Atotrūkio mažinimas: kodėl pasauliniai pinigų plovimo standartai kriptovaliutų srityje vis dar neatitinka lūkesčių
Trumpai
Ankstyvieji kriptovaliutų „Laukiniai Vakarai“, kai prekiauta greitai ir anonimiškai, netrukus patraukė pasaulinių reguliuotojų dėmesį, nes neatsekami pinigai skatino piktnaudžiavimą.
Ankstyvosiomis kriptovaliutų dienomis reguliavimas buvo antraeilis dalykas. Rinka buvo greita, anonimiška ir be sienų – skaitmeninė riba, kurioje biržos atsirado per naktį, o priežiūra praktiškai neegzistavo. Kaip daugelis ją apibūdino, tai buvo finansų „Laukiniai Vakarai“.
Tačiau tai, kas prasidėjo kaip decentralizuotos laisvės eksperimentas, greitai patraukė reguliuotojų dėmesį visame pasaulyje. Priežastis buvo paprasta: kur yra pinigų – ypač neatsekamų pinigų – ten yra ir piktnaudžiavimo galimybė.
Nuo chaoso iki kontrolės: pirmieji žingsniai reguliavimo link
Iki 2010-ųjų vidurio valdžia pradėjo griežčiau kontroliuoti situaciją.
- 2013: Prancūzija anksti ėmėsi iniciatyvos, paskelbdama gaires virtualių valiutų specialistams ir nustatydama keitimo operacijų bei apmokestinimo taisykles.
- 2015: Europos Sąjunga priėmė savo Ketvirtoji kovos su pinigų plovimu direktyva (4AMLD), oficialiai įtraukiant kriptovaliutų subjektus į AML ciklą.
- 2015: Už Atlanto, Niujorko valstija, išleido „BitLicense“, novatoriška – ir prieštaringai vertinama – skaitmeninio turto įmonių sistema.
Šie etapai žymėjo taisyklių nebuvimo eros pabaigą. Iki 2010-ųjų pabaigos atitiktis iš reguliavimo langelio tapo išlikimo reikalavimu. Biržos pradėjo kurti specialius AML/KYC skyrius, o „skaitmeninė atitiktis“ tapo madingu žodžiu visose kriptovaliutų rinkose.
BitOK buvo įkurta 2019 m. ir nuo to laiko pirmauja kriptovaliutų atitikties srityje. Ji diegia naujus standartus, kuria sprendimus, tinkamus ir veikiančius skirtingose jurisdikcijose, bei plėtoja unikalų požiūrį į analizę ir rizikos įspėjimo sistemas.
Turėdami šešerių metų patirtį šioje srityje, esame vienas iš nedaugelio pasaulinių kovos su pinigų plovimu (AML) prekių ženklų, turinčių didelę patirtį ir puikias technologijas, leidžiančias užtikrinti 100 % apsaugą, atlikti išsamią analizę ir tyrimą.
2025 m. AML kriptovaliutų srityje rinkos dalyviams buvo nustatyti reguliavimo reikalavimai ir gairės. Tačiau skaitmeninė atitiktis vis dar nėra iki galo įtvirtinta, o verslo rizikos valdymui reikia skirti daug dėmesio. KYT patikrinimai ir bendrą operacijų stebėseną, siekiant užtikrinti saugias operacijas.
Fragmentuotas peizažas
Šiandien vaizdas yra mišrus. Daugelyje jurisdikcijų kriptovaliutų platformoms dabar taikomos griežtos kovos su pinigų plovimu taisyklės. Tačiau pasaulinis nuoseklumas vis dar nepasiekiamas.
Kol Europa žengia į priekį su MiCA ir FATF Kelionės taisyklėkai kurie regionai vis dar atsilieka. Decentralizuotas finansavimas (DeFi) platformos, veikiančios be tarpininkų, kelia ypatingų problemų. Be pažinimo savo klientą procedūrų ar aiškios teisinės atskaitomybės jos išlieka derlinga neteisėtos veiklos dirva.
Tuo tarpu privatumo užtikrinimo įrankiai, tokie kaip maišytuvai ir maišytuvai, ir toliau apsunkina tyrimus. Tarpgrandinės operacijos leidžia lėšoms per kelias sekundes pereiti per blokų grandines ir jurisdikcijas, todėl reguliavimo institucijos stengiasi pasivyti. Net teisėti vartotojai susiduria su asmeninio privatumo ir reguliavimo skaidrumo prieštaravimu.
Kad būtų galima stebėti ir numatyti galimas rizikingas operacijas, bet kuri kriptovaliutų įmonė, vykdanti mokėjimus, turėtų turėti operacijų stebėjimo ir pinigų plovimo prevencijos patikras.
2025-ieji: pamokų ir praradimų metai
Šiais metais kai kurie svarbiausi pramonės iššūkiai, susiję su pinigų plovimo prevencija (AML), jau išryškėjo realiu laiku.
„Bybit“ – 1.5 mlrd. dolerių vertės įsilaužimas (2025 m. vasaris)
FTB susiejo vagystę su Šiaurės Korėjos „Lazarus Group“ – gerai žinomu vardu kriptovaliutų nusikaltimų srityje. Užpuolikai pavogtas lėšas greitai pervedė per decentralizuotas biržas, tarpgrandes ir agregatorius.
Šis tyrimas buvo atliktas padedant BitOK grafikas
Šis pažeidimas atskleidė reguliavimo akląją zoną: Kelionės taisyklė taikoma reguliuojamiems virtualaus turto paslaugų teikėjams (VASP), o ne DeFi protokolai. FATF 2025 m. atnaujinime ši spraga aiškiai įvardyta kaip „svarbi silpnoji grandis“ pasaulinėje kovos su pinigų plovimu grandinėje.
Kitaip tariant: perėjimas tiesiai iš CEX į DEX/tiltus apeina iniciatoriaus/gavėjo duomenų mainus, taip atskleidžiant vykdymo užtikrinimo akląją zoną tarp reguliuojamų VASP ir nereguliuojamų/ne saugojimo paslaugų.
„Coinbase“ – 400 mln. USD vertės vidinių duomenų nutekėjimas (2025 m. gegužės mėn.)
„Coinbase“ atskleidė didžiulį incidentą, susijusį su kyšiais gavusiais užsienio rangovais. Kitaip nei įprastas išmaniųjų sutarčių išnaudojimas, tai buvo senamadiška socialinės inžinerijos ataka.
Ataką surengė „Coinbase“ užsienio palaikymo rangovai, kuriuos nusikaltėliai papirkinėjo. Šis precedentas yra įspėjimas visiems pramonės dalyviams: jūsų rizika gali kilti iš trečiosios šalies tiekėjo, kuriam netaikomi tokie patys kriptovaliutų atitikties ir duomenų apsaugos standartai.
Silpnas KYC/AML duomenų mainai tarp tiekėjų ir jurisdikcijų, taip pat pasenusios kriptovaliutų atitikties sistemos trukdo greitai reaguoti į tarpvalstybinius incidentus. („Coinbase“ viešai teigė, kad dabartinės AML taisyklės yra „sugadintos“ ir jas reikia modernizuoti.)
„Phemex“ – 85 mln. USD vertės „Hot-Wallet“ kompromisas (2025 m. sausio mėn.)
Šis tyrimas buvo atliktas padedant BitOK grafikas
Kai „Phemex“ patyrė kelių grandinių pažeidimą, paveikusį 16 blokų grandinių, tyrėjai susidūrė su košmaru: sekti lėšas, kurios atšoko per decentralizuotus tiltus ir ne VASP.
Šis incidentas parodė, kaip nenuosekliai vykdomas FATF nuostatų vykdymas. 16 rekomendacija – kriptovaliutų pinigų plovimo prevencijos pagrindas – lėtina tarpvalstybinį išieškojimą ir vykdymo užtikrinimą.
Daugiagrandžiai perėjimai į ne VASP (DEX/tiltus) pablogina „Travel-Rule“ atsekamumą; VASP gavimas kitose jurisdikcijose gali nenuosekliai įgyvendinti „Rec.16“, todėl sulėtėja užšalimai ir atkūrimas.
Atotrūkio sumažinimas
Šie atvejai duoda aiškių pamokų pramonei. Keityklos ir vertybinių popierių saugotojai nebegali laikyti kriptovaliutų atitikties vien varnelių pildymu. Jie privalo:
- Sekti tarpgrandininius srautus ir pažymėti galimus kelionių taisyklių apėjimo modelius.
- Bendradarbiaukite tik su reikalavimus atitinkančiais VASP, užtikrinant kovos su pinigų plovimu duomenų standartų sąveikumą.
- Laikykite pardavėjus atitikties pratęsimu, įpareigojant juos laikytis AML/KYC ir incidentų reagavimo standartų.
Laikai, kai buvo galima atskirti „technologinę riziką“ ir „atitikties riziką“, baigėsi. 2025 m. tai vienas ir tas pats. Kriptovaliutų reguliavimui vis dar trūksta pasaulinio nuoseklumo. Be to, technologijos vystosi greičiau nei teisinė sistema, o tai reiškia, kad įstatymai taip pat šiek tiek atsiliks nuo naujų technologinių galimybių.
Taigi, šiuolaikinis požiūris į kriptovaliutų atitiktį yra ne jūsų jurisdikcijos taisyklių laikymasis, o jūsų verslo, turto ir reputacijos apsauga. Taikant šį požiūrį, skaitmeninės atitikties priemonės skirtos ne tik tam, kad būtų laikomasi taisyklių, bet ir tam, kad būtų galima numatyti riziką bei išvengti bet kokios įtartinos veiklos.
Atsakomybės neigimas
Remdamasi tuo, Pasitikėjimo projekto gairės, atkreipkite dėmesį, kad šiame puslapyje pateikta informacija nėra skirta ir neturėtų būti aiškinama kaip teisinė, mokesčių, investicinė, finansinė ar bet kokia kita konsultacija. Svarbu investuoti tik tai, ką galite sau leisti prarasti, ir, jei turite kokių nors abejonių, kreiptis į nepriklausomą finansinę konsultaciją. Norėdami gauti daugiau informacijos, siūlome peržiūrėti taisykles ir nuostatas bei pagalbos ir palaikymo puslapius, kuriuos pateikia išdavėjas arba reklamuotojas. MetaversePost yra įsipareigojusi teikti tikslias, nešališkas ataskaitas, tačiau rinkos sąlygos gali keistis be įspėjimo.
Apie autorių
Viktorija yra rašytoja įvairiomis technologijų temomis, įskaitant Web3.0, AI ir kriptovaliutos. Didelė patirtis leidžia jai rašyti įžvalgius straipsnius platesnei auditorijai.
Daugiau straipsnių
Viktorija yra rašytoja įvairiomis technologijų temomis, įskaitant Web3.0, AI ir kriptovaliutos. Didelė patirtis leidžia jai rašyti įžvalgius straipsnius platesnei auditorijai.
