Risico's van het witwassen van geld in de Metaverse
Door Julian Dixon, oprichter en voorzitter van Napier
Fondsen stromen door de metaverse. Eens het exclusieve domein van gamers, heeft deze meeslepende 3D-wereld van virtuele en augmented reality zijn potentieel versterkt door de goedkeuring van grote merken en beroemdheden, die naar verwachting in 5 tot $ 2030 biljoen zal genereren, volgens McKinsey.
Van Gucci's in avatar geklede ontwerpen tot het niet-vervangbare token van Jonny Depp (NFT)-gebaseerde kunstwerken, kunst en mode zijn uitstekende begunstigden die virtuele versies van hun producten verkopen voor digitale valuta om nieuwe markten te bereiken en de interactie met klanten te verbeteren
Toch brengt innovatie risico's met zich mee, en met winst een parallelle toename van criminele activiteiten. Het witwassen van geld floreert in deze snel evoluerende, gedecentraliseerde en ongereguleerde ruimte, omdat illegale actoren mazen in de beveiliging uitbuiten, waardoor zwart geld moeilijker te traceren is.
Een identiteitscrisis?
De metaverse is eigendom van zijn gebruikers en heeft geen centrale autoriteit om mensen ter verantwoording te roepen en de verplichte naleving van de anti-witwaspraktijken (AML) af te dwingen, die doorgaans van toepassing is op financiële dienstverleners. Als zodanig worden de protocollen Know Your Customer (KYC) en Customer Due Diligence (CDD) die centraal staan bij de verificatie van de identiteit van de klant en de risicobeoordeling voorafgaand aan het openen van een account, niet altijd toegepast door crypto-exchanges.
Hoewel dit vaak het gevolg is van ontoereikende hulpmiddelen in plaats van opzettelijk toezicht, is het resultaat hetzelfde; opportunisten genieten van de anonimiteit, verschuilen zich achter avatars of verbergen de oorsprong van illegaal verkregen geld in digitale portemonnees. In deze tijdelijke ruimte gedijen phishing-scams goed; profiteren van de hausse in metaverse-investeringen in onroerend goed om portemonnees leeg te maken via valse inlogpanelen van legitieme portemonnee-aanbieders of domeinen van bekende metaverse-platforms.
Gelukkig overheerst enige zekerheid. Als basis voor het volgen en opslaan van alle digitale uitwisselingen, biedt Blockchain-technologie in theorie een fraudebestendige codering voor kritieke transacties. Deze verantwoordelijkheid en zekerheid moeten daarom de basis vormen waarop een robuuste beveiligingsoplossing kan worden gebouwd, hoewel oplichters nog steeds manieren vinden om hun spoor te vertroebelen. Van het gebruik van meerdere blockchains en verschillende cryptovaluta's - munten kopen in de ene vorm en verkopen in een andere - tot het fladderen tussen verschillende metaverse platforms, zwart geld heeft een complexe rit door het systeem.
De strijd om te reguleren
Zich ervan bewust dat nieuwe technologieën sneller gaan dan bestaande raamwerken tegen het witwassen van geld (AML), reageren de autoriteiten, hoewel er een gevoel van inhaalslag heerst.
Het EU-voorstel Markets in Crypto Assets (MiCA), dat in 2024 moet worden geïmplementeerd, trekt voor het eerst cryptoactiva, emittenten van cryptoactiva en aanbieders van cryptoactivadiensten (CASP's) onder een regelgevend kader.
De bedoeling is om de portemonnee van consumenten beter te beschermen en aansprakelijkheid in te voeren als de crypto-activa van investeerders verloren gaan door criminele activiteiten. Maar uiteindelijk schiet dat tekort, met name ten aanzien van grootschalige (CASP's) die aan meer toezicht en strengere eisen zouden moeten worden onderworpen wil het wetsvoorstel betekenisvolle impact hebben op de sector.
Het is natuurlijk een lastige balans om meer orde en legitimiteit te brengen in de metaverse betalingssystemen zonder de innovatie en vrijheid te onderdrukken die marktspelers van deze gedecentraliseerde ruimte kunnen verwachten. Het veiligstellen van deze grenzeloze, snel bewegende ruimte vereist inderdaad eenheid, duidelijkheid en consistentie, maar er zijn een aantal verschillen die moeten worden opgelost, vooral buiten Europa.
Met constitutionele wetten van de VS die van oudsher de individuele staatswetten uitstellen, zullen de reacties op fraude waarschijnlijk verdeeld zijn, terwijl er vragen blijven bestaan over hoe jurisdictie het beste kan worden bepaald in deze snel evoluerende, nieuwe wereld. Bepaalt bijvoorbeeld de fysieke locatie van de cybercrimineel op het moment dat het misdrijf wordt gepleegd de verantwoordelijkheid, of speelt zijn nationaliteit een rol?
Vertrouwen opbouwen bij klanten en toezichthouders
De wet mag dan nog werk in uitvoering zijn, maar de regulering neemt toe en er heerst een consensus: het uitzoeken van de criminelen op het moment van onboarding blijft de sleutel tot het aanpakken van metaverse wanpraktijken.
Samen met toenemende geopolitieke spanningen en een onstabiele macro-omgeving moeten de kernprincipes van identiteit en vertrouwen centraal staan in de crypto-AML programma voor facilitators van digitale betalingen. Hierdoor kunnen niet alleen grensoverschrijdende betalingen voor regionale en wereldwijde verkopers veilig worden gefaciliteerd, maar wordt ook de reputatieschade beperkt die wordt veroorzaakt wanneer slechte actoren door het net glippen.
Hoewel de vrijwel onmiddellijke aard van cryptobetalingen een uitdaging lijkt te zijn bij het detecteren van frauduleus gedrag, kan dezelfde behendigheid het nalevingsproces informeren. Betalingssystemen die geavanceerde technologie, zoals kunstmatige intelligentie en machine learning, integreren in hun KYC- en CDD-maatregelen zullen de voordelen zien. Realtime screening van de gegevens van nieuwe gebruikers aan de hand van steeds langer wordende wereldwijde sanctielijsten en transactiemonitoring die identiteitsverificatie kunnen verbeteren, helpen verdachte activiteiten sneller uit te roeien en zorgen voor een meer proactieve benadering van beveiliging.
Als het gaat om het bestrijden van financiële criminaliteit in de metaverse, is technologie niet de gouden kogel, maar speelt het een belangrijke rol. Het verbeteren van de kwaliteit en traceerbaarheid van bruikbare gegevens en inzichten die voortdurend door de blockchain worden gegenereerd, zal van cruciaal belang zijn bij het opbouwen van een alomvattend beeld van een snel evoluerend bedreigingslandschap. Omgaan met zowel de enorme risico's als kansen die de metaverse biedt, zal een collectieve inspanning vergen waarbij de meest geavanceerde processen en procedures steeds belangrijker worden om het opkomende beleid te ondersteunen.
Lees meer gerelateerde artikelen:
Disclaimer
In lijn met de Richtlijnen voor vertrouwensprojectenHoud er rekening mee dat de informatie op deze pagina niet bedoeld is en niet mag worden geïnterpreteerd als juridisch, fiscaal, beleggings-, financieel of enige andere vorm van advies. Het is belangrijk om alleen te beleggen wat u zich kunt veroorloven te verliezen en onafhankelijk financieel advies in te winnen als u twijfels heeft. Voor meer informatie raden wij u aan de algemene voorwaarden en de hulp- en ondersteuningspagina's van de uitgever of adverteerder te raadplegen. MetaversePost streeft naar nauwkeurige, onpartijdige berichtgeving, maar de marktomstandigheden kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd.
Over de auteur
Damir is de teamleider, productmanager en redacteur bij Metaverse Post, met onderwerpen als AI/ML, AGI, LLM's, Metaverse en Web3-gerelateerde velden. Zijn artikelen trekken maandelijks een enorm publiek van meer dan een miljoen gebruikers. Hij blijkt een expert te zijn met 10 jaar ervaring in SEO en digitale marketing. Damir is genoemd in Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto en andere publicaties. Hij reist als digitale nomade tussen de VAE, Turkije, Rusland en het GOS. Damir behaalde een bachelordiploma in natuurkunde, wat hem volgens hem de kritische denkvaardigheden heeft gegeven die nodig zijn om succesvol te zijn in het steeds veranderende landschap van internet.
Meer artikelen
Damir is de teamleider, productmanager en redacteur bij Metaverse Post, met onderwerpen als AI/ML, AGI, LLM's, Metaverse en Web3-gerelateerde velden. Zijn artikelen trekken maandelijks een enorm publiek van meer dan een miljoen gebruikers. Hij blijkt een expert te zijn met 10 jaar ervaring in SEO en digitale marketing. Damir is genoemd in Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto en andere publicaties. Hij reist als digitale nomade tussen de VAE, Turkije, Rusland en het GOS. Damir behaalde een bachelordiploma in natuurkunde, wat hem volgens hem de kritische denkvaardigheden heeft gegeven die nodig zijn om succesvol te zijn in het steeds veranderende landschap van internet.
