Antiriciclaggio (antiriciclaggio)
Che cos'è l'antiriciclaggio (antiriciclaggio)?
L'antiriciclaggio (AML) è un insieme di regole, concetti, legislazioni, leggi, regolamenti, processi e tecnologie specifici del settore finanziario che mirano a combattere le azioni di riciclaggio di denaro ottenuto illecitamente da parte di organizzazioni criminali o terroristiche. Ciò include il monitoraggio e la segnalazione di clienti e transazioni sospette. In molti paesi, gli istituti finanziari e altre imprese sono tenuti per legge a seguire queste linee guida. Gli istituti finanziari e assicurativi, ad esempio, sono tenuti a condurre controlli “Know Your Customer” sui propri consumatori (KYC). Ciò include sia la legittimità che la verifica dell’identità.
Comprensione dell'antiriciclaggio di denaro (antiriciclaggio)
L'AML è la prevenzione del riciclaggio di denaro, che è il processo di acquisizione illegale di denaro e di conversione in moneta a corso legale pulita in tre fasi: collocamento, stratificazione e integrazione.
Il Financial Action Task Force (GAFI) ha creato la serie iniziale di linee guida antiriciclaggio, che sono state ulteriormente migliorate in seguito agli attacchi terroristici del 2001.
L’antiriciclaggio è inquadrato a livello nazionale e mondiale da un insieme di leggi che richiedono a entità/persone del settore finanziario come banche o compagnie assicurative di eseguire procedure e controlli interni specifici, nonché di riferire alle autorità competenti. Di conseguenza, gli istituti finanziari devono monitorare il comportamento dei propri clienti al fine di individuare e segnalare depositi o transazioni discutibili. Le Unità Investigative Finanziarie (UIF) sono in prima linea nella lotta al riciclaggio su scala nazionale. Ricevono segnalazioni di attività sospette (SAR) dalle entità/individui richiesti e indagano se necessario.
Qual è la differenza tra AML, KYC e CFT?
- AML o Antiriciclaggio: un gruppo di linee guida e leggi create per fermare il riciclaggio di denaro e altri gravi crimini finanziari. Tali regole e conformità possono includere la verifica dell'identificazione del cliente, lo screening delle sanzioni, il monitoraggio delle transazioni e così via. Il livello più elevato di KYC e CFT è noto come AML
- KYC o Know Your Customer: le procedure utilizzate dalle banche e dalle organizzazioni finanziarie per confermare l'identificazione dei propri clienti
- CFT o Lotta al finanziamento del terrorismo – un insieme di leggi e linee guida che possono limitare le fonti e le quantità di denaro destinate al terrorismo.
AML, CFT e KYC differiscono leggermente l'uno dall'altro. Le istituzioni finanziarie dovrebbero prendersi cura del riciclaggio di denaro, del finanziamento del terrorismo e di altri crimini finanziari, ma le banche e altre organizzazioni finanziarie utilizzano KYC come mezzo per confermare l'identificazione dei propri clienti. A questo scopo potrebbe essere utilizzata una verifica dell'identità fisica o digitale. Le banche stanno cercando di intraprendere queste azioni solo in termini di propria sicurezza, e anche ingenti multe potrebbero essere imposte alle banche per aver violato queste normative.
FAQ
Sebbene le leggi antiriciclaggio differiscano da nazione a nazione, spesso hanno linee guida e standard simili. Ciò implica tenerlo d'occhio cliente transazioni e monitoraggio di eventuali attività sospette.
Per ottenere un certificato antiriciclaggio, di solito è necessario completare un programma di formazione o un corso sulle norme e la conformità antiriciclaggio.
Gli obiettivi principali delle leggi e dei regolamenti antiriciclaggio sono fermare, identificare e prevenire azioni illegali legate al finanziamento del terrorismo e di altri crimini finanziari.
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