CBDC 추적 2025: 미국, 중국, EU, 이스라엘이 정부 지원 디지털 통화의 미래를 형성한다
요컨대
2025년에는 전 세계 국가들이 중앙은행 디지털 통화(CBDC)를 개발하는 속도가 각기 다릅니다. 각국은 혁신과 개인정보 보호, 보안, 국가 정책 우선순위 사이에서 균형을 맞추며, 현금의 역할이 줄어드는 디지털 미래를 준비하고 있습니다.
2025년에는 많은 정부와 국립은행들이 중앙은행 디지털 화폐(CBDC), 즉 중앙은행 디지털 화폐를 개발하고 있습니다. CBDC는 현금이나 은행 송금처럼 디지털 시스템에서 사용할 수 있는 디지털 형태의 정부 화폐입니다. CBDC의 목표는 각국의 화폐 작동 방식을 개선하고, 현금이 더 이상 주요 결제 수단이 아닌 세상에 대비하는 것입니다.
각국은 각자의 속도로 움직이고 있습니다. 이미 CBDC를 출시한 나라도 있고, 아직 규칙을 마련하거나 기술을 시험 중인 나라도 있습니다. 가장 중요한 초점은 국민의 개인정보를 어떻게 보호할 것인가, 중앙은행이 어느 정도의 통제권을 가져야 할 것인가, 그리고 디지털 화폐를 기존 시스템과 어떻게 연동할 것인가입니다.
중국의 초기 시범 사업과 EU의 조사 단계를 포함한 글로벌 CBDC 경쟁의 이전 이정표와 배경 정보는 다음과 같습니다. 이 자세한 개요를 참조하세요.
이 기사에서는 미국, 중국, 유럽연합, 이스라엘이 어떻게 CBDC 시스템을 구축하고 있는지 살펴보고, 각 시스템이 어떻게 다른 정치적, 기술적 전략을 반영하는지 살펴봅니다.
미국식 접근 방식: 정책 우선, 개인정보 보호는 여전히 우선순위
미국은 아직 디지털 달러를 출시하지 않았지만, 관련 논의는 활발히 진행되어 왔습니다. 지난 몇 년 동안 연방준비제도(Fed)는 미국에서 향후 CBDC가 어떤 모습일지 설명하는 여러 문서를 공개했습니다.
미국은 다음 세 가지 사항에 집중하고 있습니다.
- 사용자의 개인정보와 자유를 보호합니다.
- 디지털 머니를 이용한 불법 활동 중단
- 미국 달러를 세계의 주요 통화로 유지합니다.
2022년 미국 의회는 eCASH법 — 전자 화폐 및 보안 하드웨어 법(Electronic Currency and Secure Hardware Act)의 약자입니다. 이 법안은 현금처럼 작동하는 디지털 달러를 만드는 것을 제안합니다. 디지털 달러는 비공개로 운영되고 오프라인에서도 작동하며, 단일 중앙 데이터베이스에 의해 관리되지 않습니다. 사용자는 오늘날 현금처럼 신원을 연결하지 않고도 결제할 수 있습니다.
하지만 이 법안은 아직 검토 중입니다. 공식적인 디지털 달러는 아직 없습니다. 연방준비제도(Fed)를 비롯한 미국 재무부, 의회 등 여러 기관들이 디지털 달러의 설계 방식을 아직 고심하고 있습니다. 이들의 접근 방식은 다른 나라들보다 느린데, 이는 디지털 달러가 미국 헌법과 대중의 기대에 부합하는지 확인해야 하기 때문입니다.
중국: 중앙 통제로 빠르게 움직이다
중국은 디지털 위안 또는 e-CNY라고 불리는 CBDC 개발 및 시험에 있어 훨씬 앞서 있습니다. 2020년 소규모로 시작하여 빠르게 확장되었습니다. 중국인민은행(PBoC)은 여러 대도시에서 디지털 위안을 시험 운영했습니다. 사람들은 이미 디지털 위안을 사용하여 버스 요금을 지불하고, 온라인 쇼핑을 하고, 심지어 월급을 받을 수도 있습니다.
2023년까지 260억 XNUMX천만 명이 넘는 사람들이 e-CNY를 이용할 수 있게 되었습니다. 이는 세계 최대 규모의 CBDC 시범 사업이 되었습니다.
하지만 중국의 모델은 미국과 매우 다릅니다. 완전히 중앙집중화되어 있습니다. 정부는 자금 사용 방식을 추적할 수 있고, 모든 거래를 실시간으로 추적하며, 필요한 경우 자금 이동을 차단할 수 있습니다. 중국 지도자들은 이러한 방식이 사기, 탈세, 부패를 막는 데 도움이 된다고 말합니다. 하지만 비판론자들은 이러한 방식이 정부에 과도한 통제권을 부여하고 사용자의 개인정보 보호는 부족하게 만든다고 우려합니다.
유럽연합: 개인정보 보호가 최우선
유럽중앙은행(ECB)은 디지털 유로를 구축하고 있습니다. 중국과 달리 EU는 개인정보 보호와 개인의 선택을 계획의 중심에 두고 있습니다.
2023년 XNUMX월, ECB는 연구 단계를 마치고 실제 버전 개발에 착수했습니다. 디지털 유로는 다음과 같습니다.
- 온라인과 오프라인 모두에서 사용 가능
- 개인정보 보호 설정으로 보호됨
- 모든 EU 국가에서 작동하도록 제작되었습니다.
- 법 집행에 필요한 데이터만 공유하도록 설계되었습니다.
디지털 유로를 취급하는 은행 및 기타 회사는 자금세탁방지 규정에서 요구하는 최소한의 정보만 수집합니다. 사용자는 결제 내역의 보안 수준을 자유롭게 선택할 수 있게 됩니다.
이 계획은 사용자 권리를 보호하고 사용자에게 자신의 정보가 사용되는 방식을 더 많이 제어할 수 있는 EU의 일반적인 규칙과 일치합니다.
이스라엘: 건설과 시험, 하지만 서두르지 않는다
2025년 XNUMX월 이스라엘 은행 디지털 셰켈의 전체 초안을 소개했습니다.. 다음과 같은 여러 가지 새로운 기능이 포함되어 있습니다.
- 돈이 특정 규칙을 따르도록 하는 스마트 계약
- 오프라인 모드이므로 인터넷 없이도 결제가 가능합니다.
- 국내 및 국경 간 결제를 더욱 빠르고 저렴하게 이용할 수 있습니다.
이스라엘은 또한 기술 기업들이 창의적인 방식으로 디지털 셰켈을 시험해 볼 수 있도록 하는 '디지털 셰켈 챌린지'를 만들었습니다. 하지만 디자인이 완성되었음에도 불구하고 이스라엘은 자체 CBDC를 출시하기 전에 유럽 연합의 동향을 지켜보고 있습니다.
이는 이스라엘이 신중하고 단계적인 접근 방식을 취하고 있음을 보여줍니다. 이스라엘은 준비를 갖추려 하지만, 먼저 나서지는 않으려 합니다.
대안으로서 KYC가 필요 없는 암호화폐 지갑의 등장
정부가 자체 디지털 화폐를 개발하는 동안, 일부 사용자들은 다른 방향으로 움직이고 있습니다. CBDC가 제공할 수 있는 것보다 더 많은 프라이버시를 원하기 때문입니다.
바로 이 부분에서 KYC가 필요 없는 암호화폐 지갑이 등장합니다. 이 도구를 사용하면 KYC 없이 비트코인을 구매할 수 있습니다. 즉, 신분증이나 개인 정보를 제시할 필요가 없습니다. 기존 은행과 달리 이 지갑은 사용자 데이터를 수집하지 않습니다. 따라서 프라이버시와 자유를 중시하는 사람들에게 매력적인 선택입니다.
개인정보 보호에 중점을 둔 많은 투자자들은 정부 발행 화폐가 디지털 형태일지라도 금융 감시를 강화할 수 있다고 생각합니다. 이로 인해 사용자에게 완전한 통제권을 부여하는 비수탁형 지갑과 탈중앙화 거래소에 대한 관심이 높아졌습니다.
소규모 국가들은 이미 살아 있지만 여전히 어려움에 직면해 있습니다.
전 세계가 미국, 중국, EU를 주시하는 가운데, 일부 소규모 국가들은 이미 CBDC를 도입했습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
- 바하마 - 샌드 달러와 함께;
- 나이지리아 - eNaira를 통해;
- 자메이카 - 잼덱스와 함께.
이러한 선구자들은 디지털 화폐 출시가 가능하다는 것을 보여주었습니다. 하지만 그들의 시스템은 문제에 직면했습니다. 많은 사람들이 여전히 현금을 사용하고, 상인들이 디지털 화폐를 수용하는 데 더딘 편이며, 일부 지역은 인터넷 연결이 제한적입니다.
그럼에도 불구하고, 그들은 다른 사람들에게 무엇이 효과적이고 무엇이 개선이 필요한지 보여주는 테스트 사례를 제공합니다.
더 큰 그림: 전 세계 CBDC 계획
최신 데이터에 따르면, 134개국이 어떤 형태로든 CBDC를 개발 중입니다. 연구든, 시범 프로그램이든, 본격적인 설계든 마찬가지입니다. 대부분의 중앙은행은 안전하게 작동하고 자국의 법률을 준수하는 디지털 화폐를 만드는 방법을 모색하고 있습니다.
국제통화기금(IMF)의 2024년 보고서에 따르면 CBDC는 자금 이체 비용을 30~40% 절감할 수 있습니다. 또한 공공 지출의 투명성을 높이고 정부 지급 지연을 줄일 수 있습니다. 하지만 사이버 공격, 기술적 오류, 사용자 데이터의 과도한 중앙 집중화와 같은 위험도 존재합니다.
하나의 글로벌 트렌드, 많은 지역적 경로
2025년 XNUMX월, 유럽중앙은행 총재 크리스틴 라가르드가 그녀의 연설에서 언급했다:
"디지털 유로는 사회적으로 최적의 수준의 데이터 보호를 보장하는 데 도움이 될 수 있으며, 시민들이 현금과 관련된 개인정보 보호 혜택을 누리면서 디지털 경제에서 거래할 수 있도록 할 것입니다."
그녀의 발언은 정부가 현재 직면한 핵심적인 문제, 즉 사람들이 전통 화폐에 부여하는 자유를 잃지 않으면서 디지털 화폐를 어떻게 일상 생활에 도입할 것인가를 강조합니다. 신뢰는 속도나 혁신만으로 얻어지는 것이 아닙니다. 새로운 시스템이 지향하는 가치를 얼마나 잘 반영하느냐에 달려 있습니다.
변화는 이미 진행 중입니다. 디지털 화폐가 이론에서 실제 현실로 자리 잡으면서, 정책 일정보다 대중의 신뢰가 미래를 더욱 좌우할 것입니다.
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전담 저널리스트인 알리사(Alisa) MPost암호화폐, 인공지능, 투자 및 광범위한 분야를 전문으로 합니다. Web3. 새로운 트렌드와 기술에 대한 예리한 안목을 바탕으로 그녀는 끊임없이 진화하는 디지털 금융 환경에 대해 독자들에게 정보를 제공하고 참여시키기 위해 포괄적인 취재를 제공합니다.
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