A pénzmosás kockázatai a metaverzumban
Julian Dixon, a cég alapítója és elnöke Napier
Az alapok a metaverzumon keresztül áramlanak. Az egykor a játékosok kizárólagos tulajdona, a virtuális és kiterjesztett valóság e magával ragadó 3D-s világa a McKinsey szerint 5-ra akár 2030 billió dollár bevételre is számíthat a nagy márkák és hírességek támogatásával.
A Gucci avatárral borított terveitől Jonny Depp nem helyettesíthető tokenjéig (NFT)-alapú műalkotások, művészet és divat kiemelkedő haszonélvezői termékeik virtuális verzióinak digitális pénznemben történő értékesítésében, hogy új piacokat érjenek el és fokozzák az ügyfelekkel való interakciót
Az innováció azonban kockázattal jár, a haszonnal párhuzamosan pedig a bűnözői tevékenység növekedése. A pénzmosás virágzik ebben a gyorsan fejlődő, decentralizált és szabályozatlan területen, mivel az illegális szereplők kihasználják a biztonsági réseket, így a feketepénzt nehezebb nyomon követni.
Identitásválság?
A felhasználók tulajdonában lévő metaverzumnak nincs központi felhatalmazása az emberek számonkérésére és a kötelező pénzmosás elleni (AML) megfelelőség érvényesítésére, amely általában a pénzügyi szolgáltató cégeket szabályozza. Mint ilyen, a Know Your Customer (KYC) és a Customer Due Diligence (CDD) protokollokat, amelyek központi szerepet játszanak az ügyfél személyazonosságának ellenőrzésében és a számlanyitás előtti kockázatértékelésben, nem mindig alkalmazzák a kriptotőzsdék.
Bár ez gyakran a nem megfelelő eszközök eredménye, nem pedig a szándékos felügyelet, az eredmény ugyanaz; Az opportunisták az anonimitásban gyönyörködnek, avatárok mögé bújva vagy digitális pénztárcákba rejtve az illegálisan megszerzett pénzeszközök eredetét. Ebben az átmeneti térben virágoznak az adathalász csalások; kihasználva a metaverse ingatlanbefektetések fellendülését, hogy kimerítsék a pénztárcákat legitim pénztárcaszolgáltatók hamis bejelentkezési paneljein vagy jól ismert metaverse platformok domainjein keresztül.
Szerencsére érvényesül némi bizonyosság. A Blockchain technológia az összes digitális tőzsde főkönyvi nyomon követésének és tárolásának alapjaként elméletileg hamisításbiztos titkosítást biztosít a kritikus tranzakciókhoz. Ennek az elszámoltathatóságnak és biztosítéknak kell tehát az alapját képeznie egy robusztus biztonsági megoldás felépítésének, bár a csalók még mindig találják a módját, hogy elsározzák a nyomukat. A több blokklánc és a különböző kriptovaluták használatától – érmék vásárlása és eladása egy másik formában – a különböző metaverzum platformok közötti repülésig a fekete pénz bonyolult körbejárja a rendszert.
Harc a szabályozásért
Annak tudatában, hogy az új technológiák túlszárnyalják a meglévő pénzmosás elleni (AML) keretrendszert, a hatóságok reagálnak, bár uralkodik a felzárkózás érzése.
A 2024-ben végrehajtandó EU kriptoeszközök piacai (MiCA) javaslata először vonja be a kriptoeszközöket, a kriptoeszköz-kibocsátókat és a kriptoeszköz-szolgáltatókat (CASP) a szabályozási keretek közé.
A cél az, hogy jobban megvédjék a fogyasztók pénztárcáját, és felelősséget vezessenek be, ha a befektetők kriptográfiai eszközei elvesznek bűncselekmény miatt. Ez azonban végül elmarad, különösen a nagyszabásúak (CASP) tekintetében, amelyekre nagyobb felügyelet és szigorúbb követelmények vonatkoznak, ha azt akarjuk, hogy a törvényjavaslat érdemi hatást gyakoroljon az ágazatra.
Természetesen bonyolult egyensúlyt találni, ha több rendet és legitimitást hozunk a metaverzuális fizetési rendszerekbe anélkül, hogy elfojtnánk az innovációt és a szabadságot, amelyet a piaci szereplők elvárhatnak ettől a decentralizált tértől. Valójában ennek a határok nélküli, gyorsan mozgó térnek a biztosításához egységre, világosságra és következetességre van szükség, ugyanakkor számos eltérést ki kell deríteni, különösen Európán kívül.
Mivel az Egyesült Államok alkotmányos törvényei hagyományosan az egyes államok törvényeihez kötődnek, a csalásra adott válaszok valószínűleg törékenyek lesznek, miközben továbbra is kérdéses, hogyan határozható meg legjobban a joghatóság ebben a gyorsan fejlődő, új világban. Például a számítógépes bûnözõ fizikai tartózkodási helye a bûncselekmény elkövetésekor megköveteli-e az elszámoltathatóságot, vagy az állampolgársága számít?
Bizalom kiépítése az ügyfelekkel és a szabályozókkal
Lehet, hogy a törvény még mindig kidolgozás alatt áll, de a szabályozás erősödik, és konszenzus uralkodik: a bűnözők kiszűrése továbbra is kulcsfontosságú a metaverzális visszaélések leküzdésében.
A növekvő geopolitikai feszültségekkel és az ingatag makrokörnyezettel együtt az identitás és a bizalom alapelvei kell, hogy legyenek a kripto AML program a digitális fizetést segítők számára. Ez nemcsak a regionális és globális kereskedők határokon átnyúló fizetéseinek biztonságos megkönnyítését teszi majd lehetővé, hanem mérsékli a rossz szereplők által okozott hírnevet is.
Míg a kriptofizetés gyakorlatilag azonnali jellege kihívásnak tűnik a csaló magatartás észlelésekor, ugyanez a gyorsaság tájékoztathatja a megfelelési folyamatot. Az olyan fizetési rendszerek, amelyek fejlett technológiát, például mesterséges intelligenciát és gépi tanulást foglalnak magukba a KYC és CDD intézkedéseikbe, látni fogják az előnyöket. Az új felhasználók adatainak valós idejű szűrése a folyamatosan növekvő globális szankciólisták és a személyazonosság-ellenőrzést javító tranzakciófigyelés segítségével gyorsabban kiküszöböli a gyanús tevékenységeket, és proaktívabb megközelítést tesz lehetővé a biztonság terén.
Amikor a metaverzumban a pénzügyi bûnözés elleni küzdelemrõl van szó, a technológia nem az aranygolyó, de fontos szerepet játszik. A blokklánc által folyamatosan generált, használható adatok és betekintések minőségének és nyomon követhetőségének javítása kulcsfontosságú lesz a gyorsan fejlődő fenyegetési környezet átfogó képének kialakításában. A metaverzumban rejlő hatalmas kockázatok és lehetőségek kezelése együttes erőfeszítést igényel, amelyben a legfejlettebb folyamatok és eljárások egyre létfontosságúak a kialakuló politikák alátámasztásához.
Olvasson további kapcsolódó cikkeket:
A felelősség megtagadása
Összhangban a A Trust Project irányelvei, kérjük, vegye figyelembe, hogy az ezen az oldalon közölt információk nem minősülnek jogi, adózási, befektetési, pénzügyi vagy bármilyen más formájú tanácsnak, és nem is értelmezhetők. Fontos, hogy csak annyit fektessen be, amennyit megengedhet magának, hogy elveszítsen, és kérjen független pénzügyi tanácsot, ha kétségei vannak. További információkért javasoljuk, hogy tekintse meg a szerződési feltételeket, valamint a kibocsátó vagy hirdető által biztosított súgó- és támogatási oldalakat. MetaversePost elkötelezett a pontos, elfogulatlan jelentéstétel mellett, de a piaci feltételek előzetes értesítés nélkül változhatnak.
A szerzőről
Damir a csapat vezetője, termékmenedzsere és szerkesztője Metaverse Post, olyan témákkal foglalkozik, mint az AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse és Web3- kapcsolódó mezők. Cikkei havonta több mint egymillió felhasználót vonzanak. Úgy tűnik, szakértő, aki 10 éves tapasztalattal rendelkezik a SEO és a digitális marketing területén. Damirt a Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto és más kiadványok. Digitális nomádként utazik az Egyesült Arab Emírségek, Törökország, Oroszország és a FÁK között. Damir fizikából szerzett bachelor-diplomát, és úgy gondolja, hogy ez megadta neki azokat a kritikus gondolkodási készségeket, amelyek szükségesek ahhoz, hogy sikeres legyen az internet folyamatosan változó táján.
További cikkek
Damir a csapat vezetője, termékmenedzsere és szerkesztője Metaverse Post, olyan témákkal foglalkozik, mint az AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse és Web3- kapcsolódó mezők. Cikkei havonta több mint egymillió felhasználót vonzanak. Úgy tűnik, szakértő, aki 10 éves tapasztalattal rendelkezik a SEO és a digitális marketing területén. Damirt a Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto és más kiadványok. Digitális nomádként utazik az Egyesült Arab Emírségek, Törökország, Oroszország és a FÁK között. Damir fizikából szerzett bachelor-diplomát, és úgy gondolja, hogy ez megadta neki azokat a kritikus gondolkodási készségeket, amelyek szükségesek ahhoz, hogy sikeres legyen az internet folyamatosan változó táján.
