podrobno analizo in preiskavo.
Leta 2025 ima kripto scena na področju preprečevanja pranja denarja regulativne zahteve in smernice, ki jih morajo izpolnjevati udeleženci na trgu. Vendar pa digitalna skladnost še vedno ni v celoti vzpostavljena, upravljanje poslovnih tveganj pa zahteva veliko pozornosti. Čeki KYT in splošno spremljanje transakcij za ohranjanje varnosti poslovanja.
Razdrobljena pokrajina
Če se pomaknemo naprej v danes, je slika mešana. Številne jurisdikcije zdaj uveljavljajo stroga pravila proti pranju denarja za kripto platforme. Vendar pa globalna doslednost ostaja nedosegljiva.
Medtem ko Evropa nadaljuje z MiCA in FATF Pravilo potovanja, nekatere regije še vedno zaostajajo. Decentralizirane finance (DeFi) platforme – ki delujejo brez posrednikov – predstavljajo posebne težave. Brez postopkov KYC ali jasne pravne odgovornosti ostajajo plodna tla za nezakonite dejavnosti.
Medtem orodja, osredotočena na zasebnost, kot so mešalniki in kozarci, še naprej otežujejo preiskave. Medverižne transakcije omogočajo, da sredstva v nekaj sekundah prehajajo med verigami blokov in jurisdikcijami, zaradi česar regulatorji poskušajo dohiteti zamujeno. In celo legitimni uporabniki so ujeti v napetosti med osebno zasebnostjo in regulativno preglednostjo.
Za spremljanje in predvidevanje morebitnih tveganih transakcij bi moralo imeti vsako kripto podjetje, ki se ukvarja s plačili, vzpostavljeno spremljanje transakcij in preverjanja proti pranju denarja.
2025: Leto lekcij in izgub
Letos so se nekateri najodmevnejši izzivi preprečevanja pranja denarja v panogi že odvijali v realnem času.
Bybit – vdor v sistem v vrednosti 1.5 milijarde dolarjev (februar 2025)
FBI je krajo povezal s severnokorejsko skupino Lazarus – znanim imenom v kripto kriminalu. Napadalci so ukradena sredstva hitro preusmerili prek decentraliziranih borz, medverižnih menjalnic in agregatorjev.
Ta preiskava je bila izvedena s pomočjo Graf BitOK
Kršitev je razkrila regulativno slepo pego: Pravilo potovanja velja za regulirane ponudnike storitev virtualnih sredstev (VASP), ne pa za DeFi protokoli. Posodobitev FATF iz leta 2025 je to vrzel izrecno označila za »kritično šibko člen« v globalni verigi preprečevanja pranja denarja.
Z drugimi besedami: prehod neposredno s CEX na DEX/mostove se izogne izmenjavi podatkov med originatorjem/upravičencem – s čimer se razkrije slepa pega izvrševanja med reguliranimi VASP-ji in nereguliranimi/neskrbniškimi storitvami.
Coinbase – Vdor notranjih informacij v višini 400 milijonov dolarjev (maj 2025)
Coinbase je razkril obsežen incident, ki so ga sprožili notranji viri, v katerega so bili vpleteni podkupljeni tuji izvajalci. Za razliko od tipične zlorabe pametnih pogodb je šlo za napad socialnega inženiringa stare šole.
Napad so sprožili Coinbaseovi tuji podporni izvajalci, ki so jih kriminalci podkupili. Ta precedens služi kot opozorilo vsem akterjem v panogi: vaša izpostavljenost tveganju lahko izvira iz tretjega prodajalca, ki ga ne zavezuje enaka raven skladnosti s kriptovalutami in standardov varstva podatkov.
Šibka izmenjava podatkov KYC/AML med prodajalci in jurisdikcijami ter zastareli okviri za skladnost s kriptovalutami ovirajo hiter čezmejni odziv. (Coinbase je javno trdil, da so trenutna pravila AML »kršena« in jih je treba posodobiti.)
Phemex – Kompromis z vročo denarnico v vrednosti 85 milijonov dolarjev (januar 2025)
Ta preiskava je bila izvedena s pomočjo Graf BitOK
Ko je Phemex utrpel kršitev več verig, ki je prizadela 16 verig blokov, so se preiskovalci soočili z nočno moro: sledenjem sredstev, ki so se odbijala prek decentraliziranih mostov in ponudnikov ne-VASP.
Ta incident je ponazoril, kako nedosledno je bilo izvrševanje ukrepov FATF Priporočilo 16 – hrbtenica kripto preprečevanja pranja denarja – upočasnjuje čezmejno izterjavo in izvrševanje.
Večverižni skoki v ne-VASP-je (DEX-ji/mostovi) poslabšajo sledljivost pravil potovanja; prejemni VASP-ji v drugih jurisdikcijah morda ne bodo dosledno izvajali Rec.16, kar upočasni zamrznitve in okrevanje.
Premostitev vrzeli
Ti primeri prinašajo jasne lekcije za industrijo. Borze in skrbniki ne morejo več obravnavati skladnosti s kriptovalutami kot odkljukanje polj. Morajo:
- Sledenje tokovom med verigami in označite morebitne vzorce izogibanja pravilom potovanja.
- Sodelujte samo s ponudniki VASP-ov, ki so skladni s predpisi, s čimer se zagotavlja interoperabilnost standardov podatkov za preprečevanje pranja denarja.
- Obravnavajte prodajalce kot podaljške skladnosti, s čimer jih zavezuje k standardom AML/KYC in odzivanju na incidente.
Dnevi ločevanja »tehnološkega tveganja« in »tveganja skladnosti« so mimo. Leta 2025 sta to eno in isto. Regulativi kriptovalut še vedno manjka globalna doslednost. Poleg tega se tehnologija razvija hitreje kot pravni okvir, kar pomeni, da bo tudi zakonodaja nekoliko zaostajala za novimi tehnološkimi priložnostmi.
Sodoben pristop k skladnosti s kriptovalutami torej ne pomeni upoštevanja pravil lastne jurisdikcije, temveč zaščite vašega podjetja, premoženja in ugleda. Pri tem pristopu digitalni instrumenti za skladnost niso namenjeni le upoštevanju pravil, temveč pomagajo predvideti tveganja in se izogniti kakršnim koli sumljivim dejavnostim.
Zavrnitev odgovornosti
V skladu z Smernice projekta Trust, upoštevajte, da informacije na tej strani niso namenjene in se jih ne sme razlagati kot pravni, davčni, naložbeni, finančni ali kakršen koli drug nasvet. Pomembno je, da vlagate samo tisto, kar si lahko privoščite izgubiti, in da poiščete neodvisen finančni nasvet, če imate kakršne koli dvome. Za dodatne informacije predlagamo, da si ogledate določila in pogoje ter strani s pomočjo in podporo, ki jih nudi izdajatelj ali oglaševalec. MetaversePost se zavzema za natančno in nepristransko poročanje, vendar se tržni pogoji lahko spremenijo brez predhodnega obvestila.
O avtorju
Victoria je pisateljica o različnih tehnoloških temah, vključno z Web3.0, AI in kriptovalute. Njene bogate izkušnje ji omogočajo pisanje pronicljivih člankov za širšo publiko.
več člankov
Victoria je pisateljica o različnih tehnoloških temah, vključno z Web3.0, AI in kriptovalute. Njene bogate izkušnje ji omogočajo pisanje pronicljivih člankov za širšo publiko.
