DeFi versus CeFi: een uitsplitsing van gecentraliseerde en gedecentraliseerde financiering (2023)
In het kort
Deze verschuiving in de manier waarop we financiële producten bekijken en gebruiken heeft plaatsgemaakt voor een nieuwe term: DeFiof gedecentraliseerde financiering.
Hoewel zowel gecentraliseerde als gedecentraliseerde financiering hetzelfde doel voor ogen hebben, om cryptohandel meer mainstream te maken en het volume te vergroten, verschillen hun methoden om dit doel te bereiken.
Met de inventieve kracht van blockchain-technologie zijn de idealen rond betalingen, lenen en lenen de afgelopen jaren veranderd. Met de uitbreiding van cryptocurrency begon een nieuw tijdperk van attente discussies over gedecentraliseerde financiën (DeFi) en gecentraliseerde financiering (CeFi).
Hoewel CeFi doorgaans verwijst naar producten en diensten die worden aangeboden door gecentraliseerde instellingen zoals banken, DeFi verwijst naar gedecentraliseerde financiële instellingen, zoals financiële applicaties die op blockchain zijn gebouwd. DeFi apps worden mogelijk gemaakt door slimme contracten, waardoor er geen tussenpersoon of centrale autoriteit meer nodig is.
Wat is gedecentraliseerde financiering? (DeFi)
DeFi, of gedecentraliseerde financiering, is het product van de verschuiving van traditionele gecentraliseerde financiële systemen (CeFi) naar peer-to-peer financiering, mogelijk gemaakt door gedecentraliseerde technologieën. Het is een overkoepelende term die alle gedecentraliseerde financiële technologie omvat, inclusief beveiligingsprotocollen, connectiviteit, software en hardware, die bij zijn activiteiten gebruik maakt van gedistribueerde grootboeken (blockchain).
DeFi applicaties worden mogelijk gemaakt door slimme contracten, dit zijn zelfuitvoerende computerprotocollen die automatisch de voorwaarden van een contract afdwingen zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Dit betekent dat DeFi apps vereisen niet dat een derde partij, zoals een bank, als tussenpersoon optreedt.
DeFi applicaties worden mogelijk gemaakt door slimme contracten, dit zijn zelfuitvoerende computerprotocollen die automatisch de voorwaarden van een contract afdwingen zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Dit betekent dat DeFi apps vereisen niet dat een derde partij, zoals een bank, als tussenpersoon optreedt.
Wat is gecentraliseerde financiering (CeFi)?
CeFi verwijst naar traditioneel financieel systemen die gecentraliseerd zijn, wat betekent dat ze worden gecontroleerd door een centrale autoriteit. CeFi-producten en -diensten worden geleverd door traditionele financiële instellingen zoals banken, die optreden als tussenpersoon tussen twee partijen bij een financiële transactie. CeFi-systemen zijn ook gecentraliseerd omdat ze vertrouwen vereisen in de gecentraliseerde entiteit om het geld van klanten veilig te bewaren en te beheren.
Wat is het verschil tussen DeFi en CeFi?
De belangrijkste vraag voor gebruikers bij het vergelijken DeFi en CeFi blijft: wie kunnen we vertrouwen, technologie of mensen?
met DeFi, behouden gebruikers te allen tijde de controle over hun eigen geld. DeFi apps zijn gebouwd op blockchain, bijvoorbeeld Ethereum, een gedecentraliseerd netwerk van computers waartoe iedereen toegang heeft. Dit betekent dat er geen enkel storingspunt is en dat er geen noodzaak is om een gecentraliseerde entiteit te vertrouwen.
CeFi-systemen zijn daarentegen afhankelijk van gecentraliseerde instellingen zoals banken. Dit betekent dat gebruikers erop moeten vertrouwen dat deze instellingen hun geld veilig kunnen bewaren en beheren. Als de bank bijvoorbeeld een storing zou ervaren, zouden klanten geen toegang meer hebben tot hun geld totdat het probleem is opgelost. Bij gebruik is dit niet het geval DeFi technologie, omdat transacties via verschillende knooppunten kunnen worden geverifieerd.
De DeFi ecosysteem bevindt zich nog in de beginfase, met een aantal projecten die nog in ontwikkeling zijn, terwijl het CeFi-systeem al eeuwenlang bestaat en veel verder ontwikkeld is. DeFi projecten proberen daarom betrouwbare alternatieven te bouwen voor traditionele financiële producten en diensten.
Kenmerken van gecentraliseerde financiering (CeFi)
CeFi-producten en -diensten worden geleverd door gecentraliseerde instellingen, die optreden als tussenpersoon tussen twee partijen bij een financiële transactie. Deze instellingen zijn onder meer banken, kredietverenigingen en andere financiële dienstverleners. CeFi-systemen zijn gecentraliseerd omdat ze vertrouwen vereisen in de gecentraliseerde entiteit, bijvoorbeeld een bank, om het geld van klanten veilig aan te houden en te beheren. Zoals we al hebben uitgelegd, betekent hun centralisatie ook dat ze afhankelijk zijn van één enkel storingspunt.
Enkele voorbeelden van CeFi-producten en -diensten zijn:
- Bankdiensten: betaal- en spaarrekeningen, leningen, creditcards.
- Beleggingsproducten: aandelen, obligaties, beleggingsfondsen.
- Verzekeringsproducten: leven, gezondheid, auto, huiseigenaren.
- Betalingssystemen: debet- en creditcards, ACH-overschrijvingen.
- Overheidsvoordelen: sociale zekerheid, Medicare, Medicaid.
Kenmerken van gedecentraliseerde financiën (DeFi)
DeFi is een brede overkoepelende term die wordt gebruikt om peer-to-peer financiële technologie te beschrijven die mogelijk wordt gemaakt door blockchain.DeFi applicaties worden mogelijk gemaakt door slimme contracten, dit zijn zelfuitvoerende computerprotocollen die automatisch de voorwaarden van een contract afdwingen zodra aan bepaalde voorwaarden is voldaan. Dit betekent dat DeFi apps vereisen niet dat een derde partij, zoals een bank, als tussenpersoon optreedt.
Enkele voorbeelden van DeFi producten en diensten omvatten:
- Uitleen- en uitleenplatforms: MakerDAO, Compound, dYdX.
- Gedecentraliseerde uitwisselingen: Uniswap, Kyber Network, 0x Protocol.
- Vermogensbeheer: stel protocollen in, Melonport.
- Betalingen en facturatie: Connext, Dharma.
- Identiteit en reputatie: uPort, Civic.
Kan DeFi CeFi vervangen?
DeFi protocollen bootsen niet alleen de basisdiensten van CeFi na, maar bieden ook meer verfijning met een betere gebruikerservaring, grotere liquiditeit, lagere transactiekosten en grotere transparantie. DeFi protocollen worden in snel tempo een haalbaar alternatief voor sommige diensten die worden aangeboden door traditionele gecentraliseerde financiële instellingen (CeFI).
In essentie, DeFi is een open-source softwarearchitectuur die toestemmingloze toegang tot financiële producten en diensten mogelijk maakt zonder tussenpersoon van derden. Deze toestemmingsloze toegang en het ontbreken van centrale controle bieden gebruikers een ongekend niveau van financiële autonomie. DeFi protocollen vergemakkelijken peer-to-peer-transacties, gedecentraliseerde uitwisselingen, geautomatiseerde marktmakers en meer.
Conclusie
CeFi is handiger vanwege de snellere transacties en eenvoudiger te gebruiken interfaces. DeFi heeft het potentieel om veiliger te zijn omdat het het vertrouwen in centrale controlepunten minimaliseert. De nieuwigheid van deze technologie kan echter de ondergang ervan zijn, omdat veel gebruikers niet begrijpen hoe ze deze moeten gebruiken DeFi producten.
Het zal waarschijnlijk nog wel een paar jaar duren DeFi We zullen CeFi qua totaal aantal gebruikers inhalen, maar naarmate de ruimte volwassener wordt, zullen we meer projecten gaan zien die zowel gemak als veiligheid bieden.
Gerelateerde artikelen:
- De University of Pennsylvania biedt vanaf dit najaar een Metaverse-cursus aan
- Verbazingwekkende beelden van Unreal Engine 5 wijzen naar de toekomst van VR
- PSG werkt samen met de Aziatische superster Jay Chou om het Metaverse-kunstproject te lanceren
Disclaimer
In lijn met de Richtlijnen voor vertrouwensprojectenHoud er rekening mee dat de informatie op deze pagina niet bedoeld is en niet mag worden geïnterpreteerd als juridisch, fiscaal, beleggings-, financieel of enige andere vorm van advies. Het is belangrijk om alleen te beleggen wat u zich kunt veroorloven te verliezen en onafhankelijk financieel advies in te winnen als u twijfels heeft. Voor meer informatie raden wij u aan de algemene voorwaarden en de hulp- en ondersteuningspagina's van de uitgever of adverteerder te raadplegen. MetaversePost streeft naar nauwkeurige, onpartijdige berichtgeving, maar de marktomstandigheden kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd.
Over de auteur
Ken Gitonga is gepassioneerd door schrijven. Zijn werk omvat het schrijven van crypto-artikelen over SEO, TA's, nieuwsschrijven, Web3 artikelen, voorspelling van cryptoprijzen en opstellen van whitepapers. Ken is een contentschrijver en marketeer. Hij heeft meer dan 3 jaar in de SEO- en contentmarketingindustrie gewerkt en heeft bedrijven geholpen hun online aanwezigheid en verkeer te vergroten.
Meer artikelen
Ken Gitonga is gepassioneerd door schrijven. Zijn werk omvat het schrijven van crypto-artikelen over SEO, TA's, nieuwsschrijven, Web3 artikelen, voorspelling van cryptoprijzen en opstellen van whitepapers. Ken is een contentschrijver en marketeer. Hij heeft meer dan 3 jaar in de SEO- en contentmarketingindustrie gewerkt en heeft bedrijven geholpen hun online aanwezigheid en verkeer te vergroten.
