Protiv pranja novca (AML)
Što je sprječavanje pranja novca (AML)?
Borba protiv pranja novca (AML) skup je pravila, koncepata, zakonodavstva, zakona, propisa, procesa i tehnologija specifičnih za financijski sektor koji imaju za cilj borbu protiv radnji kriminalnih ili terorističkih organizacija za pranje nezakonito stečenog novca. To uključuje praćenje i izvješćivanje o sumnjivim klijentima i transakcijama. U mnogim zemljama financijske institucije i druga poduzeća zakon su dužni pridržavati se ovih smjernica. Financijske i osiguravajuće institucije, na primjer, dužne su provoditi provjere svojih potrošača (KYC). To uključuje i legitimitet i provjeru identiteta.
Razumijevanje borbe protiv pranja novca (AML)
AML je sprječavanje pranja novca, što je proces nezakonitog stjecanja novca i njegovog pretvaranja u čisto, zakonito sredstvo plaćanja u tri faze: plasman, slojevitost i integracija.
Radna skupina za financijsku akciju (FATF) stvorila je početni skup smjernica za sprječavanje pranja novca, koje su dodatno poboljšane nakon terorističkih napada 2001. godine.
AML je uokviren na nacionalnoj i svjetskoj razini zbirkom zakona koji od subjekata/osoba financijske industrije kao što su banke ili osiguravajuća društva zahtijevaju provođenje određenih internih postupaka i kontrola, kao i izvješćivanje nadležnim tijelima. Kao rezultat toga, financijske institucije moraju pratiti ponašanje svojih klijenata kako bi otkrile i prijavile sumnjive depozite ili transakcije. Jedinice za financijske istrage (FIU) vodeće su u borbi protiv pranja novca na nacionalnoj razini. Oni primaju izvješća o sumnjivim aktivnostima (SAR) od potrebnih entiteta/pojedinaca i istražuju ako je potrebno.
Koja je razlika između AML-a, KYC-a i CFT-a?
- AML ili Anti-Money Laundering – skupina smjernica i zakona napravljenih za zaustavljanje pranja novca i drugih teških financijskih zločina. Ta pravila i usklađenosti mogu uključivati provjeru identifikacije korisnika, provjeru sankcija, praćenje transakcija i tako dalje. Viša razina KYC i CFT poznata je kao AML
- KYC ili Know Your Customer – postupci koje banke i financijske organizacije koriste za potvrdu identifikacije svojih klijenata
- CFT ili borba protiv financiranja terorizma – skup zakona i smjernica koji mogu ograničiti izvore i iznose novca koji idu prema terorizmu.
AML, CFT i KYC malo se razlikuju jedni od drugih. Financijske institucije trebale bi se pobrinuti za pranje novca, financiranje terorizma i druge financijske zločine, ali banke i druge financijske organizacije koriste KYC kao sredstvo za potvrđivanje identifikacije svojih klijenata. U tu svrhu može se koristiti potvrda fizičkog ili digitalnog identiteta. Banke pokušavaju učiniti ove radnje samo u smislu vlastite sigurnosti, a također bi banke mogle biti izrečene velikim kaznama za kršenje ovih propisa.
FAQ
Iako se zakoni o sprječavanju pranja novca razlikuju od države do države, često imaju slične smjernice i standarde. To podrazumijeva držanje na oku klijent transakcije i praćenje svake sumnjive aktivnosti.
Završetak programa obuke ili tečaja koji pokriva AML pravila i usklađenost obično je potreban za dobivanje certifikata protiv pranja novca.
Glavni ciljevi zakona i propisa protiv pranja novca su zaustaviti, identificirati i spriječiti nezakonite radnje povezane s financiranjem terorizma i drugih financijskih zločina.
«Povratak na indeks pojmovnikaIzjava o odricanju od odgovornosti
U skladu s Smjernice projekta povjerenja, imajte na umu da informacije navedene na ovoj stranici nemaju namjeru i ne smiju se tumačiti kao pravni, porezni, investicijski, financijski ili bilo koji drugi oblik savjeta. Važno je ulagati samo ono što si možete priuštiti izgubiti i potražiti neovisni financijski savjet ako imate bilo kakvih nedoumica. Za dodatne informacije predlažemo da pogledate odredbe i uvjete, kao i stranice za pomoć i podršku koje pruža izdavatelj ili oglašivač. MetaversePost je predan točnom, nepristranom izvješćivanju, ali tržišni uvjeti podložni su promjenama bez prethodne najave.
O autoru
Damir je voditelj tima, product manager i urednik u Metaverse Post, koji pokriva teme kao što su AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse i Web3- srodna polja. Njegovi članci privlače ogromnu publiku od preko milijun korisnika svakog mjeseca. Čini se da je stručnjak s 10 godina iskustva u SEO-u i digitalnom marketingu. Damir je spomenut u Mashableu, Wiredu, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto i druge publikacije. Putuje između UAE, Turske, Rusije i CIS-a kao digitalni nomad. Damir je stekao diplomu prvostupnika fizike, za koju vjeruje da mu je dala vještine kritičkog razmišljanja potrebne za uspjeh u stalno promjenjivom okruženju interneta.
Više članaka
Damir je voditelj tima, product manager i urednik u Metaverse Post, koji pokriva teme kao što su AI/ML, AGI, LLMs, Metaverse i Web3- srodna polja. Njegovi članci privlače ogromnu publiku od preko milijun korisnika svakog mjeseca. Čini se da je stručnjak s 10 godina iskustva u SEO-u i digitalnom marketingu. Damir je spomenut u Mashableu, Wiredu, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto i druge publikacije. Putuje između UAE, Turske, Rusije i CIS-a kao digitalni nomad. Damir je stekao diplomu prvostupnika fizike, za koju vjeruje da mu je dala vještine kritičkog razmišljanja potrebne za uspjeh u stalno promjenjivom okruženju interneta.
