Compreendendo a ascensão das moedas digitais do Banco Central (CBDCs) e suas implicações
Em Breve
Este artigo investiga o conceito e o significado das Moedas Digitais do Banco Central (CBDCs). De defiDesde os CBDCs e seus vários tipos até o exame de implementações no mundo real, como o yuan digital da China e o Sand Dollar das Bahamas, exploramos como os CBDCs estão remodelando o cenário financeiro global. Além disso, discutimos iniciativas em andamento de instituições como o Federal Reserve e o Bank of America, bem como os potenciais benefícios e desafios associados à adoção do CBDC. Junte-se a nós enquanto desvendamos a evolução do dinheiro na era digital.
O que são moedas digitais do banco central?
Vamos falar sobre o significado dos CBDCs, antes de nos aprofundarmos em sua história. Os equivalentes virtuais da moeda fiduciária de um país, conhecidos como moedas digitais do banco central, são emitidos e administrados pelo banco central de um determinado país e regulamentados pelas autoridades monetárias da moeda digital. Os CBDCs são centralizados e geralmente dependem de um livro-razão centralizado mantido pelas principais autoridades, em contraste com a criptografia descentralizada que geralmente opera em blockchain.
A crescente adoção da criptografia e a crescente digitalização das operações financeiras levaram à criação de CBDCs. O seu objetivo é fundir as vantagens do dinheiro online, como a produtividade e a facilidade, com a segurança e o controlo oferecidos pelas moedas fiduciárias convencionais. Existem muitos tipos de CBDCs, como os de varejo, que estão à disposição dos clientes comuns para operações regulares, e os de atacado, que só podem ser utilizados por instituições financeiras para transações.
Como o CBDC é uma tecnologia meio nova, não há muitos exemplos de sua implementação em nossa história, mas Metaverse Post tentarei fornecer a você alguns dos mais importantes.
Uma das diversas entidades que mais tem trabalhado para criar um CBDC é o Banco Popular da China (PBOC). Em 2020, os pilotos e experiências para o yuan digital, ou DCEP, começaram em alguns lugares diferentes. Testes generalizados começaram e continuarão nos anos seguintes. Posicionado como um CBDC de varejo, o DCEP da China busca desafiar as plataformas de pagamento virtuais estabelecidas e melhorar a infraestrutura de pagamento do país.
Como uma das primeiras nações a adotar um CBDC de varejo, o Banco Central das Bahamas introduziu o Sand Dollar em outubro de 2020. O objetivo do Sand Dollar é reduzir os custos de transação e melhorar a inclusão financeira no país insular.
Falando sobre o Bank of America e o seu desejo de implementar o dólar digital, existem na verdade duas formas de dinheiro nos EUA: papel-moeda que é impresso pela Reserva Federal e saldos que são aí mantidos pelos bancos comerciais. O Federal Reserve está fazendo experiências com moedas não físicas de várias maneiras, uma das quais é um potencial CBDC. Alguns exemplos são o projeto de pesquisa exploratória plurianual da Iniciativa de Moeda Digital do Federal Reserve Bank de Boston-MIT chamado Projeto Hamilton, que analisa a viabilidade técnica de um CBDC de uso geral que poderia ser usado por uma economia do tamanho dos Estados Unidos; o Centro de Inovação do Federal Reserve Bank de Nova York, que ajuda na colaboração com o Centro de Compensações Internacionais em diversas inovações financeiras; e o Laboratório de Tecnologia do Conselho de Governadores, que atualmente está conduzindo vários experimentos de CBDC. Através da experiência prática com as possibilidades e os limites da tecnologia, estes ensaios melhoram os debates políticos em torno do dinheiro virtual. Portanto, se o Bank of America se tornar digital, será apenas uma questão de tempo.
Numerosas outras nações também têm investigado e debatido ativamente a possível emissão de CBDCs, incluindo o Reino Unido, Canadá, Singapura, Japão e Coreia do Sul. Alguns avaliaram o potencial e a aceitabilidade do estabelecimento de moedas digitais emitidas pelos seus bancos individuais através de estudos de viabilidade, programas piloto ou inquéritos públicos.
As moedas digitais emitidas por autoridades governamentais têm muitas vantagens potenciais. Estas incluem uma maior eficiência do sistema de pagamentos, uma redução nos custos de transação, uma melhor inclusão financeira, dando às populações marginalizadas acesso a serviços financeiros virtuais, e uma maior transparência nas transações financeiras, o que pode ajudar a dissuadir atividades ilegais como a evasão fiscal e o branqueamento de capitais. No entanto, como as transações podem ser controladas pelas autoridades, violando assim os direitos privados individuais, os CBDCs levantam adicionalmente questões de privacidade e segurança de dados. Além disso, a implementação generalizada pode derrubar instituições financeiras estabelecidas, alterando a função das entidades comerciais e reduzindo a sua rentabilidade.
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Sobre o autor
Viktoriia é escritora sobre uma variedade de tópicos de tecnologia, incluindo Web3.0, IA e criptomoedas. Sua vasta experiência lhe permite escrever artigos perspicazes para um público mais amplo.
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