CBDC Tracker 2025: VS, China, EU en Israël bepalen de toekomst van door de overheid gesteunde digitale valuta
In het kort
In 2025 zullen landen over de hele wereld in verschillend tempo vooruitgang boeken met de ontwikkeling van digitale centrale bankvaluta's (CBDC's). Daarbij moeten ze innovatie afwegen tegen privacy, veiligheid en nationale beleidsprioriteiten. Ze bereiden zich voor op een digitale toekomst waarin fysiek geld een steeds kleinere rol speelt.
In 2025 werken veel overheden en nationale banken aan CBDC's – digitale centralebankvaluta's. Dit zijn digitale vormen van overheidsgeld die net als contant geld of bankoverschrijvingen gebruikt kunnen worden, maar dan in een digitaal systeem. Het doel is om de manier waarop geld in elk land werkt te vernieuwen en ons voor te bereiden op een wereld waarin contant geld niet langer de belangrijkste manier van betalen is.
Verschillende landen ontwikkelen zich in hun eigen tempo. Sommige hebben al CBDC's gelanceerd. Andere zijn nog bezig met het schrijven van de regels of het testen van de technologie. De belangrijkste aandachtspunten zijn hoe de privacy van mensen beschermd kan worden, hoeveel controle centrale banken zouden moeten hebben en hoe digitaal geld kan werken met bestaande systemen.
Voor eerdere mijlpalen en achtergrondinformatie over de wereldwijde CBDC-race, inclusief de eerste pilots van China en de onderzoeksfase van de EU, raadpleeg dit gedetailleerde overzicht.
In dit artikel wordt gekeken naar de manier waarop de Verenigde Staten, China, de Europese Unie en Israël hun CBDC-systemen opzetten, en hoe elk systeem een andere politieke en technische strategie weerspiegelt.
De Amerikaanse aanpak: beleid eerst, privacy nog steeds de prioriteit
De Verenigde Staten hebben nog geen digitale dollar gelanceerd, maar er is veel over gesproken. De Federal Reserve heeft de afgelopen jaren meerdere documenten gepubliceerd waarin wordt uitgelegd hoe een toekomstige CBDC er in de VS uit zou kunnen zien.
De VS concentreert zich op deze drie punten:
- Bescherming van de privacy en vrijheid van de gebruiker;
- Een einde maken aan illegale activiteiten met digitaal geld;
- De Amerikaanse dollar als leidende munteenheid in de wereld behouden.
In 2022 introduceerde het Amerikaanse Congres de eCASH-wet — een afkorting voor Electronic Currency and Secure Hardware Act. Dit wetsvoorstel stelt voor om een digitale dollar te creëren die werkt als contant geld. Deze zou privé zijn, offline werken en niet beheerd worden door één centrale database. Gebruikers zouden betalingen kunnen doen zonder hun identiteit te koppelen, vergelijkbaar met hoe fysiek geld nu werkt.
Maar dit wetsvoorstel is nog in behandeling. Er is nog geen officiële digitale dollar. De Federal Reserve en andere instanties zoals het Amerikaanse ministerie van Financiën en het Congres werken nog steeds aan de vormgeving ervan. Hun aanpak verloopt trager dan in andere landen, omdat ze ervoor willen zorgen dat het past bij de Amerikaanse grondwet en de verwachtingen van het publiek.
China: snel bewegen met centrale controle
China loopt ver voorop in het creëren en testen van zijn CBDC, de digitale yuan of e-CNY. Het begon kleinschalig in 2020 en breidde zich snel uit. De Chinese centrale bank (PBoC) heeft de digitale yuan in veel grote steden getest. Mensen kunnen er al mee betalen, online winkelen en zelfs salarissen ontvangen.
In 2023 hadden meer dan 260 miljoen mensen toegang tot e-CNY. Daarmee is het de grootste CBDC-pilot ter wereld.
Maar het Chinese model verschilt aanzienlijk van dat van de VS. Het is volledig gecentraliseerd. De overheid kan volgen hoe het geld wordt gebruikt. Ze kan elke transactie in realtime volgen en indien nodig geldverplaatsingen stoppen. Chinese leiders zeggen dat dit fraude, belastingontduiking en corruptie helpt voorkomen. Critici vrezen dat het de overheid te veel controle geeft en gebruikers te weinig privacy biedt.
Europese Unie: privacy staat voorop
De Europese Centrale Bank (ECB) bouwt aan een digitale euro. In tegenstelling tot China stelt de EU privacy en persoonlijke keuze centraal in haar plan.
In oktober 2023 rondde de ECB haar onderzoeksfase af en begon ze te werken aan een echte versie. De digitale euro zal:
- Zowel online als offline te gebruiken;
- Beschermd door privacy-instellingen;
- Gebouwd om te werken in alle EU-landen;
- Ontworpen met beperkte gegevensuitwisseling, alleen wat strikt noodzakelijk is voor wetshandhaving.
Banken en andere bedrijven die de digitale euro beheren, verzamelen alleen de minimale informatie die de antiwitwasregels vereisen. Gebruikers krijgen meer vrijheid om te kiezen hoe privé hun betalingen zijn.
Dit plan komt overeen met de gebruikelijke regels van de EU die de rechten van gebruikers beschermen en mensen meer controle geven over hoe hun gegevens worden gebruikt.
Israël: bouwen en testen, maar niet overhaasten
In maart 2025 heeft de Bank of Israel een volledig ontwerp van de digitale shekel ingediendHet bevat veel nieuwe functies, zoals:
- Slimme contracten, die ervoor zorgen dat geld bepaalde regels volgt;
- Offline-modus, zodat betalingen ook zonder internet werken;
- Snellere en goedkopere betalingen voor lokale en grensoverschrijdende doeleinden.
Israël heeft ook de Digital Shekel Challenge in het leven geroepen, die techbedrijven uitnodigt om de munteenheid op creatieve manieren te testen. Maar hoewel het ontwerp klaar is, wacht Israël nog af hoe de ontwikkelingen in de Europese Unie zich ontwikkelen voordat het zijn eigen CBDC lanceert.
Dit laat zien dat Israël een zorgvuldige, stapsgewijze aanpak hanteert. Het wil voorbereid zijn, maar niet als eerste gaan.
De opkomst van cryptowallets zonder KYC als alternatief
Terwijl overheden hun eigen digitale valuta ontwikkelen, kiezen sommige gebruikers een andere richting. Ze willen meer privacy dan CBDC's kunnen bieden.
Dit is waar cryptowallets zonder KYC van pas komen. Met deze tools kunnen mensen Bitcoin kopen zonder KYC – wat betekent dat ze geen identiteitsbewijs of persoonlijke gegevens hoeven te tonen. In tegenstelling tot traditionele banken verzamelen deze wallets geen gebruikersgegevens. Dat maakt ze aantrekkelijk voor mensen die privacy en vrijheid belangrijk vinden.
Veel privacybewuste beleggers geloven dat door de overheid uitgegeven valuta, zelfs in digitale vorm, het financiële toezicht zouden kunnen vergroten. Dit heeft geleid tot meer interesse in non-custodial wallets en gedecentraliseerde exchanges die de gebruiker volledige controle geven.
Kleinere landen bestaan al, maar hebben nog steeds met uitdagingen te maken
Terwijl de wereld de VS, China en de EU in de gaten houdt, zijn enkele kleinere landen al live gegaan met CBDC's. Deze omvatten:
- De Bahama's — met de zanddollar;
- Nigeria — met de eNaira;
- Jamaica — met Jam-Dex.
Deze pioniers lieten zien dat het mogelijk is om een digitale valuta te lanceren. Maar hun systemen stuitten op problemen. Veel mensen gebruiken nog steeds contant geld. Winkeliers accepteren digitaal geld maar langzaam. En in sommige gebieden is de internetdekking beperkt.
Toch vormen ze een testcase voor anderen, waarin ze laten zien wat werkt en wat verbeterd moet worden.
Het grotere plaatje: CBDC-plannen over de hele wereld
Volgens de laatste gegevens, 134 landen werken in een of andere vorm aan CBDC's — of het nu gaat om onderzoek, pilotprogramma's of grootschalige ontwerpen. De meeste centrale banken proberen erachter te komen hoe ze digitaal geld kunnen creëren dat veilig werkt en de wetten van hun land respecteert.
Een rapport van het Internationaal Monetair Fonds (IMF) uit 2024 stelt dat CBDC's de kosten van geldtransfers met 30-40% zouden kunnen verlagen. Ze zouden ook de overheidsuitgaven transparanter kunnen maken en vertragingen in overheidsbetalingen kunnen verminderen. Maar er zijn ook risico's: cyberaanvallen, technische storingen en overcentralisatie van gebruikersgegevens.
Eén wereldwijde trend, veel lokale paden
In maart 2025 zei Christine Lagarde, president van de Europese Centrale Bank, verklaarde tijdens haar toespraak:
“Een digitale euro zou kunnen bijdragen aan een maatschappelijk optimaal niveau van gegevensbescherming en zou burgers in staat stellen transacties uit te voeren in de digitale economie en tegelijkertijd te profiteren van de privacyvoordelen die met contant geld gepaard gaan.”
Haar woorden benadrukken de centrale vraag waar overheden nu voor staan: hoe kunnen we digitale valuta in het dagelijks leven brengen zonder de vrijheden te verliezen die mensen associëren met traditioneel geld? Vertrouwen komt niet alleen voort uit snelheid of innovatie – het hangt af van hoe goed nieuwe systemen de waarden weerspiegelen die ze moeten dienen.
De verschuiving is al gaande. Naarmate digitale valuta van theorie naar praktijk evolueren, zal het publieke vertrouwen meer de toekomst ervan bepalen dan de beleidsplanning.
Disclaimer
In lijn met de Richtlijnen voor vertrouwensprojectenHoud er rekening mee dat de informatie op deze pagina niet bedoeld is en niet mag worden geïnterpreteerd als juridisch, fiscaal, beleggings-, financieel of enige andere vorm van advies. Het is belangrijk om alleen te beleggen wat u zich kunt veroorloven te verliezen en onafhankelijk financieel advies in te winnen als u twijfels heeft. Voor meer informatie raden wij u aan de algemene voorwaarden en de hulp- en ondersteuningspagina's van de uitgever of adverteerder te raadplegen. MetaversePost streeft naar nauwkeurige, onpartijdige berichtgeving, maar de marktomstandigheden kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd.
Over de auteur
Alisa, een toegewijd journalist bij de MPost, is gespecialiseerd in cryptocurrency, zero-knowledge proofs, investeringen en het uitgebreide domein van Web3. Met een scherp oog voor opkomende trends en technologieën levert ze uitgebreide berichtgeving om lezers te informeren en te betrekken bij het steeds evoluerende landschap van digitale financiën.
Meer artikelen
Alisa, een toegewijd journalist bij de MPost, is gespecialiseerd in cryptocurrency, zero-knowledge proofs, investeringen en het uitgebreide domein van Web3. Met een scherp oog voor opkomende trends en technologieën levert ze uitgebreide berichtgeving om lezers te informeren en te betrekken bij het steeds evoluerende landschap van digitale financiën.
