Преодолевая разрыв: почему мировые стандарты AML по-прежнему не отвечают требованиям в сфере криптовалют
Коротко
Ранний «Дикий Запад» криптовалют с его быстрой и анонимной торговлей вскоре привлек внимание мировых регуляторов, поскольку невозможность отследить деньги порождала злоупотребления.
На заре криптовалют о регулировании думали в последнюю очередь. Рынок был быстрым, анонимным и безграничным — цифровая грань, где биржи появлялись в одночасье, а надзор практически отсутствовал. Многие называли это «Диким Западом» финансов.
Но то, что начиналось как эксперимент по децентрализованной свободе, быстро привлекло внимание регулирующих органов по всему миру. Причина была проста: где есть деньги, особенно неотслеживаемые, там есть и возможности для злоупотреблений.
От хаоса к контролю: первые шаги к регулированию
К середине 2010-х годов власти начали ужесточать контроль.
- 2013: Франция одной из первых проявила инициативу, выпустив руководство для профессионалов в сфере виртуальных валют и установив правила обменных операций и налогообложения.
- 2015: Европейский Союз принял свою Четвертая директива по борьбе с отмыванием денег (4AMLD), официально включив криптоорганизации в сферу ПОД/ФТ.
- 2015: По ту сторону Атлантики, штат Нью-Йорк развернул BitLicense, новаторская и противоречивая структура для компаний, занимающихся цифровыми активами.
Эти важные вехи ознаменовали конец эпохи «без правил». К концу 2010-х годов соответствие требованиям превратилось из регулирующего пункта в необходимое условие выживания. Биржи начали создавать специальные отделы AML/KYC, а «цифровое соответствие» стало модным словом на криптовалютных рынках.
БитОК Компания была основана в 2019 году и с тех пор занимает лидирующие позиции в области соблюдения законодательства в сфере криптовалют. Мы внедряем новые стандарты, создаём решения, подходящие и работающие в различных юрисдикциях, а также развиваем свой уникальный подход к аналитике и системам оповещения о рисках.
Имея шестилетний опыт работы в отрасли, мы являемся одним из немногих мировых брендов по борьбе с отмыванием денег, которые обладают как глубокими знаниями, так и передовыми технологиями, обеспечивающими 100% защиту, подробный анализ и расследования.
В 2025 году в сфере борьбы с отмыванием денег на криптовалютном рынке действуют нормативные требования и рекомендации для участников рынка. Однако соблюдение цифровых норм до сих пор не полностью реализовано, а управление бизнес-рисками требует пристального внимания. проверки KYT и общий мониторинг транзакций для обеспечения безопасности операций.
Фрагментированный ландшафт
Перенесёмся в сегодняшний день, и картина станет неоднозначной. Многие юрисдикции ужесточили правила борьбы с отмыванием денег на криптовалютных платформах. Однако добиться глобального единообразия пока не удаётся.
В то время как Европа продвигается вперед с MiCA и FATF Правило путешествия, некоторые регионы всё ещё отстают. Децентрализованные финансы (DeFi) платформы, работающие без посредников, создают особые проблемы. Без процедур KYC и четкой юридической ответственности они остаются благодатной почвой для незаконной деятельности.
Между тем, инструменты, ориентированные на конфиденциальность, такие как миксеры и миксеры, продолжают усложнять расследования. Кроссчейн-транзакции позволяют средствам перемещаться между блокчейнами и юрисдикциями за считанные секунды, заставляя регулирующие органы догонять их. И даже добросовестные пользователи оказываются втянутыми в конфликт между конфиденциальностью личных данных и прозрачностью регулирования.
Чтобы отслеживать и предвидеть возможные рискованные транзакции, любой криптовалютный бизнес, имеющий дело с платежами, должен внедрить систему мониторинга транзакций и проверки на предмет противодействия отмыванию денег.
2025: год уроков и потерь
В этом году уже были зафиксированы некоторые из наиболее громких проблем в сфере ПОД/ФТ, которые разворачивались в режиме реального времени.
Bybit – Взлом на 1.5 миллиарда долларов (февраль 2025 г.)
ФБР связало кражу с северокорейской группой Lazarus Group — известным именем в сфере криптовалютных преступлений. Злоумышленники быстро перевели украденные средства через децентрализованные биржи, кросс-чейн свопы и агрегаторы.
Это расследование было проведено с помощью График BitOK
Нарушение выявило «слепое пятно» регулирования: Правило путешествия применяется к регулируемым поставщикам услуг виртуальных активов (VASP), а не к DeFi В обновлении ФАТФ от 2025 года этот пробел был прямо назван «критически слабым звеном» в глобальной цепочке ПОД/ФТ.
Другими словами: переход напрямую от CEX к DEX/мостам обходит стороной обмен данными об инициаторе/бенефициаре, выявляя тем самым «слепую зону» в плане правоприменения между регулируемыми VASP и нерегулируемыми/некастодиальными услугами.
Coinbase – утечка данных на сумму 400 миллионов долларов (май 2025 г.)
Coinbase раскрыла масштабный инцидент, организованный инсайдером с участием подкупленных иностранных подрядчиков. В отличие от типичного использования смарт-контрактов, это была атака старой школы с использованием социальной инженерии.
Атака была организована зарубежными подрядчиками службы поддержки Coinbase, которых преступники подкупили. Этот прецедент служит предупреждением всем участникам отрасли: ваш риск может исходить от стороннего поставщика, который не связан тем же уровнем соответствия требованиям криптотехнологий и стандартов защиты данных.
Слабый обмен данными KYC/AML между поставщиками и юрисдикциями, а также устаревшие системы соответствия требованиям криптозаконодательства затрудняют быстрое трансграничное реагирование. (Coinbase публично заявила, что текущие правила AML «сломаны» и нуждаются в модернизации.)
Phemex – взлом горячего кошелька на сумму 85 миллионов долларов (январь 2025 г.)
Это расследование было проведено с помощью График BitOK
Когда Phemex столкнулась с многоцепочечной утечкой, затронувшей 16 блокчейнов, следователи столкнулись с кошмаром: отслеживанием средств, которые рикошетили через децентрализованные мосты и не-VASP.
Этот инцидент проиллюстрировал, насколько непоследовательно применение ФАТФ Рекомендация 16 — основа крипто-AML — замедляет трансграничное восстановление и обеспечение соблюдения правил.
Многоцепочечные переходы в не-VASP (DEX/мосты) ухудшают прослеживаемость Travel-Rule; принимающие VASP в других юрисдикциях могут не реализовывать Rec.16 последовательно, что замедляет заморозку и восстановление.
Преодоление разрыва
Эти случаи преподносят отрасли чёткие уроки. Биржи и кастодианы больше не могут относиться к соблюдению нормативных требований в сфере криптовалют как к чему-то вроде «галочки». Они должны:
- Отслеживать кросс-цепочечные потоки и отметьте потенциальные схемы уклонения от правил проезда.
- Сотрудничайте только с соответствующими VASP, обеспечивая совместимость стандартов данных AML.
- Относитесь к поставщикам как к продолжению соблюдения требований, обязывая их соблюдать стандарты AML/KYC и реагирования на инциденты.
Времена разделения «технологического риска» и «риска несоблюдения нормативных требований» прошли. В 2025 году это одно и то же. Регулирование криптовалют по-прежнему не отличается единообразием в глобальном масштабе. Кроме того, технологии развиваются быстрее, чем правовая база, а это значит, что законодательство также будет немного отставать от новых технологических возможностей.
Таким образом, современный подход к обеспечению соответствия криптотехнологий заключается не в соблюдении правил вашей юрисдикции, а в защите вашего бизнеса, активов и репутации. В рамках этого подхода инструменты цифрового комплаенса не просто обеспечивают соблюдение правил, но и помогают предвидеть риски и избегать подозрительной активности.
Условия использования
В соответствии с Руководство трастового проектаОбратите внимание, что информация, представленная на этой странице, не предназначена и не должна интерпретироваться как юридическая, налоговая, инвестиционная, финансовая или любая другая форма консультации. Важно инвестировать только то, что вы можете позволить себе потерять, и обращаться за независимой финансовой консультацией, если у вас есть какие-либо сомнения. Для получения дополнительной информации мы предлагаем обратиться к положениям и условиям, а также к страницам справки и поддержки, предоставленным эмитентом или рекламодателем. MetaversePost стремится предоставлять точную и объективную отчетность, однако рыночные условия могут быть изменены без предварительного уведомления.
Об авторе
Виктория пишет статьи на различные технологические темы, в том числе Web3.0, ИИ и криптовалюты. Ее обширный опыт позволяет ей писать содержательные статьи для более широкой аудитории.
Другие статьи
Виктория пишет статьи на различные технологические темы, в том числе Web3.0, ИИ и криптовалюты. Ее обширный опыт позволяет ей писать содержательные статьи для более широкой аудитории.
