DeFi vs CeFi : répartition des finances centralisées et décentralisées (2023)
En bref
Ce changement dans la façon dont nous percevons et utilisons les produits financiers a cédé la place à un nouveau terme, DeFi, ou finance décentralisée.
Bien que la finance centralisée et décentralisée ait le même objectif en tête, rendre le trading de crypto plus courant et améliorer le volume, leurs méthodes pour atteindre cet objectif diffèrent.
Avec la puissance inventive de la technologie blockchain, les idéaux concernant les paiements, les prêts et les emprunts ont changé ces dernières années. L'expansion de la crypto-monnaie a ouvert une nouvelle ère de discussions réfléchies sur la finance décentralisée (DeFi) et la finance centralisée (CeFi).
Alors que CeFi fait généralement référence aux produits et services fournis par des institutions centralisées telles que les banques, DeFi fait référence aux institutions financières décentralisées, telles que les applications financières basées sur la blockchain. DeFi les applications sont alimentées par des contrats intelligents, éliminant ainsi le besoin d'un intermédiaire ou d'une autorité centrale.
Qu'est-ce que la Finance Décentralisée ? (DeFi)
DeFi, ou finance décentralisée, est le produit du passage des systèmes financiers centralisés traditionnels (CeFi) à la finance peer-to-peer rendue possible par les technologies décentralisées. Il s'agit d'un terme générique englobant toutes les technologies financières décentralisées, y compris les protocoles de sécurité, la connectivité, les logiciels et le matériel, qui utilisent un registre distribué (blockchain) dans ses opérations.
DeFi les applications sont alimentées par des contrats intelligents, qui sont des protocoles informatiques auto-exécutables qui appliquent automatiquement les termes d'un contrat une fois que certaines conditions sont remplies. Cela signifie que DeFi les applications ne nécessitent pas qu'un tiers, comme une banque, agisse comme intermédiaire.
DeFi les applications sont alimentées par des contrats intelligents, qui sont des protocoles informatiques auto-exécutables qui appliquent automatiquement les termes d'un contrat une fois que certaines conditions sont remplies. Cela signifie que DeFi les applications ne nécessitent pas qu'un tiers, comme une banque, agisse comme intermédiaire.
Qu'est-ce que la Finance Centralisée (CeFi) ?
CeFi fait référence à la tradition la traduction de documents financiers des systèmes centralisés, c'est-à-dire contrôlés par une autorité centrale. Les produits et services CeFi sont fournis par des institutions financières traditionnelles comme les banques, qui agissent comme intermédiaires entre deux parties dans une transaction financière. Les systèmes CeFi sont également centralisés car ils nécessitent la confiance dans l'entité centralisée pour détenir et gérer les fonds des clients en toute sécurité.
Quelle est la différence entre DeFi et Cefi ?
La question clé pour les utilisateurs lors de la comparaison DeFi et CeFi reste : à qui faire confiance, à la technologie ou aux personnes ?
Avec DeFi, les utilisateurs conservent à tout moment le contrôle de leurs fonds propres. DeFi les applications sont construites sur la blockchain, par exemple, Ethereum, qui est un réseau décentralisé d'ordinateurs auquel tout le monde peut accéder. Cela signifie qu'il n'y a pas de point de défaillance unique et qu'il n'est pas nécessaire de faire confiance à une entité centralisée.
En revanche, les systèmes CeFi reposent sur des institutions centralisées comme les banques. Cela signifie que les utilisateurs doivent faire confiance à ces institutions pour détenir et gérer leurs fonds en toute sécurité. Si la banque subissait une panne, par exemple, les clients ne pourraient pas accéder à leurs fonds jusqu'à ce que le problème soit résolu. Ce n'est pas le cas lors de l'utilisation DeFi technologie, car les transactions peuvent être vérifiées via différents nœuds.
La DeFi L'écosystème est encore à ses débuts, avec un certain nombre de projets encore en développement, tandis que le système CeFi est en place depuis des siècles et est beaucoup plus développé. DeFi projets tentent donc de construire des alternatives sans confiance aux produits et services financiers traditionnels.
Caractéristiques de la finance centralisée (CeFi)
Les produits et services CeFi sont fournis par des institutions centralisées, qui agissent comme intermédiaires entre deux parties dans une transaction financière. Ces institutions comprennent des banques, des coopératives de crédit et d'autres fournisseurs de services financiers. Les systèmes CeFi sont centralisés car ils nécessitent la confiance dans l'entité centralisée, par exemple une banque, pour détenir et gérer les fonds des clients en toute sécurité. Comme nous l'avons déjà expliqué, leur centralisation signifie également qu'ils reposent sur un point de défaillance unique.
Quelques exemples de produits et services CeFi incluent
- Services bancaires : comptes de chèques et d'épargne, prêts, cartes de crédit.
- Produits d'investissement : actions, obligations, fonds communs de placement.
- Produits d'assurance : vie, santé, auto, habitation.
- Systèmes de paiement : cartes de débit et de crédit, virements ACH.
- Prestations gouvernementales : Sécurité sociale, Medicare, Medicaid.
Caractéristiques de la finance décentralisée (DeFi)
DeFi est un terme générique utilisé pour décrire la technologie financière peer-to-peer rendue possible par la blockchain.DeFi les applications sont alimentées par des contrats intelligents, qui sont des protocoles informatiques auto-exécutables qui appliquent automatiquement les termes d'un contrat une fois que certaines conditions sont remplies. Cela signifie que DeFi les applications ne nécessitent pas qu'un tiers, comme une banque, agisse comme intermédiaire.
Quelques exemples de DeFi les produits et services comprennent :
- Plateformes de prêt et d'emprunt : MakerDAO, Compound, dYdX.
- Échanges décentralisés : Uniswap, Kyber Network, 0x Protocol.
- Gestion des actifs : définir des protocoles, Melonport.
- Paiements et facturation : Connext, Dharma.
- Identité et réputation : uPort, Civic.
Pouvez DeFi remplacer CeFi ?
DeFi Les protocoles imitent non seulement les services CeFi de base, mais offrent également plus de sophistication avec une meilleure expérience utilisateur, une plus grande liquidité, des frais de transaction réduits et une transparence accrue. DeFi Les protocoles deviennent rapidement une alternative viable à certains des services fournis par les institutions financières centralisées traditionnelles (CeFI).
En son coeur, DeFi est une architecture logicielle open source qui permet un accès sans autorisation aux produits et services financiers sans intermédiaire tiers. Cet accès sans autorisation et l'absence de contrôle central offrent aux utilisateurs un niveau d'autonomie financière sans précédent. DeFi Les protocoles facilitent les transactions peer-to-peer, les échanges décentralisés, les teneurs de marché automatisés, etc.
Conclusion
CeFi est plus pratique en raison de ses transactions plus rapides et de ses interfaces plus faciles à utiliser. DeFi a le potentiel d'être plus sûr car il minimise la confiance dans les points de contrôle centraux. Cependant, la nouveauté de cette technologie peut être sa chute, car de nombreux utilisateurs ne comprennent pas comment utiliser DeFi en vente au détail.
Il faudra probablement encore quelques années pour DeFi pour rattraper CeFi en termes de nombre global d'utilisateurs, mais à mesure que l'espace mûrit, nous commencerons à voir plus de projets qui offrent à la fois commodité et sécurité.
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A propos de l'auteur
Ken Gitonga est un passionné d'écriture. Son travail consiste à rédiger des articles cryptographiques sur le référencement, les assistants techniques, la rédaction de nouvelles, Web3 articles, prédiction de prix crypto et rédaction de livre blanc. Ken est un rédacteur de contenu et un spécialiste du marketing. Il a travaillé dans les secteurs du référencement et du marketing de contenu pendant plus de 3 ans et a aidé les entreprises à accroître leur présence et leur trafic en ligne.
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