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2025 년 11 월 06 일

격차 해소: 글로벌 AML 표준이 여전히 암호화폐 분야에서 부족한 이유

by 빅토리아 데스테

게시: 06년 2025월 10일 오전 30:06 업데이트: 2025년 10월 30일 오전 XNUMX:XNUMX

by 어록

수정 및 사실 확인 날짜: 06년 2025월 10일 오전 30시 XNUMX분

요컨대

암호화폐의 초기 "무법지대"는 빠르고 익명성이 보장되는 거래 방식으로, 추적할 수 없는 자금으로 인해 남용이 발생하면서 곧 전 세계 규제 기관의 주목을 받게 되었습니다.

암호화폐 초창기에는 규제가 뒷전으로 밀려났습니다. 시장은 빠르고 익명성이 보장되었으며 국경도 없었습니다. 하룻밤 사이에 거래소가 생겨나고 감독 체계가 사실상 전무했던 디지털 개척지였습니다. 많은 사람들이 말했듯이, 금융계의 "무법천지"였습니다.

하지만 탈중앙화된 자유에 대한 실험으로 시작된 이 프로젝트는 곧 전 세계 규제 기관의 관심을 끌었습니다. 이유는 간단합니다. 돈, 특히 추적 불가능한 돈이 있는 곳에는 남용의 가능성이 있기 때문입니다.

혼돈에서 통제로: 규제를 향한 첫 걸음

2010년대 중반에 이르러 당국은 통제력을 강화하기 시작했습니다.

2013 : 프랑스는 가상화폐 전문가를 위한 지침을 발표하고 환전 운영 및 과세에 대한 규칙을 정하는 등 선제적으로 대응했습니다.
2015 : 유럽연합은 이를 채택했다 제4차 자금세탁방지지침(4AMLD)공식적으로 암호화폐 기관을 AML 범위에 포함시켰습니다.
2015 : 대서양 건너 뉴욕주에서는 BitLicense디지털 자산 회사를 위한 선구적이고 논란의 여지가 있는 프레임워크입니다.

이러한 이정표들은 무규칙 시대의 종식을 의미했습니다. 2010년대 후반, 규정 준수는 규제 준수의 체크박스에서 생존 필수 요건으로 진화했습니다. 거래소들은 전담 AML/KYC 부서를 구축하기 시작했고, "디지털 규정 준수"는 암호화폐 시장 전반에서 화두가 되었습니다.

비트OK 2019년에 설립된 이후 암호화폐 규정 준수 분야의 선두를 지켜왔습니다. 새로운 표준을 준수하고, 다양한 관할권에 적합하고 효과적인 솔루션을 개발하며, 분석 및 위험 경보 시스템에 대한 고유한 접근 방식을 개발하고 있습니다.

6년의 업계 경험을 바탕으로, 우리는 심층적인 전문성과 뛰어난 기술력을 모두 갖춘 몇 안 되는 글로벌 AML 브랜드 중 하나로, 100% 보호, 상세한 분석 및 조사를 가능하게 합니다.

2025년, 자금세탁방지(AML) 암호화폐 업계는 시장 참여자들에게 규제 요건과 지침을 부과할 예정입니다. 그러나 디지털 컴플라이언스는 아직 완전히 확립되지 않았으며, 비즈니스 리스크 관리에는 다음과 같은 사항에 대한 세심한 주의가 필요합니다. KYT 확인 그리고 전반적인 거래 모니터링을 통해 운영을 안전하게 유지합니다.

조각난 풍경

오늘날로 돌아와 보면 상황은 복잡합니다. 현재 많은 관할권에서 암호화폐 플랫폼에 대한 엄격한 자금세탁 방지 규정을 시행하고 있습니다. 하지만 전 세계적으로 일관된 규정을 적용하기는 어렵습니다.

유럽이 MiCA와 FATF를 추진하는 동안 여행 규칙, 일부 지역은 여전히 뒤처져 있습니다. 탈중앙화 금융(DeFi) 중개자 없이 운영되는 플랫폼은 특히 골치 아픈 문제를 안고 있습니다. KYC 절차나 명확한 법적 책임 소재가 없다면 불법 행위의 온상이 될 수 있습니다.

한편, 믹서나 텀블러와 같은 개인정보 보호 중심 도구는 조사를 계속해서 복잡하게 만들고 있습니다. 크로스체인 거래를 통해 자금이 몇 초 만에 블록체인과 관할권을 넘나들 수 있기 때문에 규제 당국은 이를 따라잡기 위해 애쓰고 있습니다. 심지어 합법적인 사용자조차도 개인정보 보호와 규제 투명성 사이의 갈등에 갇히게 됩니다.

위험한 거래를 추적하고 예측하기 위해 결제를 다루는 모든 암호화폐 사업체는 거래 모니터링과 AML 검사를 시행해야 합니다.

2025년: 교훈과 상실의 한 해

올해는 업계에서 가장 주목받는 AML 문제 중 일부가 실시간으로 진행되는 것을 보았습니다.

Bybit – 1.5억 달러 해킹(2025년 2월)

FBI는 이번 도난 사건을 암호화폐 범죄계의 친숙한 이름인 북한의 라자루스 그룹과 연관시켰습니다. 공격자들은 탈중앙화 거래소, 크로스체인 스왑, 그리고 애그리게이터(aggregator)를 통해 훔친 자금을 신속하게 이동시켰습니다.

이 조사는 다음의 도움으로 수행되었습니다. BitOK 그래프

침해로 인해 규제 사각지대가 노출되었습니다. 여행 규칙 규제된 가상 자산 서비스 제공자(VASP)에 적용되며, DeFi FATF의 2025년 업데이트에서는 이러한 격차를 글로벌 AML 체인의 "중요한 취약 고리"라고 명시적으로 규정했습니다.

다시 말해, CEX에서 DEX/브리지로 바로 이동하면 발신자/수혜자 데이터 교환을 우회하게 되며, 규제된 VASP와 규제되지 않은/비보관 서비스 간의 집행 사각지대가 노출됩니다.

코인베이스 - 4억 달러 규모의 내부자 침해(2025년 5월)

코인베이스는 해외 계약자들에게 뇌물을 준 내부자 주도의 대규모 사건을 공개했습니다. 일반적인 스마트 컨트랙트 악용 사례와는 달리, 이는 구식 소셜 엔지니어링 공격이었습니다.

이 공격은 범죄자들이 뇌물을 준 코인베이스의 해외 지원 계약업체에 의해 시작되었습니다. 이 선례는 모든 업계 관계자에게 경각심을 일깨워줍니다. 귀하의 위험 노출은 동일한 수준의 암호화폐 규정 준수 및 데이터 보호 기준을 준수하지 않는 제3자 공급업체로부터 발생할 수 있습니다.

공급업체와 관할권 간 취약한 KYC/AML 데이터 공유와 구식 암호화폐 규정 준수 프레임워크는 신속한 국경 간 대응을 저해합니다. (코인베이스는 현행 AML 규정이 "파손"되었으며 현대화가 필요하다고 공개적으로 주장했습니다.)

Phemex – 8,500만 달러 핫월렛 침해 사건(2025년 1월)

이 조사는 다음의 도움으로 수행되었습니다. BitOK 그래프

Phemex가 16개 블록체인에 영향을 미치는 다중 체인 침해를 겪었을 때, 조사관들은 분산형 브리지와 VASP가 아닌 다른 곳에서 흘러나온 자금을 추적해야 하는 악몽에 직면했습니다.

이 사건은 FATF의 일관성 없는 집행을 보여주었습니다. 추천 16 — 암호화폐 AML의 핵심 — 국경 간 회복과 집행을 늦춥니다.

VASP가 아닌 곳(DEX/브리지)으로의 다중 체인 홉은 여행 규칙 추적성을 저하시킵니다. 다른 관할권에서 VASP를 수신하면 Rec.16을 일관되게 구현하지 못해 동결 및 복구가 늦어질 수 있습니다.

격차를

이러한 사례들은 업계에 분명한 교훈을 줍니다. 거래소와 수탁기관은 더 이상 암호화폐 규정 준수를 단순한 체크리스트로 취급해서는 안 됩니다. 다음과 같은 조치를 취해야 합니다.

교차 체인 흐름 추적 그리고 잠재적인 여행 규칙 회피 패턴을 표시합니다.
규정을 준수하는 VASP와만 파트너십을 맺으세요AML 데이터 표준의 상호 운용성을 보장합니다.
공급업체를 규정 준수의 확장으로 취급하세요AML/KYC 및 사고 대응 표준을 준수하도록 합니다.

"기술 위험"과 "규정 준수 위험"을 구분하던 시대는 지났습니다. 2025년에는 이 둘은 하나로 통합될 것입니다. 암호화폐 규제는 여전히 전 세계적으로 일관성이 부족합니다. 게다가 기술은 법 체계보다 빠르게 발전하기 때문에 법률 또한 새로운 기술 발전에 다소 뒤처질 것입니다.

따라서 암호화폐 규정 준수에 대한 현대적인 접근 방식은 해당 관할권의 규정을 준수하는 것이 아니라, 사업, 자산, 그리고 평판을 보호하는 것입니다. 이러한 접근 방식에서 디지털 규정 준수 도구는 단순히 규정을 준수하는 데 그치지 않고, 위험을 예측하고 의심스러운 활동을 피하는 데 도움을 줍니다.

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