5 melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas em 2022: taxas, tipos, riscos

As plataformas de empréstimo de criptomoeda tornaram-se cada vez mais populares nos últimos anos como uma forma de ganhar juros sobre seus ativos digitais. Há uma variedade de plataformas diferentes para escolher, cada uma com seus próprios recursos e benefícios exclusivos. Neste artigo, compararemos as 5 principais plataformas de empréstimo de criptomoedas e discutiremos os prós e contras de cada uma.

Lista das melhores plataformas de empréstimo de criptografia

Nexo

Nexo é outra plataforma líder de empréstimo de criptomoedas que oferece prazos de empréstimo de até 2 anos e taxas de juros tão baixas quanto 5%. O Nexo também oferece uma variedade de outros recursos, como a capacidade de usar sua criptomoeda como garantia para um empréstimo e um aplicativo móvel para rastrear sua conta.

Prós

• Uma das maiores vantagens do Nexo é que ele oferece empréstimos instantâneos. Isso significa que você pode receber dinheiro em sua conta assim que enviar sua criptomoeda para a Nexo.
• Além disso, a Nexo oferece um cartão de débito que permite que você gaste seus ativos digitais em qualquer lugar que aceite Mastercard. Isso facilita o uso de sua criptografia para compras diárias.
• Por fim, Nexo possui um aplicativo móvel que facilita o rastreamento de sua conta e atividade de blockchain.

Desvantagens

• Uma desvantagem da Nexo é que ela não oferece taxas de juros competitivas em seus empréstimos. Se você está procurando um empréstimo com uma taxa de juros mais baixa, pode ser melhor usar uma plataforma diferente.
• Outra desvantagem potencial é que os termos de empréstimo do Nexo não são tão flexíveis quanto algumas das outras plataformas nesta lista. Se você precisa de um empréstimo de curto prazo, pode ser melhor usar uma plataforma diferente.

Capital desencadeado

Capital desencadeado é uma plataforma de empréstimo de criptomoeda que oferece taxas de juros de até 5% APY em seus ativos digitais. Unchained também permite que você use sua criptomoeda como garantia para um empréstimo e oferece um aplicativo móvel para rastrear sua conta.

Prós

• A maior vantagem da Unchained Capital é que ela oferece taxas de juros competitivas em seus empréstimos. Com taxas de até 5% APY, você pode obter um retorno significativo sobre seus ativos digitais.
• Você também pode rastrear sua conta e atividade de blockchain usando o aplicativo móvel.

Desvantagens

• Uma desvantagem do Unchained Capital é que ele não oferece um cartão de débito ou outra forma de gastar seus ativos digitais. Se você quiser usar sua criptomoeda para compras diárias, precisará encontrar outra plataforma.
• Outra desvantagem potencial é que os termos de empréstimo do Unchained não são tão flexíveis quanto algumas das outras plataformas nesta lista. Se você precisa de um empréstimo de curto prazo, pode ser melhor usar uma plataforma diferente.

Empréstimo Oásis

Empréstimo Oásis é uma plataforma de empréstimo ponto a ponto que oferece taxas de juros de até 10% APY em seus ativos digitais. O Oasis também permite que você use sua criptomoeda como garantia para um empréstimo e oferece um aplicativo móvel para rastrear sua conta.

Prós

• A maior vantagem do Oasis Borrow é que ele oferece taxas de juros competitivas em seus empréstimos. Com taxas de até 10% APY, você pode obter um retorno significativo sobre seus ativos digitais.

• Você também pode rastrear sua conta e atividade de blockchain usando o aplicativo móvel.

Desvantagens

• Uma desvantagem do Oasis Borrow é que ele não oferece cartão de débito ou outra forma de gastar seus ativos digitais. Se você quiser usar sua criptomoeda para compras diárias, precisará encontrar outra plataforma.

ZenGo

O ZenGo simplifica o processo de ganho por meio de criptomoeda, fornecendo uma carteira fácil de usar, onde os usuários podem armazenar seus ativos digitais e obter retornos por meio de empréstimos e apostas. Utilizando o WalletConnect e a ponte ZenGo, os usuários podem se conectar perfeitamente à sua carteira ZenGo em vários protocolos de empréstimo, incluindo, entre outros, Aave, Compound e dYdX. Com o modelo de carteira sem custódia do ZenGo, os usuários não precisam se preocupar com configuração e gerenciamento complexos de chaves privadas. Essa abordagem, facilitada pelos protocolos mencionados acima, permite altos rendimentos percentuais anuais (APY) de até 8% em criptomoedas armazenadas e processos diretos para compra e venda de ativos digitais. Com o ZenGo, o empréstimo de criptomoedas pode ser feito diretamente da carteira do usuário, criando uma experiência de empréstimo simplificada.

Prós:

1. Amigo do usuário: O ZenGo oferece uma interface de usuário simplificada e uma abordagem direta para gerenciar criptomoedas, tornando-o uma escolha adequada para iniciantes.
2. Integração com os principais protocolos de empréstimo: O ZenGo se integra a uma variedade de protocolos de empréstimo estabelecidos, como Aave, Compound e dYdX, oferecendo aos usuários flexibilidade em suas atividades de empréstimo.

Contras:

1. Dependência de protocolos de terceiros: O desempenho e a segurança do ZenGo dependem parcialmente de protocolos de terceiros, como Aave, Compound e dYdX. Quaisquer problemas com essas plataformas podem afetar os usuários do ZenGo.
2. Nível de risco: Embora um APY alto possa ser atraente, também pode envolver maior risco. É importante que os usuários entendam esses riscos e considerem sua própria tolerância a riscos.
3. Potencial de Perda: Como acontece com qualquer investimento, existe potencial de perda. Investimentos Crypto ainda são considerados de alto risco e o valor da criptomoeda pode flutuar bastante.

Coelhinho Moeda

O CoinRabbit é conhecido como uma plataforma segura de empréstimo de criptomoedas, permitindo que os usuários gerem renda passiva depositando sua criptomoeda a taxas de juros fixas. Além disso, oferece a flexibilidade de usar as mesmas criptomoedas como garantia para a obtenção de empréstimos.

O CoinRabbit opera sem exigir crédito ou cheques KYC de seus clientes, aumentando assim a conveniência das transações. Ele aceita índices de empréstimo para valor (LTVs) de 50%, 70% e 80% para empréstimos. O LTV e o valor emprestado influenciam diretamente nas taxas de juros aplicadas aos empréstimos. Além disso, o CoinRabbit não impõe limites de prazo de empréstimo específicos, em vez disso, calcula os termos mensalmente.

Prós:

1. Segurança: O CoinRabbit é reconhecido como uma das plataformas mais seguras no espaço de empréstimo criptográfico, oferecendo garantia aos usuários sobre a segurança de seus investimentos.
2. Taxas de LTV flexíveis: Com índices de LTV de 50%, 70% e 80%, os usuários têm várias opções para garantir empréstimos usando suas criptomoedas como garantia.
3. Sem Prazo de Empréstimo Predeterminado: O CoinRabbit calcula os termos do empréstimo mensalmente, em vez de impor um prazo de empréstimo rígido, oferecendo flexibilidade aos mutuários.

Contras:

1. Variabilidade da taxa de juros: As taxas de juros dependem do LTV e do valor emprestado, o que pode levar a variabilidade e imprevisibilidade nos custos para os mutuários.
2. Risco de volatilidade cripto: O uso de criptomoedas como garantia expõe os usuários à volatilidade do mercado. Se o valor da criptomoeda colateral cair significativamente, isso pode levar a uma chamada de margem ou liquidação.
3. Falta de verificações KYC: Embora a ausência de verificações KYC aumente a conveniência, também pode levantar preocupações sobre a adesão da plataforma aos padrões regulatórios e salvaguardas contra atividades ilegais.

SpectroCoin

Além disso, facilita as transações do cliente ao aceitar compras de criptomoedas por meio de um cartão de débito da marca Visa. Ele também fornece uma conta bancária IBAN para depósito e retirada conveniente de fundos, tornando-o um hub abrangente para todas as suas necessidades de criptomoeda.

A SpectroCoin não é apenas uma plataforma de empréstimos criptográficos que permite aos usuários garantir empréstimos contra seus ativos criptográficos, mas também funciona como uma ferramenta abrangente de troca e gerenciamento de portfólio. A SpectroCoin oferece suporte à compra, venda, troca e gerenciamento de mais de 40 criptomoedas diferentes, oferecendo uma solução completa para entusiastas de criptomoedas.

Prós:

1. Plataforma tudo-em-um: A SpectroCoin atua como uma plataforma de empréstimo, troca e ferramenta de gerenciamento de portfólio, tudo em um, fornecendo uma ampla gama de serviços para usuários de criptografia.
2. Ampla compatibilidade com criptografia: A plataforma suporta mais de 40 criptomoedas diferentes, oferecendo uma gama diversificada de opções para os usuários.

Contras:

1. Recursos avançados limitados: Em comparação com outras plataformas, a SpectroCoin pode não ter recursos avançados de negociação, como futuros e margem de negociação, o que pode limitar seu apelo a traders mais experientes.
2. Taxas de transação: Embora não especificado, pode haver taxas de transação associadas ao uso de um cartão de débito Visa para compras ou para depósito e retirada de fundos. Essas taxas podem aumentar e reduzir o retorno geral do usuário.

Abracadabra

Utilizando a tecnologia de empréstimo Kashi descentralizada, o Abracadabra.money atua tanto como uma plataforma de empréstimo quanto de apostas. Ele permite que os usuários peguem emprestado um token estável conhecido como MIM, que eles podem depositar contra tokens que rendem juros. Os usuários têm a opção de emprestar MIMs contra tokens que rendem juros que eles depositam via Yearn Finance.

Prós:

1. Integração com o Yearn Finance: Ele fornece a flexibilidade de usar tokens de ganho de juros da Yearn Finance para empréstimos de MIMs.
2. Descentralizado: Por ser uma plataforma descentralizada, alinha-se aos princípios de DeFi, aumentando a confiança e a transparência.

Contras:

1. Complexidade: A abordagem da plataforma pode ser complexa para novos usuários ou não familiarizados com finanças descentralizadas.

AAVE

AAVE é um protocolo descentralizado que oferece serviços de empréstimos e empréstimos, com os mutuários ganhando renda com base na demanda do mercado por seus depósitos. Os usuários podem interagir com o aplicativo de código aberto no Ethereum por meio de APIs, clientes de interface de usuário ou contratos inteligentes. Excepcionalmente, os usuários podem ganhar juros sobre os ativos que depositam, compensando potencialmente as taxas de juros dos empréstimos.

Prós:

1. Ganho de juros: Os usuários podem ganhar juros sobre seus depósitos, o que pode ajudar a compensar os custos dos empréstimos.
2. Descentralizado: A natureza descentralizada do AAVE aumenta a transparência e reduz a dependência de intermediários.

Contras:

1. Complexidade: A operação da plataforma e vários modos de interação podem ser complexos para iniciantes ou para quem não está familiarizado com DeFi.

Compound

O composto, simbolizado por seu token nativo COMP, é um protocolo de empréstimo descentralizado. Os mutuários podem garantir empréstimos e reembolsá-los a taxas de juros determinadas por algoritmos, enquanto os credores podem depositar criptomoedas e ganhar juros. Os clientes podem visualizar os mercados de fornecimento, os mercados de empréstimos e seus respectivos dados, como liquidez.

Prós:

1. Taxas determinadas por algoritmos: As taxas de juros são determinadas por um algoritmo, garantindo transparência.
2. Ganho de juros para os credores: Os credores podem ganhar juros sobre suas criptomoedas depositadas.

Contras:

1. Risco de mercado: Como em qualquer plataforma criptográfica, os usuários estão expostos à volatilidade e aos riscos inerentes ao mercado criptográfico.

Alquimia

A Alchemix permite que os usuários emprestem e tomem emprestado criptomoedas contra garantia usando seu DeFi protocolo, com a característica única de que os empréstimos se autorreembolsam ao longo do tempo. Os usuários nunca enfrentarão liquidação. Várias moedas, incluindo USD, EUR, JPY, GBP, AUD e stablecoins, podem ser usadas como garantia, permitindo empréstimos de até 50% do valor dos ativos sem vender as stablecoins.

Prós:

1. Empréstimos com amortização automática: A característica dos empréstimos com amortização automática é única e atraente para os mutuários.
2. Sem Liquidação: A garantia de não liquidação reduz o risco para os mutuários.

Contras:

1. Empréstimos limitados: O empréstimo é limitado a 50% do valor da garantia, o que pode limitar o valor do empréstimo para alguns usuários.

Gêmeos ganham

O Gemini Earn é um recurso de staking da bolsa de criptomoedas Gemini que permite aos usuários ganhar juros sobre suas criptomoedas, emprestando-as a outros usuários institucionais. Os juros começam a acumular dentro de dois dias após o depósito e são pagos diariamente. Credores institucionais, como traders, gestores de fundos, corporações, gestores de patrimônio, provedores de liquidez e corretores, são os principais tomadores de empréstimos na plataforma.

Prós:

1. Pagamentos diários de juros: O recurso de pagamentos diários de juros pode ser atraente para os usuários.
2. Acumulação rápida de juros: Os juros começam a acumular dentro de dois dias, oferecendo retornos mais rápidos.

Contras:

1. Base Mutuária Limitada: Como a plataforma é voltada para credores institucionais, devedores individuais ou de menor escala podem considerá-la menos acessível.

Titular

A YouHolder oferece empréstimos lastreados em criptomoedas para as 58 principais criptomoedas, com uma relação empréstimo/valor de até 90%. Os clientes podem depositar criptomoedas na plataforma e ganhar taxas de juros de até 10.7%. Os empréstimos podem ser recebidos na forma de moedas fiduciárias ou stablecoins por meio de bancos e cartões de crédito.

Prós:

1. Taxa de LTV alta: A alta taxa de LTV permite que os usuários tomem mais empréstimos contra seus ativos criptográficos.
2. Amplo suporte a criptomoedas: Com suporte para 58 criptomoedas, a plataforma atende a uma ampla gama de criptoativos.

Contras:

1. Risco de volatilidade cripto: Um alto índice de LTV também expõe os mutuários a um risco maior devido à volatilidade das criptomoedas.
2. Variabilidade da taxa de juros: A taxa de juros pode variar, levando a imprevisibilidade nos ganhos dos depositantes.

pouco branco

WhiteBIT é uma plataforma que permite aos usuários emprestar uma variedade de criptomoedas, incluindo BTC, EOS e ETH, e obter retornos de até 20%. Os usuários também podem emprestar criptomoedas para várias necessidades, usando seus ativos criptográficos existentes no WhiteBIT como garantia. Isso pode ser especialmente útil quando os usuários desejam alavancar o aumento dos preços das criptomoedas sem vender seus ativos.

Prós:

1. Altos retornos: Os usuários podem obter altos retornos de até 20% em certas criptomoedas.
2. Variedade de Criptomoedas: A plataforma suporta uma ampla gama de criptomoedas para empréstimos e empréstimos.
3. Alavancar sem Vender: Os usuários podem alavancar seus ativos criptográficos existentes sem precisar vendê-los, mesmo quando os preços estão subindo.

Contras:

1. Restrições colaterais: A garantia é limitada aos ativos criptográficos na conta WhiteBIT do usuário.
2. Risco de volatilidade criptográfica: Dada a natureza volátil das criptomoedas, existe o risco de que o valor da garantia possa diminuir significativamente.

Finanças Fuji

A Fuji Finance é uma DeFi agregador que analisa vários pools de empréstimos para fornecer aos usuários as melhores taxas de juros. Possui recurso de refinanciamento automático e fornece informações detalhadas sobre posições de empréstimos. Opera em múltiplas redes e planeja introduzir garantia entre cadeias.

Prós:

1. Melhores Tarifas: A plataforma analisa diferentes protocolos para oferecer as melhores taxas de juros.
2. Versatilidade: A Fuji opera em várias redes, melhorando a acessibilidade.
3. Refinanciamento Automático: O recurso de refinanciamento automático garante que as posições de empréstimo sejam sempre otimizadas.

Contras:

1. Manutenção requerida: Os usuários precisam manter um LTV saudável para sustentar sua posição de empréstimo.
2. Complexidade: Os recursos avançados da plataforma podem ser complicados para iniciantes.

Finanças do Pintassilgo

Goldfinch Finance é um protocolo de empréstimo de criptomoedas descentralizado e baseado em crédito que fornece crédito a comunidades carentes. É regido por um DAO e todas as alterações no protocolo são votadas pelos detentores de token.

Prós:

1. Centrado na comunidade: A plataforma é regida por um DAO, promovendo transparência e descentralização.
2. Empréstimos baseados em crédito: Goldfinch fornece empréstimos baseados em crédito, o que pode estender os casos de uso de empréstimos criptográficos.

Contras:

1. Risco de inadimplência: Empréstimos baseados em crédito carregam um risco de inadimplência, pois não possuem garantias excessivas.
2. Dependente da Governança: A eficácia da plataforma depende da governança dos detentores de tokens.

ledn

A Ledn, com sede no Canadá, permite que os usuários tomem empréstimos contra BTC a uma taxa de juros anual de 9.9%, exigindo um depósito mínimo de US$ 1,000 em garantia de bitcoin. Os usuários podem emprestar até 50% do valor do depósito.

Prós:

1. Termos claros: A plataforma possui termos de empréstimo claros, incluindo a taxa de juros e a exigência de garantia.
2. Emissão Rápida de Empréstimo: Os empréstimos são emitidos dentro de 24 horas após a solicitação do usuário.

Contras:

1. Opções limitadas de criptografia: A plataforma se concentra principalmente no bitcoin, o que pode limitar os usuários com outros tipos de criptomoeda.
2. Requisito de garantia alta: Um alto requisito de garantia mínima pode ser uma barreira à entrada de alguns usuários.

Capital desencadeado

O Unchained Capital permite que os usuários emprestem dinheiro contra o BTC, com um valor mínimo de garantia de $ 10,000. Os usuários só podem emprestar até 40% de seus ativos depositados, e o Unchained Capital exige pagamentos mensais de juros.

Prós:

1. Garantia de stablecoin: Os usuários recebem garantias de stablecoin, o que pode reduzir a exposição à volatilidade do mercado de criptomoedas.
2. Opções de reembolso flexíveis: Os usuários podem escolher entre vários cronogramas de reembolso.

Contras:

1. Suporte Criptográfico Limitado: A plataforma é focada principalmente no Bitcoin, o que pode limitar os usuários com outras criptomoedas.
2. Garantia Mínima Alta: O alto requisito de garantia mínima pode excluir alguns usuários em potencial.
3. Cronograma de Reembolso Estrito: Os usuários devem fazer pagamentos mensais de juros, o que pode ser oneroso para alguns mutuários.

Comparação da plataforma de empréstimo criptográfico

№	Plataforma	Taxa de juros anual
1	Zengo	Até 8%
2	Coelhinho Moeda	Varia
3	SpectroCoin	Varia
4	Abracadabra	Depende
5	AAVE	Flutua
6	Compound	Algorítmico
7	Alquimia	Varia
8	Gêmeos ganham	Varia
9	YouHodler	Até 10.7%
10	pouco branco	Até 20%+
11	Finanças Fuji	Varia
12	Finanças do Pintassilgo	Varia
13	ledn	9.9%
14	Capital desencadeado	5%
15	Nexo	5%
16	Empréstimo Oásis	10%

Tipos de empréstimos de criptografia

Empréstimo seguro

Um empréstimo garantido é um empréstimo que usa seus ativos digitais como garantia. Se você não pagar o empréstimo, o credor pode confiscar seus ativos para recuperar suas perdas. Empréstimos garantidos tendem a ter taxas de juros mais baixas do que empréstimos não garantidos porque o risco do credor é menor.

Empréstimo inseguro

Um empréstimo não garantido é um empréstimo que não requer garantias. Se você não pagar o empréstimo, o credor não pode confiscar seus ativos. No entanto, os empréstimos não garantidos tendem a ter taxas de juros mais altas porque o risco do credor é maior.

Empréstimo de taxa fixa

Um empréstimo de taxa fixa tem uma taxa de juros que não muda durante a vida do empréstimo. Esse tipo de empréstimo é ideal se você quiser saber exatamente quanto precisará pagar por mês.

Empréstimo de taxa variável

Um empréstimo de taxa variável tem uma taxa de juros que pode mudar ao longo da vida do empréstimo. Esse tipo de empréstimo é ideal se você espera que as taxas de juros caiam com o tempo.

Empréstimo de Curto Prazo

Um empréstimo de curto prazo tem um período de reembolso inferior a um ano. Esse tipo de empréstimo é ideal se você precisar de dinheiro para uma despesa de curto prazo.

Empréstimo a longo prazo

Um empréstimo de longo prazo tem um período de reembolso de mais de um ano. Esse tipo de empréstimo é ideal se você precisa financiar um projeto ou compra de longo prazo.

Riscos do empréstimo de criptomoedas

Perda de Ativos

Se você não pagar um empréstimo, o credor pode confiscar seus ativos para recuperar suas perdas. Este é um risco com todos os tipos de empréstimos, mas é especialmente importante estar ciente dos empréstimos criptográficos porque os ativos digitais podem ser voláteis.

Altas taxas de juros

Os empréstimos criptográficos geralmente têm altas taxas de juros, o que pode torná-los caros. Certifique-se de comparar as taxas de juros antes de contratar um empréstimo para ter certeza de que está obtendo o melhor negócio possível.

Falta de Regulação

A indústria de empréstimos criptográficos não é regulamentada, o que significa que não há leis que protejam os mutuários. Isso torna importante fazer sua pesquisa antes de fazer um empréstimo para garantir que você esteja usando uma plataforma respeitável.

Fraude

Devido à falta de regulamentação, existem muitos golpes na indústria de empréstimos criptográficos. Certifique-se de pesquisar qualquer plataforma que esteja pensando em usar para ter certeza de que é legítima.

Perda de privacidade

Algumas plataformas de empréstimo de criptomoedas exigem que você envie informações KYC (Know Your Customer). Isso pode incluir seu nome, endereço e número do Seguro Social. Se você está preocupado com a privacidade, pode escolher uma plataforma que não exija informações KYC.

Como obter um empréstimo de criptografia

Escolha uma plataforma de empréstimo

O primeiro passo é escolher uma plataforma de empréstimo. Existem muitas plataformas diferentes para escolher, portanto, faça sua pesquisa para encontrar a melhor para suas necessidades.

Crie uma conta

Depois de escolher uma plataforma, você precisará criar uma conta. Esse processo geralmente exige que você forneça algumas informações pessoais, como seu nome e endereço de e-mail.

Deposite seus ativos

Uma vez criada sua conta, você precisará depositar os ativos que deseja usar como garantia para o empréstimo. Isso pode ser feito transferindo os ativos de uma carteira ou bolsa.

Obter um empréstimo

Depois de depositar seus ativos, você pode solicitar um empréstimo. Você precisará especificar o valor que deseja emprestar e o período de reembolso. A plataforma irá então combiná-lo com um credor e fornecer-lhe uma oferta de empréstimo.

Reembolsar seu empréstimo

Depois de receber seu empréstimo, você precisará fazer pagamentos mensais ao credor. Certifique-se de fazer seus pagamentos em dia para evitar a inadimplência no empréstimo.

Perguntas Frequentes:

O empréstimo de criptomoedas é seguro?

O empréstimo de criptomoedas é uma indústria relativamente nova, então não há muita regulamentação. Essa falta de regulamentação tem levado a alguns golpes, por isso é importante estar ciente dos riscos antes de contratar um empréstimo. Dito isto, muitas plataformas respeitáveis ​​oferecem empréstimos seguros e protegidos.

Quais são as melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas?

Existem muitas plataformas diferentes de empréstimo de criptomoedas para escolher. Algumas das melhores plataformas incluem BlockFi, Nexo e Celsius Network.

Qual é a taxa de juros em um empréstimo de criptografia?

A taxa de juros de um empréstimo criptográfico depende da plataforma que você está usando. As taxas podem variar de 5% a 20%.

Conclusão

O empréstimo de criptografia é uma ótima maneira de obter um empréstimo usando seus ativos digitais como garantia. No entanto, é importante estar ciente dos riscos antes de contratar um empréstimo. Certifique-se de pesquisar qualquer plataforma que esteja pensando em usar e compare as taxas de juros para obter o melhor negócio possível.

Interessado em aprender mais? Aqui estão alguns guias adicionais para verificar:

• 16 melhores universidades para metaverso e Web3: Educação, Pesquisa, Cursos
• 50 Melhor NFT Mercados para criadores: lista definitiva de 2022
• 7 topo NFT Serviços de boletim informativo para assinar agora mesmo
• Melhor 8 NFT Geradores: Crie 10000 NFT Coleta gratuita e sem código