CBDC Tracker 2025: Az USA, Kína, az EU és Izrael alakítja a kormány által támogatott digitális valuta jövőjét
Röviden
2025-ben a világ országai eltérő ütemben haladnak a központi banki digitális valuták (CBDC-k) fejlesztésében, egyensúlyt teremtve az innováció, az adatvédelem, a biztonság és a nemzeti politikai prioritások között, miközben felkészülnek egy olyan digitális jövőre, ahol a fizikai készpénz kisebb szerepet játszik.
2025-ben számos kormány és nemzeti bank dolgozik a CBDC-ken – központi banki digitális valutákon. Ezek a kormányzati pénz digitális formái, amelyek készpénzhez vagy banki átutalásokhoz hasonlóan használhatók, de egy digitális rendszerben. A cél az, hogy korszerűsítsék a pénz működését az egyes országokban, és felkészüljenek egy olyan világra, ahol a készpénz már nem a fő fizetési mód az emberek számára.
A különböző országok a saját tempójukban haladnak. Néhányan már bevezették a központi banki digitális valutákat (CBDC). Mások még mindig a szabályokat írják, vagy a technológiát tesztelik. A legnagyobb hangsúlyt az emberek magánéletének védelmére, a központi bankok ellenőrzésének mértékére, valamint a digitális pénz meglévő rendszerekkel való működtetésére helyezik.
A globális CBDC-verseny korábbi mérföldköveiről és hátteréről, beleértve Kína korai kísérleti projektjeit és az EU vizsgálati szakaszát, itt olvashat bővebben. tekintse meg ezt a részletes áttekintést.
Ez a cikk azt vizsgálja, hogyan építi ki az Egyesült Államok, Kína, az Európai Unió és Izrael a CBDC rendszereit – és hogyan tükrözik mindegyikük a különböző politikai és technikai stratégiákat.
Az amerikai megközelítés: Első a politika, de továbbra is az adatvédelem a legfontosabb
Az Egyesült Államok még nem vezetett be digitális dollárt, de számos vita folyt róla. Az elmúlt években a Federal Reserve több dokumentumot is kiadott, amelyek elmagyarázzák, hogyan nézhet ki a jövőbeli CBDC az Egyesült Államokban.
Az USA erre a három pontra összpontosít:
- A felhasználók adatainak és szabadságának védelme;
- Digitális pénz használatával folytatott illegális tevékenységek megállítása;
- Az amerikai dollár megtartása a világ vezető valutájaként.
2022-ben az amerikai kongresszus bevezette az eCASH törvény – az Electronic Currency and Secure Hardware Act (Elektronikus Valuta és Biztonságos Hardver Törvény) rövidítése. Ez a törvényjavaslat egy olyan digitális dollár létrehozását javasolja, amely készpénzként működik. Privát lenne, offline is működne, és nem egyetlen központi adatbázis irányítaná. A felhasználók fizetéseket bonyolíthatnának le anélkül, hogy összekapcsolnák személyazonosságukat, hasonlóan ahhoz, ahogyan ma a fizikai készpénz működik.
De ez a törvényjavaslat még mindig felülvizsgálat alatt áll. Még nincs hivatalos digitális dollár. A Federal Reserve és más ügynökségek, mint például az amerikai pénzügyminisztérium és a Kongresszus, még mindig dolgoznak a kialakításán. A megközelítésük lassabb, mint más országokban, mert meg akarnak győződni arról, hogy az megfelel az amerikai alkotmánynak és a közvélemény elvárásainak.
Kína: Gyorsan haladunk a központi irányítással
Kína messze megelőzte a digitális jüannak vagy e-CNY-nek nevezett központi digitális valutájának (CBDC) létrehozását és tesztelését. 2020-ban kicsiben indult, és gyorsan terjeszkedett. A Kínai Népi Bank (PBoC) számos nagyvárosban tesztelte a digitális jüant. Az emberek már használhatják buszjegyek fizetésére, online vásárlásra, sőt fizetések átvételére is.
2023-ra több mint 260 millió ember férhetett hozzá az e-CNY-hez. Ez a világ legnagyobb CBDC kísérleti programjává teszi.
Kína modellje azonban nagyon eltér az amerikaitól. Teljesen központosított. A kormány nyomon tudja követni, hogyan használják fel a pénzt. Valós időben követheti az egyes tranzakciókat, és szükség esetén megállíthatja a pénzmozgásokat. A kínai vezetők szerint ez segít megállítani a csalást, az adócsalást és a korrupciót. A kritikusok attól tartanak, hogy túl sok kontrollt biztosít a kormánynak, és nem biztosít elegendő adatvédelmet a felhasználóknak.
Európai Unió: Az adatvédelem az első
Az Európai Központi Bank (EKB) digitális eurót épít. Kínával ellentétben az EU a magánélet védelmét és a személyes választási lehetőségeket helyezi tervének középpontjába.
2023 októberében az EKB befejezte a kutatási fázist, és megkezdte a valódi verzió kidolgozását. A digitális euró a következő lesz:
- Online és offline is használható;
- Adatvédelmi beállítások védik;
- Úgy tervezték, hogy az összes EU-tagállamban működjön;
- Korlátozott adatmegosztással tervezve, csak a bűnüldözéshez szükséges adatok megosztásával.
A bankok és más, a digitális eurót kezelő vállalatok csak a pénzmosás elleni szabályok által előírt minimális információkat fogják gyűjteni. A felhasználók nagyobb szabadsággal választhatják meg, hogy mennyire privátak a fizetéseik.
Ez a terv megfelel az EU szokásos szabályainak, amelyek védik a felhasználói jogokat, és nagyobb kontrollt biztosítanak az embereknek az adataik felhasználása felett.
Izrael: Építkezés és tesztelés, de nem sietség
2025 márciusában az Izraeli Bank bevezette a digitális sékel teljes tervezetétSzámos új funkciót tartalmaz, például:
- Intelligens szerződések, amelyek lehetővé teszik, hogy a pénz bizonyos szabályokat kövessen;
- Offline mód, így a fizetések internet nélkül is működnek;
- Gyorsabb és olcsóbb fizetések helyi és határokon átnyúló felhasználás esetén.
Izrael létrehozta a Digital Shekel Challenge-et is, amely arra ösztönzi a technológiai vállalatokat, hogy kreatív módon teszteljék a valutát. De bár a terv készen van, Izrael megvárja, hogyan alakulnak a dolgok az Európai Unióban, mielőtt elindítaná saját CBDC-jét.
Ez azt mutatja, hogy Izrael óvatos, lépésről lépésre halad. Fel akar készülni, de nem akar első lenni.
A KYC nélküli kriptovaluta-tárcák felemelkedése alternatívaként
Miközben a kormányok saját digitális valutákat építenek, egyes felhasználók más irányba fordulnak. Több adatvédelmet szeretnének, mint amit a központi banki digitális valuták kínálnak.
Itt jönnek képbe a KYC nélküli kriptovaluta-tárcák. Ezek az eszközök lehetővé teszik az emberek számára, hogy KYC nélkül vásároljanak Bitcoint – ami azt jelenti, hogy nem kell személyazonosító okmányt vagy személyes adatokat felmutatniuk. A hagyományos bankokkal ellentétben ezek a tárcák nem gyűjtenek felhasználói adatokat. Ez vonzóvá teszi őket azok számára, akiknek fontos a magánélet és a szabadság.
Sok, az adatvédelemre összpontosító befektető úgy véli, hogy az állam által kibocsátott valuták, akár digitális formában is, fokozhatják a pénzügyi felügyeletet. Ez nagyobb érdeklődést keltett a nem letéti alapú tárcák és a decentralizált tőzsdék iránt, amelyek teljes kontrollt biztosítanak a felhasználónak.
Kisebb országok már élnek – de még mindig kihívásokkal néznek szembe
Miközben a világ az Egyesült Államokat, Kínát és az EU-t figyeli, néhány kisebb ország már bevezette a központi banki digitális valutákat. Ezek közé tartoznak:
- A Bahamák – a homokdollárral;
- Nigéria – az eNaira segítségével;
- Jamaica — Jam-Dexszel.
Ezek a korai szereplők megmutatták, hogy a digitális valuta bevezetése lehetséges. Rendszereik azonban problémákkal szembesültek. Sokan még mindig készpénzt használnak. A kereskedők lassan fogadják el a digitális pénzt. És egyes területeken korlátozott az internet-lefedettség.
Ennek ellenére tesztként szolgálnak mások számára, bemutatva, hogy mi működik, és min kell javítani.
A nagyobb kép: CBDC tervek világszerte
A legfrissebb adatok szerint 134 ország dolgozik valamilyen formában a központi banki digitális valutákon – legyen szó kutatásról, kísérleti programokról vagy teljes körű tervezésről. A legtöbb központi bank azon gondolkodik, hogyan lehet olyan digitális pénzt előállítani, amely biztonságosan működik és tiszteletben tartja az ország törvényeit.
A Nemzetközi Valutaalap (IMF) 2024-es jelentése szerint a központi banki digitális valuták (CBDC-k) 30–40%-kal csökkenthetik a pénzátutalások költségeit. Emellett átláthatóbbá tehetik a közkiadásokat és csökkenthetik a kormányzati kifizetések késedelmét. Ugyanakkor kockázatok is vannak: kibertámadások, technikai hibák és a felhasználói adatok túlzott központosítása.
Egy globális trend, sok helyi út
2025 márciusában Christine Lagarde, az Európai Központi Bank elnöke... beszédében kijelentette:
„Egy digitális euró segíthetne biztosítani a társadalmilag optimális adatvédelmi szintet, és lehetővé tenné a polgárok számára, hogy a digitális gazdaságban tranzakciókat bonyolítsanak le, miközben élvezik a készpénzzel járó adatvédelmi előnyöket.”
Szavai rávilágítanak arra a központi kérdésre, amellyel a kormányok most szembesülnek: hogyan lehet a digitális valutát a mindennapi használatba bevezetni anélkül, hogy elveszítenék azokat a szabadságokat, amelyeket az emberek a hagyományos pénzhez társítanak. A bizalom nem pusztán a sebességből vagy az innovációból fog fakadni – attól függ, hogy az új rendszerek mennyire jól tükrözik azokat az értékeket, amelyeket szolgálni hivatottak.
A változás már folyamatban van. Ahogy a digitális valuták az elméletből a gyakorlatba kerülnek, a közbizalom jobban fogja alakítani a jövőjüket, mint a politikai ütemtervek.
Jogi nyilatkozat
Összhangban a A Trust Project irányelvei, kérjük, vegye figyelembe, hogy az ezen az oldalon közölt információk nem minősülnek jogi, adózási, befektetési, pénzügyi vagy bármilyen más formájú tanácsnak, és nem is értelmezhetők. Fontos, hogy csak annyit fektessen be, amennyit megengedhet magának, hogy elveszítsen, és kérjen független pénzügyi tanácsot, ha kétségei vannak. További információkért javasoljuk, hogy tekintse meg a szerződési feltételeket, valamint a kibocsátó vagy hirdető által biztosított súgó- és támogatási oldalakat. MetaversePost elkötelezett a pontos, elfogulatlan jelentéstétel mellett, de a piaci feltételek előzetes értesítés nélkül változhatnak.
A szerzőről
Alisa, a The MPost, a kriptovalutákra, a nulla tudásalapú bizonyítékokra, a befektetésekre és a Web3. Élénk szemmel figyeli a feltörekvő trendeket és technológiákat, ezért átfogó tájékoztatást nyújt, hogy tájékoztassa és bevonja olvasóit a digitális pénzügyek folyamatosan fejlődő világába.
További cikkek
Alisa, a The MPost, a kriptovalutákra, a nulla tudásalapú bizonyítékokra, a befektetésekre és a Web3. Élénk szemmel figyeli a feltörekvő trendeket és technológiákat, ezért átfogó tájékoztatást nyújt, hogy tájékoztassa és bevonja olvasóit a digitális pénzügyek folyamatosan fejlődő világába.
