Lutte contre le blanchiment d'argent (aml)
Qu'est-ce que la lutte contre le blanchiment d'argent (aml) ?
La lutte contre le blanchiment d'argent (AML) est un ensemble de règles, concepts, législations, lois, réglementations, processus et technologies propres au secteur financier qui visent à lutter contre les actions de blanchiment d'argent obtenu illégalement par des organisations criminelles ou terroristes. Cela inclut le suivi et le reporting des clients et transactions suspects. Dans de nombreux pays, les institutions financières et autres entreprises sont tenues par la loi de suivre ces directives. Les institutions financières et d’assurance, par exemple, sont tenues d’effectuer des contrôles « Know Your Customer » auprès de leurs consommateurs (KYC). Cela inclut à la fois la légitimité et la vérification de l’identité.
Comprendre la lutte contre le blanchiment d'argent (aml)
L'AML est la prévention du blanchiment d'argent, qui consiste à acquérir illégalement de l'argent et à le convertir en monnaie propre et légale en trois étapes : placement, superposition et intégration.
Le Groupe d'action financière (GAFI) a créé l'ensemble initial de lignes directrices en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, qui ont été encore améliorées à la suite des attentats terroristes de 2001.
La lutte contre le blanchiment d'argent est encadrée aux niveaux national et mondial par un ensemble de lois obligeant les entités/personnes du secteur financier, telles que les banques ou les compagnies d'assurance, à exécuter des procédures et des contrôles internes spécifiés, ainsi qu'à faire rapport aux autorités compétentes. En conséquence, les institutions financières doivent surveiller le comportement de leurs clients afin de détecter et signaler les dépôts ou transactions douteuses. Les unités d'enquête financière (CRF) sont à l'avant-garde de la lutte contre le blanchiment d'argent à l'échelle nationale. Ils reçoivent des rapports d'activités suspectes (SAR) des entités/individus requis et enquêtent si nécessaire.
Quelle est la différence entre AML, KYC et CFT ?
- AML ou Anti-Money Laundering – un ensemble de lignes directrices et de législations conçues pour mettre fin au blanchiment d’argent et à d’autres délits financiers graves. Ces règles et conformités peuvent inclure la vérification de l’identité du client, le contrôle des sanctions, la surveillance des transactions, etc. Le niveau supérieur de KYC et CFT est connu sous le nom d’AML.
- KYC ou Know Your Customer – les procédures que les banques et les organismes financiers utilisent pour confirmer l'identification de leurs clients
- CFT ou Combating the Financing of Terrorism – un ensemble de lois et de lignes directrices qui peuvent restreindre les sources et les montants d’argent destinés au terrorisme.
AML, CFT et KYC diffèrent légèrement les uns des autres. Les institutions financières doivent prendre en charge le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres délits financiers, mais les banques et autres organisations financières utilisent le KYC comme moyen de confirmer l'identification de leurs clients. Une vérification d’identité physique ou numérique peut être utilisée à ces fins. Les banques essaient de prendre ces mesures uniquement en fonction de leur propre sécurité, et de lourdes amendes pourraient également être imposées aux banques en cas de violation de ces réglementations.
QFP
Même si les lois LAB diffèrent d’un pays à l’autre, elles comportent souvent des lignes directrices et des normes similaires. Cela implique de garder un œil sur client transactions et surveillance de toute activité suspecte.
Suivre un programme de formation ou un cours couvrant les règles et la conformité AML est généralement requis pour obtenir un certificat anti-blanchiment d'argent.
Les principaux objectifs des lois et réglementations anti-blanchiment d’argent sont d’arrêter, d’identifier et de prévenir les actions illégales liées au financement du terrorisme et d’autres délits financiers.
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A propos de l'auteur
Damir est chef d'équipe, chef de produit et rédacteur en chef chez Metaverse Post, couvrant des sujets tels que l'IA/ML, l'AGI, les LLM, le métaverse et Web3-domaines connexes. Ses articles attirent une audience massive de plus d'un million d'utilisateurs chaque mois. Il semble être un expert avec 10 ans d'expérience dans le référencement et le marketing numérique. Damir a été mentionné dans Mashable, Wired, Cointelegraph, The New Yorker, Inside.com, Entrepreneur, BeInCrypto et d'autres publications. Il voyage entre les Émirats arabes unis, la Turquie, la Russie et la CEI en tant que nomade numérique. Damir a obtenu un baccalauréat en physique, ce qui, selon lui, lui a donné les compétences de pensée critique nécessaires pour réussir dans le paysage en constante évolution d'Internet.
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