Борьба с отмыванием денег (AML)
Что такое борьба с отмыванием денег (AML)?
Борьба с отмыванием денег (AML) — это набор правил, концепций, законодательных актов, законов, положений, процессов и технологий, характерных для финансового сектора, которые направлены на борьбу с действиями преступных или террористических организаций по отмыванию незаконно полученных денежных средств. Сюда входит отслеживание и отчетность о подозрительных клиентах и транзакциях. Во многих странах финансовые учреждения и другие предприятия по закону обязаны следовать этим рекомендациям. Финансовые и страховые учреждения, например, обязаны проводить проверки своих потребителей по принципу «Знай своего клиента» (KYC). Это включает в себя как легитимность, так и проверку личности.
Понимание борьбы с отмыванием денег (AML)
AML — это предотвращение отмывания денег, то есть процесс незаконного получения денег и превращения их в чистое, законное платежное средство в три этапа: размещение, расслоение и интеграция.
Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) разработала первоначальный набор руководящих принципов ПОД, которые были дополнительно усовершенствованы после террористических атак 2001 года.
ПОД на национальном и мировом уровне формируется совокупностью законов, требующих от организаций/лиц финансовой отрасли, таких как банки или страховые компании, выполнять определенные внутренние процедуры и меры контроля, а также отчитываться перед соответствующими органами. В результате финансовые учреждения должны отслеживать поведение своих клиентов, чтобы выявлять и сообщать о сомнительных депозитах или транзакциях. Подразделения финансовых расследований (ПФР) находятся на переднем крае борьбы с отмыванием денег в национальном масштабе. Они получают отчеты о подозрительной деятельности (SAR) от необходимых организаций/физических лиц и при необходимости проводят расследование.
В чем разница между AML, KYC и CFT?
- ПОД или борьба с отмыванием денег – группа руководящих принципов и законов, созданных для прекращения отмывания денег и других серьезных финансовых преступлений. Эти правила и соответствие могут включать проверку личности клиента, проверку санкций, мониторинг транзакций и т. д. Более высокий уровень KYC и CFT известен как AML.
- KYC или «Знай своего клиента» — процедуры, которые банки и финансовые организации используют для подтверждения личности своих клиентов.
- БФТ или борьба с финансированием терроризма – набор законов и руководящих принципов, которые могут ограничивать источники и суммы денег, направляемых на терроризм.
AML, CFT и KYC немного отличаются друг от друга. Финансовые учреждения должны принимать меры по борьбе с отмыванием денег, финансированием терроризма и другими финансовыми преступлениями, но банки и другие финансовые организации используют KYC как средство подтверждения личности своих клиентов. Для этих целей может использоваться как физическая, так и цифровая проверка личности. Банки пытаются совершать подобные действия исключительно ради собственной безопасности, а также за нарушение этих правил на банки могут быть наложены крупные штрафы.
FAQ
Хотя законы о борьбе с отмыванием денег различаются в разных странах, они часто имеют схожие руководящие принципы и стандарты. Это предполагает наблюдение клиент транзакций и мониторинг любой подозрительной деятельности.
Для получения сертификата по борьбе с отмыванием денег обычно требуется пройти программу обучения или курс, посвященный правилам и соблюдению требований ПОД.
Основными целями законов и правил по борьбе с отмыванием денег являются прекращение, выявление и предотвращение незаконных действий, связанных с финансированием терроризма и других финансовых преступлений.
«Вернуться к указателю глоссарияОтказ от ответственности
В соответствии с Руководство трастового проектаОбратите внимание, что информация, представленная на этой странице, не предназначена и не должна интерпретироваться как юридическая, налоговая, инвестиционная, финансовая или любая другая форма консультации. Важно инвестировать только то, что вы можете позволить себе потерять, и обращаться за независимой финансовой консультацией, если у вас есть какие-либо сомнения. Для получения дополнительной информации мы предлагаем обратиться к положениям и условиям, а также к страницам справки и поддержки, предоставленным эмитентом или рекламодателем. MetaversePost стремится предоставлять точную и объективную отчетность, однако рыночные условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Об авторе
Дамир — руководитель группы, менеджер по продукту и редактор в Metaverse Post, охватывающие такие темы, как AI/ML, AGI, LLM, Metaverse и Web3-связанные поля. Его статьи ежемесячно привлекают огромную аудиторию, насчитывающую более миллиона пользователей. Похоже, он эксперт с 10-летним опытом работы в области SEO и цифрового маркетинга. Дамир упоминается в Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto и другие издания. Он путешествует между ОАЭ, Турцией, Россией и СНГ в качестве цифрового кочевника. Дамир получил степень бакалавра в области физики, что, по его мнению, дало ему навыки критического мышления, необходимые для достижения успеха в постоянно меняющемся мире Интернета.
Другие статьи
Дамир — руководитель группы, менеджер по продукту и редактор в Metaverse Post, охватывающие такие темы, как AI/ML, AGI, LLM, Metaverse и Web3-связанные поля. Его статьи ежемесячно привлекают огромную аудиторию, насчитывающую более миллиона пользователей. Похоже, он эксперт с 10-летним опытом работы в области SEO и цифрового маркетинга. Дамир упоминается в Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto и другие издания. Он путешествует между ОАЭ, Турцией, Россией и СНГ в качестве цифрового кочевника. Дамир получил степень бакалавра в области физики, что, по его мнению, дало ему навыки критического мышления, необходимые для достижения успеха в постоянно меняющемся мире Интернета.
