Rizici pranja novca u Metaverzumu
Julian Dixon, osnivač i predsjednik u Napier
Sredstva teku kroz metaverzum. Nekoć jedini rezervat igrača, ovaj 3D sveobuhvatni svijet virtualne i proširene stvarnosti vidio je svoj potencijal pojačan podrškom velikih brendova i slavnih osoba, za koji se predviđa da će generirati do 5 trilijuna dolara do 2030. godine, prema McKinseyju.
Od Guccijevih dizajna s avatarima do nezamjenjivog tokena Jonnyja Deppa (NFT) temeljena na umjetničkim djelima, umjetnost i moda eminentni su korisnici koji prodaju virtualne verzije svojih proizvoda za digitalne valute kako bi dosegli nova tržišta i poboljšali interakciju s kupcima
Ipak, s inovacijama dolazi rizik, a s profitom usporedni porast kriminalnih aktivnosti. Pranje novca cvjeta u ovom brzo razvijajućem, decentraliziranom i nereguliranom prostoru jer nezakoniti akteri iskorištavaju sigurnosne rupe, što otežava ulazak u trag crnom novcu.
Kriza identiteta?
U vlasništvu svojih korisnika, metaverse nema središnju ovlast koja bi pozivala ljude na odgovornost i provodila obaveznu usklađenost protiv pranja novca (AML), koja obično upravlja tvrtkama za financijske usluge. Kao takvi, protokoli Know Your Customer (KYC) i Customer Due Diligence (CDD) koji su ključni za provjeru identiteta korisnika i procjenu rizika prije otvaranja računa, ne primjenjuju se uvijek na kripto mjenjačnicama.
Iako to često može biti rezultat neadekvatnih alata, a ne namjernog nadzora, rezultat je isti; oportunisti uživaju u anonimnosti, skrivaju se iza avatara ili prikrivaju porijeklo nezakonito stečenih sredstava u digitalnim novčanicima. U ovom prolaznom prostoru cvjetaju prijevare krađe identiteta; iskorištavanje procvata metaverse ulaganja u nekretnine za pražnjenje novčanika putem lažnih ploča za prijavu legitimnih pružatelja novčanika ili domena dobro poznatih metaverse platformi.
Srećom, neka izvjesnost prevladava. Kao podloga za praćenje i pohranjivanje svih digitalnih razmjena, Blockchain tehnologija, u teoriji, osigurava šifriranje kritičnih transakcija zaštićeno od neovlaštenih promjena. Ova odgovornost i sigurnost, stoga, moraju biti temelj na kojem će se izgraditi robusno sigurnosno rješenje, iako prevaranti još uvijek pronalaze načine da zamete svoj trag. Od upotrebe višestrukih lanaca blokova i različitih kriptovaluta – kupnja kovanica u jednom obliku i prodaja u drugom – do prebacivanja između različitih metaverzalnih platformi, crni novac ima složenu vožnju u sustavu.
Bitka za reguliranje
Svjesne da nove tehnologije nadmašuju postojeće okvire za borbu protiv pranja novca (AML), vlasti reagiraju, iako prevladava osjećaj sustizanja.
Predviđen za implementaciju 2024. godine, prijedlog EU-a o tržištima kripto imovine (MiCA) po prvi put uključuje kripto imovinu, izdavatelje kripto imovine i pružatelje usluga kripto imovine (CASP) u regulatorni okvir.
Namjera je bolje zaštititi novčanike potrošača i uvesti odgovornost ako se kripto imovina ulagača izgubi kroz kriminalne aktivnosti. Ipak, u konačnici to nije dovoljno, osobito u odnosu na velike (CASP-ove) koji bi trebali biti podvrgnuti većem nadzoru i strožim zahtjevima ako prijedlog zakona ima značajan utjecaj na sektor.
Naravno, uvođenje više reda i legitimnosti u sustave plaćanja u metaverzumu bez gušenja inovacija i slobode koje tržišni igrači mogu očekivati od ovog decentraliziranog prostora teško je uspostaviti ravnotežu. Doista, osiguravanje ovog prostora bez granica, koji se brzo kreće zahtijeva jedinstvo, jasnoću i dosljednost, ali postoji niz razlika koje treba riješiti, posebno izvan Europe.
Budući da se ustavni zakoni SAD-a tradicionalno oslanjaju na zakone pojedinačnih država, odgovori na prijevare vjerojatno će biti podijeljeni, dok ostaju pitanja o tome kako je najbolje odrediti nadležnost u ovom novom svijetu koji se brzo razvija. Na primjer, diktira li fizička lokacija kibernetičkog kriminalca u trenutku počinjenja kaznenog djela odgovornost ili je u pitanju njihova nacionalnost?
Izgradnja povjerenja s kupcima i regulatorima
Na zakonu se možda još uvijek radi, ali propisi su u usponu i prevladava konsenzus: izdvajanje kriminalaca u trenutku uključivanja ostaje ključno za rješavanje zlouporabe u metaverzumu.
U kombinaciji s rastućim geopolitičkim napetostima i nestabilnim makro okruženjem, temeljna načela identiteta i povjerenja moraju biti u središtu kripto AML program za olakšavanje digitalnog plaćanja. Ne samo da će to omogućiti prekogranična plaćanja za regionalne i globalne trgovce na siguran način, već će ublažiti reputacijsku štetu nastalu kada se loši akteri provuku kroz mrežu.
Dok bi se činilo da bi praktički trenutna priroda kripto plaćanja predstavljala izazov pri otkrivanju lažnog ponašanja, ista agilnost može utjecati na proces usklađenosti. Sustavi plaćanja koji uključuju naprednu tehnologiju, poput umjetne inteligencije i strojnog učenja, u svoje KYC i CDD mjere vidjet će prednosti. Provjera detalja novih korisnika u stvarnom vremenu u odnosu na sve veće globalne popise sankcija i praćenje transakcija koje može poboljšati provjeru identiteta pomoći će u bržem iskorjenjivanju sumnjivih aktivnosti i osigurati proaktivniji pristup sigurnosti.
Kada je riječ o borbi protiv financijskog kriminala u metaverzumu, tehnologija nije zlatni metak, ali ima značajnu ulogu. Poboljšanje kvalitete i sljedivosti korisnih podataka i uvida koje neprestano generira blockchain bit će ključno za izgradnju sveobuhvatne slike brzo razvijajućeg krajolika prijetnji. Suočavanje s golemim rizicima i prilikama koje predstavlja metaverzum zahtijevat će kolektivne napore u kojima su najnapredniji procesi i procedure sve vitalniji za podupiranje politika u nastajanju.
Pročitajte više povezanih članaka:
Izjava o odricanju od odgovornosti
U skladu s Smjernice projekta povjerenja, imajte na umu da informacije navedene na ovoj stranici nemaju namjeru i ne smiju se tumačiti kao pravni, porezni, investicijski, financijski ili bilo koji drugi oblik savjeta. Važno je ulagati samo ono što si možete priuštiti izgubiti i potražiti neovisni financijski savjet ako imate bilo kakvih nedoumica. Za dodatne informacije predlažemo da pogledate odredbe i uvjete, kao i stranice za pomoć i podršku koje pruža izdavatelj ili oglašivač. MetaversePost je predan točnom, nepristranom izvješćivanju, ali tržišni uvjeti podložni su promjenama bez prethodne najave.
O autoru
Damir je voditelj tima, product manager i urednik u Metaverse Post, koji pokriva teme kao što su AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse i Web3- srodna polja. Njegovi članci privlače ogromnu publiku od preko milijun korisnika svakog mjeseca. Čini se da je stručnjak s 10 godina iskustva u SEO-u i digitalnom marketingu. Damir je spomenut u Mashableu, Wiredu, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto i druge publikacije. Putuje između UAE, Turske, Rusije i CIS-a kao digitalni nomad. Damir je stekao diplomu prvostupnika fizike, za koju vjeruje da mu je dala vještine kritičkog razmišljanja potrebne za uspjeh u stalno promjenjivom okruženju interneta.
Više članaka
Damir je voditelj tima, product manager i urednik u Metaverse Post, koji pokriva teme kao što su AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse i Web3- srodna polja. Njegovi članci privlače ogromnu publiku od preko milijun korisnika svakog mjeseca. Čini se da je stručnjak s 10 godina iskustva u SEO-u i digitalnom marketingu. Damir je spomenut u Mashableu, Wiredu, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto i druge publikacije. Putuje između UAE, Turske, Rusije i CIS-a kao digitalni nomad. Damir je stekao diplomu prvostupnika fizike, za koju vjeruje da mu je dala vještine kritičkog razmišljanja potrebne za uspjeh u stalno promjenjivom okruženju interneta.
