Reducerea decalajului: De ce standardele globale AML sunt încă insuficiente în domeniul criptomonedelor
Pe scurt
„Vestul Sălbatic” de la începuturile criptomonedelor, cu tranzacționare rapidă și anonimă, a atras curând atenția autorităților de reglementare globale, deoarece banii nedepistabili invitau la abuzuri.
La începuturile criptomonedelor, reglementarea era o idee ulterioară. Piața era rapidă, anonimă și fără granițe - o frontieră digitală unde bursele apăreau peste noapte, iar supravegherea era practic inexistentă. Era, așa cum mulți l-au descris, „Vestul Sălbatic” al finanțelor.
Însă ceea ce a început ca un experiment de libertate descentralizată a atras rapid atenția autorităților de reglementare din întreaga lume. Motivul a fost simplu: acolo unde există bani - în special bani nedepistabili - există posibilitatea de abuz.
De la haos la control: primii pași către reglementare
La mijlocul anilor 2010, autoritățile au început să înăsprească frâiele.
- 2013: Franța a preluat inițiativa timpurie, emitând îndrumări pentru profesioniștii din domeniul monedelor virtuale și stabilind reguli pentru operațiunile de schimb valutar și impozitare.
- 2015: Uniunea Europeană a adoptat A patra directivă privind combaterea spălării banilor (4AMLD), aducând oficial entitățile cripto în domeniul combaterii spălării banilor (AML).
- 2015: Peste Atlantic, statul New York a lansat BitLicense, un cadru inovator — și controversat — pentru firmele de active digitale.
Aceste etape importante au marcat sfârșitul erei fără reguli. Până la sfârșitul anilor 2010, conformitatea evoluase de la o cheie de selectare reglementată la o cerință de supraviețuire. Bursele au început să construiască departamente dedicate AML/KYC, iar „conformitatea digitală” a devenit un cuvânt la modă pe piețele cripto.
BitOK a fost fondată în 2019 și de atunci s-a aflat în avangarda conformității cu reglementările cripto. Avansând cu noile standarde, creând soluții potrivite pentru și funcționând în diferite jurisdicții și dezvoltând o abordare unică a analizelor și a sistemelor de alertă privind riscurile.
Cu șase ani de experiență în industrie, suntem una dintre puținele mărci globale de combatere a spălării banilor care posedă atât expertiză vastă, cât și tehnologie excelentă, permițând protecție 100%, analize și investigații detaliate.
În 2025, scena cripto în domeniul combaterii spălării banilor (AML) are cerințe de reglementare și linii directoare impuse participanților la piață. Cu toate acestea, conformitatea digitală nu este încă pe deplin stabilită, iar gestionarea riscurilor de afaceri necesită o atenție sporită. Cecuri KYT și monitorizarea generală a tranzacțiilor pentru a menține operațiunile în siguranță.
Un peisaj fragmentat
Dacă ne uităm la prezent, imaginea este mixtă. Multe jurisdicții aplică acum reguli stricte împotriva spălării banilor pentru platformele cripto. Cu toate acestea, consecvența globală rămâne evazivă.
În timp ce Europa avansează cu MiCA și cu măsurile GAFI Regula de călătorie, unele regiuni sunt încă în urmă. Finanțele descentralizate (DeFi) — care funcționează fără intermediari — prezintă dificultăți deosebite. Fără proceduri KYC sau o responsabilitate legală clară, acestea rămân un teren fertil pentru activități ilicite.
Între timp, instrumentele axate pe confidențialitate, precum mixerele și tumblerele, continuă să complice investigațiile. Tranzacțiile cross-chain permit fondurilor să treacă de la o blockchain la alta și de la o jurisdicție la alta în câteva secunde, lăsând autoritățile de reglementare să recupereze decalajul. Și chiar și utilizatorii legitimi sunt prinși în tensiunea dintre confidențialitatea personală și transparența reglementărilor.
Pentru a urmări și a anticipa posibilele tranzacții riscante, orice afacere cripto care se ocupă de plăți ar trebui să aibă implementate controale de monitorizare a tranzacțiilor și de combatere a spălării banilor (AML).
2025: Un an al lecțiilor și pierderilor
Anul acesta s-au desfășurat deja în timp real unele dintre cele mai importante provocări legate de combaterea spălării banilor (AML) din industrie.
Bybit – Ciocnire de 1.5 miliarde de dolari (februarie 2025)
FBI-ul a legat furtul de grupul Lazarus din Coreea de Nord - un nume familiar în domeniul criminalității cripto. Atacatorii au mutat rapid fondurile furate prin intermediul exchange-urilor descentralizate, swap-urilor cross-chain și agregatoare.
Această anchetă a fost realizată cu ajutorul Grafic BitOK
Încălcarea a scos la iveală un punct orb din punct de vedere al reglementărilor: Regula de călătorie se aplică furnizorilor de servicii de active virtuale reglementați (VASP), nu DeFi protocoale. Actualizarea GAFI din 2025 a numit în mod explicit această lacună o „verigă slabă critică” în lanțul global de combatere a spălării banilor.
Cu alte cuvinte: trecerea directă de la un CEX la DEX-uri/punți evită schimbul de date dintre inițiator/beneficiar - expunând un punct orb în ceea ce privește aplicarea legii între VASP-urile reglementate și serviciile nereglementate/necustodiale.
Coinbase – Breșă de securitate de 400 de milioane de dolari (mai 2025)
Coinbase a dezvăluit un incident masiv, condus de persoane din interior, care a implicat contractori străini mituiți. Spre deosebire de exploatarea tipică a contractelor inteligente, acesta a fost un atac de inginerie socială de modă veche.
Atacul a fost lansat de contractorii de asistență din străinătate ai Coinbase, pe care infractorii i-au mituit. Precedentul servește drept alertă pentru toți actorii din industrie: expunerea dumneavoastră la risc poate proveni de la un furnizor terț care nu este obligat să respecte același nivel de conformitate cripto și standarde de protecție a datelor.
Partajarea slabă a datelor KYC/AML între furnizori și jurisdicții, precum și cadrele de conformitate cripto învechite, împiedică răspunsurile rapide transfrontaliere. (Coinbase a susținut public că regulile AML actuale sunt „încălcate” și necesită modernizare.)
Phemex – Compromis de 85 de milioane de dolari pentru portofelul electronic (ianuarie 2025)
Această anchetă a fost realizată cu ajutorul Grafic BitOK
Când Phemex a suferit o breșă de securitate multi-chain care a afectat 16 blockchain-uri, anchetatorii s-au confruntat cu un coșmar: urmărirea fondurilor care ricoșau prin punți descentralizate și non-VASP-uri.
Acest incident a ilustrat cât de inconsistentă este aplicarea normelor GAFI Recomandarea 16 — coloana vertebrală a combaterii spălării banilor în criptomonede — încetinește redresarea și aplicarea legii transfrontaliere.
Salturile multi-lanț către non-VASP-uri (DEX-uri/bridge-uri) degradează trasabilitatea regulilor de călătorie; este posibil ca VASP-urile recepționate în alte jurisdicții să nu implementeze Rec.16 în mod consecvent, încetinind blocările și recuperarea.
Reducerea decalajelor de
Aceste cazuri oferă lecții clare pentru industrie. Bursele și custodii nu mai pot trata conformitatea cu criptomonedele ca pe un exercițiu de bifare a unor căsuțe. Aceștia trebuie:
- Urmăriți fluxurile inter-lanț și semnalează potențialele modele de eludare a Regulilor de Călătorie.
- Parteneriați doar cu furnizori VASP compatibili, asigurând interoperabilitatea standardelor de date privind combaterea spălării banilor.
- Tratați furnizorii ca extensii ale conformității, obligându-i la standardele AML/KYC și de răspuns la incidente.
Zilele separării „riscului tehnologic” de „riscul de conformitate” au apus. În 2025, acestea sunt unul și același lucru. Reglementarea criptomonedelor încă nu are consecvență la nivel global. În plus, tehnologia evoluează mai repede decât cadrul legal, ceea ce înseamnă că legea va rămâne, de asemenea, puțin în urma noilor oportunități tehnologice.
Așadar, abordarea modernă a conformității cripto nu constă în respectarea regulilor propriei jurisdicții, ci în protejarea afacerii, a activelor și a reputației. În cadrul acestei abordări, instrumentele de conformitate digitală nu sunt acolo doar pentru a respecta regulile, ci ajută la anticiparea riscurilor și la evitarea oricărei activități suspecte.
Declinare a responsabilităţii
În conformitate cu Ghidurile proiectului Trust, vă rugăm să rețineți că informațiile furnizate pe această pagină nu sunt destinate și nu trebuie interpretate ca fiind consiliere juridică, fiscală, investițională, financiară sau orice altă formă de consiliere. Este important să investești doar ceea ce îți poți permite să pierzi și să cauți sfaturi financiare independente dacă ai îndoieli. Pentru informații suplimentare, vă sugerăm să consultați termenii și condițiile, precum și paginile de ajutor și asistență furnizate de emitent sau agent de publicitate. MetaversePost se angajează să raporteze corecte, imparțial, dar condițiile de piață pot fi modificate fără notificare.
Despre autor
Victoria este scriitoare pe o varietate de subiecte tehnologice, inclusiv Web3.0, AI și criptomonede. Experiența ei vastă îi permite să scrie articole interesante pentru un public mai larg.
Mai multe articole
Victoria este scriitoare pe o varietate de subiecte tehnologice, inclusiv Web3.0, AI și criptomonede. Experiența ei vastă îi permite să scrie articole interesante pentru un public mai larg.
