Riziká prania špinavých peňazí v Metaverse
Julian Dixon, zakladateľ a predseda v Napier
Prostriedky prúdia cez metaverzu. Tento 3D pohlcujúci svet virtuálnej a rozšírenej reality, ktorý bol kedysi výhradnou doménou hráčov, zaznamenal svoj potenciál umocnený podporou veľkých značiek a celebrít, o ktorých sa predpokladá, že do roku 5 vygeneruje podľa McKinsey až 2030 biliónov dolárov.
Od návrhov Gucciho v avataroch až po nezameniteľný token Jonnyho Deppa (NFTUmelecké diela, umenie a móda sú významnými príjemcami, ktorí predávajú virtuálne verzie svojich produktov za digitálne meny, aby sa dostali na nové trhy a zvýšili interakciu so zákazníkmi
S inováciami však prichádza riziko a so ziskom paralelný nárast trestnej činnosti. V tomto rýchlo sa vyvíjajúcom, decentralizovanom a neregulovanom priestore prekvitá pranie špinavých peňazí, keďže nezákonní aktéri využívajú bezpečnostné medzery, čím sa čierne peniaze ťažšie vystopujú.
Kríza identity?
Metaverse, ktorú vlastnia používatelia, nemá žiadnu centrálnu autoritu, ktorá by viedla ľudí k zodpovednosti a presadzovala povinné dodržiavanie pravidiel boja proti praniu špinavých peňazí (AML), ktorým sa zvyčajne riadia spoločnosti poskytujúce finančné služby. Ako také, protokoly Know Your Customer (KYC) a Customer Due Diligence (CDD), ktoré sú ústredné pre overenie identity zákazníka a hodnotenie rizika pred otvorením účtu, nie sú vždy aplikované kryptoburzami.
Aj keď to môže byť často výsledkom neadekvátnych nástrojov a nie úmyselného dohľadu, výsledok je rovnaký; oportunisti sa vyžívajú v anonymite, skrývajú sa za avatarmi alebo zatajujú pôvod nelegálne získaných prostriedkov v digitálnych peňaženkách. V tomto prechodnom priestore sa phishingovým podvodom darí; zarábať na rozmachu investícií do nehnuteľností v metaverse na odčerpávanie peňaženiek prostredníctvom falošných prihlasovacích panelov legitímnych poskytovateľov peňaženiek alebo domén známych platforiem metaverse.
Našťastie prevláda určitá istota. Technológia Blockchain, ktorá je základom sledovania a ukladania všetkých digitálnych búrz, teoreticky poskytuje šifrovanie kritických transakcií odolné voči neoprávnenej manipulácii. Táto zodpovednosť a istota preto musia byť základom, na ktorom sa dá vybudovať robustné bezpečnostné riešenie, hoci podvodníci stále nachádzajú spôsoby, ako zablatiť svoju stopu. Od používania viacerých blockchainov a rôznych kryptomien – nakupovanie mincí v jednej forme a predaj v inej – až po poletovanie medzi rôznymi platformami metaverse, čierne peniaze majú komplexnú jazdu okolo systému.
Boj o reguláciu
Uvedomujúc si, že nové technológie predbiehajú existujúce rámce boja proti praniu špinavých peňazí (AML), orgány reagujú, aj keď prevláda zmysel pre dobiehanie.
Návrh EÚ týkajúci sa trhov s kryptomenami (MiCA), ktorý sa má implementovať v roku 2024, po prvý raz začleňuje kryptoaktíva, emitentov kryptoaktív a poskytovateľov služieb kryptoaktív (CASP) do regulačného rámca.
Zámerom je lepšie chrániť peňaženky spotrebiteľov a zaviesť zodpovednosť v prípade straty krypto aktív investorov v dôsledku trestnej činnosti. To však v konečnom dôsledku nedosahuje, najmä pokiaľ ide o veľké podniky (CASP), ktoré by mali podliehať väčšiemu dohľadu a prísnejším požiadavkám, ak má mať návrh zákona zmysluplný vplyv na sektor.
Samozrejme, priniesť väčší poriadok a legitímnosť do metaverzných platobných systémov bez toho, aby došlo k potlačeniu inovácií a slobody, ktoré môžu hráči na trhu očakávať od tohto decentralizovaného priestoru, je zložitá rovnováha. Zabezpečenie tohto bezhraničného, rýchlo sa pohybujúceho priestoru si skutočne vyžaduje jednotu, jasnosť a konzistentnosť, no treba zistiť množstvo nezrovnalostí, najmä mimo Európy.
Vzhľadom na to, že ústavné zákony USA sa tradične podriaďujú zákonom jednotlivých štátov, reakcie na podvody budú pravdepodobne roztrieštené, zatiaľ čo otázky o tom, ako najlepšie určiť jurisdikciu v tomto rýchlo sa vyvíjajúcom novom svete, zostávajú. Určuje napríklad fyzická poloha kybernetického zločinca v čase spáchania trestného činu zodpovednosť, alebo do hry vstupuje jeho národnosť?
Budovanie dôvery u zákazníkov a regulátorov
Na zákone sa možno stále pracuje, ale regulácia je na vzostupe a prevláda konsenzus: kľúčom k riešeniu metaverzných nekalých praktík zostáva preosievanie zločincov v momente nalodenia.
V spojení s rastúcim geopolitickým napätím a nestálym makroprostredím musia byť kľúčové princípy identity a dôvery v centre pozornosti krypto AML program pre sprostredkovateľov digitálnych platieb. Nielenže to umožní bezpečné uľahčenie cezhraničných platieb pre regionálnych a globálnych obchodníkov, ale aj zmierni poškodenie dobrej povesti spôsobené tým, že zlí aktéri prekĺznu cez sieť.
Zatiaľ čo prakticky okamžitá povaha kryptoplatieb sa javí ako problém pri odhaľovaní podvodného správania, rovnaká agilnosť môže informovať aj proces dodržiavania predpisov. Platobné systémy, ktoré do svojich opatrení KYC a CDD zahŕňajú pokročilé technológie, ako je umelá inteligencia a strojové učenie, uvidia výhody. Preverovanie podrobností o nových používateľoch v reálnom čase oproti neustále rastúcim globálnym zoznamom sankcií a monitorovanie transakcií, ktoré môže zlepšiť overovanie identity, pomôže rýchlejšie vykoreniť podozrivú aktivitu a zabezpečí proaktívnejší prístup k bezpečnosti.
Pokiaľ ide o boj proti finančnej kriminalite v metaverze, technológia nie je zlatou guľkou, ale zohráva významnú úlohu. Zlepšenie kvality a sledovateľnosti údajov a poznatkov, ktoré neustále generuje blockchain, bude rozhodujúce pri vytváraní komplexného obrazu o rýchlo sa vyvíjajúcom prostredí hrozieb. Vyrovnanie sa s obrovskými rizikami a príležitosťami, ktoré metaverse predstavuje, si bude vyžadovať kolektívne úsilie, v ktorom sú najpokročilejšie procesy a postupy stále dôležitejšie na podporu vznikajúcich politík.
Prečítajte si ďalšie súvisiace články:
Vylúčenie zodpovednosti
V súlade s Pokyny k projektu Trust, uvedomte si, že informácie uvedené na tejto stránke nie sú zamýšľané a nemali by byť interpretované ako právne, daňové, investičné, finančné alebo iné formy poradenstva. Je dôležité investovať len toľko, koľko si môžete dovoliť stratiť a v prípade akýchkoľvek pochybností vyhľadať nezávislé finančné poradenstvo. Ak chcete získať ďalšie informácie, odporúčame vám pozrieť si zmluvné podmienky, ako aj stránky pomoci a podpory poskytnuté vydavateľom alebo inzerentom. MetaversePost sa zaviazala poskytovať presné a nezaujaté správy, ale podmienky na trhu sa môžu zmeniť bez upozornenia.
O autorovi
Damir je vedúci tímu, produktový manažér a redaktor v Metaverse Post, pokrývajúce témy ako AI/ML, AGI, LLM, Metaverse a Web3- súvisiace oblasti. Jeho články priťahujú každý mesiac obrovské publikum s viac ako miliónom používateľov. Zdá sa, že je odborníkom s 10-ročnými skúsenosťami v oblasti SEO a digitálneho marketingu. Damir bol spomenutý v Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto a ďalšie publikácie. Ako digitálny nomád cestuje medzi SAE, Tureckom, Ruskom a SNŠ. Damir získal bakalársky titul z fyziky, o ktorom sa domnieva, že mu dal schopnosti kritického myslenia potrebné na to, aby bol úspešný v neustále sa meniacom prostredí internetu.
Ďalšie články
Damir je vedúci tímu, produktový manažér a redaktor v Metaverse Post, pokrývajúce témy ako AI/ML, AGI, LLM, Metaverse a Web3- súvisiace oblasti. Jeho články priťahujú každý mesiac obrovské publikum s viac ako miliónom používateľov. Zdá sa, že je odborníkom s 10-ročnými skúsenosťami v oblasti SEO a digitálneho marketingu. Damir bol spomenutý v Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto a ďalšie publikácie. Ako digitálny nomád cestuje medzi SAE, Tureckom, Ruskom a SNŠ. Damir získal bakalársky titul z fyziky, o ktorom sa domnieva, že mu dal schopnosti kritického myslenia potrebné na to, aby bol úspešný v neustále sa meniacom prostredí internetu.
