Risques de blanchiment d'argent dans le métaverse
Par Julian Dixon, fondateur et président de Napier
Les fonds circulent à travers le métaverse. Autrefois réservé aux joueurs, ce monde immersif 3D de réalité virtuelle et augmentée a vu son potentiel amplifié par l'approbation de grandes marques et de célébrités, qui devrait générer jusqu'à 5 2030 milliards de dollars d'ici XNUMX, selon McKinsey.
Des créations d'avatar de Gucci au jeton non fongible de Jonny Depp (NFT) les œuvres d'art, l'art et la mode sont d'éminents bénéficiaires en vendant des versions virtuelles de leurs produits contre des monnaies numériques afin d'atteindre de nouveaux marchés et d'améliorer l'interaction avec les clients.
Pourtant, l'innovation s'accompagne de risques et, avec les profits, d'une augmentation parallèle de l'activité criminelle. Le blanchiment d'argent est en plein essor dans cet espace en évolution rapide, décentralisé et non réglementé, car des acteurs illicites exploitent les failles de sécurité, ce qui rend l'argent noir plus difficile à retracer.
Une crise d'identité ?
Propriété de ses utilisateurs, le métaverse n'a pas d'autorité centrale pour tenir les gens responsables et faire respecter la conformité obligatoire à la lutte contre le blanchiment d'argent (AML), qui régit généralement les sociétés de services financiers. Ainsi, les protocoles Know Your Customer (KYC) et Customer Due Diligence (CDD) essentiels à la vérification de l'identité du client et à l'évaluation des risques avant l'ouverture d'un compte ne sont pas toujours appliqués par les échanges cryptographiques.
Bien que cela puisse souvent être le résultat d'outils inadéquats plutôt que d'une surveillance délibérée, le résultat est le même ; les opportunistes se délectent de l'anonymat, se cachent derrière des avatars ou dissimulent l'origine des fonds obtenus illégalement dans des portefeuilles numériques. Dans cet espace transitoire, les escroqueries par hameçonnage prospèrent ; capitaliser sur le boom de l'investissement immobilier dans le métaverse pour drainer les portefeuilles via de faux panneaux de connexion de fournisseurs de portefeuilles légitimes ou de domaines de plates-formes métavers bien connues.
Heureusement, une certaine certitude prévaut. En tant que base de suivi et de stockage du registre de tous les échanges numériques, la technologie Blockchain fournit, en théorie, un cryptage inviolable aux transactions critiques. Cette responsabilité et cette assurance doivent donc être la base sur laquelle construire une solution de sécurité robuste, bien que les escrocs trouvent encore des moyens de brouiller leur piste. De l'utilisation de plusieurs chaînes de blocs et de différentes crypto-monnaies - l'achat de pièces sous une forme et la vente sous une autre - au vol entre différentes plates-formes métaverses, l'argent noir a un parcours complexe dans le système.
La bataille pour réglementer
Conscientes que les nouvelles technologies dépassent les cadres existants de lutte contre le blanchiment d'argent (AML), les autorités réagissent, même si un sentiment de rattrapage prévaut.
Prévue pour être mise en œuvre en 2024, la proposition de l'UE sur les marchés des actifs cryptographiques (MiCA) attire pour la première fois les crypto-actifs, les émetteurs de crypto-actifs et les fournisseurs de services de crypto-actifs (CASP) dans un cadre réglementaire.
L'intention est de mieux protéger les portefeuilles des consommateurs et d'introduire une responsabilité si les actifs cryptographiques des investisseurs sont perdus à cause d'activités criminelles. Pourtant, cela reste finalement insuffisant, en particulier en ce qui concerne les grands (CASP) qui devraient être soumis à une surveillance accrue et à des exigences plus strictes pour que le projet de loi ait un impact significatif sur le secteur.
Bien sûr, apporter plus d'ordre et de légitimité aux systèmes de paiement du métaverse sans étouffer l'innovation et la liberté que les acteurs du marché peuvent attendre de cet espace décentralisé est un équilibre délicat à trouver. En effet, sécuriser cet espace sans frontières et en mouvement rapide exige unité, clarté et cohérence, mais il y a un certain nombre de divergences à comprendre, en particulier au-delà de l'Europe.
Les lois constitutionnelles américaines s'en remettant traditionnellement aux lois des États individuels, les réponses à la fraude risquent d'être fragmentées, tandis que des questions subsistent quant à la meilleure façon de déterminer la compétence dans ce nouveau monde en évolution rapide. Par exemple, l'emplacement physique du cybercriminel au moment où l'infraction est commise dicte-t-il la responsabilité, ou sa nationalité entre-t-elle en jeu ?
Instaurer la confiance avec les clients et les régulateurs
La loi est peut-être encore en cours d'élaboration, mais la réglementation prend de l'ascendant et un consensus prévaut : éliminer les criminels au moment de l'intégration reste essentiel pour lutter contre les fautes professionnelles du métaverse.
Aggravés par la montée des tensions géopolitiques et un environnement macro instable, les principes fondamentaux de l'identité et de la confiance doivent être au cœur de la crypto-AML programme pour les facilitateurs de paiement numérique. Cela permettra non seulement de faciliter en toute sécurité les paiements transfrontaliers pour les commerçants régionaux et mondiaux, mais aussi d'atténuer les dommages à la réputation causés lorsque de mauvais acteurs passent à travers le filet.
Alors que la nature pratiquement instantanée du paiement cryptographique semble être un défi lors de la détection de comportements frauduleux, la même agilité peut éclairer le processus de conformité. Les systèmes de paiement qui intègrent des technologies de pointe, telles que l'intelligence artificielle et l'apprentissage automatique, dans leurs mesures KYC et CDD en verront les avantages. Le filtrage en temps réel des détails des nouveaux utilisateurs par rapport aux listes de sanctions mondiales sans cesse croissantes et la surveillance des transactions qui peuvent améliorer la vérification d'identité aideront à éradiquer plus rapidement les activités suspectes et à garantir une approche plus proactive de la sécurité.
Lorsqu'il s'agit de lutter contre la criminalité financière dans le métaverse, la technologie n'est pas la solution miracle, mais elle a un rôle important à jouer. L'amélioration de la qualité et de la traçabilité des données exploitables et des informations constamment générées par la blockchain sera essentielle pour dresser un tableau complet d'un paysage de menaces en évolution rapide. Faire face à la fois aux vastes risques et opportunités que présente le métaverse exigera un effort collectif dans lequel les processus et procédures les plus avancés sont de plus en plus essentiels pour étayer les politiques émergentes.
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A propos de l'auteur
Damir est chef d'équipe, chef de produit et rédacteur en chef chez Metaverse Post, couvrant des sujets tels que l'IA/ML, l'AGI, les LLM, le métaverse et Web3-domaines connexes. Ses articles attirent une audience massive de plus d'un million d'utilisateurs chaque mois. Il semble être un expert avec 10 ans d'expérience dans le référencement et le marketing numérique. Damir a été mentionné dans Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto et d'autres publications. Il voyage entre les Émirats arabes unis, la Turquie, la Russie et la CEI en tant que nomade numérique. Damir a obtenu un baccalauréat en physique, ce qui, selon lui, lui a donné les compétences de pensée critique nécessaires pour réussir dans le paysage en constante évolution d'Internet.
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