Kova su pinigų plovimu (AML)
Kas yra kova su pinigų plovimu (AML)?
Kova su pinigų plovimu (PML) – tai taisyklių, sąvokų, teisės aktų, įstatymų, reglamentų, procesų ir technologijų rinkinys, ypač skirtas finansų sektoriui, skirtas kovoti su nusikalstamų ar teroristinių organizacijų veiksmais plaunant neteisėtai gautus grynuosius pinigus. Tai apima įtartinų klientų ir operacijų stebėjimą ir ataskaitų teikimą. Daugelyje šalių finansų įstaigos ir kitos įmonės pagal įstatymus privalo laikytis šių gairių. Pavyzdžiui, finansų ir draudimo įstaigos privalo atlikti savo vartotojų patikras „Pažink savo klientą“ (KYC). Tai apima ir teisėtumą, ir tapatybės patvirtinimą.
Kovos su pinigų plovimu supratimas (AML)
AML yra pinigų plovimo prevencija, tai yra neteisėto pinigų įsigijimo ir pavertimo švaria, teisėta mokėjimo priemone procesas trimis etapais: talpinimo, sluoksniavimo ir integravimo.
Finansinių veiksmų darbo grupė (FATF) sukūrė pradinį AML gairių rinkinį, kuris buvo dar patobulintas po 2001 m. teroristinių išpuolių.
AML nacionaliniu ir pasauliniu lygmeniu reglamentuoja teisės aktų rinkinys, reikalaujantis, kad finansų sektoriaus subjektai / asmenys, pvz., bankai ar draudimo bendrovės, vykdytų nustatytas vidines procedūras ir kontrolę, taip pat teiktų ataskaitas atitinkamoms institucijoms. Dėl to finansų įstaigos turi stebėti savo klientų elgesį, kad galėtų aptikti abejotinus indėlius ar sandorius ir apie juos pranešti. Finansinių tyrimų padaliniai (FIU) yra AML priešakyje nacionaliniu mastu. Jie gauna įtartinos veiklos ataskaitas (SAR) iš reikalingų subjektų / asmenų ir, jei reikia, tiria.
Kuo skiriasi AML, KYC ir CFT?
- AML arba Kova su pinigų plovimu – gairių ir teisės aktų, sukurtų siekiant sustabdyti pinigų plovimą ir kitus sunkius finansinius nusikaltimus, grupė. Šios taisyklės ir atitiktis gali apimti kliento tapatybės patikrinimą, sankcijų patikrinimą, operacijų stebėjimą ir pan. Aukštesnis KYC ir CFT lygis yra žinomas kaip AML
- KYC arba Know Your Customer – procedūros, kurias bankai ir finansų organizacijos taiko norėdami patvirtinti savo klientų tapatybę
- CFT arba kova su terorizmo finansavimu – įstatymų ir gairių rinkinys, galintis apriboti terorizmui skirtų pinigų šaltinius ir sumas.
AML, CFT ir KYC šiek tiek skiriasi vienas nuo kito. Finansų institucijos turėtų pasirūpinti pinigų plovimu, terorizmo finansavimu ir kitais finansiniais nusikaltimais, tačiau bankai ir kitos finansinės organizacijos naudoja KYC kaip priemonę savo klientų tapatybei patvirtinti. Šiuo tikslu gali būti naudojamas fizinis arba skaitmeninis tapatybės patvirtinimas. Šiuos veiksmus bankai stengiasi atlikti tik dėl savo saugumo, o už šių taisyklių pažeidimą bankams gali būti skiriamos didelės baudos.
Dažnai užduodami klausimai
Nors AML įstatymai įvairiose šalyse skiriasi, jie dažnai turi panašias gaires ir standartus. Tai reiškia, kad reikia stebėti klientas sandorius ir bet kokios įtartinos veiklos stebėjimą.
Norint gauti kovos su pinigų plovimu sertifikatą, paprastai reikia baigti mokymo programą arba kursą, apimantį AML taisykles ir jų laikymąsi.
Pagrindiniai kovos su pinigų plovimu įstatymų ir kitų teisės aktų tikslai yra sustabdyti, nustatyti ir užkirsti kelią neteisėtiems veiksmams, susijusiems su terorizmo ir kitų finansinių nusikaltimų finansavimu.
«Grįžti į žodynėlio rodyklęAtsakomybės neigimas
Remdamasi tuo, Pasitikėjimo projekto gairės, atkreipkite dėmesį, kad šiame puslapyje pateikta informacija nėra skirta ir neturėtų būti aiškinama kaip teisinė, mokesčių, investicinė, finansinė ar bet kokia kita konsultacija. Svarbu investuoti tik tai, ką galite sau leisti prarasti, ir, jei turite kokių nors abejonių, kreiptis į nepriklausomą finansinę konsultaciją. Norėdami gauti daugiau informacijos, siūlome peržiūrėti taisykles ir nuostatas bei pagalbos ir palaikymo puslapius, kuriuos pateikia išdavėjas arba reklamuotojas. MetaversePost yra įsipareigojusi teikti tikslias, nešališkas ataskaitas, tačiau rinkos sąlygos gali keistis be įspėjimo.
Apie autorių
Damiras yra komandos vadovas, produktų vadovas ir redaktorius Metaverse Post, apimantis tokias temas kaip AI/ML, AGI, LLM, Metaverse ir Web3– susijusiose srityse. Jo straipsniai kas mėnesį pritraukia didžiulę daugiau nei milijono vartotojų auditoriją. Atrodo, kad jis yra ekspertas, turintis 10 metų SEO ir skaitmeninės rinkodaros patirtį. Damiras buvo paminėtas Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ir kiti leidiniai. Jis keliauja tarp JAE, Turkijos, Rusijos ir NVS kaip skaitmeninis klajoklis. Damiras įgijo fizikos bakalauro laipsnį, kuris, jo manymu, suteikė jam kritinio mąstymo įgūdžių, reikalingų sėkmingam nuolat besikeičiančiame interneto peizaže.
Daugiau straipsnių
Damiras yra komandos vadovas, produktų vadovas ir redaktorius Metaverse Post, apimantis tokias temas kaip AI/ML, AGI, LLM, Metaverse ir Web3– susijusiose srityse. Jo straipsniai kas mėnesį pritraukia didžiulę daugiau nei milijono vartotojų auditoriją. Atrodo, kad jis yra ekspertas, turintis 10 metų SEO ir skaitmeninės rinkodaros patirtį. Damiras buvo paminėtas Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ir kiti leidiniai. Jis keliauja tarp JAE, Turkijos, Rusijos ir NVS kaip skaitmeninis klajoklis. Damiras įgijo fizikos bakalauro laipsnį, kuris, jo manymu, suteikė jam kritinio mąstymo įgūdžių, reikalingų sėkmingam nuolat besikeičiančiame interneto peizaže.
