Le régulateur de Shanghai soutient l'IA, la blockchain et l'informatique quantique pour moderniser les opérations fintech
Le Bureau de réglementation financière de Shanghai a publié nouvelles directives visant à améliorer la qualité et l'efficacité du financement technologique dans les secteurs bancaire et des assurances de la ville, en mettant fortement l'accent sur le déploiement de technologies numériques avancées, notamment l'intelligence artificielle, la blockchain et l'informatique quantique, sur l'ensemble de la chaîne des services financiers.
Un élément central de cette décision est l'incitation faite aux institutions financières d'intégrer les technologies de pointe à leurs activités principales. L'autorité de régulation encourage les banques et les assureurs qualifiés à développer des plateformes d'IA d'entreprise et à appliquer le big data, la blockchain, l'Internet des objets et l'informatique quantique au développement de produits, à la prise de décision et à la gestion des risques, contribuant ainsi à rehausser le niveau global de transformation numérique et d'intelligence des services fintech.
Parallèlement aux investissements dans les infrastructures, les lignes directrices préconisent une refonte fondamentale de l'évaluation des entreprises technologiques. Les institutions sont invitées à abandonner les évaluations traditionnelles privilégiant les indicateurs financiers au profit de modèles axés sur la capacité d'innovation scientifique et technologique. En s'appuyant sur des bases de données spécialisées en financement technologique et en utilisant le système des Points scientifiques et technologiques de Shanghai, les banques et les assureurs sont censés élaborer des cadres d'évaluation spécialisés permettant d'établir des profils précis des talents et des entreprises technologiques, et ainsi accélérer le déploiement de produits financiers adaptés.
L’autorité de régulation insiste également sur l’innovation responsable : les institutions doivent renforcer l’application sûre de l’IA, consolider la protection des données et des réseaux, et gérer les risques liés aux données, aux modèles et aux algorithmes, tout en préservant la vie privée des consommateurs.
Crédit, assurance et soutien écosystémique pour les entreprises technologiques
Cet avis décrit une architecture de services à plusieurs niveaux conçue pour accompagner à la fois le cycle de vie technologique et celui de l'entreprise. En matière de crédit, les banques sont invitées à développer un soutien différencié à la R&D et à la commercialisation des résultats de la recherche, à accroître l'octroi de premiers prêts, de prêts non garantis et de prêts à moyen et long terme aux petites entreprises et aux entreprises du secteur des hautes technologies, et à augmenter la part des renouvellements de prêts, les prêts de fonds de roulement pour les entreprises dont les cycles de recouvrement de trésorerie sont longs pouvant bénéficier d'une prolongation jusqu'à cinq ans.
En matière d'assurance, les lignes directrices préconisent des produits couvrant l'intégralité de la chaîne d'innovation, notamment l'assurance responsabilité civile R&D, l'assurance des projets pilotes, l'assurance de la propriété intellectuelle et l'assurance indemnisant les pertes liées à la commercialisation des résultats de la recherche. Des formules d'assurance standardisées et abordables doivent être élaborées pour les PME technologiques, et les assureurs sont encouragés à participer au projet pilote d'investissement à long terme, en orientant les capitaux vers des fonds de capital-risque, d'investissement et de rachat axés sur les industries émergentes stratégiques et les technologies de pointe.
Ce cadre institutionnalise un mécanisme de partenariat bancaire et d'assurance, intégrant organismes gouvernementaux, associations industrielles, parcs scientifiques et fonds d'investissement au sein d'un écosystème coordonné proposant des services de financement par actions, de crédit, d'obligations et de garanties. Il promeut également un projet pilote d'envergure pour le financement de la propriété intellectuelle, développant le financement par nantissement et explorant les titres adossés à la propriété intellectuelle et les fiducies de services.
Enfin, le bureau souligne la nécessité de maîtriser les risques : les institutions doivent mettre en place des systèmes indépendants d’évaluation du crédit pour les entreprises technologiques, appliquer l’IA et des modèles à grande échelle à l’identification des risques et au suivi post-prêt, et intégrer la gestion des risques tout au long du processus commercial, alors que Shanghai cherche à ancrer son rôle dans le centre international d’innovation scientifique et technologique du delta du Yangtsé.
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A propos de l'auteur
Alisa, journaliste dévouée au MPost, se spécialise dans les cryptomonnaies, l'IA, les investissements et le vaste domaine de Web3. Avec un œil attentif sur les tendances et technologies émergentes, elle propose une couverture complète pour informer et impliquer les lecteurs dans le paysage en constante évolution de la finance numérique.
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