Pinigų plovimo rizika metaversoje
Julianas Dixonas, įmonės įkūrėjas ir pirmininkas Napier
Lėšos teka metaversumu. Anot McKinsey, šis 3D įtraukiantis virtualios ir papildytos realybės pasaulis, kadaise priklausęs tik žaidėjams, išaugo dėl didelio prekės ženklo ir įžymybių pritarimo, kuris, kaip prognozuojama, iki 5 m. uždirbs iki 2030 trilijonų USD.
Nuo Gucci avatarais dekoruotų dizainų iki Jonny Deppo nepakeičiamo žetono (NFT) paremti meno kūriniai, menas ir mada yra žinomi naudos gavėjai, parduodantys virtualias savo produktų versijas skaitmeninėmis valiutomis, kad pasiektų naujas rinkas ir pagerintų klientų sąveiką.
Tačiau su naujovėmis kyla rizika, o kartu su pelnu didėja ir nusikalstama veikla. Pinigų plovimas klesti šioje sparčiai besivystančioje, decentralizuotoje ir nereguliuojamoje erdvėje, nes neteisėti veikėjai naudojasi saugumo spragomis, todėl juodus pinigus sunkiau atsekti.
Tapatybės krizė?
Metaversa, priklausanti jos naudotojams, neturi centrinės valdžios, kuri priverstų žmones prisiimti atsakomybę ir užtikrinti, kad būtų laikomasi privalomos kovos su pinigų plovimu (AML) reikalavimų, kurie paprastai reglamentuoja finansinių paslaugų įmones. Taigi, kriptovaliutų biržose ne visada taikomi „Pažink savo klientą“ (KYC) ir „Customer Due Diligence“ (CDD) protokolai, kurie yra pagrindiniai kliento tapatybės patikrinimo ir rizikos įvertinimo prieš atidarant sąskaitą.
Nors tai dažnai gali būti netinkamų įrankių, o ne tyčinės priežiūros rezultatas, rezultatas yra tas pats; oportunistai mėgaujasi anonimiškumu, slepiasi po avatarais arba skaitmeninėse piniginėse slepia nelegaliai gautų lėšų kilmę. Šioje trumpalaikėje erdvėje klesti sukčiavimo aferos; pasinaudoti metaversijos nekilnojamojo turto investicijų bumu, siekiant nusausinti pinigines per suklastotus teisėtų piniginių tiekėjų sąrašus arba gerai žinomų metaverse platformų domenus.
Laimei, vyrauja tam tikras tikrumas. „Blockchain“ technologija, kaip pagrindinė visų skaitmeninių mainų sekimo ir saugojimo priemonė, teoriškai užtikrina nuo klastojimo apsaugotą kritinių operacijų šifravimą. Todėl ši atskaitomybė ir užtikrinimas turi būti tvirto saugumo sprendimo pagrindas, nors sukčiai vis dar randa būdų, kaip sujudinti savo pėdsakus. Nuo kelių blokų grandinių ir skirtingų kriptovaliutų naudojimo – perkant monetas viena forma, o parduodant kita – iki lakstymo tarp skirtingų metaversijos platformų, juodi pinigai sistemoje keliauja sudėtingai.
Mūšis dėl reguliavimo
Žinodamos, kad naujosios technologijos pranoksta esamas kovos su pinigų plovimu (PML) sistemas, valdžios institucijos reaguoja, nors vyrauja žaidimo pasivyti jausmas.
ES kriptovaliutų turto rinkų (MiCA) pasiūlyme, kuris bus įgyvendintas 2024 m., kriptovaliutų turtas, kriptovaliutų emitentai ir kriptovaliutų paslaugų teikėjai (CASP) pirmą kartą įtraukiami į reguliavimo sistemą.
Siekiama geriau apsaugoti vartotojų pinigines ir įvesti atsakomybę, jei investuotojų kriptovaliutų turtas būtų prarastas dėl nusikalstamos veiklos. Tačiau galiausiai to nepakanka, ypač didelio masto (CASP), kuriems turėtų būti taikoma griežtesnė priežiūra ir griežtesni reikalavimai, jei norima, kad įstatymo projektas padarytų reikšmingą poveikį sektoriui.
Žinoma, sukurti daugiau tvarkos ir teisėtumo metaversiškoms mokėjimo sistemoms, neslopindami naujovių ir laisvės, kurių rinkos dalyviai gali tikėtis iš šios decentralizuotos erdvės, yra sudėtinga rasti pusiausvyrą. Iš tiesų, norint užtikrinti šią be sienų, greitai judančią erdvę, reikia vienybės, aiškumo ir nuoseklumo, tačiau reikia išsiaiškinti daugybę neatitikimų, ypač už Europos ribų.
Kadangi JAV konstituciniai įstatymai tradiciškai atidedami į atskirų valstijų įstatymus, tikėtina, kad atsakas į sukčiavimą bus nesuderinamas, tačiau išlieka klausimų, kaip geriausiai nustatyti jurisdikciją šiame greitai besivystančiame naujame pasaulyje. Pavyzdžiui, ar kibernetinio nusikaltėlio fizinė buvimo vieta nusikaltimo metu nulemia atsakomybę, ar turi įtakos jo pilietybė?
Pasitikėjimo su klientais ir reguliavimo institucijomis stiprinimas
Įstatymas vis dar gali būti rengiamas, tačiau reguliavimas vyrauja ir vyrauja sutarimas: nusikaltėlių atskyrimas jų įsisavinimo momentu išlieka esminis dalykas kovojant su klaidinga praktika.
Dėl didėjančios geopolitinės įtampos ir nepastovios makro aplinkos, pagrindiniai tapatybės ir pasitikėjimo principai turi būti svarbiausi kriptovaliutų AML programa, skirta skaitmeninių mokėjimų tarpininkams. Tai ne tik leis saugiai palengvinti tarptautinius mokėjimus regioniniams ir pasauliniams prekybininkams, bet ir sušvelnins žalą reputacijai, kurią sukelia blogi veikėjai.
Nors praktiškai momentinis kriptovaliutų mokėjimo pobūdis atrodytų kaip iššūkis nustatant nesąžiningą elgesį, toks pat judrumas gali informuoti apie atitikties procesą. Mokėjimo sistemos, kuriose į KYC ir CDD priemones įtrauktos pažangios technologijos, pvz., dirbtinis intelektas ir mašininis mokymasis, bus naudingi. Naujų vartotojų duomenų tikrinimas realiuoju laiku, atsižvelgiant į vis didėjančius pasaulinius sankcijų sąrašus ir operacijų stebėjimas, galintis pagerinti tapatybės patvirtinimą, padės greičiau atsikratyti įtartinos veiklos ir užtikrinti aktyvesnį požiūrį į saugumą.
Kalbant apie kovą su finansiniais nusikaltimais metaversumoje, technologijos nėra aukso kulka, bet turi atlikti svarbų vaidmenį. Norint sukurti visapusišką greitai besikeičiančios grėsmės kraštovaizdį, labai svarbu gerinti efektyvių duomenų ir įžvalgų, kurias nuolat generuoja blokų grandinė, kokybę ir atsekamumą. Norint susidoroti su didžiulėmis metaversijos teikiamomis rizikomis ir galimybėmis, reikės kolektyvinių pastangų, kurių metu pažangiausi procesai ir procedūros yra vis svarbesni besiformuojančiai politikai paremti.
Skaitykite daugiau susijusių straipsnių:
Atsakomybės neigimas
Remdamasi tuo, Pasitikėjimo projekto gairės, atkreipkite dėmesį, kad šiame puslapyje pateikta informacija nėra skirta ir neturėtų būti aiškinama kaip teisinė, mokesčių, investicinė, finansinė ar bet kokia kita konsultacija. Svarbu investuoti tik tai, ką galite sau leisti prarasti, ir, jei turite kokių nors abejonių, kreiptis į nepriklausomą finansinę konsultaciją. Norėdami gauti daugiau informacijos, siūlome peržiūrėti taisykles ir nuostatas bei pagalbos ir palaikymo puslapius, kuriuos pateikia išdavėjas arba reklamuotojas. MetaversePost yra įsipareigojusi teikti tikslias, nešališkas ataskaitas, tačiau rinkos sąlygos gali keistis be įspėjimo.
Apie autorių
Damiras yra komandos vadovas, produktų vadovas ir redaktorius Metaverse Post, apimantis tokias temas kaip AI/ML, AGI, LLM, Metaverse ir Web3– susijusiose srityse. Jo straipsniai kas mėnesį pritraukia didžiulę daugiau nei milijono vartotojų auditoriją. Atrodo, kad jis yra ekspertas, turintis 10 metų SEO ir skaitmeninės rinkodaros patirtį. Damiras buvo paminėtas Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ir kiti leidiniai. Jis keliauja tarp JAE, Turkijos, Rusijos ir NVS kaip skaitmeninis klajoklis. Damiras įgijo fizikos bakalauro laipsnį, kuris, jo manymu, suteikė jam kritinio mąstymo įgūdžių, reikalingų sėkmingam nuolat besikeičiančiame interneto peizaže.
Daugiau straipsnių
Damiras yra komandos vadovas, produktų vadovas ir redaktorius Metaverse Post, apimantis tokias temas kaip AI/ML, AGI, LLM, Metaverse ir Web3– susijusiose srityse. Jo straipsniai kas mėnesį pritraukia didžiulę daugiau nei milijono vartotojų auditoriją. Atrodo, kad jis yra ekspertas, turintis 10 metų SEO ir skaitmeninės rinkodaros patirtį. Damiras buvo paminėtas Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ir kiti leidiniai. Jis keliauja tarp JAE, Turkijos, Rusijos ir NVS kaip skaitmeninis klajoklis. Damiras įgijo fizikos bakalauro laipsnį, kuris, jo manymu, suteikė jam kritinio mąstymo įgūdžių, reikalingų sėkmingam nuolat besikeičiančiame interneto peizaže.
