סיכונים של הלבנת הון במטא-וורס
מאת ג'וליאן דיקסון, מייסד ויו"ר ב נאפייר
הכספים זורמים דרך המטאוורס. פעם נחלתם הבלעדית של גיימרים, עולם התלת-ממד הזה של מציאות מדומה ומוגברת ראה את הפוטנציאל שלו מוגבר על ידי תמיכה במותגים גדולים וסלבריטאים, שצפוי להניב עד 3 טריליון דולר עד 5, לפי מקינזי.
מהעיצובים עטויי האווטאר של גוצ'י ועד האסימון הבלתי ניתן לשינוי של ג'וני דפ (NFTיצירות אמנות, אומנות ואופנה מבוססות ) הם נהנים בולטים שמוכרים גרסאות וירטואליות של המוצרים שלהם עבור מטבעות דיגיטליים כדי להגיע לשווקים חדשים ולהגביר את האינטראקציה עם הלקוחות
עם זאת, עם חדשנות בא סיכון, ועם רווחים עלייה מקבילה של פעילות פלילית. הלבנת הון פורחת במרחב המתפתח במהירות, מבוזר ובלתי מוסדר, כאשר שחקנים אסורים מנצלים פרצות אבטחה, מה שמקשה על מעקב אחר כסף שחור.
משבר זהות?
בבעלות המשתמשים שלו, ל-metaverse אין סמכות מרכזית להטיל דין וחשבון על אנשים ולאכוף את תאימות החובה לאיסור הלבנת הון (AML), אשר חולשת בדרך כלל על חברות שירותים פיננסיים. ככזה, פרוטוקולי Know Your Customer (KYC) ו-Customer Due Diligence (CDD) המרכזיים לאימות זהות הלקוח והערכת סיכונים לפני פתיחת חשבון לא תמיד מיושמים על ידי בורסות קריפטו.
למרות שלעתים קרובות זה יכול להיות תוצאה של כלים לא מתאימים במקום פיקוח מכוון, התוצאה זהה; אופורטוניסטים מתענגים על האנונימיות, מסתתרים מאחורי אווטרים או מסתירים את מקורות הכספים שהושגו באופן בלתי חוקי בארנקים דיגיטליים. במרחב החולף הזה, הונאות דיוג משגשגות; לנצל את הפריחה בהשקעות נדל"ן ב-metaverse כדי לרוקן את הארנקים באמצעות לוחות כניסה מזויפים של ספקי ארנק לגיטימיים או תחומים של פלטפורמות metaverse ידועות.
למרבה המזל, יש ודאות מסוימת. כבסיס המעקב והאחסון של כל הבורסות הדיגיטליות, טכנולוגיית בלוקצ'יין, בתיאוריה, מספקת הצפנה חסינת חבלה לעסקאות קריטיות. אחריות והבטחה אלה, לפיכך, חייבים להיות הבסיס שעליו ניתן לבנות פתרון אבטחה חזק, אם כי הרמאים עדיין מוצאים דרכים לטשטש את עקבותיהם. משימוש במספר בלוקצ'יין ומטבעות קריפטו שונים - קניית מטבעות בצורה אחת ומכירה אחרת - ועד לפלפול בין פלטפורמות מטאוורס שונות, לכסף השחור יש נסיעה מורכבת במערכת.
הקרב להסדרה
מודעים לכך שטכנולוגיות חדשות עולות על מסגרות קיימות נגד הלבנת הון (AML), הרשויות מגיבות, אם כי שוררת תחושה של משחק להדביק.
הצעת השווקים בנכסי קריפטו (MiCA) של האיחוד האירופי אמורה להיות מיושמת בשנת 2024, שואבת לראשונה מסגרת רגולטורית, נכסי קריפטו, מנפיקי נכסי קריפטו וספקי שירותי קריפטו (CASPs).
הכוונה היא להגן טוב יותר על ארנקי הצרכנים ולהכניס אחריות אם נכסי הקריפטו של המשקיעים יאבדו בפעילות פלילית. עם זאת, בסופו של דבר זה נופל, במיוחד ביחס לחברות בקנה מידה גדול (CASPs) שצריכים להיות כפופים לפיקוח גדול יותר ולדרישות מחמירות יותר אם להצעת החוק תהיה השפעה משמעותית על המגזר.
כמובן, הבאת יותר סדר ולגיטימציה למערכות התשלומים המטאוורסיות מבלי לחנוק את החדשנות והחופש ששחקני שוק יכולים לצפות מהמרחב המבוזר הזה היא איזון קשה להגיע אליו. אכן, אבטחת המרחב חסר הגבולות והזז הזה דורשת אחדות, בהירות ועקביות, ובכל זאת יש מספר סתירות שצריך להבין, במיוחד מעבר לאירופה.
כאשר חוקי ארה"ב החוקתיים דוחים באופן מסורתי לחוקי מדינה בודדים, התגובות להונאה צפויות להיות שבורות, בעוד שעדיין נותרו שאלות לגבי האופן שבו סמכות השיפוט נקבעת בצורה הטובה ביותר בעולם החדש, המתפתח במהירות. למשל, האם מיקומו הפיזי של פושע הסייבר בעת ביצוע העבירה מכתיב אחריות, או שמא אזרחותו באה לידי ביטוי?
בניית אמון עם לקוחות ורגולטורים
ייתכן שהחוק עדיין בתהליכי עבודה, אבל הרגולציה נמצאת במגמת עלייה והסכמה שוררת: ניפוי הפושעים בנקודת הכניסה למטוס נותר המפתח להתמודדות עם רשלנות מופרזת.
בשילוב של מתחים גיאופוליטיים גוברים וסביבת מאקרו הפכפכה, עקרונות הליבה של זהות ואמון חייבים להיות בלב קריפטו AML תוכנית למנחי תשלומים דיגיטליים. זה לא רק יאפשר תשלומים חוצי גבולות עבור סוחרים אזוריים וגלובליים להתבצע בצורה מאובטחת, אלא יפחית את הנזק המוניטין הנגרם כאשר שחקנים רעים חומקים דרך הרשת.
בעוד שהאופי המיידי של תשלום קריפטו נראה כאתגר בעת זיהוי התנהגות הונאה, אותה זריזות יכולה ליידע את תהליך הציות. מערכות תשלום המשלבות טכנולוגיה מתקדמת, כגון בינה מלאכותית ולמידת מכונה, באמצעי KYC ו-CDD שלהן יראו את היתרונות. סינון בזמן אמת של פרטי משתמשים חדשים מול רשימות סנקציות גלובליות שהולכות וגדלות וניטור עסקאות שיכולים לשפר את אימות הזהות יסייעו לשרש פעילות חשודה מהר יותר ולהבטיח גישה פרואקטיבית יותר לאבטחה.
כשמדובר במאבק בפשיעה הפיננסית במטא-וורס, הטכנולוגיה היא לא כדור הזהב אבל יש לה חלק משמעותי. שיפור האיכות והעקיבות על נתונים ותובנות הניתנות לפעולה שנוצרו כל הזמן על ידי הבלוקצ'יין יהיו קריטיים בבניית תמונה מקיפה של נוף איומים המתפתח במהירות. התמודדות עם הסיכונים וההזדמנויות העצומים שה-metaverse מציג תדרוש מאמץ קולקטיבי שבו התהליכים והנהלים המתקדמים ביותר חיוניים מתמיד לביסוס המדיניות המתפתחת.
קרא עוד מאמרים קשורים:
כתב ויתור
בקנה אחד עם הנחיות פרויקט אמון, אנא שים לב שהמידע המסופק בדף זה אינו מיועד ואין לפרש אותו כייעוץ משפטי, מס, השקעות, פיננסי או כל צורה אחרת של ייעוץ. חשוב להשקיע רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד ולפנות לייעוץ פיננסי עצמאי אם יש לך ספק. למידע נוסף, אנו מציעים להתייחס לתנאים ולהגבלות וכן לדפי העזרה והתמיכה שסופקו על ידי המנפיק או המפרסם. MetaversePost מחויבת לדיווח מדויק וחסר פניות, אך תנאי השוק עשויים להשתנות ללא הודעה מוקדמת.
על המחבר
דמיר הוא ראש הצוות, מנהל המוצר והעורך ב Metaverse Post, המכסה נושאים כגון AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse ו Web3-בתחומים משיקים. המאמרים שלו מושכים קהל עצום של למעלה ממיליון משתמשים מדי חודש. נראה שהוא מומחה עם ניסיון של 10 שנים בקידום אתרים ושיווק דיגיטלי. דמיר הוזכר ב-Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ופרסומים אחרים. הוא נודד בין איחוד האמירויות, טורקיה, רוסיה וחבר העמים כנווד דיגיטלי. דמיר סיים תואר ראשון בפיזיקה, שלדעתו נתן לו את כישורי החשיבה הביקורתית הדרושים כדי להצליח בנוף המשתנה ללא הרף של האינטרנט.
מאמרים נוספים
דמיר הוא ראש הצוות, מנהל המוצר והעורך ב Metaverse Post, המכסה נושאים כגון AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse ו Web3-בתחומים משיקים. המאמרים שלו מושכים קהל עצום של למעלה ממיליון משתמשים מדי חודש. נראה שהוא מומחה עם ניסיון של 10 שנים בקידום אתרים ושיווק דיגיטלי. דמיר הוזכר ב-Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ופרסומים אחרים. הוא נודד בין איחוד האמירויות, טורקיה, רוסיה וחבר העמים כנווד דיגיטלי. דמיר סיים תואר ראשון בפיזיקה, שלדעתו נתן לו את כישורי החשיבה הביקורתית הדרושים כדי להצליח בנוף המשתנה ללא הרף של האינטרנט.
