5 лучших криптокредитных платформ в 2022 году: ставки, типы, риски

Платформы кредитования криптовалюты в последние годы становятся все более популярными как способ получения процентов от ваших цифровых активов. Существует множество различных платформ на выбор, каждая из которых имеет свои уникальные особенности и преимущества. В этой статье мы сравним 5 лучших криптокредитных платформ и обсудим плюсы и минусы каждой из них.

Список лучших платформ крипто-кредитования

Nexo

Nexo — еще одна ведущая платформа крипто-кредитования, которая предлагает сроки кредита до 2 лет и процентные ставки всего 5%. Nexo также предлагает множество других функций, таких как возможность использовать вашу криптовалюту в качестве залога для кредита и мобильное приложение для отслеживания вашей учетной записи.

Плюсы

• Одним из самых больших преимуществ Nexo является то, что он предлагает мгновенные кредиты. Это означает, что вы можете получить наличные на свой счет, как только отправите криптовалюту в Nexo.
• Кроме того, Nexo предлагает дебетовую карту, которая позволяет вам тратить свои цифровые активы везде, где принимается Mastercard. Это упрощает использование вашей криптовалюты для повседневных покупок.
• Наконец, у Nexo есть мобильное приложение, которое позволяет легко отслеживать вашу учетную запись и активность в блокчейне.

Минусы

• Одним из недостатков Nexo является то, что он не предлагает конкурентоспособных процентных ставок по своим кредитам. Если вы ищете кредит с более низкой процентной ставкой, вам может быть лучше с другой платформой.
• Еще одним потенциальным недостатком является то, что условия кредитования Nexo не такие гибкие, как у некоторых других платформ в этом списке. Если вам нужен краткосрочный кредит, вам может быть лучше с другой платформой.

Освобожденный капитал

Освобожденный капитал — это платформа для кредитования криптовалюты, которая предлагает процентные ставки до 5% годовых на ваши цифровые активы. Unchained также позволяет вам использовать вашу криптовалюту в качестве залога для кредита и предлагает мобильное приложение для отслеживания вашей учетной записи.

Плюсы

• Самым большим преимуществом Unchained Capital является то, что он предлагает конкурентоспособные процентные ставки по кредитам. Со ставками до 5% годовых вы можете получить значительную прибыль от своих цифровых активов.
• Вы также можете отслеживать свою учетную запись и активность блокчейна с помощью мобильного приложения.

Минусы

• Одним из недостатков Unchained Capital является то, что он не предлагает дебетовую карту или другой способ потратить свои цифровые активы. Если вы хотите использовать свою криптовалюту для повседневных покупок, вам нужно найти другую платформу.
• Еще один потенциальный недостаток заключается в том, что условия кредитования Unchained не такие гибкие, как на некоторых других платформах из этого списка. Если вам нужен краткосрочный кредит, вам может быть лучше с другой платформой.

Оазис заимствования

Оазис заимствования — это платформа однорангового кредитования, которая предлагает процентные ставки до 10% в год на ваши цифровые активы. Oasis также позволяет вам использовать вашу криптовалюту в качестве залога для кредита и предлагает мобильное приложение для отслеживания вашей учетной записи.

Плюсы

• Самым большим преимуществом Oasis Borrow является то, что он предлагает конкурентоспособные процентные ставки по кредитам. Со ставками до 10% годовых вы можете получить значительную прибыль от своих цифровых активов.

• Вы также можете отслеживать свою учетную запись и активность блокчейна с помощью мобильного приложения.

Минусы

• Одним из недостатков Oasis Borrow является то, что он не предлагает дебетовую карту или другой способ потратить свои цифровые активы. Если вы хотите использовать свою криптовалюту для повседневных покупок, вам нужно найти другую платформу.

Zengo

ZenGo упрощает процесс заработка на криптовалюте, предоставляя простой в использовании кошелек, в котором пользователи могут хранить свои цифровые активы и получать прибыль за счет кредитования и ставок. Используя WalletConnect и мост ZenGo, пользователи могут беспрепятственно подключаться к своему кошельку ZenGo по различным протоколам кредитования, включая, помимо прочего, Aave, Compound и dYdX. Благодаря модели кошелька ZenGo, не связанной с хранением, пользователям не нужно беспокоиться о сложной настройке закрытого ключа и управлении им. Этот подход, поддерживаемый вышеупомянутыми протоколами, обеспечивает высокую годовую процентную доходность (APY) до 8% на хранимой криптовалюте и простые процессы покупки и продажи цифровых активов. С ZenGo кредитование криптовалюты может осуществляться непосредственно из кошелька пользователя, что упрощает процесс кредитования.

Плюсы:

1. Дружественный интерфейс: ZenGo предлагает упрощенный пользовательский интерфейс и простой подход к управлению криптовалютой, что делает его подходящим выбором для начинающих.
2. Интеграция с ведущими кредитными протоколами: ZenGo интегрируется с различными установленными протоколами кредитования, такими как Aave, Compound и dYdX, предлагая пользователям гибкость в их деятельности по кредитованию.

Минусы:

1. Зависимость от сторонних протоколов: Производительность и безопасность ZenGo частично зависят от сторонних протоколов, таких как Aave, Compound и dYdX. Любые проблемы с этими платформами потенциально могут повлиять на пользователей ZenGo.
2. Уровень риска: Хотя высокий APY может быть привлекательным, он также может быть связан с более высоким риском. Пользователям важно понимать эти риски и учитывать собственную устойчивость к риску.
3. Возможные потери: Как и в случае любых инвестиций, существует вероятность потерь. Криптовые инвестиции по-прежнему считаются высокорискованными, а стоимость криптовалюты может сильно колебаться.

МонетаКролик

CoinRabbit известен как безопасная платформа для кредитования криптовалюты, позволяющая пользователям получать пассивный доход, внося свою криптовалюту по фиксированным процентным ставкам. Кроме того, он предлагает гибкость использования тех же криптовалют в качестве залога для получения кредитов.

CoinRabbit работает, не требуя кредитных или KYC-проверок от своих клиентов, что повышает удобство транзакций. Он принимает отношения кредита к стоимости (LTV) 50%, 70% и 80% для кредитов. LTV и сумма займа напрямую влияют на процентные ставки по кредитам. Кроме того, CoinRabbit не устанавливает конкретных ограничений по срокам кредита, вместо этого рассчитывая сроки ежемесячно.

Плюсы:

1. Безопасность: CoinRabbit признан одной из самых безопасных платформ в сфере крипто-кредитования, предлагая пользователям уверенность в безопасности их инвестиций.
2. Гибкие коэффициенты LTV: С коэффициентами LTV 50%, 70% и 80% у пользователей есть множество вариантов обеспечения кредитов с использованием их криптовалют в качестве залога.
3. Нет заранее определенного срока кредита: CoinRabbit рассчитывает условия кредита ежемесячно, а не устанавливает жесткие сроки кредита, предлагая заемщикам гибкость.

Минусы:

1. Изменчивость процентной ставки: Процентные ставки зависят от LTV и суммы займа, что может привести к изменчивости и непредсказуемости затрат для заемщиков.
2. Криптовалютный риск волатильности: Использование криптовалют в качестве залога подвергает пользователей волатильности рынка. Если стоимость залоговой криптовалюты значительно упадет, это может привести к маржин-коллу или ликвидации.
3. Отсутствие проверок KYC: Хотя отсутствие проверок KYC повышает удобство, это также может вызвать опасения по поводу соблюдения платформой нормативных стандартов и мер защиты от незаконной деятельности.

SpectroCoin

Кроме того, он облегчает транзакции клиентов, принимая покупки криптовалюты с помощью фирменной дебетовой карты Visa. Он также предоставляет банковский счет IBAN для удобного ввода и вывода средств, что делает его всеобъемлющим центром для всех ваших потребностей в криптовалюте.

SpectroCoin — это не просто платформа для крипто-кредитования, которая позволяет пользователям обеспечивать ссуды под свои криптовалютные активы, она также функционирует как комплексный инструмент для обмена и управления портфелем. SpectroCoin поддерживает покупку, продажу, обмен и управление более чем 40 различными криптовалютами, предлагая универсальное решение для криптоэнтузиастов.

Плюсы:

1. Универсальная платформа: SpectroCoin действует как кредитная платформа, биржа и инструмент управления портфелем в одном, предоставляя широкий спектр услуг пользователям криптовалюты.
2. Широкая поддержка криптографии: Платформа поддерживает более 40 различных криптовалют, предлагая пользователям разнообразные возможности.

Минусы:

1. Ограниченные расширенные функции: По сравнению с другими платформами SpectroCoin может не иметь расширенных торговых функций, таких как фьючерсная и маржинальная торговля, что может ограничить ее привлекательность для более опытных трейдеров.
2. Операционные издержки: Хотя это и не указано, могут взиматься комиссии за транзакции, связанные с использованием дебетовой карты Visa для покупок или для внесения и снятия средств. Эти сборы могут суммироваться и сокращаться в общем доходе пользователя.

Абракадабра

Используя децентрализованную технологию кредитования Kashi, Abracadabra.money действует как платформа для кредитования и ставок. Это позволяет пользователям брать стабильный токен, известный как MIM, который они могут депонировать против токенов, приносящих проценты. У пользователей есть возможность брать MIM в долг под процентные токены, которые они вносят через Yearn Finance.

Плюсы:

1. Интеграция с Yearn Finance: Он обеспечивает гибкость использования процентных токенов от Yearn Finance для заимствования MIM.
2. Децентрализованная: Как децентрализованная платформа, она соответствует принципам DeFi, повышение доверия и прозрачности.

Минусы:

1. Сложность: Подход платформы может быть сложным для новых пользователей или тех, кто не знаком с децентрализованными финансами.

AAVE

AAVE — это децентрализованный протокол, предлагающий услуги кредитования и заимствования, при этом заемщики получают доход в зависимости от рыночного спроса на их депозиты. Пользователи могут взаимодействовать с приложением с открытым исходным кодом на Ethereum через API, клиенты пользовательского интерфейса или смарт-контракты. Уникально то, что пользователи могут получать проценты по активам, которые они вкладывают, потенциально компенсируя процентные ставки по займам.

Плюсы:

1. Процентный доход: Пользователи могут получать проценты по своим депозитам, что может помочь компенсировать расходы по займам.
2. Децентрализованная: Децентрализованный характер AAVE повышает прозрачность и снижает зависимость от посредников.

Минусы:

1. Сложность: Работа платформы и различные режимы взаимодействия могут быть сложными для новичков или тех, кто не знаком с DeFi.

Соединение

Compound, обозначенный собственным токеном COMP, представляет собой протокол децентрализованного кредитования. Заемщики могут получать кредиты и погашать их по алгоритмически определенным процентным ставкам, в то время как кредиторы могут вносить криптовалюту и получать проценты. Клиенты могут просматривать рынки предложения, рынки заимствования и соответствующие данные, такие как ликвидность.

Плюсы:

1. Алгоритмически определяемые ставки: Процентные ставки определяются по алгоритму, обеспечивающему прозрачность.
2. Получение процентов для кредиторов: Кредиторы могут получать проценты от своей депонированной криптовалюты.

Минусы:

1. Рыночный риск: Как и в случае с любой криптоплатформой, пользователи подвержены волатильности и рискам, присущим крипторынку.

Алхимикс

Alchemix позволяет пользователям давать и брать взаймы криптовалюты под залог, используя свой DeFi протокол, с уникальной особенностью, что кредиты самовозврата с течением времени. Пользователи никогда не столкнутся с ликвидацией. Различные валюты, в том числе доллары США, евро, иены, фунты стерлингов, австралийские доллары и стейблкоины, могут использоваться в качестве залога, что позволяет заимствовать до 50% стоимости активов без продажи стейблкоинов.

Плюсы:

1. Самоокупаемые кредиты: Особенность самоокупаемых кредитов уникальна и привлекательна для заемщиков.
2. Без ликвидации: Гарантия отсутствия ликвидации снижает риск для заемщиков.

Минусы:

1. Ограниченное заимствование: Размер займа ограничен 50 % от стоимости залога, что может ограничить сумму займа для некоторых пользователей.

Близнецы зарабатывают

Gemini Earn — это функция ставок криптовалютной биржи Gemini, которая позволяет пользователям получать проценты от своих криптовалют, предоставляя их другим институциональным пользователям. Проценты начинают начисляться в течение двух дней после внесения депозита и выплачиваются ежедневно. Институциональные кредиторы, такие как трейдеры, управляющие фондами, корпорации, управляющие активами, поставщики ликвидности и брокеры, являются основными заемщиками на платформе.

Плюсы:

1. Ежедневные процентные выплаты: Функция ежедневных выплат процентов может быть привлекательной для пользователей.
2. Быстрое начисление процентов: Проценты начинают начисляться в течение двух дней, предлагая более быструю прибыль.

Минусы:

1. Ограниченная база заемщиков: Поскольку платформа ориентирована на институциональных кредиторов, индивидуальные или мелкие заемщики могут счесть ее менее доступной.

Юхолдер

YouHolder предлагает кредиты, обеспеченные криптовалютой, для 58 лучших криптовалют с соотношением кредита к стоимости до 90%. Клиенты могут вносить криптовалюту на платформу и получать процентные ставки до 10.7%. Кредиты можно получить в виде фиатных валют или стейблкоинов через банки и кредитные карты.

Плюсы:

1. Высокий коэффициент LTV: Высокий коэффициент LTV позволяет пользователям занимать больше под свои криптоактивы.
2. Широкая поддержка криптовалют: Благодаря поддержке 58 криптовалют платформа обслуживает широкий спектр криптоактивов.

Минусы:

1. Криптовалютный риск волатильности: Высокий коэффициент LTV также подвергает заемщиков большему риску из-за волатильности криптовалюты.
2. Изменчивость процентной ставки: Процентная ставка может варьироваться, что приводит к непредсказуемости доходов вкладчиков.

белыйбит

WhiteBIT — это платформа, которая позволяет пользователям одалживать различные криптовалюты, включая BTC, EOS и ETH, и получать доход до 20%. Пользователи также могут занимать криптовалюты для различных нужд, используя свои существующие криптоактивы на WhiteBIT в качестве залога. Это может быть особенно полезно, когда пользователи хотят использовать растущие цены на криптовалюту, не продавая свои активы.

Плюсы:

1. Высокая доходность: Пользователи могут получать высокую прибыль до 20% на определенных криптовалютах.
2. Разнообразие криптовалют: Платформа поддерживает широкий спектр криптовалют для кредитования и заимствования.
3. Кредитное плечо без продажи: Пользователи могут использовать свои существующие криптохолдинги без необходимости их продавать, даже когда цены растут.

Минусы:

1. Сопутствующие ограничения: Залог ограничен криптоактивами в учетной записи пользователя WhiteBIT.
2. Риск волатильности криптовалюты: Учитывая нестабильный характер криптовалют, существует риск того, что залог может значительно снизиться в цене.

Фуджи Финанс

Фуджи Финанс – это DeFi агрегатор, который анализирует несколько кредитных пулов, чтобы предоставить пользователям лучшие процентные ставки. Он имеет функцию автоматического рефинансирования и предоставляет подробную информацию о кредитных позициях. Он работает в нескольких сетях и планирует внедрить межсетевое обеспечение.

Плюсы:

1. Лучшие цены: Платформа анализирует различные протоколы, чтобы предлагать лучшие процентные ставки.
2. Универсальность: Fuji работает в нескольких сетях, что повышает доступность.
3. Авто-рефинансирование: Функция автоматического рефинансирования обеспечивает постоянную оптимизацию кредитных позиций.

Минусы:

1. Требуется техническое обслуживание: Пользователям необходимо поддерживать здоровый LTV, чтобы поддерживать свою кредитную позицию.
2. Сложность: Расширенные функции платформы могут быть сложными для новичков.

Голдфинч Финанс

Goldfinch Finance — это децентрализованный протокол крипто-кредитования, основанный на кредитах, который предоставляет кредит недостаточно обслуживаемым сообществам. Он управляется DAO, и за все изменения в протоколе голосуют держатели токенов.

Плюсы:

1. Общественно-ориентированный: Платформа управляется DAO, что способствует прозрачности и децентрализации.
2. Кредитные кредиты: Goldfinch предоставляет кредиты на основе кредита, что может расширить возможности использования крипто-кредитов.

Минусы:

1. Риск дефолта: Ссуды на основе кредита несут риск дефолта, поскольку они не обеспечены чрезмерным залогом.
2. Зависит от управления: Эффективность платформы зависит от управления держателями токенов.

Ледн

Канадская компания Ledn позволяет пользователям брать кредиты в биткойнах по годовой процентной ставке 9.9%, требуя минимального залога в биткойнах на сумму 1,000 долларов. Пользователи могут занять до 50% от суммы депозита.

Плюсы:

1. Четкие условия: Платформа имеет четкие условия кредита, включая процентную ставку и требования к залогу.
2. Быстрая выдача кредита: Кредиты выдаются в течение 24 часов с момента обращения пользователя.

Минусы:

1. Ограниченные параметры криптовалюты: Платформа в первую очередь ориентирована на биткойн, что может ограничить пользователей другими типами криптовалюты.
2. Высокие требования к залогу: Высокие требования к минимальному залогу могут стать барьером для входа для некоторых пользователей.

Освобожденный капитал

Unchained Capital позволяет пользователям занимать наличные в обмен на BTC с минимальной суммой залога в размере 10,000 40 долларов США. Пользователи могут занимать только до XNUMX% своих депонированных активов, а Unchained Capital требует ежемесячных выплат процентов.

Плюсы:

1. Обеспечение стейблкоина: Пользователи получают залог в стейблкоинах, что может снизить подверженность волатильности крипторынка.
2. Гибкие варианты погашения: Пользователи могут выбирать из нескольких графиков погашения.

Минусы:

1. Ограниченная поддержка криптографии: Платформа в первую очередь ориентирована на биткойн, что может ограничить пользователей другими криптовалютами.
2. Высокий минимальный залог: Высокий минимальный залог может исключить некоторых потенциальных пользователей.
3. Строгий график погашения: Пользователи должны ежемесячно выплачивать проценты, что может быть обременительно для некоторых заемщиков.

Сравнение криптокредитных платформ

№	Платформа	Годовая процентная ставка
1	Zengo	До 8%
2	МонетаКролик	Зависит
3	SpectroCoin	Зависит
4	Абракадабра	Зависит
5	AAVE	колеблющегося
6	Соединение	алгоритмический
7	Алхимикс	Зависит
8	Близнецы зарабатывают	Зависит
9	YouHodler	До 10.7%
10	белыйбит	До 20%+
11	Фуджи Финанс	Зависит
12	Голдфинч Финанс	Зависит
13	Ледн	9.9%
14	Освобожденный капитал	5%
15	Nexo	5%
16	Оазис заимствования	10%

Типы крипто кредитов

Обеспеченный заем

Обеспеченный кредит — это кредит, который использует ваши цифровые активы в качестве залога. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор может конфисковать ваши активы, чтобы возместить свои потери. Обеспеченные кредиты, как правило, имеют более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредиты, потому что риск кредитора ниже.

Необеспеченный кредит

Необеспеченный кредит - это кредит, который не требует залога. Если вы по умолчанию по кредиту, кредитор не может конфисковать ваши активы. Однако необеспеченные кредиты, как правило, имеют более высокие процентные ставки, потому что риск кредитора выше.

Кредит с фиксированной процентной ставкой

Кредит с фиксированной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая не меняется в течение срока кредита. Этот тип кредита идеально подходит, если вы хотите точно знать, сколько вам нужно будет платить каждый месяц.

Кредит с плавающей процентной ставкой

Кредит с переменной процентной ставкой имеет процентную ставку, которая может меняться в течение срока кредита. Этот тип кредита идеально подходит, если вы ожидаете, что процентные ставки будут снижаться с течением времени.

Краткосрочная ссуда

Краткосрочный кредит имеет срок погашения менее одного года. Этот тип кредита идеально подходит, если вам нужны наличные для краткосрочных расходов.

Долгосрочный кредит

Долгосрочный кредит имеет срок погашения более одного года. Этот тип кредита идеально подходит, если вам нужно финансировать долгосрочный проект или покупку.

Риски крипто-кредитования

Потеря активов

Если вы не погасите кредит, кредитор может конфисковать ваши активы, чтобы возместить свои потери. Это риск для всех типов кредитов, но особенно важно знать о крипто-кредитах, потому что цифровые активы могут быть нестабильными.

Высокие процентные ставки

Криптокредиты часто имеют высокие процентные ставки, что может сделать их дорогими. Обязательно сравните процентные ставки, прежде чем брать кредит, чтобы убедиться, что вы получаете наилучшую возможную сделку.

Отсутствие регулирования

Индустрия крипто-кредитования в значительной степени не регулируется, что означает отсутствие законов, защищающих заемщиков. Это делает важным провести исследование, прежде чем брать кредит, чтобы убедиться, что вы используете надежную платформу.

мошенничество

Из-за отсутствия регулирования в индустрии крипто-кредитования существует много мошеннических действий. Обязательно изучите любую платформу, которую вы планируете использовать, чтобы убедиться, что она законна.

Потеря конфиденциальности

Некоторые платформы крипто-кредитования требуют, чтобы вы предоставили информацию KYC (знай своего клиента). Это может включать ваше имя, адрес и номер социального страхования. Если вы беспокоитесь о конфиденциальности, вы можете выбрать платформу, которая не требует информации KYC.

Как получить крипто кредит

Выберите кредитную платформу

Первым шагом является выбор кредитной платформы. Есть много разных платформ на выбор, поэтому обязательно проведите исследование, чтобы найти лучшую для ваших нужд.

Зарегистрироваться

После того, как вы выбрали платформу, вам необходимо создать учетную запись. Этот процесс обычно требует, чтобы вы предоставили некоторую личную информацию, такую ​​как ваше имя и адрес электронной почты.

Внесите свои активы

После того, как ваша учетная запись будет создана, вам нужно будет внести активы, которые вы хотите использовать в качестве залога для кредита. Это можно сделать, переведя активы с кошелька или биржи.

Получить ссуду

После того, как вы внесли свои активы, вы можете подать заявку на получение кредита. Вам нужно будет указать сумму, которую вы хотите занять, и период погашения. Затем платформа подберет вам кредитора и предоставит вам кредитное предложение.

Погасить кредит

После того, как вы получили кредит, вам нужно будет ежемесячно вносить платежи кредитору. Обязательно вовремя вносите платежи, чтобы не допустить просрочки по кредиту.

Часто задаваемые вопросы

Безопасно ли кредитование в криптовалюте?

Криптокредитование — относительно новая отрасль, поэтому регулирование невелико. Это отсутствие регулирования привело к некоторым мошенничествам, поэтому важно осознавать риски, прежде чем брать кредит. При этом многие авторитетные платформы предлагают безопасные и надежные кредиты.

Каковы лучшие платформы для крипто-кредитования?

Существует множество различных крипто кредитных платформ на выбор. Некоторые из лучших платформ включают BlockFi, Nexo и Celsius Network.

Какова процентная ставка по кредиту в криптовалюте?

Процентная ставка по криптозайму зависит от платформы, которую вы используете. Ставки могут варьироваться от 5% до 20%.

Заключение

Криптокредитование — отличный способ получить кредит, используя ваши цифровые активы в качестве залога. Тем не менее, важно знать о рисках, прежде чем брать кредит. Обязательно изучите любую платформу, которую вы планируете использовать, и сравните процентные ставки, чтобы получить наилучшую возможную сделку.

Хотите узнать больше? Вот несколько дополнительных руководств, чтобы проверить:

• 16 лучших университетов для Metaverse и Web3: Образование, Исследования, Курсы
• 50 Лучший NFT Торговые площадки для авторов: окончательный список 2022 г.
• Топ-7 NFT Информационные бюллетени, на которые можно подписаться прямо сейчас
• Лучшие 8 NFT Генераторы: Создать 10000 NFT Коллекция бесплатно и без кода