Combate à Lavagem de Dinheiro (AML)
O que é Anti-Lavagem de Dinheiro (AML)?
O combate à lavagem de dinheiro (AML) é um conjunto de regras, conceitos, legislações, leis, regulamentos, processos e tecnologias específicas do setor financeiro que visam combater as ações de organizações criminosas ou terroristas de lavagem de dinheiro obtido ilicitamente. Isso inclui rastreamento e relatórios sobre clientes e transações suspeitas. Em muitos países, as instituições financeiras e outras empresas são obrigadas por lei a seguir estas orientações. As instituições financeiras e de seguros, por exemplo, são obrigadas a realizar verificações “Conheça o seu cliente” aos seus consumidores (KYC). Isso inclui legitimidade e verificação de identidade.
Entendendo o combate à lavagem de dinheiro (aml)
AML é a prevenção da lavagem de dinheiro, que é o processo de adquirir dinheiro ilegalmente e convertê-lo em moeda legal limpa em três estágios: colocação, camadas e integração.
A Força-Tarefa de Ação Financeira (GAFI) criou o conjunto inicial de diretrizes AML, que foram aprimoradas após os ataques terroristas de 2001.
A LBC é enquadrada a nível nacional e mundial por um conjunto de legislação que exige que entidades/pessoas do setor financeiro, como bancos ou companhias de seguros, executem procedimentos e controlos internos específicos, bem como reportem às autoridades relevantes. Como resultado, as instituições financeiras devem monitorizar o comportamento dos seus clientes, a fim de detectar e reportar depósitos ou transacções questionáveis. As Unidades de Investigação Financeira (UIF) estão na vanguarda da luta contra o branqueamento de capitais à escala nacional. Eles recebem Relatórios de Atividades Suspeitas (SAR) de entidades/indivíduos necessários e investigam, se necessário.
Qual é a diferença entre AML, KYC e CFT?
- AML ou Anti-Money Laundering – um conjunto de diretrizes e legislação elaborada para impedir a lavagem de dinheiro e outros crimes financeiros graves. Essas regras e conformidades podem incluir verificação de identificação do cliente, triagem de sanções, monitoramento de transações e assim por diante. O nível mais alto de KYC e CFT é conhecido como AML
- KYC ou Know Your Customer – os procedimentos que bancos e organizações financeiras utilizam para confirmar a identificação de seus clientes
- CFT ou Combate ao Financiamento do Terrorismo – um conjunto de leis e directrizes que podem restringir as fontes e montantes de dinheiro destinados ao terrorismo.
AML, CFT e KYC diferem ligeiramente um do outro. As instituições financeiras devem cuidar do branqueamento de capitais, do financiamento do terrorismo e de outros crimes financeiros, mas os bancos e outras organizações financeiras utilizam o KYC como meio de confirmar a identificação dos seus clientes. Uma verificação de identidade física ou digital pode ser usada para esse fim. Os bancos estão a tentar tomar estas acções apenas em termos da sua própria segurança, e também podem ser impostas multas pesadas aos bancos por violarem estes regulamentos.
Perguntas frequentes
Embora as leis antilavagem de dinheiro variem de país para país, muitas vezes têm diretrizes e padrões semelhantes. Isso implica ficar de olho cliente transações e monitoramento de qualquer atividade suspeita.
Geralmente, é necessário concluir um programa de treinamento ou curso que cubra as regras e conformidade de AML para obter um certificado de combate à lavagem de dinheiro.
Os principais objetivos das leis e regulamentos contra o branqueamento de capitais são impedir, identificar e prevenir ações ilegais relacionadas com o financiamento do terrorismo e outros crimes financeiros.
«Voltar ao Índice do GlossárioAviso Legal
Em linha com a Diretrizes do Projeto Trust, observe que as informações fornecidas nesta página não se destinam e não devem ser interpretadas como aconselhamento jurídico, tributário, de investimento, financeiro ou qualquer outra forma. É importante investir apenas o que você pode perder e procurar aconselhamento financeiro independente se tiver alguma dúvida. Para mais informações, sugerimos consultar os termos e condições, bem como as páginas de ajuda e suporte fornecidas pelo emissor ou anunciante. MetaversePost está comprometida com relatórios precisos e imparciais, mas as condições de mercado estão sujeitas a alterações sem aviso prévio.
Sobre o autor
Damir é o líder de equipe, gerente de produto e editor da Metaverse Post, abordando tópicos como AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse e Web3-Campos relacionados. Seus artigos atraem um grande público de mais de um milhão de usuários todos os meses. Ele parece ser um especialista com 10 anos de experiência em SEO e marketing digital. Damir foi mencionado em Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto e outras publicações. Ele viaja entre os Emirados Árabes Unidos, Turquia, Rússia e CEI como um nômade digital. Damir formou-se em física, o que ele acredita ter lhe dado as habilidades de pensamento crítico necessárias para ter sucesso no cenário em constante mudança da internet.
Mais artigos
Damir é o líder de equipe, gerente de produto e editor da Metaverse Post, abordando tópicos como AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse e Web3-Campos relacionados. Seus artigos atraem um grande público de mais de um milhão de usuários todos os meses. Ele parece ser um especialista com 10 anos de experiência em SEO e marketing digital. Damir foi mencionado em Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto e outras publicações. Ele viaja entre os Emirados Árabes Unidos, Turquia, Rússia e CEI como um nômade digital. Damir formou-se em física, o que ele acredita ter lhe dado as habilidades de pensamento crítico necessárias para ter sucesso no cenário em constante mudança da internet.
