איסור הלבנת הון (aml)
מהי איסור הלבנת הון (aml)?
איסור הלבנת הון (AML) היא קבוצה של כללים, מושגים, חקיקה, חוקים, תקנות, תהליכים וטכנולוגיות מיוחדות למגזר הפיננסי, שמטרתן להילחם בפעולות של ארגוני פשע או טרור של הלבנת מזומנים שהושגו באופן לא חוקי. זה כולל מעקב ודיווח על לקוחות חשודים ועסקאות. במדינות רבות, מוסדות פיננסיים וארגונים אחרים מחויבים על פי חוק לציית להנחיות אלו. מוסדות פיננסיים וביטוחים, למשל, נדרשים לבצע בדיקות "הכר את הלקוח שלך" על הצרכנים שלהם (KYC). זה כולל גם חוקיות וגם אימות זהות.
הבנת איסור הלבנת הון (aml)
AML היא מניעת הלבנת הון, שהיא תהליך של רכישת כספים שלא כדין והמרתו להילך נקי וחוקי בשלושה שלבים: השמה, ריבוד ושילוב.
כוח המשימה הפיננסי לפעולה (FATF) יצר את הסט הראשוני של הנחיות AML, ששופרו עוד יותר בעקבות התקפות הטרור ב-2001.
AML ממוסגר ברמה הלאומית והעולמית על ידי אוסף של חקיקה המחייבת גופים/אנשים בתעשייה הפיננסית כגון בנקים או חברות ביטוח לבצע נהלים ובקרות פנימיות מוגדרות, כמו גם דיווח לרשויות הרלוונטיות. כתוצאה מכך, מוסדות פיננסיים חייבים לפקח על התנהגות לקוחותיהם על מנת לאתר ולדווח על הפקדות או עסקאות מפוקפקות. יחידות חקירות פיננסיות (FIUs) נמצאות בחזית ה-AML בקנה מידה ארצי. הם מקבלים דוחות על פעילות חשודה (SAR) מגופים/אנשים נדרשים וחוקרים במידת הצורך.
מה ההבדל בין AML, KYC ו-CFT?
- AML או איסור הלבנת הון - קבוצה של הנחיות וחקיקה שנעשתה להפסקת הלבנת הון ופשעים פיננסיים חמורים אחרים. כללים ותאימות אלו עשויים לכלול אימות זיהוי לקוח, בדיקת סנקציות, ניטור עסקאות וכן הלאה. הרמה הגבוהה יותר של KYC ו-CFT ידועה בשם AML
- KYC או Know Your Customer - הנהלים שבהם משתמשים בנקים וארגונים פיננסיים כדי לאשר את זיהוי הלקוחות שלהם
- CFT או Combating the Financing of Terrorism - אוסף של חוקים והנחיות שיכולים להגביל את מקורות וסכומי הכסף שהועברו לטרור.
AML, CFT ו-KYC נבדלים מעט זה מזה. מוסדות פיננסיים צריכים לטפל בהלבנת הון, מימון טרור ופשעים פיננסיים אחרים, אך בנקים וארגונים פיננסיים אחרים משתמשים ב-KYC כאמצעי לאשר את זיהוי הלקוחות. למטרות אלה עשוי לשמש אימות זהות פיזית או דיגיטלית. בנקים מנסים לעשות את הפעולות הללו רק במונחים של בטיחותם, וגם קנסות גדולים עלולים להיות מוטלים על בנקים על הפרת תקנות אלה.
שאלות נפוצות
בעוד שחוקי AML שונים ממדינה למדינה, לרוב יש להם הנחיות וסטנדרטים דומים. זה כרוך בשמירה על עין לקוחות עסקאות ומעקב אחר כל פעילות חשודה.
בדרך כלל נדרשת השלמת תוכנית הכשרה או קורס המכסים כללי AML וציות על מנת לקבל תעודת איסור הלבנת הון.
המטרות העיקריות של החוקים והתקנות נגד הלבנת הון הן לעצור, לזהות ולמנוע פעולות בלתי חוקיות הקשורות למימון טרור ופשעים פיננסיים אחרים.
« חזרה לאינדקס מילון המונחיםכתב ויתור
בקנה אחד עם הנחיות פרויקט אמון, אנא שים לב שהמידע המסופק בדף זה אינו מיועד ואין לפרש אותו כייעוץ משפטי, מס, השקעות, פיננסי או כל צורה אחרת של ייעוץ. חשוב להשקיע רק את מה שאתה יכול להרשות לעצמך להפסיד ולפנות לייעוץ פיננסי עצמאי אם יש לך ספק. למידע נוסף, אנו מציעים להתייחס לתנאים ולהגבלות וכן לדפי העזרה והתמיכה שסופקו על ידי המנפיק או המפרסם. MetaversePost מחויבת לדיווח מדויק וחסר פניות, אך תנאי השוק עשויים להשתנות ללא הודעה מוקדמת.
על המחבר
דמיר הוא ראש הצוות, מנהל המוצר והעורך ב Metaverse Post, המכסה נושאים כגון AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse ו Web3-בתחומים משיקים. המאמרים שלו מושכים קהל עצום של למעלה ממיליון משתמשים מדי חודש. נראה שהוא מומחה עם ניסיון של 10 שנים בקידום אתרים ושיווק דיגיטלי. דמיר הוזכר ב-Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ופרסומים אחרים. הוא נודד בין איחוד האמירויות, טורקיה, רוסיה וחבר העמים כנווד דיגיטלי. דמיר סיים תואר ראשון בפיזיקה, שלדעתו נתן לו את כישורי החשיבה הביקורתית הדרושים כדי להצליח בנוף המשתנה ללא הרף של האינטרנט.
מאמרים נוספים
דמיר הוא ראש הצוות, מנהל המוצר והעורך ב Metaverse Post, המכסה נושאים כגון AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse ו Web3-בתחומים משיקים. המאמרים שלו מושכים קהל עצום של למעלה ממיליון משתמשים מדי חודש. נראה שהוא מומחה עם ניסיון של 10 שנים בקידום אתרים ושיווק דיגיטלי. דמיר הוזכר ב-Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto ופרסומים אחרים. הוא נודד בין איחוד האמירויות, טורקיה, רוסיה וחבר העמים כנווד דיגיטלי. דמיר סיים תואר ראשון בפיזיקה, שלדעתו נתן לו את כישורי החשיבה הביקורתית הדרושים כדי להצליח בנוף המשתנה ללא הרף של האינטרנט.
