Áthidalni a szakadékot: Miért maradnak még mindig elégtelenek a globális pénzmosási szabványok a kriptovalutákban?
Röviden
A kriptovaluták korai „vadnyugata”, a gyors és anonim kereskedés hamarosan felkeltette a globális szabályozók figyelmét, mivel a nyomon követhetetlen pénz visszaélésekre adott lehetőséget.
A kriptovaluták korai napjaiban a szabályozás másodlagos szempont volt. A piac gyors, anonim és határok nélküli volt – egy digitális határvidék, ahol a tőzsdék egyik napról a másikra megjelentek, és a felügyelet gyakorlatilag nem létezett. Ahogy sokan nevezték, ez volt a pénzügyek „vadnyugata”.
De ami a decentralizált szabadság kísérleteként indult, gyorsan felkeltette a szabályozók figyelmét világszerte. Az ok egyszerű volt: ahol pénz van – különösen a nyomon követhetetlen pénz –, ott lehetőség van visszaélésekre is.
A káosztól az irányításig: Az első lépések a szabályozás felé
A 2010-es évek közepére a hatóságok elkezdték szigorítani a szabályozásokat.
- 2013: Franciaország korán vezető szerepet vállalt, iránymutatásokat adott ki a virtuális valutákkal foglalkozó szakemberek számára, és szabályokat határozott meg a váltási műveletekre és az adózásra vonatkozóan.
- 2015: Az Európai Unió elfogadta a Negyedik pénzmosás elleni irányelv (4AMLD), hivatalosan is bevonva a kriptovalutákat az AML (Amlodian Refugee) körébe.
- 2015: Az Atlanti-óceánon túl New York állam bevezette a BitLicense, egy úttörő – és ellentmondásos – keretrendszer a digitális eszközalapú cégek számára.
Ezek a mérföldkövek a szabályok nélküli korszak végét jelentették. A 2010-es évek végére a megfelelés a szabályozási ellenőrzőlistából a túlélési követelménygé fejlődött. A tőzsdék elkezdték kiépíteni a dedikált AML/KYC osztályokat, és a „digitális megfelelés” divatos szóvá vált a kriptopiacokon.
BitOK A céget 2019-ben alapították, és azóta is a kriptovaluták megfelelőségének élvonalában van. Tovább halad az új szabványokkal, különböző joghatóságok számára alkalmas és működő megoldásokat hoz létre, valamint egyedi megközelítést fejleszt az analitikához és a kockázati riasztórendszerekhez.
Hat évnyi iparági tapasztalattal rendelkezünk, így egyike vagyunk azon kevés globális AML-márkáknak, amelyek mélyreható szakértelemmel és kiváló technológiával rendelkeznek, lehetővé téve a 100%-os védelmet, a részletes elemzést és a kivizsgálást.
2025-ben az AML kriptopiacán szabályozási követelmények és irányelvek vannak érvényben a piaci szereplők számára. A digitális megfelelés azonban még mindig nem teljesen kiépült, és az üzleti kockázatkezelés nagy figyelmet igényel. KYT-ellenőrzések és az általános tranzakció-felügyelet a műveletek biztonságának megőrzése érdekében.
Egy széttöredezett táj
Napjainkban vegyes a kép. Sok joghatóság szigorú pénzmosás elleni szabályokat vezet be a kriptoplatformokra vonatkozóan. A globális egységesség azonban továbbra sem elérhető.
Miközben Európa a MiCA-val és a FATF-fel halad előre Utazási szabályegyes régiók továbbra is lemaradnak. Decentralizált finanszírozás (DeFi) platformok – közvetítők nélkül működve – különösen nagy fejfájást okoznak. KYC eljárások vagy egyértelmű jogi elszámoltathatóság nélkül továbbra is termékeny talajt jelentenek az illegális tevékenységek számára.
Eközben az olyan adatvédelmet szolgáló eszközök, mint a keverők és a tumblerok, továbbra is bonyolítják a nyomozásokat. A láncokon átívelő tranzakciók lehetővé teszik, hogy a források másodpercek alatt átugorjanak a blokkláncok és joghatóságok között, így a szabályozók csak utolérik egymást. És még a legitim felhasználók is a személyes adatok védelme és a szabályozási átláthatóság közötti feszültséggel sújtódnak.
A lehetséges kockázatos tranzakciók nyomon követése és előrejelzése érdekében minden kriptovállalkozásnak, amely fizetésekkel foglalkozik, tranzakció-monitorozással és pénzmosás elleni ellenőrzésekkel kell rendelkeznie.
2025: Tanulságok és veszteségek éve
Idén már láthattuk, hogy az iparág legjelentősebb pénzmosás elleni kihívásai közül néhány valós időben zajlott le.
Bybit – 1.5 milliárd dolláros feltörés (2025. február)
Az FBI az észak-koreai Lazarus Grouphoz kötötte a lopást – egy jól ismert név a kriptovaluta-bűnözésben. A támadók gyorsan átutalták az ellopott pénzeszközöket decentralizált tőzsdéken, láncközi swapokon és aggregátorokon keresztül.
Ezt a vizsgálatot a következő segítségével végezték el: BitOK grafikon
A jogsértés rávilágított egy szabályozási vakfoltra: a Utazási szabály a szabályozott virtuális eszközszolgáltatókra (VASP-ekre) vonatkozik, nem pedig DeFi protokollok. Az FATF 2025-ös frissítése kifejezetten „kritikus gyenge láncszemnek” nevezte ezt a rést a globális pénzmosás elleni láncban.
Más szóval: a CEX-ről a DEX-ekre/hidakra való közvetlen átállás elkerüli a kezdeményező/kedvezményezett adatcserét – ezzel feltárva egy végrehajtási vakfoltot a szabályozott VASP-ok és a szabályozatlan/nem letéti szolgáltatások között.
Coinbase – 400 millió dolláros belső behatolás (2025. május)
A Coinbase egy hatalmas, belső vezetésű incidenst hozott nyilvánosságra, amelyben megvesztegetett külföldi vállalkozók vettek részt. A tipikus okosszerződéses támadásokkal ellentétben ez egy régi vágású, szociális manipulációra épülő támadás volt.
A támadást a Coinbase külföldi támogató vállalkozói indították, akiket a bűnözők megvesztegettek. A precedens figyelmeztetésként szolgál minden iparági szereplő számára: a kockázati kitettség egy olyan harmadik féltől származó szállítótól származhat, amelyre nem vonatkoznak ugyanolyan szintű kriptovaluta-megfelelőségi és adatvédelmi szabványok.
A KYC/AML adatmegosztás gyengesége a szolgáltatók és joghatóságok között, valamint az elavult kriptovaluta-megfelelőségi keretrendszerek akadályozzák a gyors, határokon átnyúló reagálást. (A Coinbase nyilvánosan azzal érvelt, hogy a jelenlegi AML-szabályok „hibásak” és korszerűsítésre szorulnak.)
Phemex – 85 millió dolláros Hot-Wallet kompromisszum (2025. január)
Ezt a vizsgálatot a következő segítségével végezték el: BitOK grafikon
Amikor a Phemex többláncú, 16 blokkláncot érintő feltörést szenvedett, a nyomozók rémálommal néztek szembe: a decentralizált hidakon és nem VASP-eken át pattanó pénzeszközök nyomon követésével.
Ez az eset jól mutatta, hogy az FATF-szabályok végrehajtása mennyire következetlen. 16 ajánlás – a kriptovaluták elleni pénzmosás gerince – lassítja a határokon átnyúló behajtást és végrehajtást.
A nem VASP-ekbe (DEX-ek/hidak) történő többláncú ugrások rontják a Travel-Rule nyomon követhetőségét; más joghatóságokban a VASP-ok fogadása esetén előfordulhat, hogy a Rec.16 nem kerül következetesen alkalmazásra, ami lelassítja a lefagyásokat és a helyreállítást.
A szakadék áthidalása
Ezek az esetek egyértelmű tanulságokkal szolgálnak az iparág számára. A tőzsdék és a letétkezelők a kriptovalutákkal kapcsolatos megfelelést többé nem kezelhetik pipálásként. A következőket kell tenniük:
- Láncközi áramlások nyomon követése és jelölje meg a lehetséges utazási szabályok megkerülésének mintáit.
- Csak a megfelelő VASP-ekkel működjön együtt, biztosítva a pénzmosás elleni adatszabványok interoperabilitását.
- A beszállítókat a megfelelőség kiterjesztéseként kell kezelni, kötelezve őket az AML/KYC és az incidensekre való reagálási szabványokhoz.
A „technológiai kockázat” és a „megfelelőségi kockázat” szétválasztásának napjai lejártak. 2025-ben a kettő egy és ugyanaz. A kriptovaluták szabályozása továbbra sem globálisan egységes. Emellett a technológia gyorsabban fejlődik, mint a jogi keretrendszer, ami azt jelenti, hogy a törvények is kissé lemaradnak az új technológiai lehetőségek mögött.
Tehát a kriptovalutáknak való megfelelés modern megközelítése nem a saját joghatóság szabályainak betartásáról szól, hanem a vállalkozás, a vagyon és a hírnév védelméről. Ebben a megközelítésben a digitális megfelelési eszközök nem csak a szabályok betartását szolgálják, hanem segítenek előre látni a kockázatokat és elkerülni a gyanús tevékenységeket.
Jogi nyilatkozat
Összhangban a A Trust Project irányelvei, kérjük, vegye figyelembe, hogy az ezen az oldalon közölt információk nem minősülnek jogi, adózási, befektetési, pénzügyi vagy bármilyen más formájú tanácsnak, és nem is értelmezhetők. Fontos, hogy csak annyit fektessen be, amennyit megengedhet magának, hogy elveszítsen, és kérjen független pénzügyi tanácsot, ha kétségei vannak. További információkért javasoljuk, hogy tekintse meg a szerződési feltételeket, valamint a kibocsátó vagy hirdető által biztosított súgó- és támogatási oldalakat. MetaversePost elkötelezett a pontos, elfogulatlan jelentéstétel mellett, de a piaci feltételek előzetes értesítés nélkül változhatnak.
A szerzőről
Victoria számos technológiai témában író, többek között Web3.0, AI és kriptovaluták. Széleskörű tapasztalata lehetővé teszi számára, hogy szemléletes cikkeket írjon a szélesebb közönség számára.
További cikkek
Victoria számos technológiai témában író, többek között Web3.0, AI és kriptovaluták. Széleskörű tapasztalata lehetővé teszi számára, hogy szemléletes cikkeket írjon a szélesebb közönség számára.
