Przełamywanie barier: dlaczego globalne standardy AML nadal nie spełniają oczekiwań w zakresie kryptowalut
W skrócie
Początki „Dzikiego Zachodu” kryptowalut, czyli szybkiego, anonimowego handlu, wkrótce przyciągnęły uwagę globalnych regulatorów, gdyż niemożliwe do wyśledzenia pieniądze stały się zachętą do nadużyć.
Na początku ery kryptowalut regulacje były kwestią drugorzędną. Rynek był szybki, anonimowy i bezgraniczny – cyfrowa granica, gdzie giełdy pojawiały się z dnia na dzień, a nadzór praktycznie nie istniał. Był to, jak wielu go określało, „Dziki Zachód” finansów.
Ale to, co zaczęło się jako eksperyment z zdecentralizowaną wolnością, szybko przyciągnęło uwagę regulatorów na całym świecie. Powód był prosty: tam, gdzie są pieniądze – zwłaszcza te, których nie da się namierzyć – tam są możliwości nadużyć.
Od chaosu do kontroli: pierwsze kroki w kierunku regulacji
W połowie pierwszej dekady XXI wieku władze zaczęły zaostrzać kontrolę.
- 2013: Francja szybko objęła inicjatywę, wydając wytyczne dla profesjonalistów zajmujących się walutami wirtualnymi oraz ustalając zasady dotyczące operacji giełdowych i opodatkowania.
- 2015: Unia Europejska przyjęła swoje Czwarta dyrektywa w sprawie przeciwdziałania praniu pieniędzy (4AMLD), formalnie włączając podmioty kryptowalutowe do grona podmiotów AML.
- 2015: Po drugiej stronie Atlantyku stan Nowy Jork wprowadził BitLicense, pionierskie — i kontrowersyjne — ramy dla firm zajmujących się aktywami cyfrowymi.
Te kamienie milowe oznaczały koniec ery bez reguł. Pod koniec lat 2010. zgodność z przepisami ewoluowała z regulacyjnego pola wyboru do wymogu przetrwania. Giełdy zaczęły budować dedykowane działy AML/KYC, a „cyfrowa zgodność” stała się modnym hasłem na rynkach kryptowalut.
BitOK Firma została założona w 2019 roku i od tego czasu jest liderem w dziedzinie zgodności z przepisami dotyczącymi kryptowalut. Wdraża nowe standardy, tworzy rozwiązania odpowiednie dla różnych jurysdykcji i działające w nich, a także rozwija unikalne podejście do analityki i systemów ostrzegania o ryzyku.
Dzięki sześcioletniemu doświadczeniu w branży jesteśmy jedną z niewielu globalnych marek AML, która łączy w sobie dogłębną wiedzę specjalistyczną i doskonałą technologię, umożliwiając 100% ochronę, szczegółową analizę i dochodzenie.
W 2025 roku na rynku kryptowalut AML obowiązują wymogi regulacyjne i wytyczne dla uczestników rynku. Jednak zgodność cyfrowa nadal nie jest w pełni wdrożona, a zarządzanie ryzykiem biznesowym wymaga szczególnej uwagi. Kontrole KYT i całościowy monitoring transakcji w celu zapewnienia bezpieczeństwa operacji.
Rozbity krajobraz
Przenieśmy się do teraźniejszości, a obraz jest niejednoznaczny. Wiele jurysdykcji stosuje obecnie surowe przepisy dotyczące przeciwdziałania praniu pieniędzy na platformach kryptowalutowych. Jednak globalna spójność wciąż pozostaje nieuchwytna.
Podczas gdy Europa kontynuuje działania MiCA i FATF Reguła podróży, niektóre regiony nadal pozostają w tyle. Zdecentralizowane finanse (DeFi) platformy — działające bez pośredników — stwarzają szczególne problemy. Bez procedur KYC i jasnej odpowiedzialności prawnej pozostają podatnym gruntem dla nielegalnej działalności.
Tymczasem narzędzia nastawione na prywatność, takie jak miksery i wirówki, nadal komplikują dochodzenia. Transakcje międzyłańcuchowe pozwalają funduszom na przeskakiwanie między blockchainami i jurysdykcjami w ciągu kilku sekund, co utrudnia regulatorom nadążanie. Nawet legalni użytkownicy znajdują się w konflikcie między prywatnością osobistą a przejrzystością regulacyjną.
Aby śledzić i przewidywać potencjalnie ryzykowne transakcje, każda firma kryptowalutowa zajmująca się płatnościami powinna monitorować transakcje i stosować kontrole AML.
2025: Rok lekcji i strat
W tym roku mieliśmy już okazję zmierzyć się z najważniejszymi wyzwaniami branży w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML).
Bybit – włamanie na kwotę 1.5 miliarda dolarów (luty 2025)
FBI powiązało kradzież z północnokoreańską grupą Lazarus – znaną nazwą w świecie przestępczości kryptowalutowej. Atakujący szybko przetransferowali skradzione środki za pośrednictwem zdecentralizowanych giełd, międzyłańcuchowych swapów i agregatorów.
Niniejsze dochodzenie zostało przeprowadzone przy pomocy Wykres BitOK
Naruszenie ujawniło lukę regulacyjną: Reguła podróży dotyczy regulowanych dostawców usług aktywów wirtualnych (VASP), a nie DeFi Protokoły. Aktualizacja FATF z 2025 r. jednoznacznie określiła tę lukę jako „krytyczne słabe ogniwo” w globalnym łańcuchu przeciwdziałania praniu pieniędzy.
Innymi słowy: przejście bezpośrednio z giełdy CEX na giełdy DEX/mosty omija wymianę danych między zleceniodawcą a beneficjentem, ujawniając lukę w egzekwowaniu przepisów między regulowanymi dostawcami usług finansowych (VASP) a usługami nieregulowanymi/niepowierniczymi.
Coinbase – wyciek danych osobowych o wartości 400 milionów dolarów (maj 2025 r.)
Coinbase ujawnił masowy incydent z udziałem przekupionych zagranicznych kontrahentów, wywołany przez osoby z wewnątrz firmy. W przeciwieństwie do typowego ataku na inteligentne kontrakty, był to atak socjotechniczny w starym stylu.
Atak został przeprowadzony przez zagranicznych kontrahentów Coinbase, których przestępcy przekupili. Ten precedens stanowi ostrzeżenie dla wszystkich uczestników branży: ryzyko może pochodzić od zewnętrznego dostawcy, który nie jest zobowiązany do przestrzegania tych samych standardów dotyczących zgodności z przepisami dotyczącymi kryptowalut i ochrony danych.
Słaba wymiana danych KYC/AML pomiędzy dostawcami i jurysdykcjami, a także przestarzałe ramy zgodności dla kryptowalut, utrudniają szybką reakcję transgraniczną. (Coinbase publicznie argumentował, że obecne przepisy AML są „zepsute” i wymagają modernizacji).
Phemex – kompromitacja portfela HotWallet na kwotę 85 milionów dolarów (styczeń 2025 r.)
Niniejsze dochodzenie zostało przeprowadzone przy pomocy Wykres BitOK
Kiedy firma Phemex padła ofiarą naruszenia bezpieczeństwa obejmującego 16 blockchainów, śledczy stanęli przed koszmarem: musieli namierzyć fundusze, które przelewały się przez zdecentralizowane mosty i podmioty niebędące dostawcami usług finansowych (VASP).
Incydent ten pokazał, jak niespójne jest egzekwowanie zasad FATF Zalecenie 16 — podstawa AML w kontekście kryptowalut — spowalnia transgraniczne odzyskiwanie i egzekwowanie prawa.
Przeskoki wielołańcuchowe do platform niebędących dostawcami usług finansowych (DEX/mosty) pogarszają możliwość śledzenia reguł podróży; odbiór dostawców usług finansowych w innych jurysdykcjach może nie być spójny z wdrażaniem Rec.16, co spowalnia zamrażanie i odzyskiwanie.
Pokonywanie barier
Te przypadki niosą ze sobą jasne wnioski dla branży. Giełdy i depozytariusze nie mogą już dłużej traktować zgodności kryptowalut z przepisami jako zadania do wykonania. Muszą:
- Śledź przepływy międzyłańcuchowe i sygnalizuj potencjalne wzorce obchodzenia zasad podróżowania.
- Współpracuj tylko ze zgodnymi dostawcami usług wirtualizacyjnych (VASP), zapewniając interoperacyjność standardów danych AML.
- Traktuj dostawców jako rozszerzenie zgodności, wiążąc je ze standardami AML/KYC i reagowania na incydenty.
Czasy rozdzielania „ryzyka technologicznego” od „ryzyka braku zgodności” minęły. W 2025 roku będą one jednym i tym samym. Regulacje dotyczące kryptowalut wciąż nie są spójne na całym świecie. Poza tym, technologia rozwija się szybciej niż ramy prawne, co oznacza, że prawo będzie nieco w tyle za nowymi możliwościami technologicznymi.
Zatem współczesne podejście do zgodności z przepisami dotyczącymi kryptowalut nie polega na przestrzeganiu przepisów obowiązujących w Twojej jurysdykcji, ale na ochronie firmy, aktywów i reputacji. W tym podejściu narzędzia do zapewnienia zgodności cyfrowej nie służą jedynie do przestrzegania przepisów, ale pomagają przewidywać ryzyko i unikać wszelkich podejrzanych działań.
Zastrzeżenie
Zgodnie z Zaufaj wytycznym projektu, należy pamiętać, że informacje zawarte na tej stronie nie mają na celu i nie powinny być interpretowane jako porady prawne, podatkowe, inwestycyjne, finansowe lub jakiekolwiek inne formy porad. Ważne jest, aby inwestować tylko tyle, na utratę czego możesz sobie pozwolić, a w przypadku jakichkolwiek wątpliwości zasięgnąć niezależnej porady finansowej. Aby uzyskać więcej informacji, sugerujemy zapoznać się z warunkami oraz stronami pomocy i wsparcia udostępnianymi przez wydawcę lub reklamodawcę. MetaversePost zobowiązuje się do sporządzania dokładnych i bezstronnych raportów, jednakże warunki rynkowe mogą ulec zmianie bez powiadomienia.
O autorze
Victoria jest autorką publikacji na różne tematy technologiczne, m.in Web3.0, sztuczna inteligencja i kryptowaluty. Jej bogate doświadczenie pozwala jej pisać wnikliwe artykuły dla szerszego grona odbiorców.
Więcej artykułów
Victoria jest autorką publikacji na różne tematy technologiczne, m.in Web3.0, sztuczna inteligencja i kryptowaluty. Jej bogate doświadczenie pozwala jej pisać wnikliwe artykuły dla szerszego grona odbiorców.
