Vietiniai mokėjimai atliekami akimirksniu, tačiau tarpvalstybiniai vis dar užtrunka kelias dienas. Šis skirtumas turi realią kainą.
Trumpai
Per pastaruosius trejus metus pasaulinėje mokėjimų erdvėje tyliai įvyko kažkas nepaprasto. Pavyzdžiui, Jungtinėse Valstijose Federalinio rezervo sistemos momentinių mokėjimų infrastruktūra (vadinama „FedNow“) išaugo iki daugiau nei 1,700 dalyvių finansų įstaigos, o sandorių vertė, palyginti su praėjusiais metais, išaugo net 458 %. $ 271 mlrd vien per 2026 m. pirmąjį ketvirtį.
Per pastaruosius trejus metus pasaulinėje mokėjimų erdvėje tyliai įvyko kažkas nepaprasto. Pavyzdžiui, Jungtinėse Valstijose Federalinio rezervo sistemos momentinių mokėjimų infrastruktūra (vadinama „FedNow“) išaugo iki daugiau nei 1,700 dalyvių finansų įstaigos, o sandorių vertė, palyginti su praėjusiais metais, išaugo net 458 %. $ 271 mlrd vien per 2026 m. pirmąjį ketvirtį.
Panašiai ir Europos SEPA momentinių kredito pervedimų schema, kuri dabar yra privaloma, perveda lėšas tarp sąskaitų daugelyje dalyvaujančių šalių per mažiau nei 10 sekundžių, o Brazilijos „Pix“ kasdien apdoroja daugiau operacijų nei visas jos kredito kortelių tinklas.
Kitaip tariant, vietiniai mokėjimai iš esmės pasikeitė, o įmonėms, veikiančioms tik bendros valiutos zonoje, šios sistemos yra išties prasmingos. Tačiau dažnai neaptariama, kad kalbant apie tarptautinius mokėjimus, tos pačios paslaugos beveik iš karto susiduria su kliūtimis.
Kur baigiasi realusis laikas
Šiuo metu tokių sistemų kaip SEPA, UPI, Pix ir Paynow sąveikumas neegzistuoja jokia standartizuota, veikiančia forma, o tai reiškia, kad lėšos, perkeliamos, tarkime, iš JAV sąskaitos į Europos tiekėją ar Azijos rangovą, vis tiek keliauja per korespondentinės bankininkystės tinklą, o kiekvienas žingsnis prideda laiko, išlaidų ir galimų gedimų.
Be to, vidutinis tarpvalstybinis B2B mokėjimas šiuo metu atliekamas nuo dviejų iki penkių verslo dienų, net ir tuo atveju, kai vietiniai atitikmenys atsiskaitomi per kelias sekundes. Ir nors naujesnės RTGS sistemos sumažino šiek tiek šio vėlavimo, sutrumpindamos vidutinį tarptautinių atsiskaitymų laiką nuo trijų dienų iki maždaug 12 valandų, daugumai verslo mokėjimų srautų išlieka darbinė prielaida, kad tarpvalstybiniai pervedimai nebus atlikti tą pačią dieną, kai jie bus inicijuoti.
Finansiniu požiūriu šie atsiskaitymų vėlavimai prideda paslėptų išlaidų iki $ 120 mlrd į mišinį, o tai visiems dalyvaujantiems reiškia didelį mokamą stresą. Galiausiai, nesėkmės rodiklis yra nuo 15% ir 20% Dėl maršruto nurodymų klaidų, formatavimo neatitikimų ar nepilnų gavėjų duomenų prie operacijų terminų pridedamos papildomos darbo dienos.
Viena platforma, kuri lengvai išsprendžia daugelį šių problemų, yra „OpenPayd“Jis aprūpintas viena API infrastruktūra, jungiančia SEPA, „Faster Payments“, SWIFT ir vietines ACH sistemas, kartu su skaitmeninio turto atsiskaitymo galimybėmis, suteikdamas klientams vieningą sąsają mokėjimų srautams, kuriems kitaip tvarkyti reikėtų keturių ar penkių atskirų tiekėjų ryšių.
Kelių valiutų sąskaitų struktūros taip pat suteikia galimybę realiuoju laiku peržiūrėti likučius įvairiose pozicijose vienoje ataskaitų suvestinėje, o tai reiškia, kad likvidumo matomumas, kuris buvo įprastas vietiniams momentiniams mokėjimams, išplėstas ir tarpvalstybinėms operacijoms, kurios anksčiau buvo vykdomos remiantis vakarykščiais atsiskaitymų failais.
Virtuali IBAN architektūra automatiškai tvarko operacijų atitikimą, o tai tiesiogiai išsprendžia gedimų ir suderinimo problemą, kuri prisideda prie minėto 15–20 % tarpvalstybinių operacijų sutrikimų rodiklio. Priskirdama virtualius IBAN kiekvienai operacijai ar sandorio šaliai, sistema pašalina formatavimo ir maršruto neaiškumus, kurie lemia didelę šių gedimų dalį, o ne juos aptinka vėliau.
Panašiai, kalbant apie valiutų keitimo sandorius (kurie padidina kiekvieno tarpvalstybinio sandorio, kai valiutos skiriasi, kainą ir sudėtingumą), „OpenPayd“ tvarko konvertavimą toje pačioje sąsajoje skaidriais kursais, o ne integruotais antkainiais, kurie atsiranda vėliau. Todėl iždo komandos, kurios įprato žinoti vietinio pavedimo kainą prieš jį inicijuojant, tarpvalstybiniams valiutų keitimams taiko tą patį aiškumą, kaip ir kitoms standartinėms operacijoms.
Šią sistemą palaikanti reguliavimo infrastruktūra yra ne mažiau svarbi, nes „OpenPayd“ turi licencijas JK FCA, Maltos MFSA ir Kanados FINTRAC, suteikdama klientams reguliuojamą prieigą prie kelių geležinkelių mokėjimų infrastruktūros, nepasikliaujant vieninteliais korespondentinės bankininkystės santykiais, kuriuos galima tyliai nutraukti dėl komercinio ar reguliavimo spaudimo.
Galiausiai, „OpenPayd“ 180 mlrd. JAV dolerių metinė operacijų apimtis, apimanti daugiau nei 1,000 klientų (įskaitant „Kraken“, „Ripple“, „Bitfinex“, „OKX“ ir „Wirex“), esant 99.99 % veikimo laikui, atspindi, kaip atrodo tarpvalstybinių mokėjimų infrastruktūra, kai atotrūkis tarp vietinių ir tarptautinių mokėjimų laikomas inžinerine problema, o ne priimtina verslo vykdymo visame pasaulyje sąlyga.
Ignoruoti šią spragą tampa vis brangiau
Iš pirmo žvilgsnio vietiniai mokėjimai realiuoju laiku padidino pagrindinius lūkesčius, kaip turėtų atrodyti mokėjimas, ypač dėl to, kad finansų komandos (kurios patyrė atsiskaitymus tą pačią dieną) vis labiau nenori sutikti su trijų dienų terminais tarptautiniams ekvivalentams. Iš tiesų, šio neatitikimo kapitalo sąnaudos atsispindėjo tame, kaip įmonės mąsto apie apyvartinio kapitalo valdymą, santykius su tiekėjais ir iždo operacijas apskritai.
Žvelgiant į ateitį, tokia tarpvalstybinė infrastruktūra kaip „OpenPayd“ tik ir toliau vysis ir potencialiai net pranoks esamus vidaus standartus, sukurdama naują konsolidacijos skatinamą realybę, kurioje visiškai nebeliks atotrūkio tarp vietinių ir pasaulinių pinigų perlaidų.
Atsakomybės neigimas
Remdamasi tuo, Pasitikėjimo projekto gairės, atkreipkite dėmesį, kad šiame puslapyje pateikta informacija nėra skirta ir neturėtų būti aiškinama kaip teisinė, mokesčių, investicinė, finansinė ar bet kokia kita konsultacija. Svarbu investuoti tik tai, ką galite sau leisti prarasti, ir, jei turite kokių nors abejonių, kreiptis į nepriklausomą finansinę konsultaciją. Norėdami gauti daugiau informacijos, siūlome peržiūrėti taisykles ir nuostatas bei pagalbos ir palaikymo puslapius, kuriuos pateikia išdavėjas arba reklamuotojas. MetaversePost yra įsipareigojusi teikti tikslias, nešališkas ataskaitas, tačiau rinkos sąlygos gali keistis be įspėjimo.
Apie autorių
Alisa, atsidavusi žurnalistė MPost, specializuojasi kriptovaliutų, dirbtinio intelekto, investicijų ir plačios srities srityse Web3. Akylai žvelgdama į naujas tendencijas ir technologijas, ji pateikia išsamią informaciją, kad informuotų ir įtrauktų skaitytojus į nuolat besikeičiančią skaitmeninių finansų aplinką.
Daugiau straipsnių
Alisa, atsidavusi žurnalistė MPost, specializuojasi kriptovaliutų, dirbtinio intelekto, investicijų ir plačios srities srityse Web3. Akylai žvelgdama į naujas tendencijas ir technologijas, ji pateikia išsamią informaciją, kad informuotų ir įtrauktų skaitytojus į nuolat besikeičiančią skaitmeninių finansų aplinką.
