پرداختهای داخلی فوری هستند، اما پرداختهای فرامرزی هنوز چند روز طول میکشد. این شکاف، هزینه واقعی دارد.
به طور خلاصه
در طول سه سال گذشته، اتفاق قابل توجهی در عرصه پرداختهای جهانی رخ داده است. به عنوان مثال، در ایالات متحده، زیرساخت پرداخت فوری فدرال رزرو (به نام FedNow) به بیش از ... افزایش یافته است. ۱۷۰۰ شرکتکننده موسسات مالی، با افزایش چشمگیر ۴۵۸ درصدی ارزش تراکنشها نسبت به سال گذشته 271 میلیارد دلار تنها در سهماهه اول ۲۰۲۶.
در طول سه سال گذشته، اتفاق قابل توجهی در عرصه پرداختهای جهانی رخ داده است. به عنوان مثال، در ایالات متحده، زیرساخت پرداخت فوری فدرال رزرو (به نام FedNow) به بیش از ... افزایش یافته است. ۱۷۰۰ شرکتکننده موسسات مالی، با افزایش چشمگیر ۴۵۸ درصدی ارزش تراکنشها نسبت به سال گذشته 271 میلیارد دلار تنها در سهماهه اول ۲۰۲۶.
به همین ترتیب، طرح انتقال اعتبار فوری SEPA اروپا که اکنون اجباری است، وجوه را بین حسابها در بسیاری از کشورهای شرکتکننده در کمتر از 10 ثانیه جابجا میکند، در حالی که Pix برزیل روزانه تراکنشهای بیشتری نسبت به کل شبکه کارت اعتباری خود پردازش میکند.
به عبارت دیگر، پرداختهای داخلی واقعاً متحول شدهاند و برای کسبوکارهایی که کاملاً در یک منطقه ارزی واحد فعالیت میکنند، این سیستمها واقعاً معنادار هستند. با این حال، چیزی که اغلب مورد بحث قرار نمیگیرد این است که وقتی صحبت از تراکنشهای فرامرزی میشود، همین خدمات تقریباً بلافاصله با مانع مواجه میشوند.
جایی که زمان واقعی پایان مییابد
در حال حاضر، قابلیت همکاری بین سیستمهایی مانند SEPA، UPI، Pix و Paynow به هیچ شکل استاندارد و عملیاتی وجود ندارد، به این معنی که وجوهی که مثلاً از یک حساب آمریکایی به یک تأمینکننده اروپایی یا یک پیمانکار آسیایی منتقل میشوند، هنوز از طریق شبکه بانکی کارگزاری منتقل میشوند و هر گام، زمان، هزینه و نقاط بالقوه خرابی را افزایش میدهد.
علاوه بر این، میانگین پرداختهای B2B فرامرزی در حال حاضر ... دو تا پنج کسب و کار روزها، حتی در حالی که معادلهای داخلی در عرض چند ثانیه تسویه میشوند. و در حالی که سیستمهای RTGS جدیدتر بخشی از این تأخیر را کاهش دادهاند و میانگین زمان تسویه فرامرزی را از سه روز به حدود ۱۲ ساعت کاهش دادهاند، برای اکثر جریانهای پرداخت تجاری، فرض عملی همچنان این است که نقل و انتقالات فرامرزی در همان روز شروع، تسویه نمیشوند.
از نقطه نظر پولی، این تاخیرهای تسویه حساب، هزینههای پنهانی تا ... را اضافه میکنند. 120 میلیارد $ در سال در این ترکیب، که برای همه افراد درگیر، به معنای استرس قابل توجه قابل پرداخت است. در نهایت، نرخ شکست بین 15 20٪ و٪ خطاهایی که ناشی از خطا در دستورالعملهای مسیریابی، ناهماهنگیهای قالببندی یا دادههای ناقص ذینفع باشند، روزهای کاری بیشتری را به جدول زمانی تراکنشها اضافه میکنند.
یکی از پلتفرمهایی که بسیاری از این مشکلات را به راحتی حل میکند، OpenPaydاین سیستم با یک زیرساخت تک API ارائه میشود که SEPA، Faster Payments، SWIFT و سیستمهای محلی ACH را در کنار قابلیتهای تسویه داراییهای دیجیتال متصل میکند و به مشتریان یک رابط کاربری یکپارچه برای جریانهای پرداخت میدهد که در غیر این صورت برای رسیدگی به آنها به چهار یا پنج رابطه ارائهدهنده جداگانه نیاز است.
ساختارهای حساب چند ارزی، نمای آنی از موجودیها در موقعیتهای مختلف را در یک داشبورد واحد ارائه میدهند، به این معنی که قابلیت مشاهده نقدینگی که پرداختهای فوری داخلی به حالت عادی درآوردهاند، در سراسر عملیات فرامرزی که قبلاً در فایلهای تسویه دیروز اجرا میشد، گسترش یافته است.
معماری IBAN مجازی، تطبیق تراکنشها را به طور خودکار انجام میدهد که مستقیماً به مشکل خرابی و تطبیق که به نرخ وقفه فرامرزی ۱۵ تا ۲۰ درصدی مذکور منجر میشود، میپردازد. با اختصاص IBAN های مجازی به ازای هر تراکنش یا طرف مقابل، سیستم به جای اینکه پس از وقوع، آنها را تشخیص دهد، ابهام قالببندی و مسیریابی را که باعث سهم قابل توجهی از این خرابیها میشود، حذف میکند.
به طور مشابه، وقتی صحبت از جنبهی ارز خارجی میشود (که به هر تراکنش فرامرزی در جایی که ارزها متفاوت هستند، هزینه و پیچیدگی اضافه میکند)، OpenPayd تبدیلها را در همان رابط کاربری با نرخهای شفاف و نه با اضافه بهاهای جاسازیشده که در پاییندست ظاهر میشوند، انجام میدهد. در نتیجه، تیمهای خزانهداری که به دانستن هزینهی یک انتقال داخلی قبل از شروع آن عادت کردهاند، همان شفافیت را در مورد ارز خارجی فرامرزی مانند سایر عملیات استاندارد خود اعمال میکنند.
زیرساخت نظارتی پشتیبان این چارچوب نیز به همان اندازه مهم است، زیرا OpenPayd مجوزهایی در سراسر FCA انگلستان، MFSA مالت و FINTRAC کانادا دارد و به مشتریان دسترسی نظارتی به زیرساختهای پرداخت چندخطی بدون تکیه بر یک رابطه بانکی کارگزاری واحد میدهد که میتواند تحت فشارهای تجاری یا نظارتی بیسروصدا منحل شود.
در نهایت، حجم تراکنشهای سالانه ۱۸۰ میلیارد دلاری OpenPayd در بیش از ۱۰۰۰ مشتری (از جمله Kraken، Ripple، Bitfinex، OKX و Wirex) با زمان فعال بودن ۹۹.۹۹٪ گزارش شده، نشان دهنده وضعیت زیرساخت پرداختهای فرامرزی است، زمانی که شکاف داخلی به فرامرزی به عنوان یک مشکل مهندسی به جای یک شرط پذیرفته شده برای انجام تجارت جهانی در نظر گرفته میشود.
نادیده گرفتن این شکاف، گرانتر میشود
در نگاه اول، پرداختهای آنی داخلی، انتظارات اولیه از نحوه پرداخت را افزایش دادهاند، به خصوص از آنجایی که تیمهای مالی (که تسویه حساب در همان روز را تجربه کردهاند) به طور فزایندهای تمایلی به پذیرش جدول زمانی سه روزه برای معادلهای فرامرزی ندارند. در واقع، هزینه سرمایهای این اختلاف، در نحوه تفکر شرکتها در مورد مدیریت سرمایه در گردش، روابط با تأمینکنندگان و عملیات خزانهداری به طور گستردهتر، خود را نشان داده است.
با نگاهی به آینده، زیرساختهای فرامرزی مانند OpenPayd همچنان به استانداردهای داخلی موجود دست پیدا میکنند و حتی میتوانند از آنها پیشی بگیرند و واقعیت جدیدی مبتنی بر ادغام را رقم بزنند که در آن شکاف بین حوالههای محلی و جهانی به هیچ وجه وجود نخواهد داشت.
رفع مسئولیت
در خط با دستورالعمل های پروژه اعتماد، لطفاً توجه داشته باشید که اطلاعات ارائه شده در این صفحه به عنوان مشاوره حقوقی، مالیاتی، سرمایه گذاری، مالی یا هر شکل دیگری در نظر گرفته نشده است و نباید تفسیر شود. مهم است که فقط در موردی سرمایه گذاری کنید که توانایی از دست دادن آن را دارید و در صورت شک و تردید به دنبال مشاوره مالی مستقل باشید. برای کسب اطلاعات بیشتر، پیشنهاد می کنیم به شرایط و ضوابط و همچنین صفحات راهنمایی و پشتیبانی ارائه شده توسط صادرکننده یا تبلیغ کننده مراجعه کنید. MetaversePost متعهد به گزارش دقیق و بی طرفانه است، اما شرایط بازار بدون اطلاع قبلی ممکن است تغییر کند.
درباره نویسنده
آلیسا، یک روزنامه نگار اختصاصی در MPost، متخصص در ارزهای دیجیتال، هوش مصنوعی، سرمایهگذاری و حوزه گسترده... Web3. او با نگاهی دقیق به روندها و فناوریهای نوظهور، پوشش جامعی را برای اطلاعرسانی و مشارکت خوانندگان در چشمانداز همیشه در حال تحول مالی دیجیتال ارائه میکند.
مقالات بیشتر
آلیسا، یک روزنامه نگار اختصاصی در MPost، متخصص در ارزهای دیجیتال، هوش مصنوعی، سرمایهگذاری و حوزه گسترده... Web3. او با نگاهی دقیق به روندها و فناوریهای نوظهور، پوشش جامعی را برای اطلاعرسانی و مشارکت خوانندگان در چشمانداز همیشه در حال تحول مالی دیجیتال ارائه میکند.
